新手理财入门指南

对于刚刚入门还摸不清头脑的理财新手，如果一上来就盲目投资，与其靠日后“吃一堑长一智”来获取经验，不如从开始就循序渐进，先来听听“老人言”，看如何不吃亏。

“老人言”第一句：选择合适的理财方式

炒股热潮已经过去，相信这一头“疯牛”已经让很多人心惊胆战，在理财方式上，还是要根据自身情况进行理智选择。除去传统的银行存款，近年来渐热的理财方式主要有银行理财产品、P2P、以及宝宝类的理财产品，对于新手来说，这些产品较为稳定，且风险相对较小，可以作为入门理财的第一选择。

具体到这三种理财方式的选择上，理财新手可以通过比较收益与风险来进行选择。收益主要从投资回报率与流动收益两个方面考察；风险主要是从有无抵押担保、资金真实流向等方面考察。另外，投资周期方面，则可根据自身资金流动需求对号入座。

相比较而言，P2P网贷理财的投资回报率一般为10-15%（年化），而银行理财与宝宝类产品一般在5-7%左右浮动；在流动收益方面，P2P采取按月付息、到期还本的方式，银行理财则大都是产品到期后一起结算本息，宝宝类产品则是随时提现。正规P2P网贷平台能够提供本息保障，银行理财仅凭银行信用；P2P网贷理财资金流向方面的优势在于项目信息透明可查，可以自主甄别并选择借款项目。

总结下来，P2P网贷理财由于其高收益和低风险的特点，是较为理想的新手理财方式。

“老人言”第二句：辨别平台好坏确保投资安全

经验诚可贵，收益价更高，若为投资安全故，二者皆可抛。投资的三条格言是：保住本金，保住本金，保住本金。在投资之前，请一定要先捂好荷包，认真详细考察平台的各项指标，以确保投资的安全。

以P2P网贷理财为例，平台的好坏主要考察一下几个指标：

1.平台是否具有真实性

核实包括平台的营业执照、税务登记证、企业组织机构代码、办公地址、办公环境等在

内的能够体现平台真实性的信息。也可以观察平台是否明确借款资金流向等，确保平台的信用体系是完善的。

2.平台是否利率过高

理财新手往往过分重视平台的利率，盲目追求高收益，而利率过高的平台则有钓鱼网站的嫌疑。利率超过18%或20%的平台已经需要慎重考虑，一般在10-15%的范围内都较为安全（利率低于银行借款且在借款企业承受范围内），考虑企业借款会比个人信用借款更具有偿还能力，选择P2B平台的担保类项目会更靠谱。

3.平台是否有第三方托管

P2P网贷平台为中介服务平台，需要接受资金的第三方托管，是不允许设立资金池的。

几乎所有P2P网贷平台诈骗都会使用资金池模式。资金池会造成资金流向不透明，平台任意挪用资金，使得投资人的资金无法得到保障。

所以应查询平台宣称的第三方托管平台资质并且验证所开账户。P2P网贷比较主流的资金托管方是通过第三方支付机构。

4.判断平台是否拆标

平台拆标的危害首先是资金链断裂导致挤兑，严重时平台倒闭破产，甚至会演变为跑路事件。

网上已有人总结了如何判断平台是否拆标，新手可以参考：如果某个平台基本都是1至3个月的短期标，且借款人连续借款，借款金额和借款期限完全一样，并且在接近上一个借款标还款日前几天发布，就基本可以断定这一标的为拆标。

新手要注意察看平台项目是否透明化，有一说一有二说二，标的金额大小及期限长短是否如实展示。

5.平台的本息保障制度是否健全

首先要查询平台合作的担保公司资质。其次是了解平台发布项目的担保规则，是否为全额本息担保，是否为连带责任担保；了解借款企业是否向担保公司提供足额、易变现的反担保方案；了解一旦出现违约，偿还规则的具体条款。

“老人言”第三句：可谨慎尝试特色投资

因P2P网贷平台很多项目起投金额较低，所以新手也可根据自身爱好去选择特色的投资项目。例如有爱好艺术收藏的理财新手，就可以尝试一下收藏类的项目，其中具有代表性的：以邮币为质押物、以字画为质押物、以红木为质押物等等。

“老人言”第四句：小额试水，分散投资

不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

新手尽量将资金分成小额多份，在不同平台不同项目上分别投资。这样能在一定程度上降低风险。

“老人言”第五句：关注理财动态

这是投资后的重点！这是投资后的重点！这是投资后的重点！重要事情说三遍！

据观察，新手中的很大一部分人群都是“伸手党”，寄希望于网上的各种理财攻略，不愿费神费力关注投资理财动态，觉得根据推荐随便买个理财产品就能坐等收钱。而实际上投资理财关键的是根据理财动态、金融行情以及国家政策来进行判断，不断去择取优质平台与产品，然后还需要对自己投资的平台进行关注，对投资的项目进行跟进，这样才能获取最大收益。

适合初学者学习的金融理财窍门技巧

适合初学者学习的金融理财窍门技巧 借用一句话：“凡是把金融搞复杂的人都是骗子”关于金融理财的学说五花八门，十个理财师有十种说法，对于金融小白来说，就是听起来很有道理的废话罢了。总结起来就四个字：本金、复利。资产增值=本金*（1+回报率）。我们做理财，其实就是要解决这两个问题。本金主要是通过工作来获取，工作越出色，你的收入越多，能用于理财的本金也就越多。理财的本金就像自己播种的一粒种子，种子越多，未来丰收的可能性就越大。既然说到种子，就是说不能把所有的粮食都拿去种。人还要吃饭，万一收成不好，来年还可以重头再来。所以，理财用的只是一小部分本金，大概占收入的30%，剩下的用来应付日常开支，同时还要储存起来，以备不时之需。 储存自然要找个安全的地方。放在银行免不了被通货膨胀蚕食，就像把粮食放在自己的穷舍里，不免被虫咬、发霉等。我们需要找一个安全的庇护所，比如做银行定存，买国债，货币基金等，只要能抵消一部分通货膨胀率就行。其实这部分本金不需要产生多少的收益，我们的目的是要保证安全。就下来时回报率的问题。对于金融小白来说，一般都是刚参加工作，薪资在3000-5000元/月左右，本金相对较少，也不会理财，在投资工程中不免会很是茫然，同时还承受着极大的投资风险。其实对于每一个金融人来说，都不是一帆风顺的。前期你栽的跟头越多，收获的经验也就越多。这些宝贵的经验是别人教不了，你也很难理解——读万卷书，不如自己行万里路。 初学者刚接触投资理财，要先了解金融理财的概念，包括各大网站和书籍中，然后再去一些相关的网站、社区论坛，注册个帐号，在里面逗留几天，看看大家

