第05章商业银行答案

第五章商业银行

参考答案

一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码

写在题后的括弧内。错选、多选或未选均无分。）

1. A

2. A

3. D

4.B

5. A

6. C

7. B

8.B

9. D 10. D 11.C 12.B 13.C 14.C 15.D 16.B 17.B

二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码

写在题后的括弧内。错选、多选、少选或未选均无分）

1. ABC

2. ABCDE

3. ABCDE

4. ACE

5. ABDE

6. ACE

7. ABCE 8.ABCE 9.ABCE 10.ACDE 11.CDE 12ABD 13.CD

三、简述题（回答要点并加以解释或说明）

1．答案要点

商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经

营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性

服务的金融企业。

首先，商业银行具有一般企业的特征。

其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种

特殊的企业。

再次，商业银行也不同于其他金融机构：

(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只

向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金

融机构的职责。

(2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融

机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。

2．答案要点

信用中介职能；支付中介职能、信用创造职能、调节经济职能、金融服务职能。

3. 答案要点

商业银行经营的原则：流动性、安全性和盈利性。

（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足

存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。

（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。

（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求

获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。

四、论述题（阐述观点并加以论证，并举出必要的实例）

1.答题要点

（1）“三性”原则是“安全性、流动性和盈利性”，根据我国《商业银行法》我国商业银

行经营“三性“原则是指“效益性、安全性和流动性”。

（2）解释安全性、流动性、盈利性或效益性。

（3）关系：安全性是前提和基础，流动性是条件和手段，盈利性是最终目的。

（4）矛盾：安全性与流动性吴正相关，安全性、流动性与盈利性呈负相关。

（5）协调：适度原则和可保利益原则。

（6）举例说明。

2. 答题要点

随着金融业竞争的加剧，中间业务和表外业务已经成为银行获取利润的重要领域。目前西方商业银行中间业务收入普遍占到其收入来源的40%左右,最高的高达70%以上,而我国银行业中间业务收入占收入总额的比重不5%,中间业务的低水平已经成为制约我国银行业发展的瓶颈。从表外业务发展的规模和普遍程度看，迄今为止，我国国有商业银行的表外业务发展重点主要还是集中在金融服务类表外业务，包括传统的汇兑结算业务以及代理、咨询，银行卡业务。或有资产/负债类业务的业务量和范围都不大，而且基本局限于承兑和担保类传统业务方面，具有严格创新意义的表外业务，如贷款承诺、金融衍生工具等开展的范围和层次质量都很低，而且收益水平也不高。全国商业银行的表外业务收入与总收入之比不足8% 。因此，我国国有商业银行的表外业务还有很大的发展创新空间。

首先，随着我国金融市场的发展 ,金融投资风险加大,人们迫切要求银行提供全面可靠的防范风险的新业务。我国企业特别是外贸企业,在亚洲金融风暴影响中所受损失巨大,迫切希望银行能尽早推出诸如人民币与外币之间的远期交易服务等防范汇率风险的服务。可见,社会各界与市场金融活动,客观上要求我国商业银行提供防范和转移风险的中间业务和涉外业务,为其提供金融保值的技术和策略。其次，我国利率经过连续7次调整,已下调到有史以来最低点,存贷利差逐步缩小,商业银行单靠传统的存贷利差获利已到了步履维艰的地步。商业银行要生存要发展,就必然要拓展新的业务领域,充分利用自身拥有的优势,拓展中间业务市场,发展具有自身特色的金融产品和金融服务,挖掘新的业务增长点,增强自身赢利能力和竞争能力。顺应市场需求,增加服务品种,赋予其高效、快捷产品功能,已经成为金融同业竞争的趋向。金融业的竞争大大推动了金融资产的证券化,由此延伸的多样化金融服务,为发展中间业务提出了更高的要求,电子技术广泛应用和高度发展,为中间业务市场化创造了有利条件。开展中间业务已经具备经济基础和发展动力,拓展中间业务是我国经济社会发展的必然选择,已经成为商业银行提高综合竞争力,应对外资银行的有效途径。

表外业务方面应是我国国有商业银行业务创新的重点，同时也是最有前景的领域。但同时也应注意到，由于表外业务不在银行的资产负债表上反映，运作透明度不高，因此其风险具有较强的隐蔽性，较难预测和评估。而且，表外业务中的金融衍生交易类业务潜在的风险较大。因为表外业务风险是银行整体风险的一部分，随时可能转化为表内风险。因此，我国商业银行在发展中间业务和表外业务，提高赢利能力和竞争力的同时，必须注意风险的防范和业务的管理。（1）端正经营思想，切实地把表外业务当作三大支柱业务之一来抓。发展表外业务是适应金融全球化的需要，是银行发挥自身优势，向现代化商业银行转轨的重要标志，同时也是银行间业务竞争的热点和焦点。商业银行要形成以资产、负债业务发展带动表外业务的发展，以表外业务的发展巩固和促进资产、负债业务发展，使表外业务收入成为银行的主要收入来源。（2）从法规制度上加以规范。鉴于商业银行开展中间业务和表外业务还面临着一定的法律障碍，应进一步修订完善《商业银行法》等有关法律法规，界定中间业务的经营范围、业务品种和收费标准等，为商业银行开展中间业务提供有力的法律支持，确保中间业务的健康发展。（3）加大对中间业务和表外业务的投入。我国商业银行不仅要从思想上转变对中间业务的看法，还必须从实际上付出行动，即要加大对中间业务和表外业务的投入。如引进和培养中间业务人才；成立专门的中间业务和表外业务的管理机构；加大对科技的投入等。（4）加强市场营销力度。现代的商业银行作为金融企业应树立起“产品”意识，要把自己的金融“产品”广而告之，如通过开新闻发布会、在报纸电视上作广告、发送宣传单、开展咨询、启动新兴的效率高成本低的网络推销等，使新产品在最短时间内为目标客户

