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个人金融服务中心理财策划书

理

财

策

划

书

中国工商银行杭州市解放路支行个人金融服务中心

二○○七年四月

尊敬的吴女士：

第一感谢您提供家庭财务信息，并选择我行的理财策划服务，我们的服务理念是专业用心、创新服务；真心真意、运筹财宝。并能严格遵守为客户保密的原则。

基于您提供的资料信息和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。我行的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的财宝治理建议和长期服务，期望能将您的资产发挥效用最大化，让您的生活更加健康、富裕！

纲要

一、理财策划摘要

二、现状分析

（一）目前家庭差不多状况

（二）家庭理财目标确定

（三）家庭财务状况分析

三、方案设计

（一）经济金融现状分析

（二）家庭风险属性定性评估

（三）理财目标可行性分析及策划建议四、行动打算

（一）执行打算

（二）理财工具举荐

（三）温馨帖士

五、银行申明

第一部分理财策划摘要

本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一样性理财指引。依照您的现金流

及以后长期财务需求，同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积存

的需要，建议您采取合理配置、稳健投资、定期调整的方案，来实现您

的长期理财目标。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到提升，生活品质进一步提高。

第二部分目前状况及理财目标

一、家庭目前差不多信息

吴女士34岁，夫君34岁，小孩6岁；

家庭成员保险保证情形：家庭有社会差不多养老保证、社会差不多医疗保证，还有商业保险，年缴保费1.8万元左右；

家庭收入支出情形：家庭目前收入1.5-2万/月，支出6000元/月，其中月差不多生活费用支出5000元，子女教育金支出1000元；

家庭资产负债情形：现有银行存款120万元，二套房产，均自住，无银行按揭，汽车一辆。

二、理财目标设定：

依照吴女士提出的理财需求，通过综合评估各方面的财务状况，明

确其目前最为紧急的理财目标为：

?一年内打算购买学区房；

?制定投资规划，投资理财产品，提高资产收益率；

三、财务状况分析

依照吴女士的家庭财务数据，我们编制了如下二张表格，同时按照资产、负债和收支项目对吴女士的家庭财务状况做出了简要的诊断分析。（由于提供的财务资料专门有限，故有些数据参考本地市场实际数据、同类客户群的平均需求及合理的投资回报做了一定假设）

1、资产状况分析：吴女士家庭资产由生息资产和自用资产组成，自用资产占比64.18%，生息资产占比35.82%，净资产流淌比率35.82%，属于资产实力殷实的家庭，这将有利于家庭理财目标的实现。

生息资产进行了一定的投资：无风险资产占比100%，无任何的风险投资，且无风险资产均为银行定期存款，属于流淌性较差、风险较低，收益较低类金融产品。对于吴女士目前所处年龄层和家庭资产配置情形而言，无风险资产占比太高，关于目前的整个投资环境而言，还有余地进行调剂，在安全性的基础上提高总体收益率。

2、负债状况分析：吴女士目前的资产负债比率是0%，符合理想体会数值<50%。依照家庭情形、资产及收支状况，吴女士还能够充分利用自己的银行信用，提高资产的运作效率，并优化其财务结构。

3、消费、储蓄状况分析：吴女士家庭年度支出比率为38.43%，储蓄率61.57％，年节余12万，储蓄能力较强。

4、收入方面分析：家庭收入占比89.67％，金融资产投资收益占比10.33％，可见，吴女士的整个收入绝大部分依旧来源于家庭收入所得，因此应及早理财，并提高理财收入是至关重要的一环。

总结：吴女士家庭的财务总体状况较好，有充足的资产和较高的家庭收入，殷实的家境和高储蓄率为理财目标的实现提供给了专门好的基础。但在投资方面缺乏有较高收益的投资品种，为追求财务上的最大自由，

实现资产的保值增值，还需要家庭在合理调整收支结构的基础上，科学规划，增加理财投资，以达到一生的收入>支出。

第三部分方案设计

一、经济金融状况分析及对理财策划的阻碍

随着股份制改革的顺利进行，我国的金融环境和投融资体制的逐步改善，人民币浮动汇率制实施，市场国际化程度的逐步加深，能够预见以后几年中国的市场竞争将更加猛烈，资源分配趋于合理，行业增长更加健康，投资取向必将越来越理性，市场透亮度和健康度增强。因此，我们乐观的估量以后几年国家的GDP将连续保持稳步的增长速度。资本市场改革的深化，这为属于家底殷实的吴女士来说，更是提供了更多的市场机遇和投资渠道，同时也为实现家庭资产的保值、增值和财务目标的最终达成提供了良好的环境支持。

