投资新手入门的10个技巧

1.善用理财预算，切记勿用生活必需资金为资本

想为成为功的交易者，首先要有充足的投资资本，如有亏损产生不致于影响你的生活，切记勿用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。

2.善用免费模拟帐户，学习原油交易

初学者要耐心学习，循序渐进，勿急于开立真实交易帐户。不要与其它人比较，因为每个人所需的学习时间不同，获得的心得亦不同。在模拟交易的学习过程中，你的主要目标是发展出个人的操作策略与型态，当你的获利机率日益提高，每月获利额逐渐提升，表示你可开立真实交易帐户进行交易了。

3.交易不能只靠运气

当你的获利交易笔数比亏损的交易笔数还要多，而且你的帐户总额为增加的状况，那表示你已找到做交易的诀窍。但是，如果你在5笔交易中亏损1,000元，在另一笔交易中获利2,000，虽然你的帐户总额是增加的状况，但千万不要自以为是，这可能只是你运气好或是你冒险地以最大交易口数的交易量取胜，你应谨慎操作，适时调整操作策略。

4.只有直觉没有策略的交易是个冒险行为

在模拟交易中创造出获利的结果是不够的，了解获利产生的原因及发展出你个人的获利操作手法是同等重要。交易的直觉很重要，但只靠直觉去做交易是不可接受的。

5.交易资金要充足

帐户金额越少，交易风险越大，因此要避免让交易帐户仅有1,000水平，1,000元的帐户金额是不容许犯下一个错误，但是，即使经验丰富的交易人也有判断错误的时侯。

6.错误难免，要记取教训，切勿重蹈覆辙

错误及损失的产生在所难免，不要责备你自己，重要的是从中记取教训，避免再犯同样的错误，你越快学会接受损失，记取教训，获利的日子越快来临。

另外，要学会控制情绪，不要因赚了$ 10而雀跃不已，也不用因损失了$ 20而想撞墙。交易中，个人情绪越少，你越能看清市场的情况并做出正确的决定。要以冷静的心态面对得失，要了解交易人不是从获利中学习，而是从损失中成长，当了解每一次损失的原因时，即表示你又向获利之途迈进一步，因为你已找到正确的方向。

7.你是自己最大的敌人

交易人最大的敌人是自己-贪婪、急燥、失控的情绪、没有防备心、过度自我等等，很容易让你忽略市场走势而导致错误的交易决定。不要单纯为了很久没有进场交易或是无聊而进行交易，这里没有一定的标准规定必需于某一期间内交易多少量，即使你在2-3天内仅开立一个仓位，但是这笔交易获利了$ 10- 20，表示你的决策是正确的，并无任何不妥。

8.善用止损单减低风险

当你做交易的同时应确立可容忍的亏损范围，善用止损交易，才不致于出现钜额亏损，亏损范围依帐户资金情形，最好设定在帐户总额3-10%，当亏损金额已达你的容忍限度，不要找寻借口试图孤注一掷去等待行情回转，应立即平仓，即使5分钟后行情真的回转，不要惋惜，因为你已除去行情继续转坏，损失无限

扩大的风险。你必需拟定交易策略，切记是你去控制交易，而不是让交易控制了你，自己伤害自己。

应依帐户金额衡量交易量,勿过度交易。如果帐户资金少于$3000，适合做0.5手交易;帐户资金介于$ 3000至$5000，除非你能确定目前的走势对你有利，否则交易手数不宜超过1手;如果帐户金额有$ 10,000，交易口数不宜超过2手。依据这个规则，可有效地控制风险，一次交易过多的手数是不明智的做法，很容易产生失控性的亏损，保证金所占总资金金额不宜超出30%。

9.学会彻底执行交易策略，勿找借口推翻原有的决定

交易最大致命性而且会摧毁每件事的错误是，当你(在损失已扩大至一个仓位损失了500美元元)开始找借口不要认赔平仓，想着行情可能一下子就会回转?在你持续有这个念头时，就不会有心去结束这个损失继续扩大的仓位，而只会失去理智地等待着行情回转。市场变化是无情的，不会因为任何人的痴心等待而回转行情。

当损失超过1,000或更多时，最终交易人将会被迫平仓，交易人不只损失了金钱也损失了魄力，他们会让自己失去信心及决定，这个错误产生的原因很简单- "贪"。损失100，不会让你失去补回损失的机会，而且有可能下次的交易能获利更多，但是在一两笔交易中损失1,000-2 ,000，你彻底毁了赚更多钱的机会，这笔损失难以补平。为了避免这个致命性错误的产生，必需记住一个简单的规则-不要让风险超过原已设定的可容忍范围，一旦损失已至原设定的限度，不要犹豫，立即平仓!

10.记录决定交易的因素

每日详细记录决定交易的因素，当时是否有什么事件消息或是其它原因让你做了交易决定，做了交易后再加以分析并记录盈亏结果。如果是个获利的交易结果，表示你的分析正确，当相似或同样的因素再次出现时，你的所做的交易记录将有助于你迅速做出正确的交易决定;当然亏损的交易记录可让你避免再次犯同样的错误。你无法将所有交易经验全部记在脑海中，所以这个记录有助于提升你的交易技巧及找出错误何在。

二手车入门级销售技巧与话术.