所了解和接受。（5）加强对商业银行中间业务和表外业务的监管。虽然中间业务是一项低成本、低风险、高收益的业务，但它并非零风险，它也将面临着信用风险、市场风险和操作风险等，故对它必须加强监管，以保证它能健康、长远发展。

3.答案要点

西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。

（1）资产管理 (The Asset Management)

20 世纪 60 年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论 . 资产可转换理论 . 预期收入理论。

（2）负债管理 (The Liability Management)

20 世纪 60 年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。

（3）资产负债综合管理 (Asset-Liability Management)

资产负债综合管理于 20 世纪 70 年代 .80 年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生的。

资产负债综合管理的基本思想：在资金的配置 . 运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率 . 汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。

（4）资产负债表内表外统一管理(In balance-Sheet and Off balance-Sheet Management)

资产负债表内表外统一管理产生于 20 世纪 80 年代末。为了对商业银行的经营风险进行控制和监管，同时也为了规范不同国家的银行之间同等运作的需要， 1987 年 12 月巴塞尔委员会通过了《统一资本计量与资本标准的国际协议》，即著名的《巴塞尔协议》。《巴塞尔协议》的目的：一是通过协调统一各国对银行资本 . 风险评估及资本充足率标准的界定，促使世界金融稳定；二是将银行的资本要求同其活动的风险，包括表外业务的风险系统地联系起来。《巴塞尔协议》的通过是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。

商业银行支行全套管理制度规定

XX市商业银行行风行训 客户至上，竭诚服务。诚信为本，合规经营。制度是铁，执行是钢。强化责任，道德先行。以行为家，爱岗敬业。和睦相处，团结进取。勇于创新，争创一流。 XX市商业银行XX支行员工服务理念 银行作为现代金融服务性行业，归根结底要面临服务的竞争，优质的服务就是银行业竞争的生命线。“把方便留给客户”是我们XX 高效、优质服务的根本目的，“走进每位客户的心灵”是我行优质服务的更高境界，力求满足客户的各种需要就是今后一切工作的出发点与落脚点。 每一位员工要懂得:自身的行为代表着支行的整体形象，没有客户就没有我们自身业务的发展。我们的小小窗口反映出的是支行的整体面貌和良好信誉，必须把我们的优质服务作为永恒的主题，这也是推出“新思维，心服务”理念的初衷。我们的服务工作不能简单停留在表面，微笑服务、礼貌问候只是基础要求,我们将会通过提高全行员工的业务能力、工作技能、办事效率以及综合素养，真正把服务融入到员工的心中，将服务XX成思想上的重视、工作中的习惯，最终升华成个人素质的内涵，这才是我们的最终目标。“新思维，心服务”

的服务理念，就是从“银行的服务”转变到“服务的银行”，“因您而变，服务无限”将成为XX支行贴心服务的宗旨。 从众多股份制银行来看，银行配备大堂经理的目的是为了积极解决客户所面临的一切问题，以最大的热情服务客户，在客户分流、服务营销和品牌宣传中起到重要的作用，我们新地点的硬件设施、服务环境、以及新的岗位配置提供了很好的前提条件。为了满足客户多层次、多元化的需求，我们会通过业务功能分区、采取客户分流、在大厅内张贴说明和发放宣传册，引导客户通过其他渠道办理业务，缩减客户等候时间等精细化管理措施，全面提升营业部柜台规范化服务的整体水平。此外，我们还要把每日及每月业务办理高峰时间段制作成公示，提醒客户妥善安排好自己的时间，尽量避开业务高峰段。“提供细致准确的引导，就是在为客户节省时间和精力。”这也是做好大堂经理的一种责任，身为客户进入网点第一个接触到的员工，大堂肩负着优质文明服务接力“第一棒”的责任，应首先将服务做好，不断以更高的标准严格要求自己。 从报道中看到过招商银行一个基层网点搬迁，影响了正常业务发展，这家支行就从周边社区入手，通过一系列社区宣传、广告投递，先将邻居请上门等方法，没过多久，新客户变成了回头客，老客户带来了新客户，客流量就这么一点一点回升上来了，有些客户业务繁忙，有时候一天得到网点跑好几次，用客户的话说，有时候觉得跑烦了，可是一进银行大厅享受到亲切又高效的服务，让客户觉得常到这来并不是一件苦差事，他们一直是招商银行的铁杆客户及宣传者。通过这

