金融行业市场分析报告

金融行业市场分析报告

一、引言

20世纪90年代以来，以互联网为核心的信息技术和全球经济一体化的迅猛发展，深刻影响了国际竞争格局和人类生存方式。在这一巨大的经济发展形态变革与基础技术平台转换的历史背景下，中国面临着新的机遇和挑战。从更广阔的视角研究中国金融行业发展，特别是中国金融信息化的趋势与战略，支撑实现金融信息系统的整合，助力全面提升金融竞争力，对于促进国民经济持续稳定健康发展具有积极而深远的影响。

金融信息化是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程。这个进程是发展的、动态的和不断深化的。金融信息化是国家信息化的一个组成部分，它与整个社会的信息化，与其他宏观管理部门的信息化，与居民、企业的信息化密切相关，相辅相成。在不断发展的信息技术和经济全球化的推动下金融服务与金融创新构成了现代经济的核心。

本报告将在《金融行业市场调研报告》的基础上，基于对现代金融服务发展趋势和金融信息化现状的调研，研究我国金融信息化发展趋势，重点分析探求我国金融信息化中亟待解决的问题及中间件应用特点，以期进一步了解与把握我国金融信息化战略，为“核高基”中间件产品的在金融行业全国性关键领域得到规模化应用提供支撑。

二、金融信息化趋势与分析

（一）我国金融信息化与发达国家的差距

金融作为现代经济的核心与经济共生共存，我国的金融业只有放在全球的经济之内，把握经济发展的脉络与规律，才能实现持续健康的发展。虽然我国金融信息化建设取得了很大成绩，先进技术的应用基本与国外持平，但整体运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距，主要体现在以下几个方面：

1、金融信息化的技术标准与业务规范尚不完善。我国金融信息化建设缺乏总体规划，表现在金融信息化建设没有明确的方向，没有统一协调的步骤，存在

重复性建设现象。技术标准和业务规范也未能形成统一体系，且尚不能满足与国际接轨的要求，各金融机构自身的业务联机处理系统也存在接口和数据标准不统一等问题。这些不仅给信息交换、系统整合带来了困难，而且也极易形成各种安全隐患。

2、跨行业、跨部门的金融网络尚未形成。我国各金融机构出于经营管理、业务拓展的需要，相继建成了自己的内联网系统，但各机构间尚未实现互联互通，影响了金融信息共享和金融服务水平的提高。此外，银行信息网与财税、海关、保险等网络也没有实现互联互通，不同经济部门、不同行业之间无法实现信息共享，国家宏观经济运行的态势和社会发展的动向不能得到快速反映，这直接影响了国家货币政策和金融监管的有效实施。

3、金融信息系统集成化程度不高，深度分析不够。我国金融业服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施建设和业务的快速发展。一方面，传统的以业务为核心的金融信息系统偏重于柜面会计核算业务的处理，难以满足高层次客户多领域、个性化的增值金融服务需要，也难以适应社会经济发展对高质量、多功能、全方位服务的要求；另一方面，缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信贷资产质量管理、以客户为中心提供方便的金融服务和现代化支付结算工具等方面，存在较大差距，因此导致银行风险管理失控、丧失业务机遇、金融产品和服务的创新不足等问题。

4、基于信息技术的金融创新能力不足。以计算机技术、通信技术和网络技术为核心的信息技术从根本上改变着金融业的经营环境和内部动作模式，成为金融业变革和创新的主要推动力。美国麻省理工学院按照银行应用网络技术的水平，将银行信息化分为局部应用、内部集成、业务流程重新设计、组织结构重新设计、经营范围重新设计五个层次，目前国内银行对网络技术的应用仅仅限于前两个层次，仍然处于信息化的初级阶段，以网络技术为代表的信息技术的潜能还远远没有释放出来。

此外，还存在金融信息化发展战略研究较为薄弱、管理体制和人才机制尚需健全，金融信息化的法律、政策环境有待完善等方面的问题，与西方发达国家相比，还有较大差距。国外的经验告诉我们，金融信息化不是为了向客户提供一批简单的海量信息，而是要向客户提供个性化的金融服务，成为客户的投资理财专

家，为客户整合加工所有的信息，分析投资动态，推荐投资产品等。

（二）我国金融信息化发展亟待解决的问题

改革开放30年来，中国的金融信息化建设从无到有、从单一业务向综合业务发展，取得了一定的成绩。如今已从根本上改变了传统金融业务的处理模式，建立了以计算机和互联网为基础的电子清算系统和金融管理系统。中国的金融数据通信网络框架基本形成。但是国内金融企业在实施信息化建设的过程中还存在着不少的问题。

1、金融信息化标准的统一与系统互联互通问题。目前各金融体系的建设标准各异，阻碍了金融信息化的进一步发展。在国有商业银行全面实施国家金融信息化标准前，许多银行都已经建立了自己的体系，由于机型、系统平台、计算机接口以及数据标准的不统一，使得各地的差距比较大，系统的整合比较困难，标准化改造需要一段时间，同时由此也带来了金融企业之间的互联互通问题，难以得到彻底解决，这不仅要涉及技术问题，同时也要找到一种市场驱动机制来谐调各方的利益，找到最佳的利益平衡点。

2、服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施的建设和业务的快速发展。目前国内金融企业的计算机应用系统偏重于柜面的负债、核算业务的处理，难以满足个性化金融增值业务的需要。同时，缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用，信息技术在金融企业管理领域的应用层次较低。近年来，我国金融企业大力发展增值服务，业务增长速度

3、网上金融企业的认证中心建设速度急需提速。目前中国各金融企业的客户很多，都是网上的潜在客户，然而由于国内金融企业在建设认证中心的意见上难以实现统一，使得网上金融的认证标准没有统一。而外资金融企业又虎视耽耽，一旦外资进入，美国标准、日本标准将在中国大地上大行其道。分析人士认为，网上认证中心不解决，那么网上金融将不能成为真正意义上的网上金融。从中国金融认证中心了解到，目前的网上银行采取的是动态口令、口令卡、校验码、电子签名等多因素认证手段，以及互联网、手机双渠道来保护用户网络信息安全，网上银行犯罪从案发数量和个案的涉案金额均有明显下降。目前网上银行成本是柜台的1/3到1/5，网络银行的繁荣发展对认证中心的建设与提升提出了越来越高的要求。

4、实现数据大集中与信息安全的矛盾。数据大集中意味着统一管理，减少重复建设，数据集中以后，能够有效地提高金融企业的管理水平，加强金融风险的防范，进一步提高资金的流动性和资金营运的效率，有效地改善金融企业的管理机制。而且，数据集中是实现各种新业务和新服务的前提基础。然而，数据大集中虽是金融信息化的一大趋势，但集中从某种角度上讲增加了系统的不安全性，一旦某一地方的系统出了问题，那全国的系统都将受到影响。