同时，国内经济建设增长较快，固定资产投放过热。国家出台了一些经济政策来缓解这一现象，专门是在房地产投资方面。目前国内的房地产投资热潮已在国家宏观调控下，得到了一定的操纵，价格趋向于合理，因此估量在一年内购房依旧有选择余地的。

二、家庭风险承担能力及风险态度定性评估

依照吴女士的家庭及投资适应及现状，对其风险承担能力及风险态度进行了定性定量的测定。评估结果显示，吴女士属于中高水平的风险能力与中低水平的风险态度，具备中低的风险承担能力。故在作家庭资

产组合配置时我们要适当调整资产的配比，减少高风险资产的配比，以求在稳健保守的基础上达到增值。建议吴女士家庭的投资金字塔以稳健的塔基型产品为主，辅以少量的高风险，高收益型的塔尖产品，以达到每年资产稳步上升的目的。

三、理财目标可行性分析及策划建议

（一）购房规划

吴女士打算在一年内购买学区房，目前暂定为马滕路的崇文公寓，预估总价为180万元，现有如下两个方案可供参考：

方案一：将全部银行存款120万元用于支付房款，商业组合贷款按揭60万元，按揭20年，每年还款47414.53元。

方案二：首付90万元，商业组合贷款按揭90万元，按揭20年，每年还款73348.24元。

从目前吴女士的家庭财务收支情形来看，方案一、二都能实现，每年的按揭款能够承担，但从合理投资角度来讲，建议采纳方案二，它既能够使家庭有充裕的流淌资金，以应对不时之需，又能够有一定的资金来投资于较高收益的理财品种，充分达到既实现了家庭理财目标，又为家庭资产积存制造了一定的条件。

（二）投资规划

A、无风险资产

将部分资金配置在本金保证的无风险资产上，是作为家庭日常紧急

备用金及现金治理的最佳工具。

基金宝：是我行推出的一项理财新业务，可将个人通知存款和活期储蓄进行整合，是一个无纸化的通知存款，无需提早通知，只要存满1天或7天以上，即可随时支取，并享受高于活期存款的利率。

“稳得利”人民币理财产品是工商银行发行的以国有商业银行或政策性银行担保的优质企业信托项目及高信用等级的人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）为投资对象的，到期向投资者还本付息的理财产品。

安邦稳赢理财型家庭财产保险，是一种集“投资、保证、增值”于一体的新型理财产品，该产品为5年期，年收益率在人行挂牌利率扣除利息税的基础上高出0.4％，随银行利率的变动同幅同向浮动，在规避加息风险的同时，还能提供保费双倍的家庭财产保险。

B、风险投资——证券市场及股票型基金投资前景看好

2006年11月20日，上证综指阔别5年重新踏上2000点。长期来看，人民币升值背景下的资产价值重估和行业成长等因素将推动市场连续繁荣，中国股市将会迎来一个波涛汹涌的牛市行情。

（1）中国经济在改革开放以来保持了远超市场预期的高速增长，积存了大量的财宝，估量中国GDP在以后几年仍将保持较快增长。股权分置改革清除了资本市场进展的全然障碍，为全面实现资本市场的机制转换和功能发挥打下了坚实的基础，同时证券市场体制的不断完善以及监管机制的越来越成熟都将连续推动市场连续向好。这将构成股市长期走牛的动力源

泉。

（2）股市的三大趋势是奠定健康走牛的风向标：第一，股市与中国经济趋向正相关，A股市值6.75万亿，占GDP的46%；第二，A股与H股趋向正相关，H股的市值达23.73万亿，有H股的A股市值达2.85万亿，占全部A股市值的42.22%。第三，流通股中机构投资者占比直线上升，已超过三分之一，新增基金开户数远超A股开户数，是成熟市场的重要标志。

（3）优质上市公司的业绩进一步改善。从各方对明年的推测来看，2007年上市公司业绩增速将进一步加快，为估值水平的提高打下基础。同时三大政策将助推市场估值提高：新的会计准则将按市价重估物权；二税合一大多数企业受益；构建和谐社会，扩大低保标准、扩大社保范畴，实实在在地拉动消费。

（4）人民币升值成为长期牛市的直截了当动推力量。升值带来的财宝效应，最直观的确实是促使中国老百姓的消费升级，同时相对提高了中国的制造成本，这有助于中国向价值链的高端攀升。其次在人民币升值的过程中，本国的资本市场将更加受到国际资金的青睐，资金流入将高速增长，带来各类资产价格的连续上升。在顺差连续高速增长、人民币连续升值的预期环境下，中国经济自身的流淌性加上全球经济流淌性过剩，都将对中国股票市场产生难以想象的资金支撑，为市场提供充裕的资金。