商业银行管理答案

——培根阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。商业银行管理重点习题答案 P127 5-11 =800 净利息支出-总利息支出==2*总利息支出净利息收入=总利息收入∵总利息收入= $800 总利息支出∴总利息收入= 2*($800) = $1600 非利息支=-0.25*非利息收入-非利息支出非利息支出净非利息收入=∵非利息收入=0.75*=-500 出= $2000 ∴总非利息收入= 0.75*($2000) = $1500 总非利息支出 = .01*($1600) = $16 ∴贷款损失预提∵贷款损失预提=0.01*总利息收入 =0.3*372=111.6 未缴所得税前净收入所得税=0.3* =372-111.6=260.4 所得税未缴所得税前净收入-∵税后净收入= = -股利=260.4-200=60.4 -未分配利润增加额∴股利=税后净收入 P139 6-12 ROE = 0.80*12 = 9.60 % ROE=ROA*股本乘数∵=9.6/0.6=16 ∴股本乘数 6-13 =12/50=24% /股本ROE=净收入=12/15=80% 税前净收入/赋税管理效率=净收入=15/100=15% 运营收入=税前净收入/成本控制效率=100/600=16.67% 资产=运营收入/资产管理效率=600/50=12 股本资产/=资金管理效率 P150 6-4（题目“资产负债表”内数据有误，书中已改） 空格填写： 1.总利息收入=贷款利息与服务费收入+证券利息与股利=50+6=56 2.利息总支出=存款利息支出+非存款借款的利息支出=40+6=46 3.利息净收入=总利息收入-利息总支出=56-46=10 4.非利息总支出=工资和雇员福利+营业费用+其他非利息开支=10+5+2=17 5.税前经营收入=利息净收入-贷款损失准备金+非利息收入和服务费收入-非利息总支出 =10-5+20-17=8 6.税前净经营收入=税前经营收入+证券收益（损失）=8+2=10 7.净运营收入=税前净经营收入-税赋=10-2=8 法拉兹·日·阿卜——学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸收都不可耻。． 阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根 8.净收入=净运营收入+特别项目净收入=8+（-1）=7

第六章 商业银行

第六章商业银行 一、填空题 1、1694年成立的是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是，二是。 4、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 5、商业银行的信用创造职能是建立在职能和职能的基础之上的。 6、商业银行的业务大体上可以分为三类：、、。 7、商业银行的资金来源可以分为和两大类。 8、和共同组成商业银行的准备金。是商业银行用于应付日常提存的现金资产。 9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：、、 和其他资产。 10、传统中间业务包括、、、和。 11、狭义的表外业务大致可分为、、 等资产转换业务，衍生工具的交易以及与等有关的投资银行业务。 12、商业银行的经营原则是、和。 13、西方商业银行的经营管理理论经历了、、 以及四个阶段。 14、1988年通过的对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。 二、单项选择题 1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行 2、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 3、下列不属于商业银行的交易存款。 A、支票存款 B、储蓄存款

C、NOWs D、CDs 4、下列不属于商业银行的现金资产。 A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项 5、下列属于商业银行狭义的表外业务。 A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、承诺业务 6、信托与租赁属于商业银行的。 A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．表外业务 7、下列属商业银行传统的业务。 A、备用信用证 B、信贷便利 C、信用卡业务 D、承诺业务 8、70～80 年代美英等国的通胀率都在两位数以上，这从以下哪一方面影响并促成金融创新? A．使经济环境中的风险增大 B．使金融管理环境变化 C．使国际金融业飞速发展并使竞争日趋激烈 D．促使金融业的技术进步 9、下列金融创新当中，不属于规避利率风险的创新的是 A．大额可转让提单(CDs) B．货币市场共同基金(MMMF) C．利率定价模式的创新 D．“回购协议”交易 10、下列金融工具的创新当中，不属于规避金融管制的创新的是 A．自动转账制度(ATS) B．信用卡 C．可转让支付命令账户(NOW) D．回购协议 三、多项选择题 1 、商业银行的功能主要有（）。 A 、信用中介与支付功能 B 、社会福利与慈善功能 C 、信用创造与政策功能 D 、服务性功能 E 、政策调节与社会调节功能 2 、商业银行的发展趋势是（）。 A 、服务范围日益扩大和银行业务全球化 B 、高新技术广泛应用 C 、证券化趋势明显和金融监管放松 D 、盈利水平越来越高 E 、经营风险逐渐加大 3 、商业银行的经营原则是（）。 A 、安全性 B 、社会性 C 、流动性 D 、政策性 E 、盈利性 4 、西方商业银行的经营管理理论主要经历了（）等阶段。

商业银行答案

第二章商业银行资本管理 二、单项选择题 1．商业银行的核心资本由（ C ）构成 A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股 C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备 2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ） A. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ） A. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素 A. 吸收意外损失 B. 防范经营风险 C. 展示银行实力 D. 保障资本充足率 5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ） A．银行资本需要量与资本成本正相关 B．银行资本需要量与资本成本负相关 C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。 三、多项选择题 1．下列属于资本范畴的有（ABCDE ） A. 公开储备 B. 未公开储备 C. 重估储备 D. 债务性资本工具 E. 一般准备金 2. 商业银行的核心资本包括（ABCE ） A. 普通股 B. 优先股 C. 公开储备 D. 未公开储备 E. 未分配利润 3．商业银行资本的作用有（ABCDE ） A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段 C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础 E．对存款人利益的保障 4．通过（ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的 A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模E. 降低资产风险程度 5．商业银行附属资本包括（CDE ） A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成 A. 资本定义与构成 B. 资产风险权重 C. 资本充足性的衡量 D. 目标标准比率 E. 过渡期的安排 7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE ）A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律 8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE ） A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规

