银行首次贷后检查报告
银行首次贷后检查报告
【客户名称】__________________________ 【联系方式】__________________________ 【经办部门】__________________________ 【检查人员】__________________________ 【检查地点】__________________________ 【检查日期】__________________________
一、客户融资情况
1、在本行授信总额：________ 万元；已用信________ 万元，其中：
信贷品种合同金额当期余额起止日期保证人或抵质押物名称保证金余额
2、融资用途：
（1）批准用途：
（2）实际用途：
（3）是否按规定用途使用：□是，□否
3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否
4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，
□否；短期债务是否超常增加：□是，□否
备注：
5、其他金融机构授信金额合计：________ 万元，其中：贷款________ 万元，其他信贷品种及金额
________。
有无不良贷款或不良记录：□是，金额________ 万元，□否；对外担保总额________ 万元，其
中：保证担保________ 万元，抵质押担保________ 万元
二、客户经营管理情况
1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□
良好□较好□一般□恶化
备注：
2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。
影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负
面影响
备注：
3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。
影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负
面影响
备注：
4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混
乱，阻碍贷款偿还
备注：
5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。
影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响
备注：
6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对
措施：□是，□否
备注：
7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：
□是，□否
备注：
8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否
备注：
三、客户品质
1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。
备注：
2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否
备注：
3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否
备注：
4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上
反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否
备注：
5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本行联系□较差，不愿意与本行合作□经过多次协
商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象
备注：
四、客户财务情况
1、在本行结算账户账号___________________________，日均余额______万元，是否有异常变动情况：
□是，□否；是否达到归行比率：□是，□否
备注：
2、是否经常签发空头支票：□是，□否；是否经常接到供货商查询、核实头寸情况的电话：□是，□
否；支票收款人是否经常要求核实客户账户余额：□是，□否
备注：
3、财务资料类型□经审计的报表□纳税报表□其他财务报表□无报表
单位：□万元
报告日期上年末财务状况年当期财务状况
销售收入
利润总额
净利润
资产负债率
流动比率
应收帐款周转率
销售利润率
存货周转率
银行支行全面风险排查工作汇报
ⅩⅩ县银行支行全面风险排查工作汇报市行审计部： 根据《邮储银行ⅩⅩ市分行全面风险排查实施方案》文件要求，为消除金融案件隐患，我行认真开展了此次全面风险排查工作。现就全面风险排查情况汇报如下： 网点排查情况： （一）能按照《关于对执行行政许可规定等情况进行自查的通知》（晋银监办[ⅩⅩ]97号）的要求无违规经营和不规范经营。 1、无违反行政许可规定的行为； 2、违规经营行为； 3、理财业务方面不存在发行超短期理财产品变相高息揽储、不正当宣传或销售； 4、无不规范经营问题； 5、无高息揽储现象，无私自提高利率，变相揽储情况。 （二）案件风险 1、通过人员排查，未发现“九种人”； 2、无涉及社会融资行为； 3、网点案防制度落实情况排查：能按要求开展存款业务风险滚动式排查、内控制度执行力严格按操作规程和制度执行；有效落实防范操作风险的基本制度，做到每位员工轮岗和强制休假、对账制度、印押证分管制度已严格执行，认
真落实防范操作风险“十三条”。 （三）流动性风险 通过调阅监控时刻关注大额信息和各项特殊业务的变动，异常资金的变化；通过电子稽查系统预警信息分析资金来源变化趋势有效防范了大额资金变动的风险。 综合业务部排查情况： 1、理财业务不存在发行超短期理财产品变相高息揽储、不当宣传或销售、理财募集资金投向限控行业和领域等问题。 2、银信合作方面不存在资金投向不符合政策规定、规避监管等问题 3、综合业务部按要求定期开展存款业务风险滚动式排查。 会计核算部排查情况： 1、按要求开展存款业务风险滚动式排查； 2、印鉴、重要空白凭证实行双人分管制度。内部专用付款凭证与印鉴双人分管 3、会计每日关注存款、取款异常变动。 信贷部门排查情况： （一）违规经营和不规范经营 1、无违反行政许可规定的行为； 2、违规经营行为；
银行信贷管理系统,报告
程序设计语言课题：银行信贷管理系统 班级号：学号：学生姓名： 课程设计起止日期：6.30-7.11 目录