（5）依照过去十年的体会来看，奥运会对主办国的经济和资本市场

产生了显著的短期推动作用，估量2008年前后，这一幕也将在中国同

样上演。

★股票基金比股票本身更适合吴女士的稳健投资

尽管股市在逐步走强，但中国股市正在进入机构博弈时代。目前A 股市场中的基金、券商、QFII、保险、社保基金等专业机构投资者所持市值已达6355亿元，约占1.8万多亿元市值的三分之一多。在机构主导市场的今天，散户投资者已不占优势，吴女士平日里没有专门多时刻去关注个股的走势，去分析行情差不多面和技术面，去做短期高抛低吸的波段操作。因此，选择基金，应该是最好的投资策略。基金治理者能够凭借其信息优势、研发优势和规模优势等连续地战胜市场。投资者将资金交给基金进行治理，既能够省去选股选时的众多苦恼，又能享受专业理财带来的超额收益。实际上，通过这几年来的运作，基金差不多证明了，不管是牛市依旧熊市，都具有战胜市场的能力，相关于大部分个人股票投资者来说优势更为明显。

★投资策略：

（1）合理配置基金的投资品种，在分散风险的同时合理地进行资金治理以获得较高收益。在股市向好的情形下，应以主动投资的偏股型基金为主。偏股型基金尽管风险、收益程度较高，但在资产配置以及股票选择和行业选择方面，具有专门大的优势。因此，我们乐观地推测以后主动投资的偏股型基金仍将为投资者带来超额回报。从晨星开放式基金业绩排行榜（截止12月15日）来看，股票型基金今年以来的总回报率排在前3位差不多上偏股型基金，其回报率分别是159.02%、151.04%、150.43%。同时在组合中适当增加配置型基金和指数基金的比例。配置型基金一部分用于投资股票，一部分投资到债券上，能够依

照两个市场的不同波动，进行不同比例的配置，具有灵活配置、股债兼得的特点，风险稍低，收益相对稳固。而指数基金是按指数化的方式进行投资的基金，简单的说，确实是选择一定的市场的指数进行跟踪，被动的投资于市场，使得基金的收益与那个市场指数的收益一致。在市场热点转变的专门时期，指数化投资往往会显现出它专门的魅力。上周指数型基金的平均周净值增长率为4.17％，连续第三周在各类开放式基金当中领先。

（2）作好长期持有基金的预备。由于基金是一种专家理财产品，基金业绩都有一定的周期性。投资者不能因为基金净值在短期内低于了心理预期净值增长率，就盲目为追求基金的净值，而进行不同类基金产品之间的转换。如此不但增加了基金的转换成本，而且也失去了原有基金产品应有的获利机会。

第四部分行动打算

（一）执行打算

1、留足家庭紧急备用金，做好现金治理。家庭日常紧急备用金是为了预防家庭突发事件，急需用钱时能够支取使用的资金。一样为家庭月支出的3－6倍，因此吴女士家庭紧急备用金应在3万元。建议将120万资金中提取20％，即24万元，放置在基金宝中，以备随时支取；同时，将25％，即30万元，购买人民币理财产品，获得高于银行一年定期存款的收益。例如工行最近推出的第十一期“稳得利”人民币理财产品，有中长期4款产品，其中一年期产品预期年收益为3.3%，高出同期银行存款税后收益47.85%；一年期打新股产品预期年收益3.8%－10%，

高出同期银行存款税后收益70.25%－348.03%。短中期搭配，作为优良的现金治理，安心进行投资理财。

2、考虑到吴女士的风险承担能力，以简单易明白的资产组合搭配公式制定如下图表：

各投资产品收益率模拟

（二）理财工具举荐

1、牡丹贷记卡：利用客户本人较高的信用额度，适当运用负债使自己的资产结构趋于合理，满足消费的同时，免于携带现金的苦恼，并可享受先消费、后还款的功能。

2、工行“U盾”证书版网上银行：通过工行先进的网络系统，安全的足不出户地操作银行事务。工行网银功能强大，拥有账户治理、在线理财、网上汇市、网上证券、网上保险、网上贷款、网上黄金、银行卡服务、跨国理财、客户服务等12大功能、50多项子功能。轻点鼠标，就能在自己的电脑旁进行理财投资，提高生活的效率和品质。

（三）温馨帖士

1、注重家庭成员的躯体健康，每年安排一次家人和自己的体检。

2、依照家庭收入状况，每年可适当增加旅行的次数，和家人在青山绿水中享受生活。

3、基金的分红方式选择再投资，相当于享受复利。

因市场是不断变化的，与时俱进的修改和执行才能达到预期的成效，因此为保证客户最大利益，请经常与理财经理联系，以利于优化投资组合。

第五部分银行申明

一、此建议仅作为客户投资理财的参考，不代表我们对实现理财目标的保证，据此投资产生的风险由客户自行承担。

二、理财策划书的内容需要随着客户本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善，本建议是依照客户目前的财务状况和需求提出的建议，如客户的财务状况发生变化，或是政策有所调整，我们都将据此对建议书的内容进行更换或调整。