商业银行营业网点转型的几点思考(精)知识讲解

科技信息2010年第5期 SCIENCE&TECHNOLOGY INFORMATION 营业网点是金融市场竞争的前沿,是银行经营的基础。随着我国经济金融的发展、客户需求层次的转变和提升,银行网点服务功能单一、营销能力弱化等问题日益突出。如何推进网点转型,强化网点功能建设,为客户提供更多、更好的金融服务,有效提升市场竞争力,具有重要的现实意义。 1网点在商业银行发展中的重要地位 1.1网点是银行服务客户的关键渠道。渠道是商业银行及其产品通向市场之路,从另一方面看,渠道也是市场认知银行及其产品的媒介之一,客户通过渠道终端获得信息,购买产品和服务,因此渠道对商业银行的重要性不言而喻,都很重视渠道的设计和管理,希望打造持续的渠道优势。近年来,随着信息技术的广泛应用,一些发达国家的银行家预言自助设备和网上银行将取代网点成为最重要的服务渠道。但是实践证明,由于网上银行无法像网点一样给客户提供安全的、面对面进行复杂业务交易的环境,大多数客户仍对网点情有独钟。2003年美国一项针对客户渠道使用情况的调查显示,选择网点渠道的顾客高达86%;80%以上的客户至少每月造访银行网点一次。考虑到未来理财和咨询服务的迅速发展,网点作为发展客户关系渠道的重要性将会进一步增强。 1.2网点是银行零售业务的前沿阵地。发展零售业务已经成为国际领先银行的一个显著特征,许多国外大型银行零售业务收入对其总收入的贡献率在60%以上。从国内看,经济快速发展推动了私人财富的积累,有资料反映,我国金融资产在100万美元以上的个人已超过30万人,零售业务发展有着广阔前景。网点作为服务大多数零售客户的第一市场触角和竞争前沿,是零售业务发展的一线阵地和重要窗口。特别在我国,受居民投资渠道相对狭窄、社会保障体系不够健全、银行与其他各类金融机构合作日益加深等影响,银行对各类客户的吸引力不断提升,网点已俨然成为零售业务最主要的交易平台,成为深化客户关系最基础的营销渠道。

商业银行经营管理答案

商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。

商业银行答案第5章

第5 章 一、单项选择题。（以下各题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。） 1.为保持银行的清偿力和流动性，商业银行贷款的期限结构必须匹配于（）的期限结构。 A．存款和中间业务 B．资产 C．经营 D．存款与其他负债 2．某企业向银行申请短期季节性融资，银行经过借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。 A．短期贷款B．长期贷款C．固定资产贷款D．长、短期贷款相结合的贷款 3.借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。 A．流动资金B．资产C．资金D．现金 4.利用财务报表分析借款需求时，（）解释了公司缺少足够现金而产生融资需求的原因。 A．现金使用B．现金需求C．季节性销售增长D．长期销售增长 5.应付账款、应计费用属于（）融资渠道。 A．季节性资产B．季节性负债C．间接融资D．永久性负债 6.营运资本投资是指公司对（）的投资。 A．季节性负债超过季节性资产 B．季节性资产

C．季节性负债 D．季节性资产超过季节性负债部分 7.资产负债表上始终存在的那一部分流动资产称为（）。 A．营运资产B．权益资产C．核心资产D．核心流动资产 8.对于长期销售增长企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。 A．科学技术B．资产效率C．资产增加D．季节因素 9.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。 A．年销售增长率B．成本增长率C．资产周转率D．可持续增长率 10.某公司2009 年拥有总资产8500 万元，总负债4500 万元，公司2008 全年共实现销售净利润600 万元，计划将其中270 万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。 A．3.25% B．4% C．7.24% D．8.99% 11.关于可持续增长率与其四个影响因素的关系，下列说法错误的是（）。A．利润率越高，销售增长越快 B．留存利率越多，销售增长越快 C．资产效率越高，销售增长越快 D．财务杠杆越低，销售增长越快 12．可持续增长率是公司（）条件下预期可实现的增长率。 A．增加财务杠杆 B．主要依靠内部融资 C．主要依靠外部融资 D．依靠股权融资 13．资本回报率为净利润与（）的比率。 A．总资产B．净资产C．流动资产D．固定资产 根据下面资料，回答第14-17 题： Z 公司2009 年末总资产为12000 万元，总负债5000 万元。2009 年实现销售收

商业银行习题答案

一、单选题 1 《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（ A ） A．基于内部评级体系的内部模型B．基于外部评级的模型C．VaR方法 D．以上都不是 2以下属于信用风险，又属于操作风险的是：（B ）。 A．内部欺诈 B．外部欺诈 C．经营中断和系统瘫痪 D．股市暴跌 3 Credit Metrics模型从本质上讲是：（B ） A．是一个简单信用评分模型 B．是一个VaR模型 C．是一个期权定价模型 D．以上都不是 4 利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于：（ A ） A．历史违约数据B．预测数据C．蒙特卡罗模拟D．情景分析 5 在Credit Monitor中，股东初始股权投资被视作期权的：（A ） A．期权费 B．执行价格 C．期权价值 D．以上都不是 6 一家商业银行拥有100家贷款客户，如果每家客户的违