三、我国金融信息化发展战略探析

（一）金融信息化开始重视规划和引导

首先，监管层开始加大对金融机构IT应用的监督、规划和指引的力度，近年来相关的文件层出不穷，并且越来越细致具体。如央行正在编制的《金融信息化十二五规划》、2010年4月银监会发布的《商业银行数据中心监管指引》、2009年12月保监会发布的《保险公司信息化工作管理指引(试行)》、正在审验的《证券期货业信息系统备份能力标准》等等，都将对金融业信息化发展具有指导意义。监管层对金融机构在信息化建设方面将起到重要指导作用，甚至可能影响到金融行业IT应用的方向。

其次，金融机构开始重视自身的IT规划。2011年2月，2011年中国人民银行科技工作会议在福建泉州召开，专门审议了人民银行和金融业信息化“十二五”发展规划。会议强调，今年要完成“十二五”信息化规划的编制并组织实施，加强规划对建设项目的指导。另外，一些大型金融企业也纷纷开始相关规划制订，如中国银行正在研究其“十二五”规划、中信银行刚完成未来3-5年IT规划制定工作、邮政储蓄银行已经启动IT总体规划等。

（二）灾难备份将成IT建设重点

中国金融行业IT应用早已步入集中时代。但在数据和业务系统备份上大多金融机构却普遍比较薄弱，中小型金融机构更是如此。金融行业事关国计民生，是社会运行的基石，保证金融机构业务连续性、可靠性已迫在眉睫。

政策的引导规范和业务的自发需求将催动金融机构灾难备份市场的活跃。目前监管层、资质优良的金融机构开始率先关注灾难备份，大型、优质的金融机构由于在资金、技术、客观需求等方面的原因已先行一步。计世资讯(CCW Research)预计，未来几年国内金融机构将普遍加大灾难备份上的投入，中小金融机构在这

方面的支出将更为集中，监管机构将发挥重要的指导、规范作用，农信银、城商行资金清算中心等行业组织将扮演重要角色。

（三）IT应用将从生产型向管理型方向发展

目前多数金融机构IT建设主要围绕生产应用而展开，业务创新、经营规模扩大是引发金融机构IT投入的主要驱动因素。但伴随中国金融机构资产规模的日渐庞大，其业务形态不断丰富、业务规模增长迅速，金融机构普遍需要提升差异化发展、风险管控、合规经营等方面的能力。计世资讯(CCW Research)认为，在具备坚实的IT基础的条件下，金融机构IT建设将开始注重管理方面的应用。

中国金融企业在信息技术投入方面长期以来重业务而轻管理，与前台相比，后台的支持和管理远远不足。如很多金融机构在经营分析、风险控制、战略决策、深入的客户信息挖掘等方面缺少足够的IT支持，相比业务信息化而言，中国金融企业的管理信息化才刚刚起步。将IT应用向管理环节渗透，是银行信息化建设未来的重点内容。

（四）网络信息安全和风险防范倍受重视

金融信息安全关系到国家安全和社会和谐稳定。除了金融灾备体系建设的建设之外，金融网络信息安全以及金融风险防范管理都是保障金融机构业务连续性的重要防线，是防范和化解金融风险的有效措施。

在金融行业发展越来越依赖信息化的情况下，健全的金融网络安全体系是信息安全的基石。一方面，各大金融机构已在积极研究制定信息化安全管理策略，加强安全管理制度建设，完善应急反应机制；另一方面，加强先进安全技术应用与评估，确保信息技术功能完善、设计严密、安全可靠、确保能够及时发现并处理信息化运行中出现的各种问题，确保能够有效控制因使用外部供应商的产品和服务而带来的各种安全问题?

同时，金融风险防范与管理系统的建设正在走向深入。专家认为，相对于传统的银行账，交易账的规模迅速上升，交易账的风险类型发生了显著变化，结构化信贷产品风险也大大上升。美国次贷危机从不同侧面全面地为我们展示出，在新的银行商业模式下，风险要素所具有的新特征及其传递的过程，同时也表明，新的风险可以放大传统风险管理手段的诸多漏洞。为此，国内各大银行在信贷管理和风险管理方面的关注将持续加大。而国家银监会也对国内银行实施新巴塞尔

资本协议以更好的评估银行自身经营所具有的各个方面的风险提出了明确的时间要求。根据对国内银行的调研情况来看，未来3-5年里，信贷风险管理系统的优化与内部评级系统（IRB）的开发实施，都将是金融信息化的重中之重。

不仅如此，2011年，建设银行总行根据中国银监会下发《商业银行压力测试指引》及《商业银行流动性风险管理指引》的要求，率先启动日常压力测试管理机制建设，这说明我国金融行业信贷风险防范与管理正在进入一个新的阶段。

（五）服务渠道多元化将成为金融机构IT投入的重点

长期以来，网点数量一直是金融机构核心竞争力的关键指标，只有为更多用户提供更全面、及时的服务，金融机构才可能获得持续发展。然而物理网点的铺设要经过多道监管审批，不仅投入资金大、建设周期慢，而且服务效率低。IT 技术丰富了金融机构服务渠道，网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等新渠道的不断涌现，对金融业竞争格局产生了巨大影响。例如，招行凭借对网上银行的敏锐响应实现了快速发展。

中国地域广泛、人口庞大，金融机构各子行业的从业主体数量众多，多数都在百家左右，无论是从资金实力、地理条件上看，金融机构不可能都采取大肆建设物理网点的策略，多数中小型金融机构只能通过服务渠道多元化来实现扩张目的。除大型金融机构和少数资质优良的金融机构，大多数中小型金融机构在服务渠道多元化上要么是一片空白、要么是浅尝辄止，中国金融机构通过IT手段实现服务渠道多元化将是发展必由之路。

四、金融行业中间件产品应用情况

（一）中间件在金融信息化中的支撑作用

中间件是继操作系统和数据库管理系统之后随着网络的兴起和发展而新兴的一种基础软件，可以视为位于网络各结点操作系统之上、网络应用系统之下的一层支撑软件。与单机应用相比，网络应用所面临的问题是开放的、演变的，有分布性、自治性和异构性。作为支持网络应用的中间件，必须支持随需而变，适应网络世界及其应用的发展与变化，把分布在网络各处自治、异构的信息系统有效地集成为一个一体化的系统。

从我国金融信息化30年的发展历程来看，从20世纪70年代末到80年代末的电子化阶段，从20世纪80年代末到90年代末的网络化阶段，从20世纪90

年代中后期至今的系统整合阶段。尤其在银行领域，可以说，计算机技术、网络技术和软件工程化技术的不断提高，成就了银行业从分布应用到集中应用和数据仓库应用的发展历程，实现了银行经营从面向业务到面向客户，再到面向服务的飞跃，信息技术已渗透到从前台业务到后台管理，再到分析决策的银行业务的各个环节与方方面面，成为银行创新金融产品、提升服务效率和效益、以及全面控制经营风险的不可缺少的手段和支撑。