二手车入门级销售技巧与话术 你这车不是事故车吧？(车况问题)我们收回这台车之前，我们肯定比你了解的更加仔细清楚，跟您现在的心态是一样的！因为这也是我们自己花钱买进来的车，更实在的说，我们现在收车前都会用车鉴定查询车辆历史记录，保险公司检测，甚至对于跑车，我们连交警队的记录都会查询，看原车主有没有乱开！（每个人的谈判方式不一样，说白了就是在表达，我自己掏钱买回来这台车，如果有事故，就是在花大笔金额来砸自己的招牌，不是得不偿失吗？）你别管我看没看过，你就报个底价得了，比人家便宜我就马上买或在临成交的时候，顾客往往会忽然说：你再送我**、**、**我就马上买（车价问题） 噢，看来您是一个挺爽快的人，我相信您应该也在别的地方了解过这款车的了，不然你不会说今天就可以马上买的了，价格方面既然您已经看过了，都差不多的了，别的店能做到的我们店也一样可以做到，所以我相信只要你车型看好了，价格方面大家坐下来谈谈。再者，买一辆车我相信您关注的不仅仅是价格问题，尤其是二手车，我可以代表公司向您保证，我们公司的车型绝无泡水车，事故车，并且也能在合同上白字黑字的注明，我公司虽为二手车销售服务有限公司，但我们有自己的售后服务，保险理赔等。 我相信让我介绍完，我公司一些特色服务后你一定会感到满意的。如果车型满意就选择最优惠的时机定下来嘛，况且找到一台称心如意的二手车是多么不容易的事。不要让一两个**、**、**而影响您用车的时间嘛！（二手车没有绝对的价格行情，一车一况，一况一价，引导客户只谈价值不谈价格） 我在你这里做按揭，你车价给我再便宜点。在这种情况，我们并不是强烈要求客户一定在我公司做按揭！说白了，客户透露出的信息是：他是想做按揭的，不然不会问出这句话，他是在为自己做按揭做了铺垫！我们应该打消客户的念头，欲擒故纵！（车价已经是底线，您可以一次性付款，这样我们还方便省事！） 此时客户反而下不了台，会追问（你这里按揭多少利率？）我们正常利率回复，并强调利率是不高的，给客户一台阶下！ 你这车补漆多了，公里数大了，颜色不好... 当客户在挑车子的不足时，我们应该感到的高兴,因为此时客户是具有购买意向的！二手车既没有标准的漆面也没有标准的公里数更不说颜色了。客户在挑剔的过程，其实最好的办法建议出示给他一份车辆历史报告，会极具说服力，

新手须知：黄金投资入门知识与技巧

黄金作为全球性的投资品种，黄金投资越来越受到大家的关注。那么，在黄金投资的过程中，下面这些黄金投资入门知识与技巧是值得交易者特别注意的？ 第一、黄金投资是双向交易的品种 所谓双向就是黄金投资既可以买涨、也可以买跌，买涨买跌都可能赚到钱。所以金价不是只有涨才能赚钱，即使跌也能赚钱，只要投资者的做单方向判断正确。所以投资者要有这个意识，不管是涨还是跌都是可以参与的，而且机会均等，等于多了一倍的操作空间。 第二、黄金投资的高杠杆操作 什么叫高杠杆呢？就是可以用很少的资金换取更大的收益，像1比100的杠杆就是可以把100块当10000块使用，当市场判断准确的时候，收益就高很多。这些也意味着高风险高回报，正是这高回报，使得现在进入黄投资市场的人越来越多，但一定要注意的是不要重仓满仓操作。投资者在交易的时候要保留充足的后备资金做周转或补充保证金，否则可能导致爆仓。而只要合理的仓位控制，方向判断准确，就不会发生这样的事情。 第三、黄金投资是T+0的交易产品 什么叫T+0交易呢？就是说投资者可以随时买入卖出，只要有利润就可以，不用担心行情随时变化。所以它是非常灵活的一种操作模式。 第四、不要总想着去猜市场的方向 因为无论什么品种，走势都是面临两个方向，不是上行就是下滑，所以不要一直带着上行的思维，也不要一直带着下滑的思维，任何一根筋的想法在这种双边市场上都是不可取的，尤其要注意不能扛单，实在舍不得但方向跟预想不一致时，那就锁个单，即原来是买多，那就买相同份额的空，这样把交易锁定，不管涨跌

都不会亏，剩下的就是等行情彻底清晰的时候，再根据情况把两个单解开。 第五、记得要赚钱还是得扛长单 但这个扛长单并不是盲目的扛单，就是我们要建立自己的操作计划，设置好止损，一般一段时间内很多行情都是反反复复的，可能就只有一两次大行情，平时有小亏小赚就当是闲情，而掌握大的行情，才能获得较大的盈利。 以上5个黄金投资入门知识与技巧，希望对进入黄金投资市场的朋友们有所帮助，更多黄金交易知识、投资攻略技巧，请关注有才金银。

证券投资基金绩效影响因素的实证分析

证券投资基金绩效影响因素的实证分析 集团标准化办公室：[VV986T-J682P28-JP266L8-68PNN]

我国证券投资基金绩效影响因素的实证分析 许晓磊 （厦门大学经济学院 361005） 内容提要：本文运用样本因子分析的方法对我国证券投资基金绩效的影响因素进行了实证分析，研究结果得出我国证券投资基金主要受三个因素的影响，所以我国基金绩效的评估方法较适合以套利定价理论为基础的三因素模型法。 关键词：基金绩效因子分析套利定价理论三因素模型 Abstract: This article studies the effect factors of our country’s closed-end funds through sample factor analysis. The result indicates that our country’s closed-end funds are affected by three main factors, and it is proper to use 3-factor model to appreciate the performance of our country’s closed-end funds. Key words: fund performance factor analysis APT 3-factor model 一.研究背景及文献回顾 1.研究背景 1998年4月基金开元和基金金泰上市交易，成为我国最先成立的封闭式基金，标志着我国基金业的开始。经过4年多的发展，到2002年5月我国已有封闭式基金51只，开放式基金5只，分别有十几家基金管理公司管理，其资产净值规模达到1500亿元，基金已成为我国证券市场的重要力量。

基金入门与技巧

《基金入门与技巧》 ———赚你能看得懂的钱 目录 概念篇 第一章基金投资者须知 第二章了解基金 一、什么是基金？ 二、基金是什么样的产品 三、基金当事人及其关系 四、基金的特点 五、基金与其他金融工具的区别 六、基金的分类及风险收益特征 七、决定基金业绩的主要因素 八、证券投资基金的特点 九、基金的发行方式 十、基金的信息披露 附：基金术语小辞典 自我认识与分析篇 第三章了解自己，科学投资 一、科学规划理财，理性基金投资 二、在决定进行基金投资的时候，需要做哪些功

课？ 三、如何选择最适合自己的基金产品？ 四、要注重分散投资 五、在挑选基金做投资对象时要考虑的因素 六、消除基金投资中的误区 七、基金拆分与基金分红的区别 八、赚看得懂的钱，避免盲目出手 九、因“己”制宜，合理选择基金投资方式 十、根据投资趋势出手，才能步步为赢 十一、低成本购买基金有招数 十二、关于基金分红 实际操作篇 第四章基金购买流程及运作 一、买基金时要办哪些手续？ 二、教您购买第一只基金 三、买卖基金时需要交哪些费用？ 四、买卖基金有没有限制？ 五、怎样选择基金？ 六、基金公司如何选择？ 七、如何选择新基金？ 八、正确选择三种基金 九、学会阅读基金季报

十、教你五招看基金招募说明书 第五章开放式基金 一、如何选择开放式基金？ 二、投资开放式基金的主要风险 三、如何选择购买开放式基金？ 四、投资开放式基金，别陷入误区 五、开放式基金与储蓄哪个更合算？ 六、开放式基金怎么买？ （一）开户 （二）认购 （三）缴款 （四）确认 （五）买卖开放式基金需要交哪些费用？ （六）关于基金管理人代投资者收取的基金费用（七）投资开放式基金需要交哪些税金？ （八）开放式基金的认购和申购有什么区别? （九）如何计算开放式基金的申购费用及申购份额? （十）如何计算开放式基金的赎回费用及赎回金额? （十一）基金的非交易过户 七、投资开放式基金的获利方式主要有哪些?