约概率都等于10%， 那么违约客户数量的期望和方差分别为：（A ） A ．10，10 B ．10，9 C ．8，10 D ．8，9 【解析】根据题意，100个贷款客户的贷款可看作一个组合，那么该组合违约的概率服从泊松分布，由概率学可知，泊松分布的均值和方差都等于参数λ（m ）=贷款组合平均违约率*100=10。 7 已知某商业银行最大一家借款人的借款总额为3亿，该商业银行的总资产为200亿，总负债为150亿，风险资产总额为120亿，其中贷款资产总额为100亿，那么该商业银行单一客户授信集中度为：（A ） A ．6% B ．3% C ．2.5% D ．8% 【解析】见教材P98。 8 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B ）的风险管理策略。 A ．风险对冲 B ．风险分散 C ．风险转移 D ．风险补偿 9 Credit Monitor 模型将企业的股东权益视为（A ）。 A ．企业资产价值的看涨期权 B ．企业资产价值的看跌期权 C ．企业股权价值的看涨期权 D ．企业股权价值的看跌期Pr ()=! n m m ob n e n -?笔贷款违约

商业银行经营与管理答案

参考答案 一、名词解释（每题4分，共20分） 1. 易变性存款 对市场利率的波动及外部经济因素变动敏感的存款。该类存款稳定性差，不能作为银行稳定资金的来源。 2. 内部评级法 新巴塞尔协议中用于评定信用风险的方法。指银行内部自身制订的信用评级方法，但需要得到监管当局的明确批准。分为初级和高级，其中初级银行只用自己确定违约概率，而高级中所有数据均有银行制订。适合于管理水平高的银行。 3. 国际保理 指银行买断出口商或债权人的债务并提供一系列综合金融服务的国际银行业务，该买断银行无追索权。这一系列综合服务包括信用调查管理、债款追收和坏账买断等。 4. 利率双限 指银行为管理利率风险而设立的利率上下限，使得利率只能在一定范围内波动，从而避免了利率过度波动带来的银行风险暴露。 5. 补偿余额 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。 二、判断题（对则划√，错则划×，每题2分，共20分） 1. 资产负债表是总括银行在一定时期全部资产、负债与所有者权益的财务报表，是一个动态会计报表。（） 2. 抵押率低说明银行对贷款比较谨慎，相反则比较宽松。（） 3. 商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。（） 4. 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。（） 5. 电子化趋势下，无纸化操作降低了银行监管的难度。（） 6. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。（） 7. 同步准备金计算法主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算。（）

8. 成本加成贷款定价法是以若干大银行同意的优惠利率为基础，考虑到违约风险补偿和期限风险补偿，而后制订贷款利率。（） 9. 《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（） 10. 特殊呆账准备金是依据贷款分类结果按照不同的比例提取的准备金。（） 1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √ 7. × 8. × 9. ×10. × 三简答题（每题12分，共36分） 1. 商业银行并购的动机有哪些？我国银行业并购有哪些特点？ 答：商业银行并购的动力来自于追求利润的要求和竞争压力，而推动银行并购的主体则是股东和银行管理者。银行持股人希望提高他们的财富或减少风险以提高其福利；银行的管理者希望获得更多的利益；股东和管理者都希望从兼并中获得利益。 对股东，若并购增值（即并购后总体价值-并购前两银行单独的价值之和），大于并购的成本，他们便会促成并购。同时并购往往还能带来规模经济和范围经济，这也是股东进行并购的动机。 对管理者，很多时候并非理性地以股东权益最大化为目标，而是追逐自身的利益。如：追求银行规模的扩大；分散风险，使得成本与损失尽可能的低；避免被收购等。 我国银行并购的特点表现为： （1）历史发展短，类型比较单一，并购经验比较缺乏； （2）并购中必要的中介者——投资银行，在我国还处于初级发展阶段，真正意义的投资银行寥寥无几。 （3）我国相当一部分的银行并购并非出于优势互补、提高经营效益的目的，而是在经营混乱、资不抵债后发生的带有接受管理性质的行为。 （4）并购的性质往往并非出于自愿而是政府强制的。 （5）并购的结果往往是低效率，对收购方影响不好。 2. 借款企业的信用支持主要方式有哪些？银行应该如何控制和管理这些信用支持？ 答：借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障，主要方式有：

第六章商业银行

第一部分单项选择题 1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。 A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行 2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 A、中国通商银行 B、中国交通银行 C、户部银行 D、中国实业银行 3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务 4、下列不属于商业银行的交易存款。 A、支票存款 B、储蓄存款 C、NOWs D、CDs 5、下列不属于商业银行的现金资产。 A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项 6、下列属于商业银行狭义的表外业务。 A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、承诺业务 7、信托与租赁属于商业银行的。 A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．表外业务 8、下列属商业银行传统的业务。 A、备用信用证 B、信贷便利 C、信用卡业务 D、承诺业务 9、商业银行与其他金融机构区别在于能接受。 A.储蓄存款 B.原始存款 C.活期存款 D.定期存款 10、最典型的全能型商业银行国家。 A.美国 B.日本 C.英国 D.德国 11、在其他条件不变的条件下，如果提高定期存款利率，则货币创造乘 数。