的讨论的内容和分享的经验等等，尽可能多方面学习理财方面的知识。 我是工科生，学机械的，把自己的经验分享大家。一开始学习理财，我听了喜马拉雅的一些免费频道，有很多可以学到的地方。理财书籍其实《富爸爸》系列就很好，用简单的案例把金融阐述得很容易理解。 后来自己接触了股票、基金、P2P等理财模式，像利率，风险这些，其实都是在经验中慢慢摸索和把握。再后来我同事给我介绍了无界财富，说是挺安全的，我可以试试。投了几笔后，我在会员群里认识了刘忠岭老师，后来也成为不错的朋友，去年买房的时候咨询了刘总的意见，现在已经升值了不少。说起刘忠岭老师，好多人都只知道他是比较资深的理财师，著有《资产保卫战》理财书籍，平时给别人做资产配置都会写密密麻麻的几十页，不过对于我们这些无界的朋友，他都会给一些意见，比如客观地评估承受风险的能力、分析理财偏好、个性的制定和分配适合的理财方案等等，总之就是很专业，人也很好相处。 我接触理财不久，但这一路下来还是挺幸运的，在投的还是挺靠谱的平台，虽然名气不大，但不管怎么说，他们也是国有金融机构风控的，而且10%左右的收益，也比宝宝类基金多了不少，所以整体来看，收益和安全性我都挺满意，还能培养理财习惯，改掉了不少爱花钱的毛病，所以这一年下来，存钱方面都有了明显的提升。不过最重要的是投资者能在看到真实的运营团队，上至CEO、COO，下至技术人员、客服。理财理出了一个小圈子，还有很多很多附加价值。我的经验也许不能完全复制，因为我算是遇到了贵人，遇到了比较稳健的平台。不过我相信，如果你努力向一个方向学习靠拢，长期积累下来，你其实已经是这个领域的达人了。 一生中，理财规划有四个阶段：积累财富，保障财富，运用财富，以及分配

个人理财的四大规划和四大原则

个人理财的四大规划和四大原则 个人理财的四大规划和四大原则 不少人在理财的过程中，一味追逐方法与技巧，忽视了每个人背后有不同的资源，更多的人以为学习成功者的理财方法自己也能够发财，但往往忘了探究背后的原因。而大环境在变，时代在变，不管你身处哪一个时代，在通往幸福人生的理财道路上，都应该拥有自己的理财规划和理财原则，这样才能真正掌握财富。下面是yjbys小编为大家带来的个人理财的四大规划和四大原则的知识，欢迎阅读。 个人理财四大规划：累积财富、保障财富、运用财富、分配财富。 一、累积财富： 在可承受的风险内，通过适当的投资工具及投资渠道达到个人的`财务目标。累积财富是理财最核心的问题，只有如此，财富才会增值。 二、保险财富： 包括财务的风险、人身的风险、健康的风险。 人生的宏图大计都不能忽视风险管理和税务规划，一来费用划算，二来让自己及早拥有基本的保障，保护自己的经济产能。 税务来看：合法的可行规划可减少税务负担。 三、运用财富： 你的更多规划很重要，以期能量入为出，很自律地控制开销。 比如说生活费、退休费、晚年的医疗费、孩子的教育费等，都是要合理运用财富来安排，安排好了，不仅能够保障生活的质量，还能提高资金的利用效率。 四、分配财富：

千万别让你留下的财产成为家庭争端的祸根。 钱要用了才是你的，用不完都是别人的——你幸福的儿孙的。 个人理财四大原则：平衡收益风险、量入为出、不盲目投资、控制欲望不贪婪。 原则一：收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的，高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。 原则二：量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。 原则三：做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。 原则四：控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定目标，避免贪婪造成的恶果。的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

个人理财的最新一般步骤与主要作用

一、个人理财和公司理财的区别 1、主体不同。家庭或自然人/企业。 2、理财的目标不同。规避个人财务风险，保障终生的生活为目标； 规避财务风险，实现企业价值最大化作为目标。 3、风险承担能力不同。个人风险承受能力较低； 企业因为拥有相对雄厚的财力，能承担较高风险。 4、收益与风险的权衡。个人理财一般将安全性放在收益性前面； 公司理财收益与风险可以同等考虑。 5、关注的时间长短不同。个人理财是以整个生命周期为时间基础的； 公司理财则往往有一个持续经营的假设。 6、依据的法律法规不同。个人理财依据的是关于家庭或个人财产保护、社会保障、保险、遗产和个人的 社会责任等方面的法律法规，如物权法、个人所得税法等；公司理财遵守的主要是规范和指导公司行为方面的法规，如公司法、证券法等。 7、行业管理不同。成熟的个人理财市场往往会成立专门的行业组织，标准化的法规、流程；公司理财通 常是企业内部行为。 8、主要内容不同。个人理财包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、教育规划、以 及遗产规划等等；公司理财包括预算、筹资、融资、投资、控制、分析等等。 9、理财决策环境影响因素不同。个人理财主要是家庭、偏好，经济条件、家庭成员构成、职业、社会地 位等因素；公司理财是企业文化、治理结构和财务状况等因素。 二、个人理财的一般步骤 1、明确个人现在的财务状况。个人财务信息是进行理财规划的首要基础。 2、了解个人的投资风险偏好。它对理财中各个具体规划起着重要的指导作用。

