银行风险管理类试题

统一考试复习题（风险管理类）单项选择题（共22题）

1、风险是指( C )。A、损失B、收益C、损失的不确定性D、预期损失

2、（A）是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题。A、合规问题B、人员问题C、制度问题D、系统问题

3、( B )普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、信用风险

4、（C）信用风险、市场风险并称为银行三大主要风险。A、管理风险B、声誉风险C、操作风险D、流程风险

5、银行风险管理的流程是（C ）。A、风险控制→风险识别→风险监测→风险计量B、风险识别→风险控制→风险监测→风险计量

C、风险识别→风险计量→风险监测→风险控制

D、风险控制→风险识别→风险计量→风险监测

6、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、（A ）和高级计量法。

A、标准法

B、基础法

C、中级计量法

D、风险处置法

7、《商业银行资本管理办法（试行）》自（A ）开始实施。A、2013年1月1日B、2013年7与1日C、2014年1月1日D、2012年7月1日

8、( C )水平直接体现了现代商业银行的核心竞争力。A、业务创新B、市场竞争C、风险管理 D、财务表现

9、现代商业银行风险管理体系中，（C ）对风险承担最终责任。A、高级

管理层B、监事会C、董事会D、风险管理部

10、洗钱造成的风险属于( D )型操作风险。A、人员因素B、系统因素

C、流程因素

D、外部事件

11、下列关于商业银行的合规风险管理，说法错误的是（D）。A、银行不遵守法律法规会引发合规风险B、银行的合规风险管理是银行内部的一项核心风险管理活动

C、银行的合规风险管理是实施有效的内部控制的基础

D、银行的全面风险管理不包括合规风险管理

12、下列关于操作风险的说法，错误的是( D )。A、操作风险普遍存在于银行业务和管理的各个方面B、操作风险具有非营利性，它并不能为银行带来盈利

C、操作风险也可能由于技术问题引致

D、操作风险不能引发市场风险和信用风险

13、在实际工作中，对银行贷款的( D )是银行及时诊断和防止贷款风险损失的重要措施。A、贷前调查B、贷款担保分析C、贷款发放D、贷款检查、监督

14、在授信出现风险时，商业银行应对相关授信工作人员依法、依规追究责任。但下列情行可以免责的是( C )。

A、隐瞒与借款人关系，或隐瞒借款人、担保人及其业主的不良信用记录等

B、未将客户违约信息及时向银行业监管机构报告

C、有充分证据表明授信部门和授信工作人员按照有关法律、法规、规章和本指引以及商业银行相应的管理制度勤勉尽职地履行了职责

D、发现授信客户发生重大变化和突发事件，未及时报告，未及时进行实地调查，未及时采取必要措施的

15、（B ）是金融业面临的最古老同时也是最基本的风险。A、流动性风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、法律/合规风险

16、在商业银行风险管理模式中，强调保持商业银行资产流动性的是( A )模式阶段。A、资产风险管理B、资产负债风险管理C、负债风险管理

D、全面风险管理

17、商业银行在发放贷款时，经常会要求借款人以第三方信用作为还款保证，这属（C ）管理策略的典型。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险规避

18、为加强内部控制、防范风险，对柜面业务管理，必经实行的原则是( A )。

A、事权划分，事中控制

B、为客户保密

C、公开、公正、公平

D、平等互利、团结友好

19、信贷风险管理的第一步是( B )。A、风险计量B、风险识别

C、风险定价

D、风险规避衍生工具的生产

20、“最后一根稻草压跨了骆驼”是指风险具有累积效应，积累到一定程度，量变就会导致质变，这就要求我们树立（ A ）的内部控制观念。

A、内部控制无小事

B、内部控制必须常抓不懈

C、内部控制的措施、手段必须与时俱进

D、内部控制是商业银行的自律行为，要自觉执行内部控制的一切规章制度

21、基础工作标准化管理活动分（C）三个阶段。A、达标、良好、优秀B、达标、巩固提升、优秀C、基本达标、巩固提升、全面达标D、基本达标、

良好达标、优秀达标

22、基础工作标准化管理活动于（ D ）全面开展。A、2010年8月B、2011年1月C、2011年5月D、2011年8月

二、多项选择题（共11题）1、农信社不良贷款的原因主要有（ABCD ）。

A、贷款风险识别机制不健全

B、贷款管理机制不合理

C、信贷人员素质的制约

D、借款人欺诈2、商业银行风险管理大体经历了( ABCD )风险管理模式发展阶段。A、资产风险管理B、负债风险管理C、资产负债风险管理D、全面风险管理3、银行风险特征包括（ABD）。A、客观性B、扩散性C、流动性D、加速性4、操作风险是由不完善或有问题的（ABCD）导致损失的风险。A、内部程序B、员工C、信息科技系统D、外部事件5、银行的内部控制措施包括( ABCD )。

A、岗位设置控制

B、实物控制

C、内部审计控制

D、风险防范控制

6、我国商业银行的员工违法行为导致的操作风险主要集中于（AC ），属于多发风险。A、内部人作案B、性别/种族歧视C、内外勾结作案D、失职违规E、违反用工法

7、商业银行内部控制的目标是( ABCD ）。A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C、确保风险管理体系的有效性