长期以来，我国金融信息化随着计算机技术发展而持续进步，目前已基本形成了比较完善的基于IT的金融服务体系，已建成以各自职能为中心的业务系统。但是国内金融企业在实施信息化建设的过程中还存在建设标准难以统一、互联互通依然面临障碍、服务产品的开发和管理滞后等问题，另一方面，国内银行企业多级组织架构、各方利益牵连、业务流程复杂等特点，也对信息化建设的进一步发展带来了巨大的挑战。不同时代建设的系统采用的硬件、软件不一，操作系统、数据库各异，这种网络的异构性导致大量历史积累的数据无法快速共享，不同应用系统之间难以互联互通，这对中间件的应用提出了迫切需求。特别是随着电子商务和网络银行的蓬勃发展，中间件成为金融信息系统不可或缺的重要组成部分与基础支撑。

（二）中间件产品在金融信息系统中的应用情况

中间件从20世纪90年代诞生之初，就开始逐步应用于我国金融信息化建设。从Tuxido、IBM、BEA、ORACLE等国际公司产品，到以Infors中创中间件为代表的国产中间件产品在金融信息化的不同阶段都发挥了重要作用，产品涉及基础中间件、应用中间件和领域应用框架不同层面，应用覆盖数据资源集成、应用资源集成、业务流程集成、门户集成等各个领域。

90年代中期，一直服务于我国金融信息化建设的中创软件，根据金融信息系统网络化发展的共性需求，与山东大学合作研发出金融网络应用服务平台BSDN，成为我国最早在金融领域应用的中间件产品雏形。以该平台为支撑的金融软件产品适应了当时国内金融机构前台业务计算机化的需求，市场面迅速铺开，在建行、邮政储蓄、城市信用社、农村信用社等领域得到了广泛应用。其中，在全国邮政储蓄电子化网点中，中创软件开发的储蓄软件产品占到了60%多的市场份额。在此基础上，在国家863计划支持下，中创软件于1998年承担了国家“863”

项目——“面向金融领域的集成框架”，开发出了国内第一个投入实际应用、遵循CORBA标准的金融领域中间件产品FORBus。以此为起点，Infors中创中间件在我国金融信息化中开始广泛应用，涉及从核心业务、中间业务，到信贷管理、风险评级、风险计量、压力测试等各个方面和银行、担保、保险、租赁等不同领域。客户包括国家开发银行总行、中国进出口银行总行、建设银行总行、交通银行总行、中信银行总行、中国民生银行总行、广东发展银行总行、中科智担保、交银租赁、光大租赁、安邦保险、快钱电子支付等国家政策性银行、全国性大型商业银行和金融企业，以及济南、东莞、锦州、营口、牡丹江、内蒙农信、河北农信等众多区域性银行。据不完全统计，截至2010年，基于Infors中创中间件研发的信贷风险管理系列产品为超过32%的全国信贷资产提供信息化支撑服务。

近年来SOA，即面向服务的架构的思想，为金融行业信息化的快速发展注入了新的活力。面向服务的体系架构(SOA)已经成为打造敏捷企业的银行新一代业务系统首选的架构目标。对于一个现代银行企业来说，敏捷企业的第一步是流程化、专业化，并在此过程中打破传统业务部门之间的隔阂，连通传统技术系统之间的信息孤岛，打造流程银行，使银行进一步向敏捷企业提升发展。从部门银行到流程银行的跨跃中，敏捷企业构建的个性化需求，使以中创软件中间件公司研发的面向SOA的InforSuite集成化中间件套件产品为代表的国产中间件产品金融客户的更多青睐，并得到了进一步应用。特别是在国家“核高基”科技重大专项引领下，对金融行业为代表的国内客户对国产基础软件的信心进一步增强，越来越多的行业客户开始信任、使用国产基础软件产品。

五．结语

伴随着我国金融行业的高速发展，我国金融信息化已经过30年的发展，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会、中国银监会等行业监管机构的领导下，各个金融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略。尤其在银行领域，信息技术已渗透到从前台业务到后台管理，再到分析决策的银行业务的各个环节与方方面面，成为银行创新金融产品、提升服务效率和效益、以及全面控制经营风险的不可缺少的手段和支撑。

虽然我国金融信息化建设取得了很大成绩，先进技术的应用基本与国外持平，但整体运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距，面临着标准统一、互联互通、信息安全等一系列需要解决与进一步提升的问题。随着互联网的普及，特别是物联网和云计算等新兴技术的兴起，在为金融业务创新和产品创新提供了更加有力的支撑手段的同时，也把上述问题进一步强化和突显出来。

中间件作为网络时代的信息化基础设施，在金融信息化中发挥着重要作用。国产中间件在金融信息系统建设中的应用表明，国产中间件是可用的、好的，能够替代国际同类产品。根据调研情况来看，无论是从金融信息化市场总量、增长率还是从金融行业多元化、国际化、网络化发展趋势，还是从金融数据综合利用、金融风险防范、金融网络安全等各方面，中间件都将发挥重要支撑作用。而由于我国金融信息化在硬件、操作系统、数据库都基本采用国外产品的情况下，国产中间件在金融信息安全中的作用显得尤为重要。在“核高基”的引领下，国产中间件在标准制订和核心技术方面都实现新的创新，将对我国金融信息化发展起到更大的支撑作用。

金融行业现状

金融业（银行机构）猎头市场调查报告 目录 一、我国银行业市场现状 二、金融业人才供需情况 三、银行机构紧缺职位 四、金融从业人员薪资水平 五、金融业猎头市场份额 六、金融猎头机构（竞争对手）分析 七、银行与猎头公司的交互 八、SWOT分析 九、尚待解决的问题 十、附录

金融业（银行机构）猎头市场调查报告 一、我国银行业市场现状 我国银行业的机构数量较多，除了3家政策性银行以外（开发行、农业发展、进出口），还有4家国有商业银行（中、农、工、建）、13家股份制商业银行(交通银行、上海浦东发展银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行、浙商银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、渤海银行、中信银行、北京银行、上海银行等），114家城市商业银行和上千家城市信用社以及一大批农村信用社。在华营业性外资金融机构达到191家（如美国花旗银行、英国汇丰银行、英国渣打银行、香港东亚银行、香港南洋商业银行等），其中已有84家获准从事人民币业务。 图1 中国各银行营业网点分布图 全国银行业金融机构营业网点共197560个。4家大型商业银行营业网点68 180个；政策性银行营业网点2188个；股份制商业银行营业网点3696个；城市