A.不变 B.增大 C.减小 D.不确定 第二部分多项选择题 1、商业银行的中间业务有。 A.结算 B.信托 C.存款 D.贷款 E.汇兑 2、商业银行进行存款创造的前提是。 A.吸收活期存款 B.部分准备金制度 C.非现金结算 D.存款乘数 3、商业银行的资金来源于。 A.自有资金积累 B.各项存款 C.同业借款 D.央行借款 4、商业银行的资产业务包括。 A.存款 B.贷款 C.投资 D.租赁 E.结算 5、商业银行的经营原则是。 A.社会性 B.盈利性 C.流动性 D.安全性 6、商业银行的表外业务有。 A.备用信用证 B.贷款承诺 C.贷款出售 D.信托咨询 7、以下是影响商业银行创造派生存款能力的因素。 A.原始存款 B.财政存款 C. 法定准备金率D超额准备金率. E. 现金漏损率 8、现代银行的形成途径主要包括。 A.政府出资设立 B. 由原有的高利贷银行转变形成 C.按股份制形式设立 D.政府与私人部门合办 9、下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺业务的是。 A.贷款出售 B.债券承销 C.信贷便利 D.票据发行便利 10、资产管理是商业银行的传统管理办法，其理论发展主要经历了 不同的阶段。 A.商业贷款理论 B.可转换性理论 C. 资产组合理论 D.预期收入理论 第三部分判断改错题 1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。（） 2、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。（） 3、今后中资银行与外资银行竞争的重点是负债业务。（） 4、商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。（） 5、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资

金融学概论习题集-第七章商业银行

习题集 第七章商业银行 一、术语解释 1.单元银行制 2.分支行制 3.银行持股公司制 4.核心资本 5.附属资本 6.回购协议 7.商业贷款论 8.金融创新 二、填空题 1.1694年成立的( )是历史上第一家股份制银行，它的出现标志着现代银行制度的诞生。 2.根据《巴塞尔协议》，银行的资本可以分为两级，一级为( )，另一级为( )。 3.现代银行主要是通过以下两条途径建立起来的：一是( )；二是( )。 4.商业银行的业务大体可以分为三种类型：( )、( )和( )。 5.商业银行的经营原则是：( )、( )和( )。 6.商业银行的现金资产包括：( )、( )、( )和( )。 7.商业银行基本上是( )和( )两种模式发展起来的。 8.我国商业银行采取( )的组织制度。 9.按照贷款的保证程度可将贷款分为( )和( )。 10.商业银行在中央银行的准备金存款包括( )和( )。 11.依据产权结构的不同，商业银行可以分为( )、( )和( )。 三、判断题 1.连锁银行在法律上保持独立，但在经营上是由某个人或集团控制。( ) 2.使用贷款承诺的客户，无论使用贷款与否，都必须支付一定的手续费。( ) 3.20世纪50—60年代负债管理理论的盛行使得商业银行不仅扩大了资金来源，也提高了商业银行经营的安全性。( ) 4.债务资本与股权资本一样都构成了商业银行的核心资本。( ) 5.信用创造是商业银行所特有的职能，也是其区别于其他金融机构的重要特征。( ) 6.在单元制下，商业银行更易于协调资金安排，取得规模经济效益。( ) 7.从发展趋势上看，商业银行正在逐步走上全能型、综合化的运作模式。( ) 8.美国银行业由于采取单元制的组织形式，因此，银行业避免了集中化的发展趋势。( ) 9.按照《巴塞尔协议》的规定，未公开的储备属于附属资本的范围。( ) 10.交易账户是指个人或者企业为了交易目的而开立的支票账户。( ) 11.现金资产比例越大，商业银行的盈利能力越强。( ) 12.担保类中间业务属于无风险的中间业务类型。( ) 13.商业贷款论强调资金运用受制于资金来源的性质与结构，这一原则奠定了商业银行资金运用的基本原则。( ) 14.预期收入理论强调的是贷款偿还与借款人预期收入之间的关系而不是贷款期限与流动性之间的关系。( ) 四、不定项选择 1.历史上的银钱业的主要业务包括（）。 A.货币兑换

金融学复习 商业银行习题及答案

第一章货币习题 一，单项选择 1.劣币驱逐良币是在实行（）条件下的现象。 A.金单本位制 B.银单本位制 C.金币本位制 D.金银复本位制 2.我们经常说某商品的价格是XX元，这里发挥的是货币的哪项职能（） A 流通手段 B 价值尺度 C 贮藏职能 D 支付手段 3.劣币是指实际价值（）的货币 A 等于零 B 等于名义价值 C 高于名义价值 D 低于名义价值 4.布雷顿森林体系的运行是以（）为核心展开的 A.国际货币基金组织 B.世界银行 C.美元 D.美元－黄金本位 5.在我国货币层次中，M０通常指（） A.其它存款B、个人储蓄存款C、居民储蓄存款D、流通中的现金 6.十六世纪至十八世纪较为典型的货币制度是（） A银本位制 B.金银复本位制 C.金币本位制 D.金块本位制 7.下列不享有无限资格的是（） A贵金属铸币 B.纸币 C.银行券 D. 存款支票 8.便于交换说提出的代表人物是（） A司马迁 B.马鲍鲁斯 C.斯密 D.西斯蒙第 9.关于货币起源正确的观点是（） A.货币是先王创造的 B.货币是由国家创造出来的 C货币是为保存财富产生的 D.货币是商品生产和商品交换发展的必然产物10.关于货币本质正确的观点是（） A金银天然是货币 B.货币是商品价值的符号 C货币是唯一的财富 D.货币是固定充当一般等价物的商品 11.货币购买力是（） A价值的倒数 B.利率的倒数 C.利息的倒数 D.价格的倒数 12.英国在16世纪就产生了代用货币，最初的代用货币是由（）发行的 A化币经营业 B.金匠业 C.宗教机构 D.早期银行 13.在信用货币制度下金准备的作用是（） A作为国内金属货币的准备金 B.作为支付存款的准备金 C作为兑付银行券的准备金 D.作为国际支付的准备金 14.目前各国货币层次划分一般以（）为标准。 A偿还期B、流动性C、安全性D、收益性 15.金本位制下，( )是决定两国货币汇率的基础 A．货币含金量B．铸币平价 C中心汇率D．货币实际购买力 16.货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 17.当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 18.流通中的货币一部分以现金形式存在，大部分的存在形式是（） A存款货币B储蓄存款C活期存款D流通货币 19.货币购买力与物价水平的关系是（_）