3、 设定理财目标。就是在一定时间内，给自己设定一个个人资产的增加值。 4、 制定并实施理财计划。根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 5、 评估和修正理财计划。应在外界因素发生变化时及时调整，以保证资产的增值保值。 三、个人理财记录的作用 1、 帮助我们进行日常商业事务，比如按时偿付账单，包括及时偿付信用卡透支和及时交纳公共事业费等； 2、 对财务活动和财务过程进行监控，衡量接近目标所取得的进步； 3、 掌握日常收支情况，有效改变不合理的消费行为，成为一个理性的消费者，减少消费的冲动和盲目性； 4、 保留理财活动的信息，为以后需要的各种报告提供基础信息，如提供缴纳个人所得税的收入材料，去 银行贷款时需要提供的资产材料等； 5、 了解自己的财务状况，方便进行各种财务决策。 四、个人理财报表的主要作用 1、报告最新的财务状况 2、测量达到理财目标的进程 3、保留理财活动的信息 4、提供准备纳税及信用申请时可使用的数据 五、资产负债表的主要作用 1、 反映资产及其分布状况 2、 表明所承担的债务及其偿还时间 3、 反映净资产及其形成原因 4、 反映未来财务发展状况趋势 六、编制资产负债表、现金流量表（案例计算） 七、支出保障比率的计算 1、流动资产保障率＝流动性资产/月固定支出 该比率反映资产在不发生价值损失的条件下迅速变现，以应付基本支出需要的能力。流动性资产包括现金、活期存款及可以及时变现的短期债券等。这一比率的经验值为3，即流动性资产可以满足3个月基本支出需要。 2、净资产保障率＝净资产/月固定支出 净资产是扣除负债后家庭自有资产，包括自用资产。当可变现资产仍不能满足家庭发生变故后的基本支出需要，有可能需要变卖部分自用资产。这一保障月数经验值为12。 3、变现资产保障率＝可变现资产/月固定支出 可变现资产包括流动性资产、基金、股票、定期存款及中长期债券等。当流动性资产不能满足基本支出需求时，就要动用其他需要付出一定成本的可变现资产。这一比率的经验值为6。 4、灾变保障率： :可变现资产保险理赔金-现有负债 灾变保障率＝ 510年生活费+房屋重建装修成本

合理避税的四种理财方式

合理避税的四种理财方式 新的《中华人民共和国个人所得税法》决定，个税起征点调为1600元，于2006年1月1日起施行。这次个人所得税法的调整，无论是普通工薪阶层，还是高收入者，实际发到手的工资将会有一定的变化。针对这次个人所得税法调整，不少人的目光再次聚焦到免税理财产品上。哪些投资或理财途径能够让老百姓免缴个人所得税? 教育储蓄免利息税 教育储蓄是国家为了鼓励城乡居民积累教育资金，促进教育事业发展而推出的一项储蓄种类。教育储蓄最大的特点之一是国家规定免征利息税，相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25％以上。它适用于有需要接受非义务教育孩子的家庭，可以享受两大优惠政策：一是利息所得免除个人所得税；二是教育储蓄作为零存整取的储蓄，享受整存整取的优惠利率。目前，除邮政储蓄机构外，办理储蓄存款业务的各金融机构如工行、建行等都已开办教育储蓄业务，且有一年、三年、六年不同期限的储蓄种类。 购买投资国债免税

根据《个人所得税法》规定，个人投资国债和特种金融债所得利息免征个人所得税。国库券素有“金边债券”之称，是各种理财渠道中最安全、稳妥的投资种类。今年发行的几期凭证式国债虽然票面利率接近同期银行储蓄，但综合考虑不纳税优势，国债还是具有较高的投资价值。以2004年记账式(三期)国债为例，5年期国债票面年利率为4．42％，而同期银行的利率仅为2．79％。 保险所得赔偿免税 根据我国相关法律规定，居民在购买保险时可享受三大税收优惠：一是企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于缴纳个人所得税；二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税。三是按照国家或省级地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，也免征个人所得税。因此，选择合理的保险计划不但可以得到所需的保障，又可合理避税。

家庭理财最基本的步骤(精)

家庭理财最基本的步骤 家庭理财基本步骤主要从以下三个方面来定，当然开始是要确定你家庭的一个理财目标，其实是要了解自己家庭的财务状况，最后就是明确家庭的理财目标。关注点读机,淘宝新店促销价,最低低至168元/台,多台价格还可优惠! 设定理财目标理财开始的第一步就是设定理财目标。知道目标行动就成功一半。所以家庭理财成功的关键之一就是建立一个周密细致的目标。那么怎么设置自己的理财目标呢？开始前，我们需区别目标与愿望的差别。日常生活中，我们有许多这样的愿望：我想退休后过舒适的生活、我想孩子到国外去读书、我想换一所大房子，等等。这些只是生活的愿望，不是理财目标。理财目标必须有两个具体特征：一是目标结果可以用货币精确计算；二是有实现目标的最后期限。简单来说就是理财目标需具有可度量性和时间性。如下例就是具体的理财目标：我想20年后成为百万富翁、我想5年后购置一套100万的大房子、我想每月给孩子存500元的学费。这些具体例子都是清晰的理财目标，具有现金度量和实现时间两个特征。在了解愿望与目标的差别后，我们可以开始目标的设置了：首先，列举所有愿望与目标。穷举目标的最好方法是使用“大脑风暴”。所谓大脑风暴就是把你能想到的所有愿望和目标全部写出来，包括短期目标和长期目标。穷举目标需包括家庭所有成员，大家座下来，把心中所愿写下来，这也是一个非常好的家庭交流融洽的机会。第二，筛选并确立基本理财目标。审查每一项愿望，并将其转化为理财目标。其中有些愿望是不太可能实现的，就需筛选排除，例如：我想5年后达到比尔.盖茨的财富级别，这对许多人来说都是遥不可及的，所以也就不成其实际可行的理财目标。把筛选下来的理财目标转化为一定时间实现的、具体数量的资金量。并按时间长短、优先级别进行排序，确立基本理财目标。所谓基本理财目标，就是生活中比较重大的，时间较长的目标。如养老、购房、买车、子女教育等。第三，目标分解和细化，使其具有实现的方向性。制定理财行动计划，即达到目标需要的详细计划，如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。有些目标不可能一步实现，需要分解成若干个次级目标。设定次级目标后，你就可知道了每天努力的方向了。所以目标必须具有方向性，这可算是理财目标的第三个特征。当然理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。审视财务状况审视财务状况就是整理家庭的所有资产与负债，统计家庭的所有收入与支出，最后生成家庭资产负债表和家庭损益表。简单来说就是摸清家底、建立档案、形成帐表。理财资产负债的过程，对有些家庭来说可能极其简单，特别是单身家庭，可能所有资产一目了然；但对有些家庭来说，可能是一件繁杂无比的事情，需翻箱倒柜，东寻西找。不管是简单还是繁杂，都必须认真仔细地完成此项任务。这些工作是投资理财活动中必不可少的过程。只有完成了此项过程，您的投资理财活动才做到了知已知彼，有的放矢，否则就是漫无目的，不知所终。就像一个指挥作战的将军，如果他不知道自己手上有多少兵力、炮火，就直接指挥战斗，你能想像他的结局吗？只有一种：失败！实际上也可把投资理财活动认为是一场长久的战争，您必须充分运用您手上的资源，在金融投资市场这个战场上，赢得胜利，获得财富。所以，随时了解自己家庭的可用资源，是理财的基础之一。首先我们先来介绍家庭资产、家庭负债、家庭收入、家庭支出等概念，最后介绍怎样产生您的家庭资产