D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E、确保消除银行所有风险

8、商业银行风险管理的主要方法包括（ABE）。A、风险分散B、风险

对冲C、风险转移D、风险规避E、风险补偿

9、决定商业银行风险承担能力的因素包括（BC）。A、资产规模B、资本规模C、风险管理水平D、产品数量E、员工数量

10、银行的压力测试通常包括银行的风险有（ABCD）。A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、操作风险

11、银监会提出的良好银行监管标准包括（ACDE ）。A、促进金融稳定和金融创新共同发展B、强化我国银行业竞争力C、对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少不必要的限制D、对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制E、高效、节约地实施一切监管资源

三、判断题（共11题）1、银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。( ×)2、操作风险是产生银行案件的主要根源。（√）

3、承担和管理风险是商业银行的基础只能。（√）

4、法律风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭受监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。（×）

5、内部控制是银行对风险进行事前防范、事中控制、事后监督的动态过程。( √)

6、商业银行外部人员采取化整为零的手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取款，以绕过大额存取款的有关规定，这不属于操作风险。（√）

7、未经授权办理的大额存取款业务，属于柜台业务条线的操作风险。（√）

8、市场风险可划分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。（√）9、流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。（√）10、商业银行的声誉风险管理属于应急性管理。

(精选)我国商业银行风险管理回顾与思考 课后测试答案

我国商业银行风险管理回顾与思考关闭 \\ 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：80.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 中国长城资产管理公司所对应的银行是（）× A 建设银行 B 中国银行 C 农业银行 D 工商银行 正确答案： C 2. 东南亚金融危机，首先是在哪个国家爆发的（）√ A 日本 B 马来西亚 C 泰国 D 菲律宾 正确答案： C 3. 我国加入WTO，是在（）√ A 2000年 B 2001年 C 2002年 D 2003年 正确答案： B 多选题 4. 国际上的三大评级公司为（）√ A 美国标准普尔公司 B 穆迪投资服务公司 C 惠誉国际信用评级有限公司 D 大公国际资信评估有限公司 正确答案： A B C 5. 银行不良信贷资产剥离到资产管理公司时，价格计算方式有（）√ A 议价 B 市场价 C 账面价 D 都不对 正确答案： A B C 6. 股权收益率，跟以下哪个指标有直接关系（）× A 净收益 B 所有者权益 C 平均资产价值 D 风险调整收益

正确答案： A B 判断题 7. 我国银行业改革的标志是股份制银行的成立。√ 正确 错误 正确答案：正确 8. 新一轮的债转股，其对象企业完全是由市场主体自己选择的。√ 正确 错误 正确答案：正确 9. 新一轮的债转股，责任是由国家承担的。√ 正确 错误 正确答案：错误 10. 债权是一种非契约性的权利。√ 正确 错误 正确答案：错误 （注：专业文档是经验性极强的领域，无法思考和涵盖全面，素材和资料部分来自网络，供参考。可复制、编制，期待你的好评与关注）

金融风险管理考试题目及答案定稿版

金融风险管理考试题目及答案精编W O R D版 IBM system office room 【A0816H-A0912AAAHH-GX8Q8-GNTHHJ8】

一、名词解释 1、风险:风险是一种人们可知其概率分布的不确定性。在经济学中，风险常指未来损失的不确定性。 模型风险: 模型风险是指客观概率与主观概率不完全相符的风险。一般的经济风险往往在不同程度上都存在着或多或少的模型风险。根据客观概率和主观概率差异的来源，可将模型风险分为结构风险、参数风险、滞后期限风险和变量风险。 不确定性:是指人们对事件或决策结果可能性完全或部分不确知。根据人们对可能性确知程度的高低，可将不确定性分为完全确定性、不完全确定性和完全不确定性。在经济学中不确定性是指对于未来的收益和损失等经济状况的分布范围和状态不能确知。 2、全面风险管理:是指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。 3、债券久期:这一概念最早是由经济学家麦考雷提出的。他在研究债券与利率之间的关系时发现，在到期期限（或剩余期限）并不是影响利率风险的唯一因素，事实上票面利率、利息支付方式、市场利率等因素都会影响利率风险。基于这样的考虑，麦考雷提出了一个综合了以上四个因素的利率风险衡量指标，并称其为久期。久期表示了债券或债券组合的平均还款期限，它是每次支付现金所用时间的加权平均值，权重为每次支付的现金流的现值占现金流现值总和的比率。久期用D表示。久期越短，债券对利率的敏感性越低，风险越低；反之