新手保险推销员看过来,保险推销十大技巧总结

新手保险推销员看过来，保险推销十大 技巧总结 近日，我们的保险交流群里面加进了几位新手保险销售人员，向我们请教如何推销保险。虽然说现在保险业的行情越来越好，但是购买保险的人们警惕性也越来越强，要么是在互联网上购买直接咨询购买平台上的客服，要么就是去找资深的保险代理人，新手推销保险确实有一定的难度。为此，我们给各位新手总结了保险推销十大技巧，快来看看吧！ 保险推销技巧一、推销保险之前，自己应先投保。 我说的从我做起，就是说保险是好，那么你自己选择一份先投保上。不然，你怎么去动员别人。在推销保险时，客户很可能提出，你说保险好，那么你保了吗？这时，你可以理屈词穷的回答，我投保了，不信您可以看看这里有我的保单。这样说服力会很强。我想这一招绝对灵。事情就是这样的，保险这么好、那么好，可您就是不保，这样是没有说服力的。大家都记得，当通辽营销中心刚刚成立时，通辽分公司（当时是哲里木分公司）机关全体员工，带头投保，这一点，为全体员工营销新险种起到了先导作用。 保险推销技巧二、推销保险，可先从亲朋好友开始。 回顾营销展业的历史，我们的营销员几乎都是这么走过

来的，应该说这是一条成功的经验。为什么这样说，保险确实好，保险公司带头保，亲朋好友跟着保。这样做，陌生的人知道后，保险不是骗人。如果骗人、害人，保险公司不可能坑害自己的亲朋好友。另外，从亲朋好友中动员投保，因为他们了解你，用老百姓的话说，对你知根知底，认为你不可能骗他、害他，一旦投保，他也愿意把钱交给你。所以说，得出这样一个结论，熟人好办事。同行们，回顾您所走过的历程，生人和熟人相比较，哪个成功率高？ 保险推销技巧三、推销保险，必须对保险条款吃透。 条款能否吃透，关系到您对保险好处能否说清楚的大问题。比方一个人应该交多少钱，有多少好处，什么时间受益等都说不清楚，人家也很难投保。应该做到，不同的年龄，不同的经济状况，选择不同的险种，既少花钱，得到实惠又多，使保户享有最大的利益，我想，他一定投保。伙伴们，不要着急，一定要把条款弄懂弄通，磨刀不误砍柴工。 保险推销技巧四、推销保险，语言的技巧更为重要。 俗话说：“好马在腿上，好人在嘴上”。同样是一张嘴，人家几句话就说到保户的心坎上。同样是一张嘴，比较陌生的人，几句话就把两者关系拉进。同样是讲保险好处，几句话就说得了如指掌。有的人不研究语言的技巧，话没少说，却把人家说烦了，甚至把他赶出去。这说明了什么？语言的

订制家具电话销售技巧及话术培训教材

订制家具的电话销售技巧及话术 电话销售已经成为了现代比较流行的销售方式，拿起电话每个人都会，但是如何通过电话与对方良好的沟通，并达成销售意向，可并不是一件简单的事情了。我觉得我们这个行业是幸福的，我常在想， 一、要克服自己的内心障碍 有些人在打电话之前就已经担心对方拒绝自己，遭到拒绝后不知该如何应对，只能挂断电话，甚至有些人盼着电话快点挂掉、无人接听，总是站在接电话人的角度考虑，想象他将如何拒绝你。如果你这样想，就变成了两个人在拒绝你。那打出的电话也不会收到预期的效果。克服内心障碍的方法有以下几个： （1）摆正好心态。作销售，被拒绝是再正常不过的事情。不正常的是没有人拒绝我们，如果那样的话，就不需要我们去跑业务了。我们要对我们自己的产品和服务有百分之两百的信心，对产品的市场前景应该非常的乐观。别人不用或不需要我们的产品或服务，是他们的损失。同时，总结出自己产品的几个优点。 （2）善于总结。我们应该感谢，每一个拒绝我们的客户。因为我们可以从他们那里吸取到为什么会被拒绝的教训。每次通话之后，我们都应该记录下来，他们拒绝我们的方式，然后，我们在总结，自己如果下次还遇到类似的事情，怎样去将它解决。这样做的目的是让我们再次面对通用的问题时，我们有足够的信心去解决，不会害怕，也不会恐惧。 (3)每天抽一点时间学习。学得越多，你会发现你知道的越少。我们去学习的目的不在于达到一个什么样的高度。而是给我们自己足够的信心。当然我们应该有选择性的学习并不是什么不知道的都去学。打电话之前,把你想要表达给客户的关键词可以先写在纸上,以免

由于紧张而"语无伦次",电话打多了自然就成熟了。 二、成功的电话销售开场白 历经波折找到你的目标客户，必须要在30秒内做到公司及自我介绍，引起客户的兴趣，让客户愿意继续谈下去。即销售员要在30秒钟内清楚地让客户知道下列三件事：1、我是谁，我代表哪家公司？ 2、我打电话给客户的目的是什么？ 3、我公司的产品对客户有什么用途？开场白最好用最简短精炼的语句表达自己的意图，因为没人会有耐心听一个陌生人在那发表长篇大论，而且客户关心的是这个电话是干什么的，能够给他带来什么，没有用处的电话对任何人来说，都是浪费时间。例如：您好，张总，我是德维尔订制衣柜XXX，我们公司主要是XXX。我们的产品您可以XXX。注：不要总是问客户是否有兴趣，要帮助客户决定，引导客户的思维；面对客户的拒绝不要立刻退缩，放弃，最主要是约客户面谈。 六、介绍自己的产品 七、处理客户的反对意见 介绍产品时会遇到客户的拒绝、质疑，但是我们保持好的心态，同时对客户提出的拒绝、质疑能够想出应对的话术。客户的反对意见是分两种：非真实的反对意见和真实的。 非真实的反对意见有几种：1、客户的习惯性拒绝，大多数人在接到推销电话时，第一反应是拒绝，这种客户就要转移他的注意方向，我们是走的团购路线，产品不是卖给他自己，作用是能够提高他的员工工作积极性，维系好他的客户关系，带来更大的企业效益。 2、客户情绪化反对意见，我们打电话给客户的时候，并不是很清楚客户现在到底心情是好还是坏，适不适合现在进行沟通。所以可以从客户的语气及态度听出他是否有情绪，倾听他的抱怨，帮助他化