四个步骤教会你投资理财

四个步骤教会你投资理财 介于目前P2P网贷行业的混乱形式，身为从事这个行业两三年的笔者，接触过不少踩过雷的投资者，有些投资人是血本无归，有些甚至是赔上了身家，我可以体会到他们的心情，看着高高的收益即将来临，结果却是一场梦，这对谁来说都是不小的打击，那么在投资网贷平台之前，我们需要做哪些功课呢？下面就给大家分享一下投资P2P网贷平台我自己的一些观点。 1、摆正心态进行投资投资P2P一定要认清，这是一项投资而不是储蓄，是有风险的，而且普遍越高的收益所伴随的风险也是越大，我们要摆正心态来进行投资，时刻谨记，任何平台都是有风险的，只不过风险的可控程度不一，如今的网贷平台大部分都是打着本息保障的口号进行融资，但是一定要看清楚是不是真的能够做到本息保障，做到这一点的机制是什么。 2、尝试投资并且学会对平台进行审核网贷行业中骗子横行恐怕是人人皆知，这些骗子为了达到吸金的目的，会通

过各种各样的诱惑手段从而引起上钩，所以，审核一个平台是很重要的，我说的审核可不止在网上搜搜相关资料就OK 了，这要系统严格的进行审核，首先要合适平台的真实性，以及办公地址，团队等信息。第二，查看平台的真实业务，看平台是不是再进行自融或是怎样，评估风险及有无担保等信息。第三，可以关注第三方平台进行的考察报告，看平台背后运营的真实现状。 3、投资者应认清平台，选择知名度高，品牌大的小油菜理财平台 新手投资人或是刚刚接触P2P网贷的投资者通常在不了解网贷这个行业的时候被高收益蒙蔽了双眼，所以再进入这个行业之前一定要了解一下网贷行业知名度高的平台，因为这类比较大的平台，第一是有时间的积累，品牌度及规模都可谓是比较正规。并且安全系数比较高，同时，投资者也可以通过这些平台来学习网贷的相关知识，懂得如何控制住风险，及投资注意事项。 4、最后，提醒大家的是不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，这也是进行理财必须要知道的，如果你有100万进行投资，最好就是多些选择性，进行分散投资，这样即便是

各种理财产品对比

各种理财产品对比 一保险 保险分类：人寿保险和财产保险 四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险 平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险 理财险种收益来源投资标的投资渠道投资期限年均收益对应客户 投资连结保险(与投资挂钩的保险) 投资股票型基金、债券型基金、混合型基金基金公司5年以上不确定可承受一定风险有中期投资心态的客户 万能险(保障型，灵活）投资 银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施银行发债机构20年以上 2%-6%保守型客户有长期理财心态 分红险（可分配盈余按比例分配给客户）公司经营盈余银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施 银行、发债机构终生2%-5%防守型客户 保险劣势 1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构 2、周期长，最短5年以上 3、风险是投资者承担的

4、退出费用高 5、国家规定保险主要投资于债券 二股票 广义：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 狭义：就是二级市场上交易的上市公司的股票。 A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供 境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者） 以人民币认购和交易的普通股股票。 B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。 股票优势 （1）有可能获得较高的收益 （2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。 （3）操作简便，套现容易

初学者选择基金方法

30%大牛基金如何选择？ 不会选好基金，不会选择具备潜力的基金。今天做一个总结，把我自己选择基金经验交给大家。 首先，基金的选择要素，我汇总了下最重要的几个因素，稍后会详细以案例进行讲解。 按照重要程度的先后顺序来一次排列。 选基金要素（重点） 1、市场环境 2、基金投资方向（行业） 3、理能基金经力 4、基金的管理团队 5、基金规模大小 6、基金类型 7、买入时间 8、眼光 筛选股基的4个维度（偏股型基金的投资攻略）： 1.基金过往业绩是否优异；2基金经理管理的运作能力 3.投研团队是否强大； 4.基金分红是否稳定。 一、市场环境： 为什么把市场环境写出来呢？并且放在第一位。作为行业领先，我一定把这个放在第一位。因为有市场才有机会，你做投资的时间可能比较短，举个例

子，中国经济腾飞是什么行业？它就是房地产，我们所有人都知道，但是又有谁会说其他行业呢？再举个例子，在2008年之前，所有人都说炒股，每个人都知道股票，但是现在谈股色变。 为什么因为整个股市在2008年之后处于长期下跌，导致整个股市没有一点机会。这就会为什么我们说到市场的环境非常重要！今年为什么基金好？股市好？最关键来自于两方面: 央行定向降准，国务院棚户区改造,在2012年和2013年央行开始了货币紧缩政策和大量的正回购，调控国家经济。使得很多金融产品的固定收益率飞速发展，例如银行理财、信托产品纷纷突破13万亿。但是虽然定向降准、棚户区改造，央行开始向市场排放资金，钱开始流向社会，企业资金不紧张了，也能贷款，不需要在通过信托等行业高额的支付利息进行融资。 这个时候，信托、银行理财产品的收益开始下降。而这个时候，这样的产品不能吸引投资者的时候，就会离开市场，选择更好的收益，这就是资金逐利的行为。中国本身房地产问题较大，同时可投资的市场又很少，这个时候只能把资金向证券行业走。也就是为什么在6月份降准后，各个行业发生了翻天覆地的变化。 二、基金投资方向（行业） 基金本身没有价值，而是依靠着所投资的证券，行业的发展带动着金融的发展，在今年7月份中国政府展开了一系列的措施挽救经济，其中放开了海洋方面，将破旧的船舶提前进行报废处理，造新型船舶。使得船舶行业得到了巨大的发展.整个船舶行业而从4月份提前开始，二这个都是内部信息，只有有关系的人能够提前感觉到。这个行业从4月份开始到10月中下旬整体上涨达到了70%，同样这样行业也是军工概念，在7月份带领着全行业上升！！很多基金涨幅达到了30%以上，万银财富推荐的OOO596前海中证军工达到了47%的收益！这就是投向于军工行业的被动基金，被动复制指数上涨，下面我给大家列举一下开放式基金的种类： 货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回