三、作为您的客户经理，我将相伴在您的周围，定期评估您的财务目标和打算，及时为您提供最合适的理财方案，也欢迎吴女士随时向我咨询。

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告初级白领小王的理财规划

目录声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料姓名王先生婚姻状况未婚性别男户口所在地安徽农村职业销售员学历大专家庭情况姓名关系生活状况王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况良好。王母母亲王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况客户资产负债表资产金额（元）金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。客户收入支出表（月）金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出房屋租金1000 16%

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示尊敬的李先生：您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。二、方案摘要首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

金融理财知识讲座策划书

金融理财知识讲座策划书篇一：金融知识讲座策划书金融知识讲座策划书 div style=padding:10px 5px 0px 20px;margin:10px 0px 0px -15px; 1. 金融学社期货讲座活动策划书 2. 驻青高校金融知识讲座策划书 3. 金融讲座策划书 4. 闭幕式暨金融证券知识讲座策划书 5. 证券协会理财知识讲座策划书 1、金融学社期货讲座活动策划书一、活动名称谈期货，品人生二、活动背景近年来，随着大学生人数的逐渐增多，昔日被誉为“国之栋梁”的大学生不得不面对激烈的竞争和巨大的就业压力。时至今日，仍然有数以万计的大学生处于待业状态。但是，随着中国金融市场的日益发展壮大，金融专业的学生越来越受用人单位的欢迎，有时甚至会出现供不应求的局面。与此同时，对金融专业知识懵懂不清、了解甚微的大学生不在少数，“期货”“股票”对于他们而言依旧带着浓重的神秘色彩。

三、活动目的、意义及目标为对金融知识感兴趣的同学提供良好的平台，加深其对金融市场的了解，扩大社团影响力；与此同时，提高永辉期货在金融专业学生群体中的知名度。四、活动时间设置 1、活动日期及地点：4月25（星期日）地点待定 2、准备及宣传时间：活动流程一、宣传活动 1、画板宣传：活动举办三天前开始在食堂各出入口摆放宣传画板 2、海报宣传：在生活区和教学区各宣传栏张贴大型海报，各宿舍楼下张贴小型海报 3、传单宣传：活动举办前一天在校门口和食堂出入口等人流密集处分发传单 4、网络宣传：活动举办前一周开始向学校各社团QQ群、贴吧、网站发送消息，每天一次，直至活动结束。二、市场分析 1、同电视、报刊等媒体相比，在学校宣传有更具有优越性，可以用最少的资金做到最好的宣传。 2、大学生最为一个特殊的群体，对未知的世界充满好奇，此外，独特且轻松愉悦的谈话氛围可以吸引更多人参加，从而扩大

个人理财规划方案模版

王先生家庭理财规划方案班级：16金融管理2班组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南指导老师：龚晓云

目录一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。二、方案摘要首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

个人理财规划2016最新答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）0.0分 ?A、比金融理财师通过率高 ?B、职业风险小 ?C、注册会计师考试为5门课 ?D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案：D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、关注市场政策 ?B、要谋而后动 ?C、摆正心态

端正态度正确答案：D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）0.0分 ?A、金融环境 ?B、信用环境 ?C、法律环境 ?D、道德环境正确答案：D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分） 1.0分 ?A、税收 ?B、公债 ?C、公共支出

企业投资正确答案：D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、实惠性 ?B、稳定性 ?C、方便性 ?D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05

.08 正确答案：B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案：C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分） 0.0分 ?A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

个人理财规划论文

个人理财规划学院：动力工程学院专业：热能与动力工程班级： 2009级7班学号： 20094186 ：春春

前言个人理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，通过对财务的管理，来实现人生各阶段的目标和理想。通过对财产的合理管理，可以将有冲突的计划协调起来，积累财富，实现人生目标，降低或控制人生面临的各种风险，提高生活质量和水平。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。因此我必须要了解我的需求、目标是什么，自身经济能力的大小，能承受多大的风险等，然后合理分配财产，首先实现财务安全，再次是才是财产的保值增值。

