浅谈社会保障制度不完善论文

浅谈社会保障制度不完善的现状造成中国人民要存

钱的问题

近年来，中国人每年平均的储蓄迅速稳定地递增，但总体消费比例却在下降。中国人的钱越来越多，但花钱却越来越少了，大家都喜欢把钱死死捂在自己的口袋里，存在银行里，就是不消费。据报载，截止2005年12月，我国居民储蓄存款额已经突破14万亿元，创历史新高。与高额的储蓄存款相对应的却是近几年我国居民的消费率持续走低，平均为59.5%，比世界平均消费低了整整20个百分点。

自古以来，中国人的消费观念就是昨天的钱，存到明天花。为什么到我国经济飞速发展的今天中国人民在消费观念这一块还这么保守？这固然有历史习俗的原因，建国不久中国是很穷很穷的，自然灾害引起的遍地饥荒至今还让人们心有余悸。但也不仅仅只有习俗的原因，很大部分原因还是中国人消费缺乏信心，而消费信心来自社会安全感。大部分中国老百姓都缺乏社会安全感，归根结底是我国社会保障制度不完善。就我国现状而言，社会保障制度不完善是必然会存在的，我认为主要有三个原因。

第一，中国建立一系列社会保障制度的时间尚短。中国人喜欢存钱与西方国家的人喜欢贷款是两种不同的情况，欧洲发达国家在经历了几十年甚至上百年的发展后，形成了良好的软、硬件环境，社会保障体系已经相当的完善。而我国虽然在这二十几年中有了迅猛的发展，已经初步建立起了与市场经济相适应的社会保障制度框架，但我国现行的社会保障制度仍然存在很多问题，距离完善还需要一定时间的积累沉淀。

第二，中国人口庞大贫富差距明显。在西方国家人口相对中国少太多了，哪怕全国人民都生病了去看病，国家也负担得起，统统都包了。但在中国人口相当庞大，相应的需要补贴的群体数量也大，而中国大量的钱却不是揣在所有中国人的腰包，由于再分配制度不完善，税务部门难于掌握准确信息﹐富人和个体户大量偷税漏税，使国家税收收入减少了很大一块，交税的大都是工薪阶层，目前中国农民、老年退休工、残疾人等需要补贴的人太多﹐由少数人补贴多数人国家财政难以承担。

第三，中国老龄化提前迈入高峰。由于建国以后和平年代特别是文化大革命期间高生育率，后来计划生育政策实施大大降低出生率，再加上人均寿命的延长，医疗技术的进步，使中国人口老龄化问题在社会经济不够发达状态下提前迈入高峰。我们的社会物质财富积累和精神文明程度、养老服务体系、社保水平还远远没有准备好，即“未富先老”。一则腾讯的最新消息显示我国养老金占工资比例连降九年，企业养老金的替代率已跌破国际警戒线。这表明人口老龄化对我国养老保险制度的挑战日益加剧，大大增加我国基本养老保险、医疗保险等相关保险基金收支平衡的难度。

就目前来看社会保障制度的不完善造成我国人民要存钱现状主要表现在存钱买房、存钱养孩子、存钱防老、存钱防病这几个方面。

首先来说说存钱买房，看中国的房价，就知道人们为什么要不停地存钱了。中国房价的问题太复杂，牵扯的东西很多，以至于国家政府无法有效调控。中国

人对住房的消费习惯认为有一套属于自己的房子是稳定生活的基础，中国日渐严重的贫富分化的不断加大，中国的住房的投资价值与使用价值界定不清，房地产商的“炒作”，导致了大量的"囤地"、"囤房"现象，房子供应紧张，越发加剧了供求不平衡导致的房价不停攀升，涨到正常人难以接受的地步。不管是外来务工人员还是农民、白领，甚至企业高层，除却少数精英，谁不为买房子着急存钱，好不容易存够钱付了首期，未来十几年至几十年就要不停地还贷，一旦发生失业什么的意外，这房子就不是自家的了，怎么还敢乱花钱。没房的时候要存钱买房，不敢消费，有房的时候要存钱还贷，更加不敢消费了。