新手理财经验

理财经验 大家在理财的时候要清楚自己所处的阶段，因为每个阶段的理财侧重点都是有变化的。作为年轻人当然是财富的快速增值，而作为老年人当然是以稳定收益为主，跑赢银行定期即可。当然，在这些过程当中，必不可少的是认知，不论是对理财的学习还是阶段的规划，保持理智的心态，掌握理财的技能技巧，制定理财计划并严格遵守。 在开始理财前，我们要进行资金的积累，做好开源节流，并储蓄紧急备用金以应对突发事件的。具体的比例可以根据自身的收入与资产配置进行分配，我建议是留出月收入的10%进行备用金的储备，这样能够让我们在特殊时期下，保障基本的生活平稳的过渡。 在理财的时候，除去紧急备用金的配置，我们还不能忽视的一个重要的方面，那就是保险。无论是自己的人身险，疾病险，还是寿险医疗险的一定要做好保障，只要做好后备才有利于自己，未来理财过程当中不至于出现了大的疾病之下，一夜回到解放前，配置比例方面也是遵循资产的分配。 另外，大家在理财的过程中一定要设立保本账户，这一部分的保本是在闲钱里面有50%需要达到保本，这部分的话可以进行强制性的储蓄，可以选择银行的定期，货币基金或者是其他有保值属性的理财。剩下的部分除去必须要配置的以上几种情况，剩下的只要跑赢市场的大部分的利率稳定性及可，建议大家可以配置长期型的资金指数基金。 我认为，在当前状态下不能让钱一直躺在银行账户里，要对自己的资金重新梳理规划，对于流动性要求较高、随时要动用的钱，可以选择购买短期理财类产品，相信大家最近也关注了宝宝类的货基收益正趋于下行，所以我建议大家不妨尝试购买一些支持随时支取的理财产品，收益相对较高，至少比躺在活期赚得多，同时又能够满足流动性，是一个有利于流动资金的规划安排。 对于能够长期投资的资金来说，我们则需妥善规划，建议在当前的理财计划中稍作改变即可，毕竟是长期的资金安排，短暂的动荡不会产生持久的影响。我们可以适当的增加安全性高且保值的的投资，比如大额存单，受到存款保护，且收益较为可观，对于长期可投资资产来说是比较稳定的了。 在动荡的经济形式下，对于理财的诉求，资金的配置首先要保障安全性，不能一味的追求高收益，但是，我们可以将以上说的两点内容：短期配置与长期配置相结合，通过组合投资来实现保值与增值的效果，一方面既能够保持一定的流动性，另一方面又可以很好地保护资产的稳定。 最后，对于快速增值的这部分是需要有较大的风险性的，像股票期货等方式可以实现增值，当然也可能发生亏损，但资金配置要在个人闲置资金中配比占有最多20%。建议从小额练手，然后再逐步的增加，经验技巧成熟到可以支撑利滚利模式时，也就是最接近财富自由的时候了。 以上就是我个人的理财心得体会，其中最重要的是理财，开始的越早财富自由的越早，不论

理财、基金操作流程

人民币理财基本业务处理 1.理财类业务类签约（交易码602001）个人投资者在办理理财类业务（如理财、基金、国债）前,需要先开立理财类交易账户，并在该账户下开办其他中间业务。该交易体现在“中间业务账户开户登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”（交易码602037）交易进行查询和打印 2.预约（交易码603301）预约指客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易。 处理规定 客户可以在预约期间内在全国范围内任一网点预约购买理财产品，系统生成预约号； 客户需在预约最终有效日前至网点进行认购，预约最终有效日后未认购的，该预约额度取消； 客户预约后，可在全国范围内任一网点进行认购；客户预约同一期理财产品没有次数限。 3.理财产品额度查询（交易码603323） 4.认购（交易码603302） 5.提前赎回（交易码603304） 6.终止投资（交易码603305）终止投资是指客户在产品属性允许的情况下在产品约定期限内办理终止对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的交易。 7.撤单（交易码603300）客户对已经申请的“预约”、“认购”、“提前赎回”、“终止投资”交易，可以申请取消的交易。 8.重打单据（交易码605304）重打单据是指在认购、追加投资变更、提前赎回、终止投资等交易成功后，由于系统或人为因素（卡纸、打印不清晰）等原因造成交易所需打印的单据无效，无法提供给客户。柜员可通过重新输入原交易的相关数据，重新打印单据的处理。 9.理财业务交易确认单查询（交易码603334）客户可以在全国范围任一经办理财业务的网点，申请打印该客户理财交易卡下的所有理财合同的交易确认单。 10.预约信息查询（交易码603311） 11.客户查询客户可以在全国范围任一经办理财业务的网点，通过“按账号查询