风险管控考试题答案

三江能源有限公司风险预控管理体系考试试题 姓名：单位：得分： 一、填空题（每空2分共20分） 1、矿长每年组织开展一次安全风险辨识评估，每月组织开展一次全矿范围的重大安全风险管控措施落实情况和管控效果的检查分析。 2、矿长、分管副矿长应严格执行下井带班制度，跟踪重点安全风险管控措施的落实情况，发现问题及时解决。 3、.风险预控管理（本质安全管理）以危险源辨识为基础，以风险预控为核心，以PDCA 管理为模式。PDCA是指_计划 _、执行 _、_检查 _、_改进 __。 4、煤矿危险源辨识的基本内容人的不安全因素、机器的不安全状态、环境的不安全状态、管理的缺陷 二、单项选择（每题4分共20分） 1.风险预控管理体系的核心是（B），重点是（A）。 A．员工不安全行为管理 B. 风险预控管理 C.生产系统安全要素管理 D. 综合管理2.“安全第一”就是要始终把安全放在首要位置，优先考虑从业人员和其他人员的安全，实行（B）的原则。 A．以人为本 B．安全优先 C．生产必须管安全D．预防为主 3.在导致事故发生的各种原因中，（ A）占有主要地位。 A．人的因素 B．物的因素 C．不可测知的因素D．环境的因素 4.以下选项中属于人员不安全因素的有（B）。 A、防护设施不齐全、完好 B、现场指挥的不安全性(指挥失误、违章指挥) C、瓦斯突出威胁 D、规章制度不全、不符合实际 5.危险度是由（B）决定的。 A．发生事故的可能性和可控制程度 B．发生事故的可能性和严重性 C．事故发生的广度和严重性 D．事故发生的时间长度和空间范围

三、多项选择（每题6分共30分） 1.保障管理的主要工作内容是（ABCDE）。 A．组织保障 B.制度保障 C.技术保障 D.资金保障 E.安全文化保障 2.危险源辨识的主要内容有（ABCD）。 A．人员不安全因素B.机器不安全状态C.环境不安全状态D.管理的缺陷E.制度的不完善3.以下属于煤矿危险源辨识依据的是（ABCDE）。 A．国内外相关法律、法规、规程、规范、条例、标准和其他要求 B.相关的技术标准 C.本企业内部的相关信息 D.已知规律的事故发生机理 E. 其他相关资料。 4.针对不同的不安全行为，应分别制定相应的管理标准与措施，要有（ABCDE）等。A．危险程度不同的管理措施 B.出现频率不同的管理措施 C.有痕无痕的不同管理措施 D.观察难易不同的管理措施 E.提高认识能力的管理措施 5.不安全行为的基本控制途径是（ABC）。 A．自我行为控制 B.工作流程控制 C.监督控制 D.思想控制 E.员工准入控制 四、判断题（每题2分共10分） 1.煤矿风险预控体系就是国家煤矿质量标准体系。（ⅹ） 2.人的不安全行为和物的不安全状态是造成事故的直接原因。（√） 3.事故的发生是完全没有规律的偶然事件。（ⅹ） 4.管生产必须管安全只是针对企业主要负责人的要求。（ⅹ） 5.安全文化的核心思想是安全。（√） 五、简答题（每题10分共20分） 1、员工不安全行为： 是指一切可能导致事故发生的行为，既包括可能直接导致事故发生的行为，也包括可能间接导致事故发生的行为，如管理者的违章指挥行为、不尽职行为。 2 、煤矿安全风险预控管理： 在煤矿安全周期中对系统中危险源进行预先辨识和风险评估，进而对其进行消除或控制，

银行风险管理试题及答案分析

第1题下列选项中，不属于风险控制流程应当符合的要求的是（） A．风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致 B．能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序 C．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求 D．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／利润要求 正确答案:D 解析：所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求，D项明显错误。 第2题资产证券化的作用在于（） A．提高商业银行资产的流动性 B．增强商业银行关于资产和负债管理的自主性 C．是一种风险转移的风险管理方法 D．以上都正确 正确答案:D 解析：资产证券化的主要目的在于变存量为流量，提高商业银行资产的流动性，增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，也是一种分先转移的风险管理方法。 第3题以下负债中对商业银行的风险状况和利率 水平敏感性最低，不容易对商业银行的流动性造成显著影响的是（） A．社团存款 B．个人存款 C．中小企业存款 D．集团公司存款 正确答案:B 解析：零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，存款的意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类和服务质量的感性因素，因此零售存款相对稳定。 第4题对维持本行资本充足率承担最终责任的是（） A．股东大会和董事会 B．董事会和监事会 C．董事会和高级管理层 D．高级管理层和内部审计人员 正确答案:C

解析：董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任。 第5题以下哪项是银行监管的首要环节?（） A．机构准入 B．市场准入 C．高级管理人员准入 D．运营准入 正确答案:B 解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。 第6题对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（） A．标准法 B．基本指标法 C．内部模型法 D．高级计量法 正确答案:C 解析：对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。内部模型法是计算市场风险加权资产的方法，故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。 第7题进行（）保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。 A．情景分析 B．压力测试 C．融资渠道管理 D．应急计划 正确答案:C 解析：融资管理渠道的定义。 第8题在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（） A．管股东、管风险、管效益、提高透明度 B．管法人、管经营、管风险、提高透明度 C．管法人、管风险、管内控、提高透明度 D．管股东、管经营、管内控、提高透明度 正确答案:C

第三章 信用风险管理 课后测试教学提纲

第三章信用风险管理 课后测试

第三章信用风险管理课后测试 测试成绩：90.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。（2.5 分） A 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大 B 通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难 ? C 在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约 D 如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款 正确答案:C 2、某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。（2.5 分） A 0.113 B 0.15 C 0.125 ? D 0.171 正确答案:D 3、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8％，第2年的违约率是1.4％，第3年的违约率是2.1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。（2.5 分） ? A 0.95757