其次是孩子的教育费日益增加，九年制义务教育是远远不够的。从孩子上幼儿园开始，家长为了不让孩子输在起跑线上，希望孩子能上一所好学校，硬着头皮为越来越高的择校费买单。有90%以上的学生参加了补习班，从小学到高中，学生的补课费占学习费用的10%以上。大学阶段消费支出更是激增。国家奖学金、助学金能拿到的毕竟是少数，且还有不少黑幕存在。2007年国家统计局哈尔滨调查队在哈市范围内开展的教育状况调查显示，从上幼儿园到大学毕业，除去义务教育免去的部分，一个孩子的教育费用至少为13万元左右。这使很多家庭负担沉重，而望子成龙的父母们肯定不会舍不得花这些钱。只能平时节衣缩食了，哪里还敢乱花钱。

存钱防老当然也是中国的储蓄率居高不下的重要原因之一。按照人力资源社会保障部公布的2008年全国社会保险情况﹐截至2008年底﹐参加城镇基本养老保险人数为2.19亿人﹐参加基本养老保险的农民工人数为2416万人﹐5595万农民参加了农村养老保险。在这三种养老保险中﹐除了城镇基本养老保险，其他两种保险保障程度不是很高，实在不很靠得住。但养老保险全国的覆盖率只有约30％，范围极其有限。这些都表明我国大部分人民需要自己存钱养老，至少需要自己存一部分钱养老。再加上我国人口提前迈入老龄化不断挑战着我国现行的养老保险制度，中国人民时时处在养老的忧患中，哪里能不努力存钱。

医疗改革，这些年来呼声越来越高。医疗以改革的名义，导致很多人看病贵、看病难，曾经有权威部门承认，“目前中国的医疗卫生体制改革基本上是不成功的”。医疗市场化，患者埋怨医生，承担着高额的医药费用，医生埋怨政府，叫嚷着挣不到钱，工资也不见涨啊，钱到哪儿去了。广大人民对政府越发失望了，有网名说道“不光失望，且不抱有任何希望，以及在等待中彻底绝望”。人民最怕生病，一旦去个大医院，就要几百块钱才能解决问题了。一般得个感冒什么的农民还真不敢去医院看病。医保是改善了一些问题，但是医保的圣光并没有普照到农村和广大偏远地区。新闻报纸不是常常报道某某医院又出现病人因为家庭负担不起昂贵的医疗费用自己寻死的嘛。医院都是付了钱在看病，不在平时省吃俭用努力存钱，要得了什么大病运气不好那可就得听天由命了，可别指望政府给你承担医药费，在你病死前有没有人关注关注到你的处境还是两说。

总的来说，对于我国的低收入群体，人均可支配收入有限，微薄的收入基本全部用于日常生活支出，很多方面都得不到合理的社会保障，即使有点钱也尽量存起来。对大部分普通中产阶层，日常耐用消费品的普及程度已经很高了。曾有街头随机调查，看是年轻人不敢花钱，还是老年人不敢花钱，结果是年轻的、年老的都不敢花钱。年轻人存钱是因为上有老，下有小要养活，加上要买房子还贷，高教育费等压力。老年人存钱，是因为养老看病，有钱都得用在吃药上。因此这些中产阶级目前考虑的第一策略是节衣缩食，把钱存起来。对高收入阶层，用于日常消费的开支比例较小，更多的钱可以用来投资。但由于投资渠道狭窄，很多就只能把钱存在银行里。许多人都有一种感觉，一辈子挣钱，一辈子像是给银行打工的，有多少钱都存进了银行。但是养父母、养孩子、养自己、养车、养房子，这一大堆的人生目标摆在面前，谁又敢不存钱呢。

在一个各种制度不够完善，由于各种原因导致的政府在公共事业上投入不足，没有相对应的保障机制的环境下，公民大额的消费实际上等于承担风险。事实上，没有安全感的享受也不会有太多人愿意。因此一个理性的公民就必须克制眼前不必要的消费，把大部分收入存进银行，以备未来生活所需。

当然这不是长久之计，从根本上解决问题，我们还需要共同努力，完善国家的社会保障体系，包括医疗、失业救济等一系列的保障，使人们未来的不确定性降低。相信等这些问题大大改进的时候，人民肯定不会再捂着钱袋过日子，害怕消费了。这样人们有消费的信心，国家经济结构才能更好的优化、经济才能更好的发展。

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