黄金投资入门教程

黄金投资入门教程 当前国际经济危机苗头已经开始显现，油价暴涨，全球通货膨胀问题严重，美国次贷危机，越南的经济危机的爆发就是一个征兆！国内经济与国际接轨，一旦全球性的经济危机爆发，中国也会受到较大影响，A股爆跌，物价爆涨，珠江三角州地区工厂的大面积倒闭，广州深圳地区房价的拐点出现等等，都说明中国经济不可能独善其身，全球经济危机一旦爆发，几乎所有的投资品种，都会受到严重影响。而只有一种商品，那就是黄金，由于它的双向操作特点以及避险特点，使得它成为投资者在特殊时期的最佳投资产品！而现在国内只有少数投资者对其了解，而大多数投资者选择回避，这恰恰又说明一个道理——财富，总掌握在少数人手中！ 黄金投资者当中有相当多是从股民转变而来，究竟股民怎么样才能顺利的转化为金民，而不是在黄金市场交了很多学费以后，才学习到黄金投资的精要。本教程将紧扣股票投资与黄金投资的不同，黄金市场的特点以及如何在黄金投资中拟订投资策略，控制投资风险，把握投资利润，从而挖到本轮黄金大牛势的一大桶金！伦敦金投资就是根据黄金价格的波动来赚取其中的差价，它的操作模式和股票类似，只需要开设一个可以进行黄金操作的帐户就可以了。但是它比股票投资更加有优势，对于投资者来说风险更加可以自己控制，掌握了更多的主动权。一要找正确的投资理财公司，二要找一个负责的理财顾问，如果你是新手这点更为重要！没有任何一种投资产品是可以稳赚的，风险和利润是成比例的，选择投资产品就要看它前景怎么样。有没有庄家，会不会套牢了出不来，伦敦金和股票不同，它是双向操作，涨跌均可获利！ 第一章：黄金投资前的知识储备 一、了解黄金价格的影响因素 在20世纪60年代末之前，黄金价格受到严格的管制，只有美国1934年规定并为各国确定的官价即每盎司35 美圆。1968年开始，美国宣布实行“黄金双价制”，黄金市场交易才开始活跃起来，金价也逐步攀升。至1971年美国宣布美圆停止兑换黄金和1975年国际货币基金组织决定黄金与货币脱钩，黄金市场持续升温，成为金融市场活跃的金融投资工具。 具体来说，可以分为以下几方面，由于篇幅的关系，我们仅能把影响黄金价格的三大主线稍作分析：（l）美元汇率影响。 美元汇率也是影响金价波动的重要因素之一。一般在黄金市场上有美元涨则金价跌，美元降则金价扬的规律。美元对黄金市场的影响主要有两个方面，一是美元是国际黄金市场上的标价货币，因而与金价呈现负相关，假设金价本身价值未有变动，美元下跌，那金价在价格上就表现为上涨。另一个方面是黄金作为美元资产的替代投资工具。实际上在2005年之前的几年，金价的不断上涨，一个主要因素就是美元连续三年的大幅下跌。从历史数据统计来看，美元与黄金保持的大概80%的负相关关系，因此，我们在分析金价走势时，美元汇率的变动是一重要的参考。 （2）原油以及相关市场 国际大宗商品市场上，原油是最为重要的大宗商品之一。我们一般的理解为油价的上涨将推生通货膨胀，从而彰显黄金对抗通胀的价值。同样的，国际大宗商品市场上其他商品价格的上涨，对于金

我国证券投资基金发展现状与问题研究

我国证券投资基金发展现状与问题研究 目前，我国证券投资基金发展迅猛，越来越多的投资者选择证券投资基金这一投资方式。但在证券投资基金发展的背后，一些问题也不容忽视，其中相对突出的问题主要体现在基金规模偏小、风险防控能力不强、基金管理公司治理结构不合理这几个方面。因此如何解决上述问题，如何更好促进我国证券投资基金健康发展十分必要。 一、我国证券投资基金的发展现状 （一）概念与分类 1.证券投资基金的概念。证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金来吸纳并集中投资者手中的资金，交给基金托管人（即有资质的银行）进行托管，由基金管理人负责基金的管理和运作，资金的投资方向主要是从事股票、债券等金融工具，基金管理人与投资人共担投资风险、共享投资收益。 2.证券投资基金的分类。根据不同标准，证券投资基金可划分为不同种类：按交易机制划分，证券投资基金分为封闭式基金（close-end）和开放式基金（open-end）；按投资对象划分，证券投资基金可分为股票基金、债券基金、期货基金、配置基金、货币市场基金、对冲基金、fof（投资基金的基金）、指数基金和混合基金；按基金管理组织形态划分，证券投资基金可分为公司型基金和契约型基金；按不同风险与收益划分，证券投资基金可分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金；按墨迹方式划分，证券投资基金可分为公开募集基金和私募基金。 （二）我国证券投资基金的发展历程。我国证券投资基金产生于20世纪90年代初期，以1997年中国证监会颁布的《证券投资基金管理暂行办法》为界限，将证券投资基金的发展历程分为老基金和新基金两个阶段。处于初级阶段的老基金规模小、质量差、流动性低，且监管缺失，但老基金发展阶段存在的问题为我国证券投资基金的后续发展提供了宝贵经验。1997年11月14日以后发行的证券投资基金被称为新基金，自此我国证券投资基金业逐渐步入发展规范阶段。 （三）现状特征。随着经济社会的发展，目前我国证券投资基金正逐渐发展壮大，其运作方式和监管体系也在逐渐完善。我国证券投资基金在整个金融体系中的地位已经非常重要，对金融制度和经济制度改革都产生着重大影响，其特征体现在以下五个方面：一是跨越式发展；二是监管法律法规日趋完善；三是基金品种不断增加；四是市场环境逐步优化；五是基金管理公司运营水平逐渐提高。 二、证券投资基金发展中存在的问题 （一）基金规模偏小。目前，全球基金市场上的基金个数为10，000余只，投资规模在100，000亿美元以上。截至2016年底，美国发行投资基金数量为10，457只，投资规模达到90，000亿美元。而我国目前只有封闭式基金259只，开放式基金2902只，合计规模1764亿元，规模远远小于美国等发达国家。 （二）风险防控能力不强。在我国目前资本市场中，投资价值良好的上市公司为数不多，这就导致了证券投资基金很不易通过分散投资的方式来分解风险，另外，我国证券市场的做空机制不健全，没有股票期权和股指期货这类避险金融工具，很大程度上限制了基金投资的运作空间并增加了市场风险。 （三）基金管理公司治理结构不合理。一是基金管理公司既是发起人又是管理人。基金管理公司在我国证券投资基金中的作用是发起人，发起证券投资基金并代表基金选择品通托管人。目前，我国基金管理公司均作为自己发起基金的托管人，这就导致了基金的契约签订、管理等职权都由基金管理公司独家掌控；二是基金持有人无法正常行使选择权。我国基金持有人人数众多，在基金正式发行之前，无法确定持有人的范围，从而导致持有人无法正常行使选择权。