（一）、设计目的---------------------------------------2 （二）、功能描述---------------------------------------2 （三）、总体设计---------------------------------------2 一、功能模块设计--------------------------------3 二、数据结构设计--------------------------------8 三、函数功能描述--------------------------------8 （四）、程序实现---------------------------------------9 一、源码分析------------------------------------9 二、程序界面显示--------------------------------14 （五）、心得体会---------------------------------------17 （六）、附录-------------------------------------------18 (一)、设计目的 本课程设计是计算机科学与技术专业重要的实践性环节之一，是在学生学习完《程序设计语言》课程后进行的一次全面的综合练习。本课程设计的目的和任务：
1. 巩固和加深学生对C语言课程的基本知识的理解和掌握； 2. 掌握C语言编程和程序调试的基本技能； 3. 利用C语言进行基本的软件设计； 4. 掌握书写程序设计说明文档的能力 5. 提高运用C语言解决实际问题的能力。 (二)、功能描述 本程序主要是的基础操作。 基本功能：（如图1） a) 申请贷款 b) 还贷 c) 查询贷款记录 d) 查询还贷记录 拓展功能： 采用文件形式对贷款和还款记录进行操作，包括： c) 写入文件 d) 读取文件 创新（自拟）功能： 程序实现的其它功能由个人自拟。 拓展功能： 要求对上述输入的贷款和还贷记录进行文件保存，下次进入系统时从文件读出数据。 （图1）银行信贷管理系统简易功能图 (三)、总体设计 一、功能模块设计 1.1银行信贷管理系统主要分为两个大模块，为贷款记录和还贷记录。（图2） 1.2 具体的功能由两大模块下分的模块实现。通过贷款信息输入，贷款记录分为申请贷款和查询申请贷款（如图3）；通过换信息输入，还款记录分为还贷和查询还款记录（图4）。下
贷后检查报告(模板)
贷后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办社】【检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 一、客户融资情况 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将
产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 4、客户部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否 备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象
贷后检查报告记录
贷后检查报告记录
————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：
贷后检查报告 客户名： 检查人A： 检查人B： 年月日 关于的贷后检查报告 本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的
贷后检查，现将有关检查情况报告如下。 截止检查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。 一：借款人的基本情况： 借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事 。 二、借款人的财务状况。 （一）、经实地检查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为%。 （二）、借款情况： 1、在他行或个人借款总额万元。 2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况 该户在信用社贷款共笔、金额为万元。 其中：（1）有笔、万元为担保贷款。 担保方情况： 从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。 担保（有、无）风险。
（2）有笔、万元为抵押贷款。 抵押物情况： 从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。 抵押（有、无）风险。 三、非财务分析 行业风险分析 该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。 结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。 管理风险分析 管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。 结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。
银行自查报告
合规管理和风险防控年 自查报告 为规范业务经营，强化风险管理，扎实推进“合规管理和风险防控年”活动，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我社进行了严格规范的自查行动。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照联社要求对照《河北省农村信用社管理制度汇编》、最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。 第二，做好自查和整改工作 自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合
检查组检查，保证不再出现类似问题。 自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共防，和谐共赢”。 通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。 第三，加强学习，提高风险防控能力 为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。 全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。
银行管理系统文档报告