人生需求在校期间，除了日常所必需的开支外，还有一些特殊需求，如娱乐、交际、出游，特殊商品等。除此之外，还要从专业知识上充实自己，学习理财知识，为以后打好基础。 25岁研究生毕业工作后五年左右，需要交纳房租、水电费、通讯费、住房公积金、养老保险、医疗保险，付生活费；还要恋爱，补贴家用，偿还助学贷款；之后结婚考虑买房买车等。 28岁或29岁生子，要养育小孩、供房供车、购买各类保险、交际等；由于本人父母年纪较大，就还要开始赡养父母；36岁本人小孩上学，要缴纳学费，报小孩喜欢的培训班等；带孩子、父母出门旅游。 45岁，小孩16岁开始上高中，三年后上大学，学费和生活费更多，同时要赡养父母，并开始为自己养老做准备。 60岁退休，需要医疗保险、旅游娱乐等。

基本情况在理清自己的需求后，还要对自己的实际情况知根知底。目前，平均每月的生活费为800元，其中助学金和奖学金每月可提供400元，家里补贴400元，没有兼职。各项支出柱状统计如下图。平均每月能有70元的结余，占总收入的8.75%。目前存款不多，除必要的生活费外还有3300元。负债情况为助学贷款19000元。根据我的专业及以后还要深造、物价上涨等因素综合考虑，估计毕业后四五年平均每月工资为6000元，预计各项支出如上图。能够有 43.20%的结余毕业后还要偿还贷款，每月偿还1000加利息20个月还清，最初20个月每月能储蓄1592元，之后每月可储蓄2592元。

投资理财公司策划书

理财公司策划书班级：姓名：颦儿学号：

一、背景分析理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构等。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。近几年来，“个人理财”，“个人理财规划”，“个人财务策划”，“个人财务规划”，“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务，而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。国内第三方理财起步比较晚，虽然取得了一定程度的发展，但目前还处于初级阶段。 1、国外分析个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30％以上。在过去的几年里，美国的个人理财业务平均利润率高达35％，年平均盈利增长率约为12％―15％。理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国外个人理财业务的发展秉承优质客户战略。 2、国内分析改革开放以来，老百姓的物质生活水平不断提高，金融意识逐渐增强，理财方式发生了巨大变化。人们对货币服务的需求不再仅仅满足于储蓄业务，更希望其帮助自己拓展投资渠道，激活手中的闲置资金，从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征，银行的吸储功能渐趋削弱，加之存贷利差进一步缩小，使得商业银行必须加速市场拓展，抢占市场先机，及时寻找到新的利润增长点。正是在这些因素共同作用下，个人理财业务应运而生，并逐渐发展成熟。我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。1995年，以招商银行推出的集合本外币、定活

投资公司活动策划方案

投资公司活动策划方案【篇一：投资公司策划方案】今天投资管理有限公司未来策划方案（今天投资管理有限公司）前言今天投资管理有限公司隶属北京51资金项目融资机构，新创而独立于南京热土。作为一个刚创立的新型项目融资机构，未来的挑战巨大，想跻身于南京同行业之列必须快马加鞭，不容懈怠。坎坷与艰辛虽然摆在眼前，但对于一个创新型企业来说，南京的市场硕大，未来的成就开发也近在咫尺。一、策划公司未来目标二、整体战略三、阶段性运营模式四、方案具体细节五、注意事项一、策划公司未来目标 “垄断南京地区投融资业，以优质服务品牌走向世界” 作为新兴企业。必先明确自身实力、位置、战力及未来潜力。四者缺一不可。国家产业政策的出台、国家宏观经济调控的拉动，市场经济的复苏，以及同行业投资机构和个体都在抢抓市场机遇和市场资源。他们都力求在最短的时间内寻求到适合自己的发展商机。取得投融资届的首席之地。南京今天投资管理有限公司，占着独天的人力优势、管理优势、经营优势、地理优势、潜力优势，在未来的融资界必将是一个璀璨明珠。二、整体战略采取先局部后整体、先吃小后吃大、先发展后扩展、先华东后全国 1、先局部后整体；

南京市乡镇众多。辖11个区、2个县、74个街道办事处、51个镇、857个社区居委会、832个村委会。早在上世纪六七十年代，对于南京的区域划分就有句顺口溜说的非常清楚：“五县四郊六城区”五县是指：江北的六合县和江浦县，江南的江宁县、溧水县和高淳县；四郊是指：雨花台区、栖霞区、大厂区和浦口区；六城区是指：鼓楼区、玄武区、秦淮区、白下区、建邺区和下关区。在众多乡镇中谋求发展要按一定的规律和计划入手。无论是小企业还是大企业都存在着本质区别，由于信息的不对称，资金方无法找到合适的项目投资，而项目方因寻求不到合适的投资方使得很多优质的项目无法正常运转。如果我们能找到这个本质区别就可以轻松站席融资策略界的一席之地。 2、先吃小后吃大；来源：(https://www.wendangku.net/doc/684072954.html,/s/blog_57262d9d0100jo6x.html) - 今天投资管理有限公司未来策划方案_杜首卫_新浪博客南京的投资于融资市场大部分以被同行单位所占据。这点对于刚起步的新兴企业而言，困难甚大。但面对这样的市场如何抓住要害求的进步？众多同行业抓住于大的投资项目而忽略小的投资项目，重视大项资金拥有者而忽视小的资金拥有者。扬长而避短，先吃小而后吃大也未尝不可。 3、先发展后扩展；对于新兴坐落于南京市场的企业而言，往往急切获利，追求卓越。要知道欲速则不达。与同行业的差距近在咫尺，若想未来的发展必先走好脚下每一步。发展才是硬道理。 4、先华东后全国；针对先华东后全国，完全是为了我们的目标。有道是目标明确，事业有成！三、阶段性运营模式 1、准备阶段【篇二：鑫远集团鑫远投资集团有限公司5月活动策划方案】【篇三：投资理财公司策划书】