C 0.98562 D 0.92547 正确答案:A 4、假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB 级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。（2.5 分） ? A 880000.0 B 923000.0 C 742000.0 D 672000.0 正确答案:A 5、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则下列说法最恰当的是（）。（2.5 分） ? A 预期违约的借款人不一定同时违约 B 非预期违约的借款人一定会同时违约 C 非预期违约的借款人一定不会同时违约 D 预期违约的借款人一定会同时违约 正确答案:A 6、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。（2.5 分） A 30.0 B 50.0

金融风险管理复习题(最新含大题答案)

金融风险管理复习题 一、单项选择题（共10小题，每小题2分，共20分） 1、采取消极管理战略的企业一般是：（ A ） A.风险爱好者 B. 风险规避者 C. 风险厌恶者 D. 风险中性者 2、（ C ）是金融风险大规模集聚爆发的结果，其中全部或大部分金融指标急剧、短暂和超周期恶化。 A. 货币危机 B. 经济危机 C. 金融危机 D. 贸易危机 3、（ A ）是在交易所内集中交易的标准化的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。P57 A. 期货合约 B. 期权合约 C. 远期合约 D. 互换合约 4、（ B ）作为资金的价格，并不是一成不变的，而是随着资金市场的供求关系变化而波动。 A. 汇率 B. 利率 C. 费率 D. 税率 5、（ D ），是指通过对外汇资产负债的时间、币别、利率、结构的配对，尽量减少由于经营外汇存贷款业务、投资业务等而需要进行的外汇买卖，以避免风险。 A. 建立多层次的限额管理机制 B. 套期保值 C. 设定日间头寸限额 D. 资产负债“配对管理” 6、（ B ）是指由交易所统一制定的、规定买方有权在合约规定的有效期限内以事先规定的价格买进或卖出相关期货合约的标准化合约。P65 A.期货合约 B. 期权合约 C. 远期合约 D. 互换合约 7、由于某种因素使证券市场上所有的证券都出现价格变动的现象，给一切证券投资者都会带来损失的可能性。这种证券投资风险被称为：（ A ）P145 A. 系统性风险 B. 非系统性风险 C. 购买力风险 D. 市场风险 8、下面属于证券投资非系统性风险的是：（ D ） A. 购买力风险 B. 利率风险 C. 市场风险 D. 经营风险 9、（ A ）是指由于交易对方（债务人）信用状况和履约能力的变化导致债权人资产价值遭受损失的风险。 A. 信用风险 B.市场风险 C. 操作风险 D.流动性风险 10、（ D ）是指互换双方将自己所持有的、采用一种计息方式计息的资产负债，调换成以同种货币表示的、但采用另一种计息方式计息的资产或负债的行为。P57 A. 利率期货 B. 利率期权 C. 利率远期 D. 利率互换 11、（ C ）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款

风险管理考试试卷答案

风险管理考试试卷答案 一、填空题（共45分，每空1.5分） 1、风险评价是安全标准化的（基础）和（核心），对（重大风险）的控制与管理是标准化运行的关键。 2、危害识别中，需要对正常、（异常）及（紧急状态）三种状态，对（过去）、现在及（将来）三种时态进行识别。 3、作业环境中的危险、有害因素主要有：（危险、有害物质）、（工业噪声与振动）、（温度与湿度）和（辐射）等四种。 4、对于频繁进行的日常作业活动，一般采取的评价方法为：（工作危害分析）、（安全检查表分析） 5、危害来自作业环境中（物的不安全状态）、（人的不安全行为）、（有害的作业环境）、（安全管理缺陷）。 6、易燃液体的火灾危险性分为（甲）、（乙）、（丙）3类。 7、易燃液体的危险特性：（易燃性）、（易产生静电）、（流动扩散性）。 8、风险是指发生特定危害事件的（可能性）及（后果）的结合。 9、风险控制措施可分为：（消除危险）、（降低危险）、（个体防护） 10、JHA主要用于日常作业活动的风险分析，辨识每个（作业步骤）的危害；其目的是根据风险分析结果，制定（控制措施），编制作业活动安全操作规程，控制风险。 二、名词解释（共25分，每题5分） 1、危害：可能造成人员伤亡、疾病、财产损失、工作环境破坏的根源或状态。 2、风险:发生特定危害事件的可能性及后果的结合。 3、风险评价：评价风险程度并确定其是否在可接受范围的全过程。 4、定性评价：不对风险进行量化处理（计算），只用发生的可能性等级和后果的严重度等级进行相对比较。 5、安全检查表是一份进行安全检查和诊断的清单。它由一些有经验的、并且对工艺过程、机械设备和作业情况熟悉的人员，事先对检查对象共同进行详细分析、充分讨论、列出检查项目和检查要点并编制成表，以便进行检查或评审。

银行风险管理板块测试题

风险管理板块测试题 一、单选题 1、自2009年6月1日开始，我行对法人客户信贷资产实行 （C）风险分类。 （A）五级（B）十级（C）十二级 2、信贷资产风险分类级基本流程为分类发起、分类审核（分类审议）和（A） (A)分类认定（B）分类确认（C）分类提交 3、世界500强及其在华设立实收资本在2000万美元（含）以上的直接控股子、分公司，有权审批行在严格遵循信用等级核心定义基础上，可直接认定为（C）级（含）以上。 (A)AAA （B）AA+ （C）AA 4、农业银行法人客户信用等级通过（B）和直接认定两张方式确定。 (A)贷审会结论(B)打分卡测评(C)企业经营状况 5、分类发起包括客户经理初分及（A）负责人初分确认两个环节 (A)客户部门(B)风险管理部门(C)支行 6、符合向总行报告标准的风险事件报告，一级分行应在事件发现后（C）内将相关报告报送总行风险管理部。 (A)一日(B)两日(C)三日 7、操作风险事件发生单位是指（C） (A)发生事件的具体单位 (B)一级分行 (C)县级以上分之机构或二级分行以上业务管理部门