商业银行管理答案.docx

商业银行管理重点习题答案 P127 5-11 ∵总利息收入=2*总利息支出净利息收入=总利息收入-总利息支出=净利息支出=800 ∴总利息收入= 2*($800) = $1600 总利息支出= $800 ∵非利息收入=0.75*非利息支出净非利息收入=非利息收入-非利息支出=-0.25*非利息支 出=-500 ∴总非利息收入= 0.75*($2000) = $1500 总非利息支出= $2000 ∵贷款损失预提=0.01*总利息收入∴贷款损失预提= .01*($1600) = $16 所得税=0.3*未缴所得税前净收入=0.3*372=111.6 ∵税后净收入=未缴所得税前净收入-所得税=372-111.6=260.4 = -股利 ∴股利=税后净收入-未分配利润增加额=260.4-200=60.4 P139 6-12 ROE = 0.80*12 = 9.60 % ∵ROE=ROA*股本乘数 ∴股本乘数=9.6/0.6=16 6-13 ROE=净收入/股本=12/50=24% 赋税管理效率=净收入/税前净收入=12/15=80% 成本控制效率=税前净收入/运营收入=15/100=15% 资产管理效率=运营收入/资产=100/600=16.67% 资金管理效率=资产/股本=600/50=12 P150 6-4（题目“资产负债表”内数据有误，书中已改） 空格填写： 1.总利息收入=贷款利息与服务费收入+证券利息与股利=50+6=56 2.利息总支出=存款利息支出+非存款借款的利息支出=40+6=46 3.利息净收入=总利息收入-利息总支出=56-46=10 4.非利息总支出=工资和雇员福利+营业费用+其他非利息开支=10+5+2=17 5.税前经营收入=利息净收入-贷款损失准备金+非利息收入和服务费收入-非利息总支出=10-5+20-17=8 6.税前净经营收入=税前经营收入+证券收益（损失）=8+2=10 7.净运营收入=税前净经营收入-税赋=10-2=8

第六章商业银行

第六章商业银行 一、单选题 1.投资银行是以（）为主要业务的。 A.工商贷款 B.储蓄存款 C.证券承销 D.保险 2.在我国现行的金融体系中,处于核心地位的是（）。 A.中央银行 B.国有商业银行 C.国有专业银行 D.政策性银行 3.中国的（）是产业集团内部的融资机构，目的是促进内部各企业技术改造和技 术进步。 A.企业集团财务公司 B.投资公司 C.信用合作社 D.国家开发银行 4.库存现金属于商业银行的（）业务。 A.资本 B.负债 C.资产 D.结算占用 5.下列不属于商业银行中间业务的是（）。 A.结算业务 B.贴现业务 C.信托业务 D.代理业务 6.担保贷款除了保证贷款.抵押贷款两种方式外，还包括（） A.票据贴现 B.票据贷款 C.转抵押贷款 D.质押贷款 7.整个商业银行体系存款准备总额增加是来自于：（）。 A.存款人 B.商业银行自身存款人 C.中央银行 D.其他金融机构 8.商业银行最主要的资金来源是（） A.资本金 B.存款 C.借入资金 D.其它负债 9.一般情况下现金漏损率与商业银行存款利率的变动成（）。 A.正向 B.反向 C.同比例变化 D.两者无关 10.我国的商业银行属于（）。 A.单一银行制 B.分支行制 C.全能型银行 D.连锁银行制 11.以下不属于商业银行经营管理原则的是( )。 A.安全性原则 B.便利性原则 C.流动性原则 D.盈利性原则。 12.我国商业银行的资金来源主要是( )。 A.吸收存款 B.政府借款 C.预算拨款 D.向国际金融机构借款 13.商业银行的同业拆借款只能用于（）。 A.证券投资 B.发放贷款 C.弥补商业银行准备金头寸不足 D.贴现放款 14.商业银行处理转账结算业务体现了其执行（）。 A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 15.商业银行参与货币市场的主要目的是（）。 A.进行公开市场业务，实现货币政策目标 B.进行资金头寸调度，保持信贷收支平衡 C.开发长期资金来源，满足信贷投资需要