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案一、情况简介身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。二、财务状况分析我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

个人理财规划书DOC

个人理财规划书二OO八年七月三十一日

客户姓名：Kate 产品名称：个人理财规划书规划团队：进取理财团队团队成员：余旭华林怀宇熊毅公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭国际大厦6楼邮政编码：200001 联系电话：53519888

目录规划摘要 (4) 第一部分客户情况和客户理财目标 (6) 一、基本情况 (6) 二、财务状况 (6) 三、人生理财目标 (8) 第二部分客户财务状况分析 (10) 一、家庭资产结构分析 (10) 二、家庭财务比率情况分析 (11) 三、家庭财务状况特点分析 (12) 第三部分理财规划建议 (13) 一、理财规划基本假设 (13) 二、理财建议 (14) 第四部分理财规划的预期效果分析 (18) 第五部分未来家庭理财安排原则 (20) 第六部分——定期检视计划表 (20)

规划摘要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。背景概述： Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。

投资理财公司策划案

投资理财公司策划书班级：姓名：黄总学号：

一、背景分析投资理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析及规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构等。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别及为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。近几年来，“个人理财”，“个人理财规划”，“个人财务策划”，“个人财务规划”，“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务，而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。国内第三方理财起步比较晚，虽然取得了一定程度的发展，但目前还处于初级阶段。 1、国外分析个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30％以上。

在过去的几年里，美国的个人理财业务平均利润率高达35％，年平均盈利增长率约为12％―15％。理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国外个人理财业务的发展秉承优质客户战略。 2、国内分析改革开放以来，老百姓的物质生活水平不断提高，金融意识逐渐增强，理财方式发生了巨大变化。人们对货币服务的需求不再仅仅满足于储蓄业务，更希望其帮助自己拓展投资渠道，激活手中的闲置资金，从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征，银行的吸储功能渐趋削弱，加之存贷利差进一步缩小，使得商业银行必须加速市场拓展，抢占市场先机，及时寻找到新的利润增长点。正是在这些因素共同作用下，个人理财业务应运而生，并逐渐发展成熟。我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。1995年，以招商银行推出的集合本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”为代表，个人理财业务开始起步。（另一说是1997 年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行并推出了国内首个个人理财业务。）从2005年11月1日开始

个人理财规划范本

1、背景资料小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划（内部资料严格保存）致：王先生、王女士理财顾问：真诚理财团队张贵龙、李琳铌、刘志海郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日梳理规划财富增值享受生活

理财策划书模板

理财策划书

理财策划书中国工商银行杭州市解放路支行个人金融服务中心二○○七年四月尊敬的吴女士: 首先感谢您提供家庭财务信息, 并选择我行的理财策划服务, 我们的服务理念是专业专注、创新服务; 真心真意、运筹财富。并能严格遵守为客户保密的原则。基于您提供的资料信息和理财目标, 特为您制定如下理财策划

方案及建议。我行的职责是准确评估您的理财需求, 在此基础上为您提供高质量的财富管理建议和长期服务, 希望能将您的资产发挥效用最大化, 让您的生活更加健康、富裕! 纲要一、理财策划摘要二、现状分析 ( 一) 当前家庭基本状况 ( 二) 家庭理财目标确定 ( 三) 家庭财务状况分析

三、方案设计 ( 一) 经济金融现状分析 ( 二) 家庭风险属性定性评估 ( 三) 理财目标可行性分析及策划建议四、行动计划 ( 一) 执行计划 ( 二) 理财工具推荐 ( 三) 温馨帖士五、银行申明第一部分理财策划摘要本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流及未来长期财务需求, 同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积累的需要, 建议您采取合理配置、稳健投资、定期调整的方案, 来实现您的长期理财目标。经过本建议书的指引,