家装电话营销技巧_家装公司电话营销话术教程：电话话术大全

家装电话营销技巧_家装公司电话营销话术教程：电话话术大全 “您好，XX设计工程公司” 一、客户 1.咨询：（客户）我想咨询一下你们的操作方式 回答：“您房子多少面积？喜欢什么风格？我们首先会根据您的需求配一个适合您的设计师测量一下，先做设计方设计是很关键的，设计好再给您选择好的施工班组全程施工，我们是品牌企业您选择我们公司装修会比较轻松方便，保障性强。” 2.正在施工的客户： “请问您有什么事？” 客户回答：“…….” 1．“我帮你接过去。” 2．“他现在不在办公室，要么等他回来我跟他说，或者我叫他打电话给你，要么您直接打他手机”。手机不方便给您，还是您留个手机给我让他打给您吧！” 3．“他现在有事要么你晚点打电话给他，或者我叫他晚点打电话给你。” 二、找人电话 1.通知本人接电话或转接过去。 2.他现在不在办公室，您有需要帮忙转告的吗？ 回答：（同客户类2） 三、建材商电话 1. 我给你接到我们的材料部（X总）好吗？ 2. 你送一份你们的报价单和资料过来或你留个电话，回头让我们材料部跟你联系。 四、前台 1.“请问你找谁？” 回答：“……”“您有预约？”(有预约就通知当事人，没有就请他稍等，进去通知。)(会务室等候) 2. “您请进。” 3. 人不在办公室，有预约的打电话询问，没有的请他自己打手机联系，或留电话转告。 4. 客户进门后要倒水，要问是否用茶水（夏天），注意端水杯的动作和提示客户用水语言（请用茶）。 五、客户交谈问答 1、问：为什么你们要收设计费？其他公司都不收设计费。 答：设计是施工的灵魂，设计做好了，施工就不会返工，设计的效果直接影响您的居住环境和生活。好的设计可以让房子的空间变大，是投资，是让您房子增值的。现在好的设计师都收设计费的，像专业设计公司每平方要收到100元以上。每平方我们仅收30元到50元，我们施工的话减半，很合理的。 2、问：你们公司的管理费收吗?别的公司都不收的，您们为什么要收? 答:市场上很多公司都推出免管理费活动打价格战，我们一直坚持收管理服务费。质量好的前提是管理，我们采用双项监理分项验收制度，对工地实施设计跟单和定期保障工程进度和质量，减少返工和以后的维修，您也不用担心装修质量问题，您要理解我们收来的管理费是用在管理您的工地上的。 3、问：你们主材可以自购吗?辅材可以自购吗? 答：主材可以自购的，我们也可以给您代购或团购的托管式服务，团购量大优惠，有保障，我们设计时把辅材的品牌定好，由我们材料部统一采购，统一配送，这样可以避免以后的质量纠纷，您也可以轻松很多。 4、问：你们的施工队伍是自己公司的，还是临时叫的呢？你们公司有这么多人吗？ 答：我们是和装饰行业唯一的培训公司汇众企业管理有限公司合作，定期对员工进行素质培训，签定长期合同的，强化服务意识，质量意识及客户价值，真正做到以客户为中心。我们公司总共有50几套工班，每个月限80套左右，保障质量。

黄金投资入门知识

黄金投资入门知识 近来，我在与很多朋友交流的过程中发现，其中有很多人用的“现货黄金交易” 的交易平台要么是不正规的交易平台,要么是内地一些人自己开设的公司做的假平台。 更加可惜和遗憾的是现在虽然很多人都在做现货黄金交易，但是根本不清楚如何 分辨一个平台或一个公司的真伪，而使得要么自己的钱直接被骗，要么自己的钱因为 假平台而被人为的亏光。在此我将一些个人的经验告诉大家，希望对大家有所帮助（因为我一直使用的是香港的平台，所以以香港的平台为例给大家讲解一下。但我不 建议使用国外的平台，因为国外的平台很难了解清楚和辨别真假，对于资金具有一定 的危险性）。 1、首先说明一下国家对投资黄金的看法。国家允许个人投资上海黄金交易所的各种黄金投资品种，没有禁止个人(五万美金内)在境外投资，所以个人是可以通过境外的投 资机构去投资现货黄金的（非期货）。为什么说要通过境外的机构来投资现货金呢？ 这是因为在国内个人只可以通过银行和上海黄金交易所等国家认可的机构来投资黄金，但国家只允许机构经营现货黄金的业务，开户资金门槛高，虽然价格和国际价格同步，但交易只能在规定时间内进行，在行情价格波动大的情况下，客户不能及时控制风险，亏损风险相当大（常跳空行情）。而香港的机构代理现货黄金交易24小时都可以进行即时交易，行情具有连续性。 2、如何找到香港的交易平台。香港的交易平台公司在内地都设有代理机构或办事处（以服务内地的客户），所以个人可以通过代理或办事处来了解这些香港市商公司， 并透过他们找到香港市商公司的交易平台。 3、如何辨别是香港的平台还是内地公司自己开发的平台。首先在跟内地公司接触的时候可明确询问他们所代理的平台是哪里的。如果他们回答平台是他们自己的，那么很 明显是假的平台。而如果他们回答是香港的平台。那么接着可以问他们询问代理的公 司是香港金银业贸易场会员，还是专业的伦敦金交易商。这里先介绍一下香港金银业 贸易场。它是一个华商行业组织，负责其会员的管理工作，有80多年的历史，所以如果一家公司在香港金银业场有席位编号的话，那么这个公司交易平台一般是可以信任的。如果是伦敦金交易商，要了解他是否和其他期货经纪商实现对冲，如果有对冲平 盘机制，它的平台也是安全可信任的。