第05章商业银行练习题

第五章商业银行 一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。） 1.标志着西方现代商业银行制度建立的的银行是【】 A. 英格兰银行 B. 汉堡银行 C. 威尼斯银行 D. 阿姆斯特丹银行 2.中国自主创办的第一家银行是【】 A. 中国通商银行 B. 中国交通银行 C. 户部银行 D. 中国实业银行 3. 目前，世界各国大多数实行的银行制度是。【】 A. 持股公司制 B. 单元制 C. 连锁制 D. 分行制 4. 股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。其常设经营决策机关是【】 A. 股东大会 B. 董事会 C. 监事会 D. 执行机构 5.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是【】 A. 不以盈利为经营目标 B. 以盈利为经营目标 C. 为投资者获取利润 D. 为国家创造财政收入 6.最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是【】 A. 信用创造 B. 支付中介 C. 信用中介 D. 金融服务 7.目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是【】 A. 负债 B. 存款 C. 自有资本 D. 8、不属于商业银行的交易存款的是【】 A. 支票存款 B. 储蓄存款 C. NOWs D. 9. 商业银行的资产业务是指【】 A. 资金来源业务 B. C. 中间业务 D. 资金运用业务 10.不属于商业银行的现金资产的是【】 A. 库存现金 B. C. 存放同业款项 D. 应付款项 11.不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的【】 A. 资产业务 B. 负债业务 C. 表外业务 D. 中间业务 12. 银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做【】 A. 回购协议 B. 信贷承诺 C. 票据发行便利 D. 单一银行贷款 13.以下业务中属于商业银行的表外业务是【】 A. 结算业务 B. 信托业务 C. 承诺业务 D. 代理业务 14.信托与租赁属于商业银行的【】 A. 资产业务 B. 负债业务 C. 中间业务 D. 表外业务 15.从目前经营制度和业务范围看，实行分业银行制度的典型国家是【】 A. 英国 B. 德国 C. 美国 D. 中国

商业银行练习试题和答案解析..

商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。 专业.资料.整理

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章 一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险 二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。 专业.资料.整理

商业银行营业网点管理办法规定

商业银行营业网点管理办法规定

ⅩⅩ市商业银行营业网点管理办法（试行） 第一章总则 第一条为使ⅩⅩ市商业银行（以下简称“本行”）营业网点积极稳妥的发展，实现管理系统化、规范化和标准化，确保营业网点能够准确、安全、高效、真实的处理各项业务，制定本办法。 第二条本行营业网点的设置，必须遵循“统一规划，方便群众，注重实效，确保安全”的原则。 第三条营业网点环境： （一）以标准、整洁的营业场所及方便、齐全的营业设施，向客户提供各项金融服务。 （二）营业场所外部环境的总体要求是规范、庄重、典雅。 （三）营业场所内部环境的总体要求是洁净、明亮、和谐、美观。 （四）办公场所环境的总体要求是整洁、有秩序。 （五）营业网点必须应用电子计算机处理各项业务。 （六）营业柜台要便于客户办理业务和监督；环境整洁优雅，便民设施齐全；有条件的大中型营业网点设立“一米线”标志。

（七）根据营业网点大小合理设置现金柜、非现金柜和理财区、VIP室等对外服务窗口。 （八）为综合柜员配备适合工作需要的设施，每个柜员之间相互隔离，形成相对独立的工作间。 （九）每个综合柜员工作区域要配置具有检验人民币功能的防伪点钞机、加锁现金箱（抽屉）、终端机等必要机具，并安装图像清晰，能录像、放像的监控设备，录像后能看清柜员操作、储户面孔、现金总数、现金面额和柜员活动等情况。 （十）详细内容见《ⅩⅩ市商业银行营业网点标准化服务管理办法》。 第二章营业网点员工服务管理 第四条营业网点员工仪容仪表： （一）保持良好的仪容、仪表，并以良好的精神状态投入工作。 （二）员工统一着装，应当以美观合体、端庄大方、整齐清洁为标准。 （三）仪容要以干净、整洁、素雅、大方为标准。 （四）举止要礼貌、文明、大方，工作时间精神饱满，体现良好的修养和素质。 第五条营业网点员工日常工作时培养站立、就坐、行走、手势的良好姿势，保持良好的工作状态。

商业银行经营管理试题及答案 (1)

《商业银行经营管理》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分） 1. 近代银行业产生于（）。 A .英国 B .美国 C .意大利 D .德国 【答案】C 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A .英格兰银行 B .曼切斯特银行 C .汇丰银行 D .利物浦银行 【答案】A 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A .股份制银行 B .资本主义商业银行 C .高利贷性质银行 D .封建主义银行 【答案】B 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A .交通银行 B .浙江兴业银行 C .中国通商银行 D .北洋银行 【答案】C 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A .信用中介 B .支付中介 C .清算中介 D .调节经济的功能 【答案】A 6. 单一银行制度主要存在于（）。 A .英国 B .美国 C .法国 D .中国 【答案】B 7. 商业银行的经营对象是（）。 A .金融资产和负债 B .一般商品 C .商业资本 D .货币资金

【答案】D 8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A .发行成本比较高 B .对商业银行的股东权益产生稀释作用 C .资金成本总要高于优先股和债券 D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用 【答案】D 9. 附属资本不包括（）。 A .未公开储备 B .股本 C .重估储备 D .普通准备金 【答案】B 10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A .7% B .8% C .9% D .10% 【答案】B 11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为亿元，银行的适度资本为（）。 A . B .10 C . D . 【答案】A 12. 商业银行最主要的负债是（）。 A .借款 B .发行债券 C .各项存款 D .资本 【答案】C 13. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A .资产 B .负债 C .所有者权益 D .资本 【答案】B 14. 某银行通过５％的利率吸收１００万新存款，银行估计如果提供利率为５.５％，可筹资１５０万存款，若提供６％的利率可筹资２００万元存款，若提供６.５％的利率可筹集２５０万存款，若提供７％利率可筹３００万存款，而银行的贷款收益率为８.５％，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。 A .5% B .6% C .% D .7% 【答案】C