将使您的家庭财务状况得到提升, 生活品质进一步提高。第二部分当前状况及理财目标一、家庭当前基本信息吴女士34岁, 丈夫34岁, 小孩6岁; 家庭成员保险保障情况: 家庭有社会基本养老保障、社会基本医疗保障, 还有商业保险, 年缴保费1.8万元左右; 家庭收入支出情况: 家庭当前收入1.5-2万/月, 支出6000元/月, 其中月基本生活费用支出5000元, 子女教育金支出1000元; 家庭资产负债情况: 现有银行存款120万元, 二套房产, 均自住, 无银行按揭, 汽车一辆。二、理财目标设定: 根据吴女士提出的理财需求, 经过综合评估各方面的财务状况, 明确其当前最为紧急的理财目标为: ?一年内计划购买学区房; ?制定投资规划, 投资理财产品, 提高资产收益率; 三、财务状况分析根据吴女士的家庭财务数据, 我们编制了如下二张表格, 而且按照资产、负债和收支项目对吴女士的家庭财务状况做出了简要的诊断分析。( 由于提供的财务资料非常有限, 故有些数据参考本地市场实际数据、同类客户群的平均需求及合理的投资回报做了一定假设)

XX家庭个人理财规划方案

XX家庭个人理财规划方案个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

理财产品活动策划方案

理财产品活动策划方案【篇一：关于举办理财产品说明会的方案】中国邮政储蓄银行中卫市分行沙坡头区支行理财客户座谈会方案活动策划人：王毅王睿二〇一一年十月二十六日一、活动目的 1.以推介会的方式搭起邮储银行与客户之间互动交流的平台，使客户更好地了解邮储银行、了解邮储理财新产品。 2.通过本次理财产品推介会展示和提升邮政储蓄理财产品的品牌知名度；赢得客户的口碑。 3.增强客户到邮储银行购买理财产品的信心，促进邮储理财产品的销售。二、活动主题邮银理财真情回馈相伴永远三、活动时间 2011年11月02日上午10:00—11：30 四、活动地点三楼会议室五、参加推介会人员支行行长、行长助理、理财经理、大堂经理、客户经理、中小企业客户经理六、活动内容 1.活动形式：通过讲座和座谈相结合，理财经理通过现场讲解我行理财产品，以及建立理财意识的重要性，帮助投资者建立积极的投资观念，促进我行理财产品销售。2.主打产品和目标群体

2、营销活动中，大力派发宣传单页，并请客户留下联系方式和理财需求，同时现场解答客户对于理财产品的疑问，对于留下联系方式的客户赠送扑克牌一副，目的在于可在后期通过电话等方式对其进行二次营销及深度挖掘。 3、活动完毕后可告知客户我行近期将在支行开展理财讲座，邀请客户来行参与，让客户更多的体会到水果湖支行完善的金融服务。 4、后期维护。将搜集到的客户名单分配给支行各个客户经理进行一对一的跟踪服务，经常与客户通过电话和上门拜访等方式进行沟通，加深客户对我行的忠诚度。【篇三：证券公司理财产品营销策划书】证券公司理财产品市场营销策划书概要提示：为了发展我们证券公司的业务，对“宏源三号”进行大力宣传，为客户解答与其有之相关的疑惑，让客户进一步了解“宏源三号”这款理财产品，实现“宏源三号”的顺利快速的募集，利于其运作盈利，同时树立起我们公司的优秀券商品牌形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的金融服务企业形象。策划目的：本次策划主要针对“宏源三号”非集合性理财产品展开营销，其主要目的在于实现其顺利快速的募集，对公司的金融服务进行宣传，扩大理财产品市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。营销环境分析：随着中国经济的进一步繁荣，资本市场的进一步完善，投资机会不断涌现。在居民财富不断的增值情况下，cpi不断上串，其对财富的

个人理财家庭理财规划方案设计

1 方案摘要刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率%；一年期信托产品80000元，年收益率%。一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析家庭基本情况客户理财目标１、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。具体理财建议： 1、短期目标： 1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2）购买商业保险，提高抗风险的能力。 2、中长期目标： 1）合理规划投资组合，增加投资收益。 2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。 3）退休规划，保障生活质量。客户财务状况表资产负债表（单位：元人民币）

(完整版)个人理财规划

一．基本情况：张三，25岁，已婚尚无子女，爱人，年龄：28岁，二人生活在深圳，目前二人事业都处在上升阶段，。工资收入：丈夫月工资10000元，年终奖20000元；妻子月工资4500元，每年发14个月工资，月其他收入500元。个人保险：二人均是五险一金，无商业保险。二．理财目标：生子：准备2014年生子，所需费用2万元购房：五年内购房所需首付款 50万元三．理财分析资产负债表月收支平衡表