证券投资基金论文

证券投资基金论文

摘要 证券投资基金是当今金融市场最流行的金融工具之一，是金融信托的一种重要形式，不同于股票和债券，证券投资基金是通过发行基金份额，把众多的社会闲置资金募集起来，交由专门机构的专业人员按投资组合原理进行分散投资，获得的收益由投资者分享的一种投资工具。目前，世界基金市场总值约3万亿美元，接近全球商品贸易总额。随着我国加入WTO以及开放式基金的正式推出，投资基金将会得到巨大的发展。它对完善证券市场、调整产业结构等都有很重要的作用。与一般企业会计相比，证券投资基金会计有其自身特点，分别在会计主体，会计分期，会计确认原则和会计计量等方面有其特殊性。本文通过对证券投资基金会计理论问题的研究，分析它与一般企业会计的差异之处，并结合证券投资基金会计中估值问题的研究以期能够更好的理解和完善我国的证券投资基金会计。一、证券投资基金概述 （一）证券投资基金的涵义 证券投资基金是一种利益共存，风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票，债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。（二）证券投资基金的起源与发展 1．证券投资基金的起源 证券投资基金是证券市场的必然产物，在发达国家已有上百年的历史。1868年，英国所组建的“海外及殖民地政府信托”组织公开向社会个人发售认股凭证，这是公认的设立最早的投资基金。1879年，英国《股份有限公司法》公布，投资基金脱离了原来的契约形态，成为了股份有限公司式的组织形式。1924年3月，“马萨诸塞投资信托基金”在美国波士顿正式成立，被认为是真正具有现代面貌的投资基金，同时也是第一个公司型开放式投资基金。20世纪80年代后，证券投资基金在全世界范围内更是得到了普及与发展。截至2002年末，全球共同基金的数量有5.3万只，资产规模达11.22万亿美元。 2．证券投资基金的发展 我国的证券投资基金可以分为三个历史阶段：一是，20世纪80年代末到1997年11月14日的《证券投资基金管理暂行办法》颁布之前的早期摸索阶段；二是，《暂行办法》

适合初学者学习的金融理财窍门技巧

适合初学者学习的金融理财窍门技巧 借用一句话：“凡是把金融搞复杂的人都是骗子”关于金融理财的学说五花八门，十个理财师有十种说法，对于金融小白来说，就是听起来很有道理的废话罢了。总结起来就四个字：本金、复利。资产增值=本金*（1+回报率）。我们做理财，其实就是要解决这两个问题。本金主要是通过工作来获取，工作越出色，你的收入越多，能用于理财的本金也就越多。理财的本金就像自己播种的一粒种子，种子越多，未来丰收的可能性就越大。既然说到种子，就是说不能把所有的粮食都拿去种。人还要吃饭，万一收成不好，来年还可以重头再来。所以，理财用的只是一小部分本金，大概占收入的30%，剩下的用来应付日常开支，同时还要储存起来，以备不时之需。 储存自然要找个安全的地方。放在银行免不了被通货膨胀蚕食，就像把粮食放在自己的穷舍里，不免被虫咬、发霉等。我们需要找一个安全的庇护所，比如做银行定存，买国债，货币基金等，只要能抵消一部分通货膨胀率就行。其实这部分本金不需要产生多少的收益，我们的目的是要保证安全。就下来时回报率的问题。对于金融小白来说，一般都是刚参加工作，薪资在3000-5000元/月左右，本金相对较少，也不会理财，在投资工程中不免会很是茫然，同时还承受着极大的投资风险。其实对于每一个金融人来说，都不是一帆风顺的。前期你栽的跟头越多，收获的经验也就越多。这些宝贵的经验是别人教不了，你也很难理解——读万卷书，不如自己行万里路。 初学者刚接触投资理财，要先了解金融理财的概念，包括各大网站和书籍中，然后再去一些相关的网站、社区论坛，注册个帐号，在里面逗留几天，看看大家

的讨论的内容和分享的经验等等，尽可能多方面学习理财方面的知识。 我是工科生，学机械的，把自己的经验分享大家。一开始学习理财，我听了喜马拉雅的一些免费频道，有很多可以学到的地方。理财书籍其实《富爸爸》系列就很好，用简单的案例把金融阐述得很容易理解。 后来自己接触了股票、基金、P2P等理财模式，像利率，风险这些，其实都是在经验中慢慢摸索和把握。再后来我同事给我介绍了无界财富，说是挺安全的，我可以试试。投了几笔后，我在会员群里认识了刘忠岭老师，后来也成为不错的朋友，去年买房的时候咨询了刘总的意见，现在已经升值了不少。说起刘忠岭老师，好多人都只知道他是比较资深的理财师，著有《资产保卫战》理财书籍，平时给别人做资产配置都会写密密麻麻的几十页，不过对于我们这些无界的朋友，他都会给一些意见，比如客观地评估承受风险的能力、分析理财偏好、个性的制定和分配适合的理财方案等等，总之就是很专业，人也很好相处。 我接触理财不久，但这一路下来还是挺幸运的，在投的还是挺靠谱的平台，虽然名气不大，但不管怎么说，他们也是国有金融机构风控的，而且10%左右的收益，也比宝宝类基金多了不少，所以整体来看，收益和安全性我都挺满意，还能培养理财习惯，改掉了不少爱花钱的毛病，所以这一年下来，存钱方面都有了明显的提升。不过最重要的是投资者能在看到真实的运营团队，上至CEO、COO，下至技术人员、客服。理财理出了一个小圈子，还有很多很多附加价值。我的经验也许不能完全复制，因为我算是遇到了贵人，遇到了比较稳健的平台。不过我相信，如果你努力向一个方向学习靠拢，长期积累下来，你其实已经是这个领域的达人了。 一生中，理财规划有四个阶段：积累财富，保障财富，运用财富，以及分配