商业银行及城市信用社营业网点7187个；农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行）营业网点80692个；邮政储蓄营业网点35617个。 二、金融业人才供需情况 1、需求量大 目前，上海、北京、广东和江苏这几个省市对金融行业人才的需求量很大，尤其是对金融行业的中高端专业人才需求量非常大。从金融行业特性来说，一个企业的高端人才或者说高端服务，决定着这个企业在行业内的竞争力。 同时，从金融行业人才求职活跃度来看，金融行业从业人员的活跃程度比较高，1/3以上的人员会主动出击寻找更好的工作机会。 综合来看，金融人才需求量明显增加的原因有三： （1）从银行来看，国有商业银行、外资银行及股份制商业银行的竞争，使国内金融人才，尤其是与业务密切相关的中高端本地金融人才极为抢手，人才之战越演越烈； （2）国内外众多风险投资机构开始在内地、海外拓展投资业务，使投行领域的专业人才需求量增加； （3）股市回暖，对理财顾问、理财分析、规划师等专业人才的需求迅猛。 2、人才匮乏 国内外资金融机构中，华人高级职员如总监、副总裁等的年薪普遍在50万元人民币以上，高者可达400万元人民币以上。但令人头疼的是，目前国内符合这些要求的高级人才少之又少，猎头找起来也很费劲。 （1）银行业： 一方面，国有银行大多数人才缺乏境外培训和工作的经验，虽然目前大陆国有金融系统有很多优秀的人才，但他们适应的是计划经济体制下的运作方式，对本行业之外的金融业务关注比较少，这与国外当前金融运作模式有不少距离。这使得许多企业不得已从海外引进高级金融人才。 另一方面，那些高薪引进的人才又对国内经济市场运行机制不熟悉，国外这类人才一旦被挖进来，他们的通病就是“严重的水土不服”。

2018年金融行业分析报告

2018年金融行业分析报告 2018年1月

目录 1. 事情正在起变化 (3) 1.1. 跨境业务试点破冰 (3) 1.2. 九大创新业务或点燃星星之火 (4) 2. 金融业全面对外开放，券商机遇挑战并存 (5) 2.1. 金融业全面开放渐行渐近 (5) 2.2. 银政保：面对开放，不一样的故事 (6) 3. 从美国金融监管周期看我国金融监管周期 (7) 3.1. 美国VS.中国：成熟市场和政策市的监管周期很不同 (7) 3.2. 行业创新：从标准化创新到自主创新 (8) 4. 投资建议 (9) 5. 风险提示 (9)

1. 事情正在起变化 2015 年下半年以来，证券行业监管政策延续了两年半的收紧态势，依法 全面从严监管是一以贯之的主基调。2017 年全国金融工作会议重点强调 金融服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革，并提出设立国务院 金融稳定发展委员会，强化央行宏观审慎管理，未来金融监管协同有望 加强。 近期，部分大券商的创新业务持续松绑，行业启动部分创新业务摸底调 查，从我们目前跟踪的监管政策导向来看，事情正在起变化。 1.1. 跨境业务试点破冰 部分券商获准开展跨境业务试点。近期，部分券商公告，证监会对公司 试点开展跨境业务有关事项无异议。根据公告，证监会对公司开展以下 业务无异议：第一，以自有资金参与境外交易场所金融产品交易，以及 投资于其他合格境内机构投资者允许投资的境外金融产品或工具；第二， 与境内外交易对手签订场外金融衍生品交易主协议及其补充协议（含 ISDA 、CSA 、NAFMII 及 SAC 等），参与场外金融产品交易，及向公司 客户提供相应的金融产品和交易服务。 表 1：部分上市券商试点跨境业务可以开展的业务 主要内容 业务一 以自有资金参与境外交易场所金融产品交易，以及投资于其他合 格境内机构投资者允许投资的境外金融产品或工具； 业务二 与境内外交易对手签订场外金融衍生品交易主协议及其补充协议 （含 I S D A 、C SA 、N A F M II 及 SAC 等），参与场外金融产品交易， 及向公司客户提供相应的金融产品和交易服务 公司公告， 海通证券曾于 2015 年获批开展境外自营业务，自有资金驱动的自营模 式和客户驱动的交易模式有显著区别，客户驱动的交易模式距离海外成 熟的 FICC 业务更进一步。海通证券 2015 年获批开展境外自营业务，公 告表述是，“以自有资金参与境外交易所金融产品交易、与境外机构签署 ISDA 主协议参与境外场外金融产品交易、投资于其他合格境内机构投 资者允许投资的境外金融产品或工具无异议”。 表 2：自营和代客业务具有显著差别 业务模式 业务划分 盈利模式 属性 资本金占用 客户驱动的交易模式 提供双边报价，基 于 资产负债表去创造交 易投资性的产 品或策 略 F I CC 差价收益、佣金 收 入为主 非方向性 较为灵活，F I CC 本身 有 融资能力

金融行业发展情况调查报告

金融行业发展情况调查报告 金融行业发展情况调查报告： 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促动我市经济更好更快发展的重要保障。今 年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况实行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了相关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并 实地走访了相关金融机构，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存 有的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将相关情况报告如下： 一、我市金融业发展的基本情况 近年来,我市坚持以*理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树 立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整产业结构, 大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促动了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。 1、金融工作明显增强 市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快 发体现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推动中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机 构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研 究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切， 金融与地方经济互动融合、互相促动的局面进一步形成。今年3月， 我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和 驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司 上市，协同相关部门推动金融体制改革。金融工作办公室的成立及其 职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促动作用。 2、金融总量迅速壮大

最新我国金融证券业发展现状及问题

我国金融证券业发展现状及问题 二、中国金融证券业发展现状 国内金融证券业近年来的发展前景较为客观，但是在发展的过程中，还面临着一些问题，困扰着中国证券行业的发展 1.国内证券业发展市场波动较大，致使研究方法失效，估值体系紊乱，投资者无所适从，整个市场处于非理性的状态。中国证券投资者只有在指数和股价上涨时才能盈利，在只能做多的交易制度下，市场参与主体无法回避系统性风险，券商的业务也具有明显的牛熊周期特征，市场下跌，交易清淡，投资收入减少甚至亏损，业绩波动性较大，证券行业的可持续发展受到严重制约 2.中国证券业积极推进机构投资者的发展和壮大，希冀其发挥稳定市场的作用。然而实证表明，基金等机构投资者的投资行为与股票市场的波动存在一定的正相关关系。当前的基金行为没有起到稳定股票市场的作用，反而加剧了市场的波动。“靠天吃饭”的传统观念，造成了券商业务单一，收入结构失衡 3. “有标识”性的金融证劵业的发展，也是国内证劵业未来的发展防线之一。我国证券业的发展基本处于经营模式单一、盈利模式同质化竞争阶段，还没有形成自身特色的核心竞争力。证劵企业需要通过产品创新、技术创新、管理创新和渠道创新，做出自己的特色，做大做强，形成独特的竞争力 三、我国金融证券业发展趋势 1.我国《证券公司风险控制指标管理办法》指出：“证券公司经营各类业务的资格条件与其净资本规模挂钩，如证券公司净资本与各项风险准备之和的比例不得