年收支平衡表理财规划分析 1.收支平衡收支现状：月，年结余比例合理，租房支出稍高。理财建议：目前张三夫妇除住房支出偏高外，其他结余比例合理，建议他们进一步优化目前的收支结构，可以从两方面入手：一方面增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益；另一方面，对家庭的日常支出养成记账和作预算的好习惯，控制生活中的不必要支出。

2．财务保障保障现状：张三夫妇目前均有五险一金，社保齐全，除此之外，无任何其他商业保险。理财建议：社保和商业保险相互补充的关系，社保是基础，商业保险补充了社保的不足，使得人身的保障更为完善。建议他们配置保障性较高的商业保险，比如消费型人身意外险，重疾险或者寿险等。通常在社保齐全的情况下，商业保险配置的范围应该在收入的5%-10%之间，因此张三夫妇的商业保险配置在9325-18650元之间。 3．资产增值资产现状：经测算，他们的风险承受能力居中，属于稳健型。目前他的家庭金融资产配置偏保守，需要优化配置未来的结余资金。提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。 1）紧急备用金紧急备用金是用来应对生活中的突发状况（结婚礼金，礼物等），这部分资金一般为3-6个月日常支出，张三夫妇每月支出为8400元，那么他们的紧急备用金应该在25200-50400元，这部分资金可以以活期存款，货币基金或者1年内定期存款留存。现有活期存款和货币基金共计20000元及妻子年终奖9000元可留作紧急备用金储备。 2）短期期资产配置张三夫妇预计2014年生子，所需费用大概为20000元，由于这部分资金不是一次性支出，需要资金有较高的流动性，为了保持这部分资金的安全性和较好收益，建议这部分资金以货币基金留存，可将丈夫的年终奖20000元用于明年生子费用。

个人理财规划-案例分析

重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。一、客户当前财务状况介绍及技术分析客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下：个人资产负债表个人现金流量表

财务指标表结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。二、策略与建议本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划

一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划家庭保障计划一览表

个人理财与规划

个人理财投资策划题目：大学生个人理财发展策划专业：电子商务学号：xxxxxxxxxxxxx 姓名：xxx 电话：xxxxxxxxxxx 一．客户情况简介

为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。二．财务状况分析每月的生活费用大概1000元! 1. 基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月400元，仅三餐（网络缴费）30元（手机充值）80元（宿舍水电费）50元较充裕——合计约560元 2.同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约200元 3．每月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计200元（还剩余大约40元作为个人小小储蓄和后备费用）三．理财目标根据自己的生活习惯和平常的消费状况,做出适合自己的理财方案!

1.按每月最少盈余来算，整年存储500元，留作为下一年的投资储备金。 2.将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3.每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4.与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资 5.也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。四．发展理财规划与理财目标分析 1. 每天对自己的消费做一个记录,在周末的时候,做一个总结,一月再做一个大的记录! 2. 在自己平常的消费中,对一些不合理的消费做以标记,用以规范自己的消费. 3. 对自己生活以外的资金加以集合，存储起来,根据个人能力，选择不同的投资方案。 4. 对于未来的理财规划来讲，先把我想要的愿望和目标全部罗列出来，包括短期目标和长期目标。比如，想在多少年之内拥有一样什么东西或者多少久一个时段后将自己的创业规划上升到怎样的

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? ? ? ?马先生今年40岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。其妻刘女士为某高校知名教授，每月税后收入8000元。马先生夫妇孩子今年12岁，正在读小学六年级。马先生一家目前居住在其2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，计划两年还清。他们原来居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元(税后)。现在他们除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获利息10，000元。此外，他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也为10，000元。另有银行活期存款约40万元（活期，不考虑利息收入）。 ?马先生家庭的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的应付各类临时支出的备用现金大约为3，000元。此外，马先生夫妇有每年举家外出旅行的习惯，一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。为了小孩的前途，夫妇俩决定在未来6年孩子高中毕业后（2014年）送其出国念书，共6年（本科加硕士），综合考虑各种因素后预计每年约需要10万元左右各种费用支出。为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩打算明年孩子上初中后购买一台约20万元的汽车。由于夫妇俩对保险和股票市场都不了解，所以目前并没有购买任何股票和保险产品，但希望得到专家帮助。 ?根据上述资料，逐步分析并回答以下问题： ?（一）请您分析该客户的财务状况(15分)。 ?1、请您填写客户资产负债表（3分）2、请您填写客户现金流量表（3分） ?3、请您进行客户财务状况的比率分析（6分） ?（1）计算客户财务比率（3分）（2）请您对该客户财务比率进行分析（3分）?4、请您对客户财务状况进行总体评价分析？（3分） ?（二）请你就客户的理财需求作一份综合理财规划方案。（包括消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划，共25分） ? ? ?