推荐给初学者的六种理财方式

赚钱的机会每天都有，只是看你怎么去把握。如果你习惯于“只想不做”，那就只能眼睁睁地看着身边的亲戚朋友纷纷“发家致富”了。其实赚钱这种事情，光眼红是没用的，必须拿出魄力来亲自动手，为你推荐8种新手上路可以轻松尝试的投资方式，你也可以成为理财一族。 身边总有朋友抱怨，想理财想投资，却总是迈不开第一步，总觉得自己没有轻轻松松赚钱的好运气，担心刚出手就把辛苦工作的收入败掉，犹豫来犹豫去，兜里的钱还是没有变多。其实，要知道“钱是赚出来的，不是攒出来的”，因此通过理财实现财富增长才是王道。 想要成为理财高手，除了好运气以外，更需要依靠自己对于投资的把握能力。当然最重要的一点还是：放手去做。理财专家列出6条最基本的理财原则，你再也不是有钱无胆的糊涂主妇了。 1. 量入为出：在保证基本储蓄的前提下，用闲置资金投资； 2. 经济效益：在理财时，一定要先根据收益率算回报，或者让理财师算给你看，不要糊里糊涂就投钱。 3. 变现原则：天有不测风云，因此对资金要有流动性意识，不要等到需要用钱的时候却要四处求援。 4. 终身理财：一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。 5. 摆正心态：投资理财的目的是为了生活得更好，而不是攀比、炫耀，有好的心态才更有助于理财目标的达成。 6. 提升素质：增强财富管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，这些素质的提升可以让你的理财如虎添翼。 新手避免“三多三少”误区 ●存款：活期多，定期少 尽管目前存款利率低，但时间长了，利息的损失就会变得明显，目前许多银行开通了定活“自动转存”业务，你可以委托银行待活期存款达到某一个数额后，自动转存为定期存款，从而省却去银行转存的麻烦，最大限度地减少活期存款太多带来的利息损失。 ●眼光：看风险多，看收益少

最新整理豆瓣高分必读投资理财书籍

豆瓣高分必读投资理财书籍 读书，是世界上门槛最低的高贵举动。当你的才华还撑不起你的梦想时，那你就应该静下心来好好读书。学别人的智慧，品他人的精彩，长自己的见识。想要投资赚钱，这9本豆瓣高评分的理财书籍值得一读再读! 理财观念篇 1、《穷查理宝典》 作者：[美]彼得考夫曼 (编) 出版社：上海人民出版社 副标题：查理芒格的智慧箴言录 译者：李继宏 豆瓣评分：9.1 大家对巴菲特早已耳熟能详，但是很少有人知道这个被巴菲特赞誉为开拓他视野的人，也是巴菲特的幕后智囊的人查理芒格。用巴菲特的话来说，芒格是9个孩子的父亲，凭着本身的头脑成为亿万富翁，他的职业生涯是他天赋、博学、忠诚及疱丁解牛般智慧的明证。而关于查理芒格最宝贵的智慧，全部都收录到了《穷查理宝典》这本书里。 本书收录了查理过去若干年来主要的公开演讲。包

括《芒格的生活、学习和决策方法》以及《芒格主义：查理的即席谈话》整理了芒格最精华的思维与决策方式和以往在伯克希尔公司和西科金融公司年会上犀利和幽默的评论。而最后最珍贵的十一篇讲稿则全面展现了这个传奇人物的聪明才智。贯穿全书的是芒格展示出来的聪慧、机智，其令人敬服的价值观和深不可测的修辞天赋。他拥有百科全书式的知识，所以从古代的雄辩家，到18、19世纪的欧洲文豪，再到当代的流行文化偶像，这些人的名言他都能信手拈来，并用这些来强调终身学习和保持求知欲望的好处。《穷查理宝典》绝对是宝典级的好书。 2、《小狗钱钱》 作者:[德]博多舍费尔 出版社:南海出版公司 副标题:引导孩子正确认识财富、创造财富的金钱童话 译者:王钟欣 /于茜 豆瓣评分:8.9 这是一本在豆瓣友邻中太火的理财童话故事，说的是一个普通的12岁女孩，一次偶然的机会，救助了一

新手理财入门指南

对于刚刚入门还摸不清头脑的理财新手，如果一上来就盲目投资，与其靠日后“吃一堑长一智”来获取经验，不如从开始就循序渐进，先来听听“老人言”，看如何不吃亏。 “老人言”第一句：选择合适的理财方式 炒股热潮已经过去，相信这一头“疯牛”已经让很多人心惊胆战，在理财方式上，还是要根据自身情况进行理智选择。除去传统的银行存款，近年来渐热的理财方式主要有银行理财产品、P2P、以及宝宝类的理财产品，对于新手来说，这些产品较为稳定，且风险相对较小，可以作为入门理财的第一选择。 具体到这三种理财方式的选择上，理财新手可以通过比较收益与风险来进行选择。收益主要从投资回报率与流动收益两个方面考察；风险主要是从有无抵押担保、资金真实流向等方面考察。另外，投资周期方面，则可根据自身资金流动需求对号入座。 相比较而言，P2P网贷理财的投资回报率一般为10-15%（年化），而银行理财与宝宝类产品一般在5-7%左右浮动；在流动收益方面，P2P采取按月付息、到期还本的方式，银行理财则大都是产品到期后一起结算本息，宝宝类产品则是随时提现。正规P2P网贷平台能够提供本息保障，银行理财仅凭银行信用；P2P网贷理财资金流向方面的优势在于项目信息透明可查，可以自主甄别并选择借款项目。 总结下来，P2P网贷理财由于其高收益和低风险的特点，是较为理想的新手理财方式。 “老人言”第二句：辨别平台好坏确保投资安全 经验诚可贵，收益价更高，若为投资安全故，二者皆可抛。投资的三条格言是：保住本金，保住本金，保住本金。在投资之前，请一定要先捂好荷包，认真详细考察平台的各项指标，以确保投资的安全。 以P2P网贷理财为例，平台的好坏主要考察一下几个指标： 1.平台是否具有真实性 核实包括平台的营业执照、税务登记证、企业组织机构代码、办公地址、办公环境等在