低于100%，并要求证券公司在开展具体业务时，需要根据不同业务类型按照不同比例计算风险准备。”金融证劵公司的发展规范化，势在必行 以净资本为核心的风险控制指标体系的建立，正是为了加强证券公司的风险监管，督促证券公司加强内部控制、防范风险。未来证券公司的业务规模将直接取决于证券公司的资本规模 2.调查结果表明，“近年来，美国证券公司营业收入年均复合增长率为10.5%，其中经纪、自营与承销业务收入的年均复合增长率分别为4.9%、5.9%和10%，而资产管理业务的年均复合增长率则达到18.7%，其增长速度超过了经纪、自营、承销等传统业务”。与此相比，我国的金融证券业虽然有了大幅度的增长，但其主要推动力仍然来自于传统的经纪、承销和自营三大业务，受市场和政策环境制约，创新类业务只在集合理财和权证创设等局部领域获得突破。我国证券业的发展，需要实现多元化的趋势，随着证券市场制度变革和产品创新的加速，酝酿多时的一些创新业务都将可能进行试点（如：资产管理业务带来的资产管理收入及其他可能推出的创新业务带来的收入，提升传统业务的收入规模，改善公司收入结构等）。

金融行业人才需求分析

金融行业人才需求分析 金融业以其对国民经济巨大的影响力和对其他产业独特的“放大效应”已经被定义为21世纪最具发展前景的行业。随着我国市场经济建设的不断发展和完善，经济金融应用型人才的需求量呈不断增长的趋势。从职位分布上看，以8月份智联招聘发布的职位为例，金融招聘分布显示了以销售为导向的趋势，而银行系统招聘萎缩明显。招聘需求从高到低的排序是保险代理、经纪人、业务员、投资、理财顾问、客户经理、主管、证券、信贷管理、资信评估、风险管理、控制、稽查、融资经理、融资主管、融资专员、外汇交易、基金、国债经理人、银行经理、主任银行会计、柜员。 通过岗位分析，金融领域所需要的专业核心力如下： 1、银行业基本计算及真假钞识别能力。 主要培养学生掌握利用计算器、电脑等工具进行速算的能力；掌握银行前台业务的工作流程；熟练掌握人民币及外币的防伪标识，具有敏锐的真假钞辨别能力。 2、银行会计业务处理能力。 主要培养学生运用会计学的基本原理和基本方法，结合银行业务的特点和经营管理的要求，正确进行商业银行各项核心业务的会计处理，如存款及债券发行业务核算、贷款与贴现业务核算、支付结算业务核算、代理业务核算、国际结算业务核算、金融机构往来核算等技能。

3、银行信贷业务处理能力。 主要培养学生掌握商业银行资金筹集及运用的方法与途径，具有借款人资信调查能力、信用评级能力，担保分析能力，以及掌握短期商业贷款、中长期商业贷款、消费贷款、信用卡贷款、国际贸易融资等银行主要贷款业务的操作与管理技能。 4、股票、债券投资能力。 主要培养学生对金融市场，如同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、投资基金市场等的认知能力，在了解各类金融市场的基本结构、功能、运行机制和基本要素的基础上，掌握各类金融产品，如票据、股票、债券、投资基金等的发行、流通和投资技能。 5、外汇、期货、黄金等投资能力。 主要培养学生对外汇市场、期货市场的认知能力，在了解各类金融市场的基本结构、功能、运行机制和基本要素的基础上，掌握外汇、期货、黄金的投资技能。 6、金融产品认知能力。 主要培养学生掌握各类金融市场、金融产品和工具的认知能力，并运用各类金融产品、金融工具进行风险管理的技能。 7、金融营销能力。 主要培养学生掌握营销在金融服务中的重要作用；掌握金融产品的市场细分，金融产品开发、金融产品定价策略以及方法，具有利用广告和金融传播手段进行金融营销的能力，了解销售人员的管理、营销计划的制定与控制、营销策略等。

金融行业分析报告[精品文档]

第一章金融行业定义 1.1金融的定义： 简单来说，金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。 1.2金融市场的定义：金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。金融市场又称为资金市场，包括货币市场和资本市场，是资金融通市场。 直接融资：直接融资：盈余部门直接把资金贷给赤字部门使用，即赤字部门通过出售（发行）自己的债务凭证融入资金，而盈余部门则通过购买这些凭证向赤字部门提供资金（直接证券）。 间接融资：间接融资：盈余部门和赤字部门以金融机构为中介而进行的融资。金融机构作为资金的需求者，出售间接证券融入资金，盈余部门则买入间接证券。作为供给者，买进赤字部门的直接债券融出资金，而赤字部门则卖出直接证券，融入资金。 二者之间联系和区别：（1）联系：a、都是资金的融通活动；b、相互渗透、相互支持。（2）区别：a、金融机构所起的作用不同：在间接融资方式中，商业银行是核心中介机构。资金赢余者——银行——资金短缺者。在直接融资方式中，以证券公司为核心。资金赢余者——证券公司甲=证券公司乙——资金短缺者；b、特点不同：间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等优点。 1.21金融市场的形成：远在金融市场形成以前，信用工具便已产生。它是商业信用发展的产物。但是由于商业信用的局限性，这些信用工具只能存在于商

金融行业发展情况调查报告(完整版)

报告编号：YT-FS-1048-87 金融行业发展情况调查报 告(完整版) After Completing The T ask According To The Original Plan, A Report Will Be Formed T o Reflect The Basic Situation Encountered, Reveal The Existing Problems And Put Forward Future Ideas. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity

金融行业发展情况调查报告(完整 版) 备注：该报告书文本主要按照原定计划完成任务后形成报告，并反映遇到的基本情况、实际取得的成功和过程中取得的经验教训、揭露存在的问题以及提出今后设想。文档可根据实际情况进行修改和使用。 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、我市金融业发展的基本情况 近年来,我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重

要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。 1、金融工作明显加强 市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有