8、重大操作风险事件包括包括（A）报告 （A）首次和后续（B）重点和分类（C）首次和整改（D）分析和后续 9、信贷资产风险分类采取“以户为单位，（B）”认定的方式 (A)按时间(B)逐凭证(C) 按金额 10、信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（B）为测试基准日，测试结果当月在核算管理行进账反映。 (A)1日(B)21日(C) 30日 11、法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债适用（A）模型。 (A) 现金流折现(B) 迁移(C) 滚动率 12、法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款（不含银行卡透支贷款）减值测试适用（B）模型。 (A) 现金流折现(B) 迁移(C) 滚动率 13、银行卡透支贷款减值测试适用（C）模型。 (A) 现金流折现(B) 迁移(C) 滚动率 14、基于审慎原则，总行对拨备率提出了明确要求，损失类至少为( B)。 (A) 50％(B) 90％(C) 100％ 15、（ A ）是指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。 (A) 信用风险(B) 市场风险(C) 操作风险 16、国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过（ C ）。 A、50% B、60% C、70% D、90%

银行风险管理课后测试

第七章银行风险管理 1.课程学习 2.课程评估 3.课后测试 课后测试 测试成绩：73.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1、下列不属于《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》内容的是（）。（3.33 分） A 加强规章制度建设 B 加强职业道德建设 ?C 加强基层主管轮岗和强制性休假制度 D 加强对基层行的合规性监督 正确答案 2、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。（3.33 分）

?A 应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况 B 应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露 C 对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告 D 及时对本机构信用评级大幅下调 正确答案 3、根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。（3.33 分） ?A 银监会或其派出机构 B 中国人民银行 C 银行业协会

D 总行 正确答案 4、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银监会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。（3.33 分） A 重要性原则 ?B 谨慎性原则 C 及时性原则 D 统一性原则 正确答案 5、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。（3.33 分） A 市场风险

金融风险控制与管理复习题

金融风险控制与管理复习题 （第一章） 1.在中国银行业的分类中，下列选项属于“国有银行”有：( ) A.商业银行 B.农村商业银行 C.政策性银行 D.信用合作社 2.下列监管职能中，自2003年4月起不属于人民银行监管范围的有： ( ) A.不良贷款及银行的资本充足率 B.银行间拆借市场 C.银行间债券市场 D.执行存款准备金的管理 3.保监会对设立中外合资寿险公司中外资参股比例的规定是：( ) A.不得超过25% B.不得超过30% C.不得超过50% D.不得超过51% 4.1995年中国商业银行法中第一次明确规定所有商业银行的资本充足率不得低于：( ) A.2% B.4%

C.6% D.8% 5.请简要回答中国金融业的发展过程。 6.请简要回答中国监管当局当前关于资本充足率的规定。 7.请详细阐述中国银行业的分类。 (第二章） 1.下列科目不属于资产的是（） A现金及同业存放 B未分配利润 C商誉和无形资产 D银行建筑及固定资产 2.下列选项中属于表外业务的是（） A贷款 B贷款承诺 C定期存款 DNOW账户 3.下列明细科目中不属于“存款”科目的是（） A货币市场存款账户 B储蓄存款 C无息的活期存款 D购买的联邦资金和回购协议 4.请简要回答资产负债表和损益表的概念以及两者之间的关系。 5.如何理解资产负债表恒等式。 6.主要的表外业务有哪些？

(第三章） 1.对股权收益率（ROE）进行分解，下列不属于其组成成分的是（） A.净利润率（NPM） B.资产利用率（AU） C.股权乘数（EM） D.每股收益率（EPS） 2.ROE=( )×股权乘数 A.资产净非利息收益率 B.资产收益率 C.净利润率 D.资产净利息收益率 3.股权收益率模型主要是分析金融机构的（） A.偿债能力 B.盈利能力 C.发展能力 D.流动性 4.ROE和ROA各自的计算公式是什么，它们的作用是什么？ 5.请说明对ROA进行分解，有什么样的作用。 6.请简要说明股权收益率模型的意义。 7.简述“骆驼评价体系”。 8.假设一个银行的税后净利润为2000万元，总营业收入为6000万元，总资产为4亿元，总权益资本为1.5亿元。 （1）简述ROE的分解 （2）计算该银行的ROE是多少，ROA是多少？

全面风险管理知识试题库完整

全面风险管理知识题库 一、单项选择 1、国资委发布的《全面风险管理指引》中所定义的"风险"是：（） A、不能实现的业务目标 B、指企业经营过程中对未来事项预期的不确定性 C、未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响 D、对企业业务目标具有关键性影响的因素以及自身的不确定性 答案：C P2 2、以下哪项不属于企业开展全面风险管理工作应建立的三道防线？（） A、各有关职能部门和业务单位-第一道防线P38 B、风险管理职能部门和董事会下设的风险管理委员会 C、部审计部门和董事会下设的审计委员会 D、外部中介机构 答案：D P46 3、现阶段,全面风险管理的特征是:( ) A、以"安全与保险"为特征 B、以"部控制和控制纯粹风险"为特征