银行管理系统文档报告 摘要 随着我国信息产业发展迅速以及中国加入世界贸易组织，国内银行之间以及与外国银行之间的竞争也越来越激烈，怎样发展业务以吸引更多顾客是各银行面队的当务之急。人们手头的资金是越来越多。这导致人们对理财的要求提高。在这样的背景下，银行无疑就成为了人们最佳的理财助手。 银行管理是银行业务流程过程中十分重要且必备的环节，在银行业务流程当中起着相当重要的作用。现在银行的业务越来越多，吸引的客户也越来越多,银行管理就越显重要。 由于银行有处理大量数据的要求，全部采用人工的方式处理明显不合适:这不 仅要花费很高的成本，而且处理事务的效率和质量都存在很大的问题。出于这些问题的考虑，采用计算机来处理这类问题就是一个相当理想的解决方案。利用计算机可以极大地降低处理成本，更重要的是可以几乎没有错误地高效处理所有的事务。 所以做一款基于银行管理方面的软件这是十分必要的，这样做会给银行的管理以及日常事务处理带来很好的效益，使人们能真正体会到这样一个系统的便捷，快速，以及方便～ 第 1 页共 67 页 目录 1(前言 (3) 1.1 开发背景...................................................................... .. (3)
1.2 开发意义...................................................................... .. (3) 1.3 项目目标...................................................................... .. (3) 2.系统分析 (4) 2.1 需求分析...................................................................... .. (4) 2.2 用户对系统的期 望 ..................................................................... .. (4) 2.3 系统目标...................................................................... .. (4) 2.4 编程语言和运行环境介 绍 ..................................................................... .......................... 5 3.系统设 计 (7) 3.1银行管理系统的基本设 想 ..................................................................... (7)
银行客户贷后检查报告
附件2 ×××银行客户贷后检查报告 贷后管理检查报告包括，但不限于以下内容： 一、贷后检查基本状况的描述 包括检查人员、时间等。 二、客户基本情况 （一）成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人，需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况，相关证照年检或申报情况，并提供相关证照（同一年度内，未发生变化可简化）。 （二）客户主营业务。客户主营业务（以收入划分），收入结构，从事主营业务年限，主要业务区域和主要上下游客户。 （三）股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录，分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 （四）主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因，根据其从业经历、资金实力等因素，分析判断人员变动对企业经营的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 三、财务情况的检查和分析 （一）资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -
说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要会计科目变动情况和原因，与农行法人客户财务指标标准值或国资委《企业绩效评价标准值》比对分析，判断资产负债结构的合理性、偿债能力。 （二）对收入和盈利情况检查。 说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要收入和盈利、成本变动原因，判断收入和盈利的质量、支付能力，成本构成和竞争力。 （三）现金流和偿债能力的检查。说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。分析客户现金收入的稳定性，经营性现金流是否足以覆盖成本支出、偿还到期债务，判断其持续经营能力和偿债能力。 四、非财务因素检查 （一）根据收入构成确定客户主营业务，分析行业政策和市场变化对客户近年来主营业务的影响。 （二）检查客户资金流向。依据搜集的资料分析客户资金使用是否与主营业务一致，进一步判断客户经营真实性，资金使用的合理性。 （三）检查资金回笼。根据客户采购模式、销售模式和货款结算方式，结合其现金流情况，分析检查期内资金是否按期足额回笼，应收款项占用是否合理。 - 2 -
银行卡信息泄露风险自查报告
银行卡信息泄露风险自查报告 关于银行卡系统科技风险现场检查通知 的自查整改报告 近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。根据豫银监办发号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查 __，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面： 一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。 二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关