金融行业分析报告

金融行业分析报告 引导语：金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。下面是XX为你带来的金融行业分析报告，希望对你有所帮助。 市场的竞争就是人才的竞争，金融行业分析报告。人力资源管理的战略地位体现在与企业战略发展目标的紧密结合，而企业的战略发展随其外部环境的变化而变化。在唯一不变的就是变化的时代，人力资源管理者必须对外部行业环境人才动态有着灵敏的嗅觉和认知，才能在战略高度上把握全局，只有知己知彼，才能在行业人才博弈中脱颖而出。 截止到20xx年7月，智联招聘各行业客户数达199万家，每天有220万个热门职位更新，每日平均浏览量达485万人次，简历库有效简历2680万份，为行业报告提供了庞大的数据分析基础。 本报告结合外部行业调研、企业招聘需求和简历库数据集合分析而成，主要分析了行业从业人员现状、企业招聘需求、求职群体分布以及薪酬数据。广泛的数据积累和成熟的统计方法最终形成了科学的行业人才报告，为行业内企业人力资源战略规划、招聘实施、人才激励等方面提供了科学、全面、专业的数据依据。 中国的金融行业正在步入混业经营阶段，随着中国保险企业进军银行业，中国金融行业的境外收购量已大幅上升至

280亿美元。这些海外收购不仅为中国企业进军原本受限制的欧洲和北美市场铺平了道路，同时也使得外国企业得以进入不断增长的中国市场。目前，全球金融机构市值排行榜前10名中有5家来自中国。 20xx-20xx年上半年金融行业企业数量 自20xx年开始，金融行业的企业数量基本趋于稳定，增长率基本在%左右。截至20xx年6月，金融行业全国企业总数量达到83005个，金融行业主体受国家控制，行业内法人单位不足1万家，其余皆为分支机构，每年企业数量变化不明显。 截止20xx年6月，金融行业的企业数量区域分布中明显高于其它城市的是上海、北京上海和广州；其次，成都、天津、重庆排名靠前。 20xx年上半年金融行业企业数量城市分布万家，其余皆为分支机构，每年企业数量变化不明显。 20xx年上半年金融行业企业性质分布 截止20xx年6月，金融行业的企业中，国有企业占%，集体企业占0%，股份制企业占0%，私营独资企业占0%，外资及港澳台占%。金融行业受政府管理，以国有企业为主。 目前国内大约有金融人才399万人左右，但复合型人才，对银行、证券、保险等金融业务都精通的人才不到10万人，因此我国金融业急需高素质的混合型人才。

2019年金融行业发展情况调研报告

金融行业发展情况调研报告 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了 解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、我市金融业发展的基本情况 近年来,我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整 产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。 1、金融工作明显加强 市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，

我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。 2、金融总量迅速壮大 调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截 至末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为2752.7亿元和2678.7亿元。4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为3416.51亿元和3098.1亿元，同比分别增长35.5%和36.5%，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债 37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资 及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17 亿元租赁融资，兴泰信托新增信托规模43.94亿元。全市典当总额22.54亿元，年末典当余额5.74亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷1.44亿元。 3、金融体系不断完善 目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份 制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐

金融行业市场调研报告

金融行业市场调研报告 金融业是指经营金融商品的特殊行业，除了工业性的经济行为外，其他的与经济相关的都是金融业，那怎么写金融行业市场调研报告呢？下面是小编为大家收集整理的金融行业市场调研报告，欢迎阅读。 我们财经工委在市人大常委会分管领导的带领下，组织开展了全市金融业发展情况的调研活动，重点听取了市金融办、人民银行等相关部门的工作汇报，召集市管局、农商行、国投担保、中国人寿、华泰证券等单位开展座谈调研，广泛听取意见和建议。现将调研情况综述如下: 近年来，我市各金融部门紧紧围绕全市经济社会发展大局，加快金融创新步伐，加大对地方经济的金融支持力度，为全市经济社会发展提供了强有力的金融保障。 金融统筹机制不断健全。20xx年，我市专门设立金融办，负责全市金融的组织领导和协调服务工作。自金融办成立以来，出台了《关于进一步加快全市金融业创新发展的意见》、《关于进一步深化陆海统筹发展推进金融改革创新的实施意见》、《关于加快创业投资和股权投资发展的若干意见》，指导全市金融业发展。出台了《关于进一步推进企业上市工作的意见》、《关于加快企业在新三板等场外市场挂牌交易的意见》，有序推进企业上市工作。目前，全市有上市企业3家、新三板挂牌企业3家、天交所挂牌企业4家、江苏股交

中心挂牌企业1家。出台了《关于对金融部门信贷投放实施考核奖励的意见》，引导金融机构加大信贷投放力度，优化信贷投放结构。出台了《启东市企业信贷突发事件应急处置办法》、《小额贷款监管实施细则》，在防范地方金融风险方面发挥了积极作用。出台了青年创业贷款专项意见，引导银行机构对22名农村青年发放了525万元的创业贷款，利用金融支持有效缓解了我市的就业压力。 金融组织体系日趋完善。目前，我市已初步建成以政策性银行、股份制银行和地方商业银行为主体，小额贷款公司、融资担保机构、保险、证券等机构并存的多元化金融组织体系。其中，银行业金融机构达19家，位居南通六县市前列。小额贷款公司6家，融资担保公司 2家，保险机构40家，证券2家。此外，浙商银行、华夏银行等机构分设正在筹办中，恒昌财富等互联网金融新兴业态正在我市蓬勃发展。 金融综合实力稳步提升。近年来，我市金融机构积极应对复杂多变的宏观经济环境，努力保持全市金融总量合理适度增长。至20xx年末，全市本外币各项存款余额1089亿元，比年初增加134亿元，增长14%，存款增量位居南通六县市第三；各项贷款余额651亿元，比年初增加89亿元，增长16%，贷款增量位居南通六县市第一。今年1-2月份存款增加亿元，同比多增亿元；贷款增加亿元，同比多增亿元。20xx 年全市银行机构实现账面利润亿元，保费收入亿元，证券交

金融行业发展的影响因素及现状析

一、金融行业特点 金融业是指经营金融商品的特殊企业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。 金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。[文秘家园-www,https://www.wendangku.net/doc/eb9799242.html,,找范文请到文秘家园] 金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。 二、金融行业发展的影响因素分析 1.经济增长方式与经济结构 目前中国经济增长方式仍属于要素投入型增长，经济增长长期过度依赖投资和出口，储蓄率和投资率偏高，消费率偏低。这种高消耗、高投资的粗放型经济增长模式，一方面使得能源、资源供给瓶颈依然突出，与以提高增长质量为重点的经济增长方式相比，更易导致经济剧烈波动；另一方面，使得经济的增长过分依赖贷款的投放，如果经济环境发生变化、产业结构进行调整、出口环境恶化、房地产业等行业出现过热，可能会影响实体经济的盈利和可持续发展的能力，最终导致金融机构不良资产增加，威胁金融机构和金融市场的稳健运行。从经济结构来看，投资区域与投资产业的不平衡以及金融资源在市场主体间的配置效率不高或者“错配”现象，也将影响金融稳定。 2.经济和金融全球化的溢出效应 随着经济金融全球化的不断发展，特别是我国经济金融的发展与美国等发达国家的关联度不断加深，金融稳定越来越多地受到国际经济金融环境的影响。与此同时，我国参与国际生产、贸易和资金循环的广度、深度不断扩大，与全球化收益相伴而来的不确定性和风险也在相应增加。 3.汇率制度、国际收支与资本流动 我国汇率制度改革的方向在于完善人民币汇率形成机制，进一步健全面向市场、更加具有弹性的汇率制度。在（转载自文秘家园https://www.wendangku.net/doc/eb9799242.html,，请保留此标记。）这一改革进程中，汇率制度改革必须坚持主动性、可控性和渐进性的原则，若改革力度与调整时机出现偏差，则有可能刺激资本大规模流动，导致汇率大幅波动，并有可能造成国内信贷过度膨胀，增加金融体系的风险。一方面，现行汇率制度下的国际收支“双顺差”带来外汇储备规模的持续快速增长。其负面影响表现在，中央银行的对冲操作和相应货币政策选择面临着巨大压力；同时，过多的短期资本特别是纯粹的投机资本流入所形成的外汇储备增加容易导致经济的泡沫化，隐含着经济危机。另一方面，国际“热钱”的大量流动，不仅使得银行体系的脆弱性增加，还容易造成资本来源与国内投资在期限结构上的“错配”，加剧金融市场的不稳定。 4.财政风险向金融风险的转嫁