C、以"风险管理战略与企业总体发展战略紧密结合"为特征 D、以"管理机会风险"为特征 答案：C P13-15 4、根据财政部下发的《企业部控制基本规》，以下哪项不是企业建立和实施部控制应该遵循的基本原则？（） A、全面性原则 B、重要性原则 C、持续性原则 D、制衡性原则 答案：C P97-99 5、下面哪项是对资金管理风险的描述？（） A、由于所在国家政局不稳定，海外投资项目产生巨额亏损 B、由于资金的分散管理，导致企业本年度财务费用增加8000万元 C、由于会计准则使用不当导致企业本年度账面利润低估5000万元 D、由于工资计算错误导致员工工资错误发放 答案：B P12 6、哪项不属于企业应对资金管理风险的控制措施？（） A、财务部门对未来资金使用需求进行预测分析 B、财务部门每月组织固定资产盘点 C、企业通过股权融资将资产负债率从80%降低到65% D、财务部门实时监控企业现金存量是否处于安全水平 答案B 7、下面哪项不是全面风险管理的总体目标? （）

考试题库：银行业金融机构全面风险管理指引试题

考试题库：《银行业金融机构全面风险管理指引》试题（全部为多选） 1、《银行业金融机构全面风险管理指引》中所列风险包括（）：答案ABCDE A 信用风险 B 市场风险 C 国别风险 D 银行账户利率风险、 E声誉风险 2、银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下基本原则（）答案ABD A 匹配性原则 B 全覆盖原则 C 相关性原则 D 独立性原则 3、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于( )：答案ABCDE A 风险治理架构 B 风险管理策略、风险偏好和风险限额 C 风险管理政策和程序 D管理信息系统和数据质量控制机制 E内部控制和审计体系。 4、银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责（）：答案ACDE A 建立风险文化； B 制定发展战略； C 设定的风险偏好和风险限额； D 审批风险管理政策和程序； E 监督高级管理层开展全面风险管理；

5、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行以下职责（）：ABCDE A 建立适应全面风险管理的经营管理架构，明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间有效制衡、相互协调的运行机制 B 制定清晰的执行和问责机制，确保风险偏好、风险管理策略和风险限额得到充分传达和有效实施 C 评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告 D 建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制 E 对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况进行监督，根据董事会的授权进行处理 6、银行业金融机构应当设立或者指定部门负责全面风险管理，牵头履行全面风险的日常管理，包括但不限于以下职责（）答案ABC A 实施全面风险管理体系建设，牵头协调各类具体风险管理部门 B 识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险，及时向高级管理人员报告 C 持续监控风险偏好、风险管理策略、风险限额及风险管理政策和程序的执行情况，对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况及时预警、报告并提出处理建议 D 实施全面资本风险管理 7、风险限额应当综合考虑( )。答案BCD A 交易对手B风险集中度C 流动性D资本

商业银行风险管理体系课后测试

第二章风险管理体系关闭 ? ? ? A B C D风险管理部门 A B C经济资本 D A B C董事会 D

4. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。√ A董事会 B C D 5. 下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。× A负责承担对市场风险管理的最终责任 B C D A B C D越高；越大；越高 7. 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。√ A资本充足率 B C D

A B模型风险 C D 9. 根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。√ A董事会 B C D A B C D风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系 A B高管层

C D A B C D风险加总 13. 下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。× A风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B C D A B C具体的头寸报告 D A B

C风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D A B C明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系 D 17. 商业银行风险管理流程主要包括下面（）环节。√ A风险控制 B C风险计量 D风险识别 E风险监测 18. 在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。× A风险管理部门 B C D合规部门 E

19. 下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。× A风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据 B C风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效 D针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别E风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系 20. 商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到（）。√ A考虑不同业务的性质、规模和复杂程度 B采用商业银行真实、准确、充足的数据 C根据需要对模型进行验证和必要的修正 D E选择合理的假设前提和参数 21. 风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。× A哲学 B C D风险管理理念 E价值观

风险管理试题及答案

《风险管理》（一~三章） 一、单选 1．由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是（C）。 A．市场风险B．信用风险C．流动性风险D．操作风险 2．巴塞尔委员会以（D）方式把商业银行面临的风险分为八大类。 A.损失结果 B.风险事故 C.风险发生的范围 D.诱发风险的原因 3．( D )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法。 A.风险分散 B.风险转移 C.风险规避 D.风险对冲 4.我国要求资本充足率不得低于（C） % % % % 5.经风险调整的资本收益率（RAROC）的计算公式是（A） =（税后净利润－预期损失）∕非预期损失 =（税后净利润－非预期损失）∕预期损失 =（非预期损失－预期损失）∕税后净利润 =（预期损失－非预期损失）∕税后净利润 6.( C )是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A.监事会 B.高级管理层 C.董事会 D.风险管理部门 7.商业银行风险识别最基本、最常用的方法是( A )。 A.制作风险清单 B.情景分析法 C.专家预测法 D.录制清单法 8.下列属于商业银行风险管理战略的内容的是( B )。 A.战略目标和战略方式 B.战略目标和实现路径 C.战略目标和实现方式 D.战略目标和战略管理 9.（C）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。 A.风险识别 B.风险控制 C.风险计量 D.风险监测与报告 10. ( C )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效 管理和控制的过程。 A.风险监测 B.风险计量 C.风险控制 D.风险识别 11. 客户信用评级中，违约概率的估计包括（A）两个层面。 A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款的违约概率和该借款人所有债项的违约概率 C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所借款人的违约频率 12．下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（D）。 A．评价主体是商业银行 B．评从目标是客户违约风险． C．评价结果是信用等级和违约概率 D．评价内容是客户违约后特定债项损失的大小 13．根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。 对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（A）。 A．违约概率B．违约损失率C．违约风险暴露D．期限