上班党理财的几个步骤

上班党理财的几个步骤 近几年随着余额宝的影响，很多上班党喜欢将工资转入到余额宝，边消费边赚点利息。既然有了钱生钱的意识，接下来就是要想办法让钱生更多的钱。几招资金配置的诀窍，争取让钱包早日鼓起来。 首先：先存钱后消费 如果我们感觉到每个月钱都花了，但又不知道具体花哪儿了，那么真的需要好好规划一下了。想要自己每个月有钱存又有钱花，就先存钱后消费吧！ 假如你每月收入4000元，可以存一半花一半。先把2000元存在P2P定期理财产品中，然后剩下用来消费的2000元可以放在余额宝里。这样可以把存款和消费的资金有效分离。 存钱和消费的比例根据自己的实际情况进行调配，比如4:6、5:5、6:4等，但是尽量保持储蓄在3成以上。做好先存钱后消费这一步之后，接下来就是想办法怎么样让存款获取更大的收益了！ 再者：上班党资产配置的技巧 理财的第一步已经走出，虽然年轻上班党刚刚起步，每个月可支配投资资金为2000元，但也尽量不要投资于某单一资产，可以将每个月的2000元存款分成四等分，现在市场上的理财产品五花八门，但是选择适合自己的理财产品最重要。在资金不高的情况下，可以选择门槛较低的品种。 1.银行宝宝类产品。每月存款的第一个四分之一放到银行宝宝中，选择一款收益不错操作便捷的银行货基，能够及时变现，确保流动性。 2.定投基金产品。每月存款的第二个四分之一可以选择偏股型基金、指数型基金进行定投，博取更高收益以提高资产配置的整体收益水平。定投基金的投资周期为中长期，收益波动较大，可能为负收益，但是大家不要被短期收益影响，心态平和，设定一个止盈线（如15%-20%），一旦实现卖出止盈。 3.实力较强的P2P平台理财产品。每月存款的第三个四分之一可以尝试一些实力较强的P2P平台的短期理财产品，但是自己要进行定期诊断，判断平台的风控是否严格。比如比较大型的陆金所、拓天速贷等我们都可以去定去诊断，符合条件的我们再去合理规划。 4.投资自己提升能力。每月存款的第四个四分之一可以选择投资心愿储蓄，这笔钱用于参加各种培训班，不断学习，提升自身价值。目前支付宝的余额宝、微信的理财通都有心愿计划。

新手理财入门知识先从2步开始

新手理财入门知识先从2步开始 2018-08-06 17:17 新手应该如何理财呢，如何选择适合自己的理财产品呢？这些都是新手经常去考虑的问题，小智理财专家就给大家从以下二步做起。 第一步知道理财的重要性 1.如果你没有接触过理财，我们首先要学习相应的理财知识，关注一些理财的资讯，新闻，公众号等，来学习相应的理财行业知识，接受理财新趋势。了解最新理财产品，找到适合自己的理财产品。 2.从记账开始，每花销一笔钱，做好记录。整理哪些钱是必须要花的，哪些钱是需要节省的，下次就要注意。比如去过一次的健身卡，游泳卡。还有就是衣食住行这些开销也是可以省的，从购物开始节省。要有节制，不能说看上什么买什么。总之日常习惯就是我们理财的第一步。 3.理财不能一夜暴富，理财的目的不是发财，理财不等于发财。 4.理财要趁早，理财是为了让我们存更多的钱。 第二部就是理财的细节 1.区分理财 理财产品的类别是非常广泛的。比如金融产品，理财基金，保险投资，知识投资，股票产品，P2P理财产品等，我们不能把这些不同的理财产品相互混淆。要知道其自己投资理财产品的风险，倘若不了解，很容易造成不必要的损失。 2.本金和应急资金 投资理财前我们把资金划分出来，不要全部投资于理财，做好应急资金的准备，根据家庭情况，比如家里有老人，小孩等，应多预备应急资金。要有灵活的理财规划，不要死脑筋。 3.区分长期理财与短期理财 理财分为长期标和短期标，相比之下短期标比长期标更灵活，而长期标的收益更高。

长期理财要从个人学习、日常生活习惯、投资相应的理财产品等多个方面开始，我们要做好长期理财的准备。 短期理财更多的满足阶段性的需求与目标，新手理财首先要制定短期理财目标规划。 长期理财与短期理财之间并没有什么冲突，总之，长期理财和短期理财的相互结合才能让自己真正分清管理过程的轻重缓急。

创业理财四大观念和六大步骤

创业理财四大观念和六大步骤 创业理财 四大观念 关键概念：创业理财要循序渐进，才能发挥效率。 理财方程式：计算资产→订出目标→找到适合的创业理财方式→筹措资金→拟定计划适时修正 制胜要点：并非所有白手兴家的传奇都是最佳的借鉴例子，而眼里只有追逐财富的人，也往往落得欲速则不达的下场。“君子爱财，取之有道”才是正道。 创业理财区别于普通意义上的个人理财，它不仅要求创业者懂得节流，同时要求创业者懂得如何运用手中有限的资金去开源。因为，创业企业理财是围绕资金运动展开的。资金运动作为企业生产经营主要过程和主要方面的综合表现，具有最大的综合性。而掌握了资金运动，犹如牵住了企业生产经营的“牛鼻子”，“牵一发而动全身”。 《科学投资》通过对创业者的深入研究发现，创业理财过程中，不但要求创业者需要具备良好的理财心态，还必须具备四大观念。 观念一：创业理财不是成功企业的专利 如果你从一开始就抱定“有钱才有资格谈理财”、“公司理财是成功企业的专利，与自己初创的小企业无关”这样的观念，那就绝对是大错特错了。事实是，越是没钱的人越需要注重理财，越是资金紧缺的小企业主，越应该高度重视理财。打个比方，假如你有10万元，但却因为自己一时理财错误，造成了财产损失，那么很可能马上就危及到你的企业生存，甚至危及你个人的生存。而真正拥有百万、千万、上亿元“身价”的成功企业，即使一次理财失误，导致其损失掉一半财产，至少不会影响他的生存。在创业经营过程中，越穷的