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2017互联网金融行业分析报告数据能力：互联网巨头发展金融最大优势 数据金融：金融的本质是数据，以及基于数据的建模和风险定价。互联网公司及科技公司拥有海量用户数据，有机会借由数据挖掘和建模，成为传统金融公司之外的数据金融新贵。全球互联网上市公司总市值约2万亿美金，而金融市场规模则在300万亿量级。 中国传统银行的征信记录仅覆盖总人口的35%，远低于互联网52%的覆盖率。互联网巨头拥有了极大的数据先发优势。虽然中国的央行征信及传统金融业务数据不对互联网公司开放，但丰富的社交、线上消费及转账行为数据能够在风控和征信中发挥巨大作用。 据CNNIC统计，截止2016年底，我国网民规模达7.31亿，手机网民占比达95.1%，其中手机支付用户达到4.7亿。随着中国移动互联和移动支付渗透率的不断提高，网民在互联网上留下的数据踪迹成指数级增长，这些数据不仅包括了基本的实名制用户信息，更重要的是体现了用户的消费历史、社交行为、生活开支甚至是理财偏好。 蚂蚁金服和腾讯金融拥有自己的征信数据来源和技术，使其能够绕开传统金融，独立解决陌生人交易场景中的身份及违约风险评估问题。在数据金融的竞争格局下，互联网巨头将首先受益数据优势带来的用户价值增长。

随着移动支付成为大众习惯，互联网金融规模保持着高速上涨，截至2016年，中国互联网金融总交易规模超过12万亿，接近GDP总量的20%，互联网金融用户人数超过5亿，位列世界第一。 相对的是，银行卡和传统金融网点的重要性被不断削弱。银行卡是我国传统金融机构触及客户的主要产品，然而随着电子支付的爆发，银行卡的吸引力不断减弱，手机号实名制和生物身份验证为互联网金融提供了与传统银行卡相同等级的安全保障，网络资管规模将在一段时间内保持高速增长。 目前全球27家估值不低于10亿美元的金融科技独角兽了中，中国企业占据了8家，融资额达94亿美元。中国互联网金融服务市场规模巨大，增速较高，有望成为互联网公司的下一金矿，在数十亿市场空间里，数字金融巨头已经出现雏形。

金融行业市场分析报告

金融行业市场分析报告2020年2月

正文目录 1. 引言 (4) 2. VIX 及SKEW 的构建 (5) 2.1. 波动率指数VIX 计算方法 (5) 2.2. 偏度指数SKEW 计算方法 (7) 3. 50ETF 期权2019 年表现回顾 (8) 3.1. 标的行情回顾 (8) 3.1.1. 国内外主要指数 (8) 3.1.2. 50ETF (10) 3.2. 期权市场行情回顾 (13) 4. 50ETF 期权VIX 与SKEW 分析 (16) 4.1. VIX 与SKEW 的分布情况 (16) 4.2. VIX 与SKEW 的预警功能 (18) 4.3. VIX 的长记忆性特征 (21) 5. VIX 多空策略 (24) 6. 策略展望 (26) 图表目录 图1 (上证指数近1 年走势) (9) 图2 (A 股各主要指数近1 年走势对比) (9) 图3 (标普500 近1 年走势) (10) 图4 (美股各主要指数近1 年走势对比) (10) 图5 (上证50ETF 近1 年走势) (11) 图6 (上证50 行业构成) (11) 图7 (上证50 成分股当前权重及近1 年涨跌幅) (12) 图8 (近1 年上证50 成分股涨跌贡献) (12) 图9 (上证50ETF 移动Hurst 指数) (13) 图10 (近2 年上证50ETF 期权月成交量统计) (14) 图11 (近2 年上证50ETF 期权月持仓量统计) (14) 图12 (近1 年上证50ETF 期权成交量与持仓量P/C 比) (15) 图13 (近1 年上证50ETF 历史波动率) (15) 图14 (近1 年上证50ETF 平值期权隐含波动率) (16) 图15 (上证50ETF 期权VIX 指数) (17) 图16 (上证50ETF 期权SKEW 指数) (17) 图17 (VIX 分布) (18) 图18 (SKEW 分布) (18) 图19 (VIX 与50ETF 当日涨跌幅) (19) 图20 (SKEW 与50ETF 当日涨跌幅) (19) 图21 (VIX 与50ETF 过去20 日涨跌幅) (19) 图22 (VIX 与50ETF 过去20 日涨跌幅绝对值) (19) 图23 (SKEW 与50ETF 过去20 日涨跌幅) (20) 图24 (VIX 与SKEW) (20) 图25 (VIX 与50ETF 未来5 日波动幅度) (20) 图26 (SKEW 与50ETF 未来5 日波动幅度) (20) 图27 (上证50ETF 期权VIX 指数与隐含波动率、历史波动率对比) (20) 图28 (VIX 现值与VIX 未来20 日涨跌幅) (21)