风险管理试题100道

第二章:商业银行风险管理基本架购 一、单选题（0.5分/题） 1. 风险管理文化的精神核心及最重要和最高层次的因素是（） 正确答案：C A风险管理知识 B风险管理制度 C风险管理理念 D风险管理技能 2. 以下哪一项没有正确体现商业银行战略同风险管理的关系（） 正确答案：D A 风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方面。 B 商业银行追求业务高速增长的长期战略必然要求风险管理水平的提高以维护业务发展的稳定性、持续性 C 商业银行片面追求利润快速增长而忽略业务带来的巨大风险，最终会阻碍业务的扩大和利润的实现 D商业银行的战略目标和风险管理的目标并不完全一致，在这种情况下，风险管理应当让位于战略目标 3. 商业银行风险管理委员会的核心职能是（） 正确答案：B A 收集、分析和报告有关的风险信息 B 根据有关的风险信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施 C 承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的职能 D 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调 4. 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险，这样的风险识别方法属于（） 正确答案：B A 专家调查列举法 B 资产财务状况分析法 C 情景分析法 D 分解分析法 5. 风险识别方法中常用的情景分析法是指（） 正确答案：C A 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类 B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失 C 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险 6. 商业银行所体现的委托代理关系不包括（） 正确答案：D A 股东同管理层之间的委托代理关系 B 管理层同普通员工之间的委托代理关系 C 银行同客户之间的委托代理关系

商业银行风险管理 课后测试

测试成绩：91.67分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险叫做（）√ A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 国家风险 正确答案： C 多选题 2. 目前，商业银行面临的主要的金融环境有（）√ A 金融的国际化与全球化日益深化 B 利率自由化的步伐日益加快 C 资本市场的逐步开放 D 分业经营向混业经营的逐步转化 正确答案： A B C D 3. 风险的特征包括（）√ A 隐蔽性 B 加速性 C 可控性 D 扩散性 正确答案： A B C D 4. 市场风险的类别包括（）√ A 利率风险 B 汇率风险 C 股票价格风险 D 商品价格风险

正确答案： A B C D 5. 商业银行的风险管理程序包括（）√ A 风险识别 B 风险估价 C 风险评价 D 风险处理 正确答案： A B C D 6. 风险管理体系包括（）√ A 组织系统 B 信息系统 C 预警系统 D 监控系统 正确答案： A B C D 7. 风险管理技术包括（）√ A 风险预防 B 风险回避 C 风险分散 D 风险转移 正确答案： A B C D 8. 我国银行业的操作风险可以分为哪几类（）√ A 人员 B 内部程序 C 系统 D 外部事件 正确答案： A B C D 9. 银行柜面操作风险的表现形式包括（）√

A 操作失误型 B 主观违规型 C 内部欺诈型 D 外部欺诈型 正确答案： A B C D 10. 对于商业银行来说，目前面对的市场风险主要是（）× A 利率风险 B 股票价格风险 C 汇率风险 D 商品价格风险 正确答案： A C 11. 制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（）√ A 识别 B 评价 C 预警 D 控制 正确答案： A B C 判断题 12. 累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于15%。√ 正确 错误 正确答案：错误 商业银行风险管理关闭