人就越输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。 1991年，冯仑和王功权南下海南创业的时候，兜里总共才有3万块钱。3万块钱要做房地产，即使在当时的海南也是天方夜谭。但是冯仑想了一个办法。信托公司是金融机构，有钱。他就找到一个信托公司的老板，先给对方讲一通自己的经历。冯仑的经历很耀眼，对方不敢轻视；再跟对方讲一通眼前商机，自己手头有一单好生意，包赚不赔，说得对方怦然心动；然后提出：不如这样，这单生意咱们一起做，我出1300万元，你出500万元，你看如何？这样好的生意，对方又是这样一个人，有这样的经历，有什么不放心？于是该老板慷慨地甩出了500万元。冯仑就拿着这500万元，让王功权到银行做现金抵押，又贷出了1300万元。他们就用这1800万元，买了8幢别墅，略作包装一转手，赚了300万元。在别人眼中这是个冒险的行为，其实不然，早在他们着手房地产之前，每一阶段资金的配置都经过认真核算，因此冯仑和王功权在海南淘到了第一桶金。 黄玉蛟原来的身份是成都近郊一个种地的农民，在当地有着“造厂专业户”的绰号。“其实我创业时比很多人都更倒霉。”这个一度在土里刨食的农民企业家这样评价自己的创业史。 因为感受到土地在传统农业中产生的财富非常少，早年的黄玉蛟弃农加入了进城打工者的队伍，开始了自己的创业之路。他走南闯北，甚至到过香港打工。在积累知识的同时，也存下了一些钱。有了点积蓄后的黄玉蛟像不少创业者一样，拿着10万元，急于想做30 万元的生意。 最初，黄玉蛟看中了一个食品项目，他倾其所有开始建造工厂，想就此摆脱打工者的身份，做个企业家。当风风火火地盖起厂房后，他很痛苦地发现再也没有钱买设备和原料了。他想去找银行贷款，但当时贷款对民营企业的条件近乎苛刻。 几番碰壁后，筋疲力尽的黄玉蛟只好看着自己的新厂房因无力维持而被拆除。这样一来，打工几年攒下的积蓄就烟消云散了。黄玉蛟不得不再次出门打工。 今天的黄玉蛟已经记不清楚他先后办了多少个夭折的工厂了。据他回忆，2000年

新手理财入门基础知识理财新手怎么入门

新手理财入门基础知识理财新手怎么入门 新手理财入门基础知识： 1、安全是收益的先决条件 高收益往往伴随着高风险，刚接触P2P行业的人不能仅仅看到高收益而忽略了风险。 2、学习理财知识 无论是做什么投资，首先我们必须了解行业情况，在开始投资前，我们需要多多关注金融行业知识，多多学习理财技巧，知己知彼百战不殆。学习理财知识可以到知名行业网站，了解各个平台情况。 3、投资勿集中，分散投资最保险 在投资前，对各个P2P平台进行筛选，看其在各大P2P行业网站上的排名和在投资人中的口碑情况，挑选出最安全且收益较好的平台，投资时资金切忌太过集中，分散投资最靠谱。 4、网站用户体验度 一个p2p网站用户体验度的好坏也可以作为判断该平台好 坏的指标，用户体验度差的网站平台一定不太规范，而用户体验度好的平台，也不能判断其一定安全。它可以从一个侧面衡量网站架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化。 5、平台风控需专业 在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判

断风控团队的专业性。一个正规的P2P平台应该通过现场、非现场等方式了解借款人的基本状况、信用状况、收入状况、贷款用途等，确保第一还款来源。 6、小额投资实践，积累经验 无论挑选到多好的平台，第一次投资的时候也需要谨慎，可以小额试水，一方面了解平台的状态，另一方面也做到降低风险。投资菜鸟需要通过不断实践，把学习的理财知识与实践相结合，不断累积经验，从菜鸟蜕变为理财高手。 7、多多关注行业动态 在投资时，除了要学习理财知识，平时还要多多关注行业动态，了解各个P2P平台的最新资讯，时时掌握行业动态，把投资风险降到最低。 8、挑选收益适中的P2P平台 前面说过，高收益往往伴随着高风险，所以P2P理财收益并不是越高越好，如今行业正常收益率通常在12%到15%之间，如果平台年化率超过20%，那么你就该多打几个问号了。 而对于想要试水理财的人来说，团贷网是一个很不错的平台，1元起投，中小收入投资者都可以参与，而且收益高，预期年化收益在13%左右，投资期限灵活，投资时间长短不等。至今安全上线运营了近5年，理财用户数超过370万人。交易额已突破340亿，为理财用户累计赚取收益达21亿。目前，团贷网已完成C轮融资，市

2万元可以做这四大投资理财

2万元可以做这四大投资理财 2万元资金如何投资理财?人们总是说打工的总是最穷的，所以想要做投资，大圣理财建议从小额投资理财项目做起，那么如果有2万元资金的话，可以选择哪些小额投资理财项目呢?下面为您介绍介绍几种常见的小额投资理财方式。 1、基金：较稳定,属于成长型,时间较长,严格意义上比股票风险低。偏积极的保守理财,分散风险,套利方便。 2、股票：属于大众投资产品,投资资金一般都是一两万,时间周期长,受政府及国际经济政策的影响,需要对金融消息及上市公司的情况进行分析。可获得较高的收益,但股票市场波动不定。 3、期货：期货就是一种合约，一种将来必须履行的合约，而不是具体的货物。合约的内容是统一的、标准化的、唯有合约的价格，会因各种市场因素的变化而发生大小不同的波动。 4、债券：目前来看，债权的投资以老年人居多，优点是收益稳定，风险极低但是缺点是不便于资金运转，收益低于通货膨胀率。 在银行理财产品平均预期收益持续走低的情况下，高收益产品会越来越少，尤其是收益超6%的非结构性理财产品。

对于偏爱银行理财产品的投资者来说，如果期望获得较高的收益，对产品的选择和把握购买机会变得非常重要，建议在购买之前多进行查询，对于部分城商行和股份制银行在售的高收益理财产品，要及时进行购买。 第一，储蓄。 银行储蓄是最基本的一种理财方式，虽然收益率相对其他理财产品来说最低，但其风险性也相对最小，具有不可替代的高安全性。存在银行的钱既不会损失本金，还能获得小额的利息收益。所以如果有2万元资金进行小额投资理财时，储蓄往往是人们首选的方式。 第二，基金和股票。 随着我国金融市场的成熟和国民理财意识的提高，基金股票成为时下非常热门的理财工具之一。相对于其他理财产品，基金股票简便易行、种类丰富，具有很强的实用性。而且，基金股票的回报率也比较可观，因此在进行2万元资金的投资理财准备中，购买基金股票是非常有必要的。 第三，保险。 2万元资金投资理财可以选择储蓄性商业保险，并采用年金保险方式。在过了投保期后，保险人在保险合同约定的期限内，按照保险