管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。 三、关于自助设备业务管理情况方面： 1是ATM保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管ATM保险柜密码，出纳员掌管ATM 保险柜和电子门钥匙。2是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。3是装入或取出ATM现钞，必须做到双人操作（特别是离行式的ATM 机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。4是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。5是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。6是在外部服务商提供ATM维护服务时已经做到全程陪同，保证ATM机不受到外部人员控制，确保ATM机正常运行。 四、关于科技开发管理情况方面：此项业务主要由县联社相关部 门负责。 五、关于检查监督情况方面：对于银行卡的各项业务操作，包括 开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检查，县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作，务求对
银行储蓄系统报告.doc
一、课程设计的目的和要求 1．1设计目标 运用数据库设计理论设计一个较完善有意义的数据库。 掌握目前流行的数据库管理系统Microsoft SqlServer 2000的使用与应用开发技术。 为数据库开发相应的应用程序，构成完整的数据库应用系统。 将设计在数据库管理系统上Oracle等一个或组合实现，开发工具可以选用VB、VC、java、html或其他程序设计语言。 1.2基本要求 采用面向对象的方法开发，按照软件工程课程中讲的有关数据库及其应用系统设计章节的内容，进行分析和设计，并按照面向对象的设计流程给出相应的分析设计文档。分析文档中应涉及到以下几个基本方面：需求分析与表达（oo分析，需求建模）、oo模型与关系模型的转换（映射方案、数据库结构、建库的sql语句）、完整性考虑（完整性约束、存储过程或触发器）、并发控制（数据并发问题，可加锁）、安全性考虑（数据库安全机制）、数据库备份与恢复、系统体系结构（c/s、b/s）、用户接口设计（操作界面设计）、程序功能设计、关键源程序等等。 1.3课题选择 银行储蓄管理系统 二、银行储蓄可行性分析
2.1基本要求 2.1.1 功能要求 此系统所要完成的主要功能有两方面： 储户填写存款单或取款单交给业务员键入系统，如果是存款，系统记录存款人姓名、住址、存款类型、存款日期、利率等信息，完成后由系统打印存款单给储户。 如果是取款，业务员把取款金额输入系统并要求储户输入密码以确认身份，核对密码正确无误后系统计算利息并印出利息清单给储户 2.1.2 性能要求 为了满足储户的要求，系统必须要有高的运作速度，储户填写的表单输入到系统，系统必须能快速及时作出响应，迅速处理各项数据、信息，显示出所有必需信息并打印出各项清单，所以要求很高的信息量速度和大的主存容量；由于要存贮大量的数据和信息，也要有足够大的磁盘容量；另外，银行计算机储蓄系统必须有可靠的安全措施，以保证储户的存储安全。 2.1.3 接口要求 业务员键入储户的资料要全部一直显示在屏幕上；储户键入密码到系统以核对；计算机与打印机有高速传输的连接接口，最后以纸张的形式打印出清单给储户。 2.1.4 输入要求 业务员从存取款表单输入数据，要迅速精确，适当调整输入时间，不能让客户等太久，但也不能让业务员太过忙碌以免影响正确率，造成用户损失。 2.1.5 输出要求 要求快速准确地打印出存款或取款清单给客户。 2.2开发目标 近期目标： 第一年内在一个银行建立一个银行内部计算机储蓄系统，初步实现银行储蓄系统计算机化，并保证该银行能够按期望顺利完成工作。 长期目标： 希望在三至四年内，在国内银行中建立该计算机储蓄系统，促进银行间的互联合作，实现银行储蓄系统的计算机管理体制，提高银行储蓄系统的整体水平；并实现银行储蓄系统的
贷后检查报告(模板)
银行授信后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办行】【主检查人】【次检查人】【检查日期】年月日【检查地点】 客户融资情况 1、在本行授信总额： 300 万元；已用信： 300 万元，其中： 信贷品种合同 金额 当期 余额 起止日期保证人或抵质押物名称保证金 余额 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万
元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否
银行合规风险自查报告
银行合规风险自查报告 为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。第二，做好自查和整改工作自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共。防，和谐共赢”通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。第三，加强学习，提高风险防控能力为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。四．整改措施及今后工作思路今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000 系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。（二）加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。（三）积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
银行管理系统设计报告
银行管理系统设计报告 学生姓名：宋科超冯瑞刘林锋 学生学号：13081282 13081304 13081306 班级：软件学院三班
一、需求分析 设计一个银行账户管理系统，要求实现以下功能： 1.实现银行管理员管理的功能，要求完成以下功能：1）管理员的 登录（设本系统的管理员只有一个，管理员信息包括管理员姓名，管理员密码）；2)修改管理员密码；3）为新用户创建账户信息，账户信息包括用户帐号（要求系统自动分配用户账号）、用户账户密码（为用户设置初始密码123456）、用户身份证号码、用户姓名、用户地址、帐户金额；4）删除需要注销账户的用户的账户信息； 5）查询银行信息，包括：该银行的总客户数，总的存款金额；6）某个用户的账户信息。 2.实现客户对自己账户的操作功能,要求完成以下功能：1）用户的 登录（未登录或登录失败时不能执行用户账户的操作）；2）修改帐户信息，要求用户输入帐号，根据用户需要修改除了帐号之外的其余信息；3）模拟用户实现存款和取款的功能；4）记录用户账户的历史账单，方便用户查阅，如用户何时从银行取款多少等；