把一个基本不懂业务的新手培养为熟手的过程

把一个基本不懂业务的新手培养为熟手的过程，包括：熟悉情况、交代简单工作任务、对照职位说明书、工作方式、流程规范、常犯差错、提高方法、专员的目标。 一、什么叫上手？ 当人力资源部出现职位空缺，比如需要人力资源专员，可通过内外部招聘进行补员，使人员尽早到位。 我们把实习生、应届生、相关工作经验少于一年的新员工，统称为HR 新手；考勤员、人事助理、招聘专员等，统称为人力资源专员。 人力资源部现有的副经理、主管、专员(熟手)，都有自己的职责，能够得心应手地处理业务，独当一面。现在，来了个新手，作为人力资源部经理(有时由直接主管考虑) 应该如何安排新手的工作呢？把一个基本不懂业务的新手培养成熟手的过程，叫上手。 二、上手1：熟悉情况 新员工报到入职当天，先由人力资源部按照正常流程办理入职手续。可能包括：提交核对身份证、相关证件，签订劳动合同，领取门禁卡(饭卡)、员工牌，开通公司邮箱、办公系统OA 账号，办理工资卡，发放员工手册、电脑、必要的办公用品等。可通过邮箱发放通讯录，请新员工去OA 下载并自学公司规章制度、财务报销流程等，还可以直接把职位说明书发给他。 然后，人力资源部经理(或直接主管)找新员工谈话。除了表示欢迎，还要交代他尽快熟悉情况，包括公司、本部门、本岗位的情况。 熟悉情况包含以下几种意思。 第一种意思，熟悉办公环境。包括吃饭的地方(自办食堂，外包的餐厅，周边的小餐馆，外卖等)在哪里，洗手间在哪里，打印机在哪里，开水房(饮水机)在哪里，自己的工位在哪里，其他办公室的布局等。 第二种意思，熟悉人头。一是了解组织架构，二是看通讯录，三是对照通讯录上的人名，通过电话、邮件、QQ 等在工作接触中与其熟悉起来，能尽快将名字与他的信息(部门，职务，工作范围)、长相等对应起来。

现货黄金投资新手入门经典八问

现货黄金投资新手入门经典八问 （一）什么是现货黄金？ 全球黄金市场：全球的黄金市场主要分布在欧、亚、北美三个区域。欧洲以伦敦、苏黎士黄金市场为代表；亚洲主要以香港为代表（香港金银业贸易场）；北美主要以纽约、芝加哥和加拿大的温尼伯为代表。掌握定价权的主要是伦敦黄金市场的黄金现货交易(通常所说的“伦敦金”)和纽约黄金市场的黄金期货。虽然伦敦黄金市场主要是现货交易，但其通过支付保证金，延迟交割的方式在现货市场基础上构建了一个黄金衍生品市场，成为了国际黄金市场上最主要的交易方式，成交量远大于期货品种。 （二）现货黄金有什么特点？ 一：双向操作，涨跌均可操作！ 现货黄金交易的最大特点就是做空机制，这个股票基金权证是不能相比的。也就是说可以在市场行情下跌的情况下也可以赚钱。现货黄金投资的优势就是不存在套牢，不存在黄金跌价投资者就没机会。 二：保证金交易，1：100的杠杆以小博大： 资金量放大100倍，黄金投资一手交易的交易量是100盎司（1盎司=31.1035克），也就是说投资者只需花1盎司的资金就可拥有1手（100盎司）黄金的交易权，然后把用1盎司资金还来的黄金拿到黄金市场上去交易，赚取差价，从而实现小资金做大买卖的特点！ 三.T+0交易模式，当天买可以当天卖，发现行情不利的时候可以立即掉头，减少损失。或者获利马上平仓。交易时间全天24小时的交易时间，尤其适合上班族，白天上班，晚上交易。 四.市场公开：国际现货黄金市场向全球公开，透明度高，每日交易量有3万亿美元，很难出现庄家。可分析性强，适合用于技术分析。 五：保值强：黄金从古至今都是最佳保值商品，升值潜力大；现在世界上通货膨胀加剧，将推进黄金的避险功能，从而促进黄金买卖。 六．稀有性：目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2％速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升！ （三）现货黄金为什么做空也能赚钱？ 现货黄金与其它投资产品不同就是因为现货黄金是双向交易，股票基金都是单向交易的，只能高抛低吸。那么什么是做空？为什么做空也能赚钱？简单的说：倘若目前的金价是1200美元，那么你预示黄金后期面临调整要跌，这个时候你在1200附近买一手黄金跌，当黄金跌至1150的时候也就是你赚取了500个点的利润，黄金价格变动一个点就是10美元，也就是说你的利润在5000美元。那么买跌为什么能赚钱呢？比如你是一个做大米生意的老板，你周围有很多的朋友跟你一样的，要是你预示着大米的价格过几天可能会下跌，这个时候你找周围的朋友同行先借1吨大米，当你把借来的大米按照目前的市价卖掉卖了2000块钱，过几天大米价格下跌你再按照市价1500元/吨买一吨大米还给开始的那个朋友，这样岂不是大米也还了，自己荷包钱也赚到了？现货黄金做空就和这个的意思差不多！而全球的黄金交易市场就承担了这个借米老板的角色！