金融外包行业分析报告

金融外包服务行业的分析报告 一摘要 随着经济金融日益全球化、一体化，以金融服务外包为主体的国际金融服务产业转移步伐不断加快。金融外包始于二十世纪70年代的欧美，证券行业的金融机构为节约成本，将一些准事务性业务（如打印和存储记录等）外包。我国服务外包产业规模迅速扩大，结构不断优化，大力发展金融服务外包产业，对我国产业结构升级和经济发展方式转变，具有十分重要的意义。 二概念 金融外包是指金融企业持续地利用外包服务商(可以是集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从金融企业转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商(即"转包")。包括信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。 电子商务平台服务是指为客户搭建电子商务平台并提供技术支持，如为客户提供电子商务平台的规划、开发、测试、维护及运营服务。电子商务平台服务属于信息技术外包（ITO）。 互联网营销推广服务是指借助互联网、移动互联网平台为客户优化营销推广渠道，从而辅助客户实现营销目标，包括营销方案设计、互联网媒体筛选、传播内容策划及效果监测等，但不包括电子商务平台的开发建设运营、产品的授权销售、数字内容等服务。互联网营销推广服务属于业务流程外包（BPO）。 管理咨询服务是指运用现代化的手段和科学方法，通过对企业的诊断、培训、方案规划、系统设计与辅导，从集团企业的管理到局部系统的建立，从战略层面的确立到行为方案的设计，对企业生产经营全过程实施动态分析，协助其建立现代管理系统，提出行动建议，并协助执行这些建议，以达到提高企业经济效益的一种业务活动，但不包括信息技术咨询、软件咨询等业务活动。管理咨询服务属

金融行业分析及人才政策调研报告.doc

金融行业分析及人才政策调研报告 一、行业工作内容与性质 公管学院XX支队万宁小组对XX省XX市的金融业进行了调研，对金融业对经济发展的贡献进行了实证分析，基于实证分析结果提出了政策 建议。 金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益 依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角 度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行 审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；高风险性是指金 融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其 任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是 相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。金融业在国民经济 中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优 化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固 有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一 个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几 年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增 长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。

二、实践地发展分析 改革开放以来，XX市经济实现了持续健康增长，经济总量稳步攀升。1988年XX成为我国第五个经济特区，在经济特区政策的引导下，XX 市经济迅速增长，1993年之后保持了高速持续增长的态势，20**年之 后增幅更加明显，即使在1997年和20**年的经济危机中，XX市经济 增长的步伐也没有放缓。“十一五”期间，XX市经济社会发展成就巨大， 综合经济实力明显提高，全面超额完成了“十一五”规划确定的目标任务。据XX市官方统计报告，2010年，XX市经济总量跨上了新的台阶。初 步核算，全年全市生产总值88.72亿元，按可比价格计算，比上年增长18.0%,增速创下1995年以来新高,比全省平均增速高 2.2个百分点。其 中，第一产业增加值25.91亿元，增长 6.1%，第二产业增加值23.58 亿元，增长21.9%，第三产业增加值39.23亿元，增长24.5%。按常住 人口计算，人均生产总值16972元，比上年增长20.7%，按现行汇率折 算为2516美元，逐步向着全面建设小康社会目标稳健迈进。同时，市 金融业也快速健康发展，支持地方经济发展力度空前。2010年，全市 金融机构紧紧把握国家的宏观调控政策，积极参与、支持全市各方面 建设特别是在重点项目、重点领域、基础建设方面，对支持地方经济 发展起到前所未有的推动作用。年末，全市金融机构各项存款余额 112.67亿元，比年初增长24.7%。其中，城乡居民储蓄存款余额59.52 亿元，比年初增长27.7%。全市金融机构各项贷款余额19.45亿元，比 年初增长70.4%。其中，中长期贷款 6.93亿元，比年初增长37.8%，短

中国金融科技发展现状与趋势

中国金融科技发展现状与趋势2017-01-20? 来源：21世纪经济报道 中国银行业协会首席经济学家香港交易所首席中国经济学家巴曙松 金融科技（Fintech）是当前金融界十分关注的话题。目前，中国的互联网金融行业进入到一个阶段性的调整时期，在这样的氛围下讨论金融科技，能提供一个反思和总结的机会，客观分析一下中国金融科技发展的现状和趋势。 金融科技通常被界定为金融和科技的融合，就是把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革推动金融体系的创新。全球金融稳定委员会对金融科技的界定是，金融与科技相互融合，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常大的影响。金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智能合同等领域，正在对银行、保险和支付这些领域的核心功能产生非常大的影响。 三个发展阶段 如果从IT技术对金融行业推动变革的角度看，目前可以把它划分为三个阶段。 第一个阶段可以界定为金融IT阶段，或者说是金融科技1.0版。在这个阶段，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这时候IT公司通常并没有直接参与公司的业务环节，IT系统在金融体系内部是一个很典型的成本部门，现在银行等机构中还经常会讨论核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。 第二个阶段可以界定为互联网金融阶段，或者叫金融科技2.0阶段。在这个阶段，主要是金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，其中最具代表性的包括互联网的基金销售、P2P网络借贷、互联网保险。 第三个阶段是金融科技3.0阶段。在这个阶段，金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾、供应链金融。

2021大数据金融行业市场调研报告

2021年大数据金融行业市场调研报告

目录 1.大数据金融行业现状 (4) 1.1大数据金融行业定义及产业链分析 (4) 1.2大数据金融市场规模分析 (6) 2.大数据金融行业前景趋势 (7) 2.1大数据助力金融机构的战略转型 (7) 2.2大数据能够降低金融机构的管理和运行成本 (7) 2.3大数据有助于降低信息不对称程度，增强风险控制能力 (8) 2.4大数据能够提升银行的中间收入 (8) 2.5使零售银行业务差异化产品设计更加丰富 (9) 2.6大数据在量化投资方面的应用 (9) 2.7延伸产业链 (10) 2.8生态化建设进一步开放 (10) 2.9呈现集群化分布 (11) 2.10需求开拓 (12) 3.大数据金融行业存在的问题 (12) 3.1大数据对个人信息的大量获取导致了隐私和安全问题 (12) 3.2大数据技术不能代替人类价值判断和逻辑思考 (13) 3.3金融行业的数据资产管理应用水平仍待提高 (13) 3.4金融大数据应用技术与业务探索仍需突破 (13) 3.5金融大数据的行业标准与安全规范仍待完善 (14)

3.6金融大数据发展的顶层设计和扶持政策还需强化 (14) 3.7供应链整合度低 (15) 3.8产业结构调整进展缓慢 (15) 4.大数据金融行业政策环境分析 (16) 4.1大数据金融行业政策环境分析 (16) 4.2大数据金融行业经济环境分析 (16) 4.3大数据金融行业社会环境分析 (17) 4.4大数据金融行业技术环境分析 (17) 5.大数据金融行业竞争分析 (18) 5.1大数据金融行业竞争分析 (18) 5.1.1对上游议价能力分析 (18) 5.1.2对下游议价能力分析 (18) 5.1.3潜在进入者分析 (19) 5.1.4替代品或替代服务分析 (19) 5.2中国大数据金融行业品牌竞争格局分析 (20) 5.3中国大数据金融行业竞争强度分析 (20) 6.大数据金融产业投资分析 (21) 6.1中国大数据金融技术投资趋势分析 (21) 6.2中国大数据金融行业投资风险 (21) 6.3中国大数据金融行业投资收益 (22)