5)查询账户信息，根据输入的帐号查询用户信息、帐户金额和用 户的明细账单。 3.以上功能要求以分级菜单的形式提供，不同的角色状态得到不同 的菜单。 二、设计思想: 定义一个用户类customer，数据成员主要有姓名、身份证号码、住址、余额等内容，可供用户操作的功能有开户，销户、存款、取款、转账、余额查询等。用户可根据界面提示自行操作。 定义一个管理员administrator： 管理员信息包括管理员姓名，管理员密码；管理员的登录；修改管理员密码；可操作的功能有：1 为新用户创建账户信息，账户信息包括用户帐号、用户账户密码（为用户设置初始密码123456）、用户身份证号码、用户姓名、用户地址、工作单位、帐户金额；2 删除需要注销账户的用户的账户信息；3 查询银行信息，包括：该银行的总客户数，总的存款金额；4 某个用户的账户信息。由于要实现界面的回复，所以用了大量的函数调用。在控制用户的循环操作时采用了for循环与break匹配的结构。 在整体设计上将程序分为四个部分，第一个部分“customer.h”,在这个文件中对所要用到的类customer和administrator进行了申明；第二个部分“administrator.cpp”，在这个文件里定义了管理员，并且实现了管理员对系统的管理功能；第三个部分“customer.cpp”
贷后检查报告模板
附件2 ×××客户贷后检查报告 贷后管理检查报告包括，但不限于以下内容： 一、贷后检查基本状况的描述 包括检查人员、时间等。 二、客户基本情况 （一）成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人，需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况，相关证照年检或申报情况，并提供相关证照（同一年度内，未发生变化可简化）。 （二）客户主营业务。客户主营业务（以收入划分），收入结构，从事主营业务年限，主要业务区域和主要上下游客户。 （三）股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录，分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 （四）主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因，根据其从业经历、资金实力等因素，分析判断人员变动对企业经营的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 三、财务情况的检查和分析 （一）资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -
说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要会计科目变动情况和原因，与农行法人客户财务指标标准值或国资委《企业绩效评价标准值》比对分析，判断资产负债结构的合理性、偿债能力。 （二）对收入和盈利情况检查。 说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要收入和盈利、成本变动原因，判断收入和盈利的质量、支付能力，成本构成和竞争力。 （三）现金流和偿债能力的检查。说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。分析客户现金收入的稳定性，经营性现金流是否足以覆盖成本支出、偿还到期债务，判断其持续经营能力和偿债能力。 四、非财务因素检查 （一）根据收入构成确定客户主营业务，分析行业政策和市场变化对客户近年来主营业务的影响。 （二）检查客户资金流向。依据搜集的资料分析客户资金使用是否与主营业务一致，进一步判断客户经营真实性，资金使用的合理性。 （三）检查资金回笼。根据客户采购模式、销售模式和货款结算方式，结合其现金流情况，分析检查期内资金是否按期足额回笼，应收款项占用是否合理。 - 2 -
银行管理系统报告
东莞理工学院 课程设计 题目：银行存取款管理 学生姓名：张宏峰 学号： 201141404203 院（系）：计算机学院 专业班级：11软件工程卓越班
第一章需求分析 银行与我们每个人的生活息息相关，为我们提供了一系统的金融服务。实际生活中的银行系统是非常复杂的。由于本人技术水平有限，在此只能提供银行系统中的若干功能。本银行系统的功能性需求包括以下功能： （1）开户 （2）登录 （3）存款 （4）取款 （5）修改密码； （6）查询帐户余额和交易记录； （7）自动结息； （8）退出登录； 系统的功能需求图如下： 以下对这几个功能进一步说明： （1）开户。用户必须输入自己的姓名和所要设置的密码，开户后系统会给出一个卡号。 （2）登录。用户根据开户时给出的卡号进行登录。 （3）存款。用户可以存入大于0的款项。 （4）取款。用户可以取出大于0的款项，但是如果取出的款数大于余额，那将会取款失败。 （5）修改密码。用户可以修改帐户密码，但修改前要先输入旧密码，如果旧密码输入错误，则不能修改密码。
（6）查询帐户余额和交易记录。用户可以查询帐户余额，以及交易记录。交易记录包括交易方式（存款还是取款）、交易时间、交易后的余额以及交易备注。（7）自动结息。为了使效果更加容易观察，本系统每隔1分钟会自动清算一次利息。为了使用户更加容易看得出利息的增加，本系统的利率是30%，大约是实际银行利率的100倍，如本系统要运行到实际中，可修改相关结息代码即可。（8）退出登录。用户可以退出登录，以便另一个帐户可以登录。 该系统的用例图如下： Logout 用例名称：Bank 简要描述：用户要先注册，才能获得帐号，从而才能登录进入系统。进入系统后，用户可以根据不同的需求发出不同的请求，系统会完成用户所指定的任务。 事件流程： 1、基本流程：1）当用户想开设或登录一个银行帐户时，该用例开始执行。
贷后检查报告模板
贷后检查报告模板
银行授信后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办行】【主检查人】【次检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 客户融资情况 1、在本行授信总额： 300 万元；已用信： 300 万元，其中： 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充分：□是，□否
4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其它金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其它信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响
贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其它客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注：
银行风险排查情况的报告
银行风险排查情况的报告 根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。 一、公司业务排查情况 （一）公司业务账户排查 我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。 在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。 银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章；于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原账户款项时，提供了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。 银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案,并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）
银行管理系统-软件工程课设报告
学习报告 现代软件工程 课程名称： 学生姓名：学号： 课程成绩： 二零一六年六月
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1 前言 系统的背景及开发意义 （1）系统背景介绍 随着计算机的飞速发展及应用领域的扩大，特别是计算机网络和电子商务的发展，极大的改变了商业银行传统的经营模式。能够为客户提供方便、快捷、安全的服务，也能够有效的降低银行的营运成本，这是银行存储系统追求的目标。目前，对于现代化银行运营的要求是客户可以实现方便安全的业务交易，银行职员可以进行高效合理的工作管理，实现银行业务电子化。 （2）系统开发的意义 方便用户快速的进行存款、取款、修改密码以及完成一些转账的交易，大大提高办公效率，能够及时、准确、有效的帮用户办理各种繁琐的手续，也减缓了银行工作人员的压力。 系统的开发环境及工具 （1）系统开发的环境 硬件：Windows2000服务器、希捷 ST9500420AS ( 500 GB / 7200 转/分 )硬盘、2GB ( DDR3 1333MHz )内存 软件：Windows 10 旗舰版 64位 SP1 ( DirectX 11 ) （2）系统开发的工具 系统采用Microsoft Visual Studio 2010、SQL Server 2008数据库开发工具、C/S结构。下面对开发中采用的工具进行说明： ①Microsoft Visual Studio 2010简介 是目前最流行的平台应用程序的，Visual Studio 2010版本（）的界面被重新设计和组织，变得更加简单明了。并且支持开发面向的。除了，它还支持??和数据库。 ②SQL Server 2008数据库简介 SQL Server 2008 在的数据平台上发布，可以组织管理任何数据。可以将各种
贷后检查报告(模板)
WORD格式 贷后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办社】【检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 一、客户融资情况 1、在本社授信总额：万元；已用信：万元，其中： 信贷品种合同当期起止日期保证人或抵质押物名称保证金 金额余额余额 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断 透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信 贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万 元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋 势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将
产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因 素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否 备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□ 经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象
银行管理系统需求分析报告
银行管理系统 学院： 班级： 姓名： 学号： 目录 1背景分析 2目的 3可行性分析 4 性能需求 5功能需求 6系统功能分解 6-1整体功能分解 6-2用户操作分解 6-3业务员操作的分解 6-4系统输出分解 6-5整体功能 7数据流图 7-1系统顶层数据流（DFD）图 7-2用户存款的数据流图 7-3用户取款的数据流图 7-4用户查询的数据流图 7-5整体数据流图 8数据字典 9 总结
需求规格说明书 1 背景分析： 随着社会的不断发展，计算机越来越普及。我们正处在一个信息时代，计算机无处不在，它进入各行各业，改变着人们的生活。银行系统事关民之财政，重中之重，然而它的管理模式也随着时代不断进步发展，为实现人们方便省时的办理银行储蓄业务，出现了银行计算机储蓄系统。银行储蓄系统可以为人们方便办理储蓄业务，使人们在互联网办理存款、取款、查帐等业务，以高效、安全、互联为主要特征，为储户足不出户，提供各项业务的综合办理。 2 目的： 在计算机网络，数据库和先进的开发平台上，利用现有的软件，配置一定的硬件，开发一个具有开放体系结构的、易扩充的、易维护的、具有良好人机交互界面的银行储蓄业务系统，实现银行的金额交易自动化的计算机系统，为银行的决策层提供准确、精细、迅速的交易金额变动信息。 3 可行性分析： 对于系统的实现部分我们进行了分析，通过对现有技术力量和软硬件条 件的分析我们得出系统完全是可行性的。 1：技术上的可行性： 系统用java编程实现， 数据库运用sql server2005来实现， 采用自顶向下的方案进行设计实现。 2：时间可行性： 系统的实现为两个月，通过对各个阶段的分析我们得出时间的可行性， 系统科学分配完成需求分析，软件设计，编码，测试等过程。