我国投资基金的现状及问题-金融论文

我国投资基金的现状及问题 一、基金市场的介绍 投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合投资制度，即通过向社会公开发行一种凭证来筹集资金，并将资金用于证券投资。其优势在于：（1）集众多的分散、小额资金为一个整体；（2）委托经验丰富的专家经营管理；（3）分散投资，降低风险。 投资基金按组织形式，可分为契约型基金和公司型基金；按基金受益凭证可否赎回和买卖方式，则分为开放式基金和封闭式基金。我国投资基金起步于1991年，当时只有深圳“南山风险投资基金”和“武汉证券投资基金”两家，规模为9000万元。1992年，随着海南“富岛基金”、深圳“天骥基金”、淄博“乡镇企业投资基金”等37家基金的成立，我国投资基金规模开始扩大，到1994底，我国投资基金共有73家，其中有31家基金在沪、深两地证交所以及一些区域性证券交易中心挂牌成为上市基金。投资基金可谓是我国资本市场上的新兴产品。目前市场上总共有封闭式基金54只，开放式基金17只。虽然产品数量上不是很多，但是，这些基金占有的市值却不容忽视。“基金目前持有净值达到1400多亿元，占到目前沪深两市总市值的10%强，已具有了一定引领市场潮流的力量”。所以，基金的状况能够对股市产生重大的影响，因而，投资基金作为一种特殊的金融产品值得我们予以关注。我国现有基金种类及市场规模截止2007年6月底，我国共有58家基金管理公司提供基金管理服务，其中18家为中外合资企业，他们管理着50只封闭式基金和272只开放式基金，管理的资产总额约为人民币10000亿元，比2006年末的人民币5408亿元有较大提高；在管理资产中，开放式基金约为人民币7000亿元。其余是封闭式基金。基金管理市场正在进入集约化时代。2007年初，博时、南方、易方达基金公司以1000亿份地资产管理规模高居榜首，包括华夏在内的前10家基金公司所占市场份额已超过60%，这意味着后46家基金公司瓜分不到40%的份额。到2007年6月已形成4大梯队，即1000亿份以上、800~1000亿份、500~800亿份、500亿份以下。在58家基金公司中，位居第一梯队的有5家分别是：博时、南方、华夏、易方达、嘉实；处于第二梯队的有6家：华安、大成、鹏华、银华、景顺长城、广发；第三梯队的有20家基金公司，而处在第四梯队的有27家基金公司。作为参照，在美国基金业中，前10名地市场份额占到51%，第11名到25名占23%，其余几百家基金公司占剩余的26%。国内基金业的现状显示，目前的竞争呢个各具比较有效，基金行业分化在加剧。现在，南方基金的管理规模已达到1000亿，最小的基金公司管理规模只有几十亿份，两者相差200多倍。 二、发行方式及风险分配分析 基金发行概况:开放式基金的密集发行成为市场的一大亮点，众多的基金管理公司相继推出自己的投资基金产品，其数目之多，次数之频繁，可以得上是空前的。而广大的投资者也给予了相当高的热情，例如，华夏成长证券投资基金发行的第

炒黄金期货如何入门

炒黄金期货如何入门？相信黄金期货交易怎么入门是每个新手都会遇到的问题，黄金期货交易入门应该从黄金期货模拟交易开始，由浅入深，循序渐进地了解黄金期货的基础知识、分析方法、交易策略以及风险管理，黄金期货模拟交易是新手入门黄金期货的主要途径。 了解黄金期货的相关专业知识 黄金期货作为期货的一种投资方式，区分为国际黄金期货和国内黄金期货。不过大部分的投资者更加偏爱国际黄金期货，因为它更加稳定。其次期货交易是针对现货推出的一种期货合约，合约有一定的标准。期货的特征之一是投资者为能最终购买一定数量的黄金而先存入期货经纪机构一笔保证金。这笔保证金不需要巨额数目，少量资金便可以推动大额交易，因此也被称为“保证金交易”，深得投资者喜欢。 黄金期货是做什么的 主要是指以国际黄金市场未来某时点的黄金价格为交易标准的期货合约，投资人买卖黄金期货的盈亏，是由进场到出场两个时间的金价价差来衡量，契约到期后则是实物交割，期货交易的全过程可以概括为开仓、持仓、平仓或实物交割。 黄金期货入门第一点：从模拟交易开始 期货交易与股票交易不同，由于它利用保证金杠杆交易，风险性远远大于一般投资品种。同时，黄金期货交易需要一定的专业知识，这些条件都要求投资者加强前期知识贮备。现在许多交易公司都设有网上模拟交易。通过模拟交易，投资者可以查阅资料，一边学一边交易，这样的做法将使投资者获益匪浅。 黄金期货入门第二点：选择合法的交易平台 首先它必须是合法的。如果投资者没有选择合法的交易平台，无论交易怎么成功，都是竹篮打水一场空。投资者选择期货经纪公司还要看它的硬件和软件设施。 黄金期货入门第三点：开户交易流程

下面以香港金银业贸易场行员“金荣中国”为例，详细介绍黄金期货交易开户流程 1、打开会员中心（https://www.wendangku.net/doc/e64516356.html,/?340）注册页面。选择开户地区，填写手机号码，设置安全码，（安全码仅用于登录金荣中国会员中心）勾选我已阅读并同意《金荣中国用户使用协议》，点击提交。 2、弹出拖动验证码，鼠标按住拖动滑块，正确完成拼图，通过验证，后台发送短信验证码到您的手机上。 3、填写收到的短信验证码，点击完成开户。 4、开户完成，默认赠送20万美元模拟账号。请登录会员中心完善认证资料升级为真实账户。

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学会个人投资理财入门几个重要方法 俗话说，“你不理财，财不理你”，现在越来越多的人意识到理财的重要性。基金、债券、股票、房地产、外汇、保险、互联网金融 网随着投资理财工具的不断增多，个人理财已经成为当下最热门的话题。“哪种投资理财收益高？”“哪种投资风险小？”“哪种投资最热门？”人们对投资理财的热情在不断高涨！个人该如何理财 呢？年化收益率7%-13%的大圣理财，安全稳定，收益按天计算， 每天看的见。 一、制定理财目标 要想做好理财，首先要确定一个目标。个人理财的目标无非是攒钱、保本、增值，具体的这要看个人的需求。对于一些学生和老人可能攒 钱和保本的目标多一些，相对花的时间和精力就会少一些；当然增值的理财是需要费些精力的。 二、做好理财计划 个人理财规划又称私人理财规划，是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的 计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划和退休规划等等。个 人理财规划是投资活动的基本前提，任何投资均不可缺少。 三、选择投资项目

制定好理财目标做好理财计划时，接下来就是要选择投资项目了， 在选择前还是要弄清楚几个问题。 1、投资目标 虽然赚钱是投资的根本目标，但是根据投资者所处人生阶段的不同， 投资目标也会略有差异。年轻一族处于人生起步阶段，面对房贷、车 贷生活压力，选择投资，可能会更侧重于收益，一些收益较高的投资 理财形式会更吸引他们的目光，比如互联网金融投资理财平台；对于我们父辈一族，已经进入人生的成熟期，接下来面对的可能就是养老问题了，所以安全稳定是他们投资的主要要求。 2、每月收入支出 有人收入高，有人收入低，核实自己真实收入一来可以给自己选择一个更适合自己经济实力的投资理财形式，二来也可确保接下来的投资理财行为不会影响到正常生活。 3、可承受风险 4、每种投资理财形式对应不同的投资风险。风险较大的投资形式如 股票、外汇，风险较小的投资形式如互联网金融网贷，基金。投资者 应结合自己的承受能力进行选择。避免后期因“风险太大”产生的心 理落差。