《金融风险管理》期末复习试题及答案

【金融风险管理】期末复习资料 小抄版 全部考试题型包括六种题型：单选题（每题1 分，共10分）多选题（每题2分，共10分） 判断题（每题1分，共5分）计算题（每题15 分，共30分）简答题（每题10分，共30分） 论述题（每题15分，共15分） 一．单选题 1、金融风险管理的第二阶段是（B ） A 、识别阶段 B 、衡量与评估阶段 C 、处理阶段 D 、实施阶段 1.“流动性比率是流动性资产与_______之间的 商。（B ） A.流动性资本 B.流动性负债 C.流动性权益 D.流动性存款” 2.资本乘数等于_____除以总资本后所获得的数 值(D) A.总负债 B.总权益 C.总存款 D.总资产” 3.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由 于______主观违约或客观上还款出现困难，而给 放款银行带来本息损失的风险。(B) A.放款人 B.借款人 C.银行 D.经纪人” 4._______理论认为，银行不仅可以通过增加资 产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以 通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场 广大，它的流动性就有一定保证。(C) A.负债管理 B.资产管理 C.资产负债管理 D.商业性贷款” 5.“所谓的“存贷款比例”是指___________。(A) A.贷款/存款 B.存款/贷款 C.存款/（存款+贷款） D.贷款/（存款+贷款） 6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负 债时，市场利率的上升会_______银行利润；反 之，则会减少银行利润。(A) A.增加 B.减少 C.不变 D.先增后减” 7.“银行的持续期缺口公式是____________。(A) A. 8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完 全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权 谋私问题，我国银行都开始实行了________制 度，以降低信贷风险。(D) A.五级分类 B.理事会 C.公司治理 D.审贷分离” 9.“融资租赁一般包括租赁和_____两个合同。 (D) A.出租 B.谈判 C.转租 D.购货 10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承 销完成之后，证券的____不按时向证券公司支付 承销费用，给证券公司带来相应的损失。(D) A.管理人 B.受托人 C.代理人 D.发行人 11.________是以追求长期资本利得为主要目标 的互助基金。为了达到这个目的，它主要投资于 未来具有潜在高速增长前景公司的股票。(C) A.股权基金 B.开放基金 C.成长型基金 D.债券基 金 12.______是指管理者通过承担各种性质不同的 风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险 组合，使加总后的总体风险水平最低。(D) A.回避策略 B.转移策略 C.抑制策略 D.分散策略 13.________，又称为会计风险，是指对财务报 表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇 率变动而蒙受账面损失的可能性。(B) A.交易风险 B.折算风险 C.汇率风险 D.经济风险 14.________是在交易所内集中交易的、标准化 的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所 以不存在违约的问题。(A) 15.上世纪50年代，马柯维茨的_____________理论和莫迪里亚尼-米勒的MM 定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。(C) A.德尔菲法B.CART 结构分析C.资产组合选择D.资本资产定价 16.中国股票市场中______是一种买进权利，持有人有权于约定期间（美式）或到期日（欧式），以约定价格买进约定数量的资产。(B) A.认股权证B.认购权证 C.认沽权证D.认债权证 17.网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道：首先是_________；其次是应用系统的设计。(A) A.数据传输和身份认证B.上网人数和心理C.国家管制程度D.网络黑客的水平 18.金融自由化中的“价格自由化”主要是指________的自由化。(A) A.利率B.物价C.税率D.汇率 19.一般认为，1997年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放_________。(B) A.经常账户B.资本账户C.非贸易账户D.长期资本账户 二．多选题 1.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金” 2.“房地产贷款出现风险的征兆包括：____________。(ABD) A.同一地区房地产项目供过于求B.项目计划或设计中途改变 C.中央银行下调了利率D.销售缓慢，售价折扣过大 E.宏观货币政策放松” 3.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产” 4.“商业银行面临的外部风险主要包括______。(ABD) A.信用风险B.市场风险C.财务风险D.法律风险” 6.“农村信用社的资金大部分来自农民的_______，_______是最便捷的服务产品。（AC ） A.小额农贷B.证券投资C.储蓄存款D.养老保险” 7.融资租赁涉及的几个必要当事人包括：_______。（ABC ） A.出租人B.承租人C.供货人D.牵头人E.经理人” 8.汇率风险包括（ABCD ） A 、买卖风险B 、交易结算风险C 、评价风险D 、存货风险 9.广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节，既包括产品设计、展业、______、______和______等环节(ACD)。 A.理赔B.咨询C.核保D.核赔E.清算” 10.证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候，证券公司无法将要承销的证券按预定的______全部销售给______的风险。(CA) A.投资者B.中介公司C.发行价D.零售价 11.基金的销售包括以下哪几种方式：______。(ABCD) A.计划销售法B.直接销售法C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法 以下哪几类风险:_________________（ABC ） A.国家金融风险B.金融机构风险C.居民金融风险D.企业金融风险 13.信息不对称又导致信贷市场的________和______，从而呆坏帐和金融风险的发生。（CA ） A.逆向选择B.收入下降C.道德风险D.逆向撤资 14.金融风险管理的目的主要应该包括以下几点：____(ACDE) A.保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全 B.保证国际货币的可兑换性和可接受性 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行 E.维护社会公众的利益 15.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金 16.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产 17,外汇的敞口头寸包括：_____等几种情况。(ABCD) A.外汇买入数额大于或小于卖出数额 B.外汇交易卖出数额巨大 C.外汇资产与负债数量相等，但期限不同 D.外汇交易买入数额巨大 18.广义的操作风险概念把除________和________以外的所有风险都视为操作风险。(CD) A.交易风险B.经济风险C.市场风险D.信用风险 19.在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括：____________。(ACD) A.资产证券化B.呆坏账核销C.债权出售或转让D.债权转股权” 20.目前，互换类（Swap ）金融衍生工具一般分为________和利率互换两大类。(BC) A.商品互换B.货币互换C.费率互换D.税收互换 三．判断题 1.“对于贴现发行债券而言，到期收益率与当期债券价格正向相关。（×）” 2.“一项资产的?值越大，它的系统风险越小，人们的投资兴趣就越高，因为可以靠投资的多样化来消除风险。（×）” 3.“在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C ”法，这主要包括：职业（Career ）、资格和能力（Capacity ）、资金（Capital ）、担保（Collateral ）、经营条件和商业周期（ConditionorCycle ）。（×）” 4.“核心存款，是指那些相对来说较稳定的、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也比较小。（√）” 5.当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利；相反，则会增加银行的盈利。（×）” 6.利率上限就是交易双方确定一个固定利率，在未来确定期限内每个设定的日期，将市场利率（或参考利率）与固定利率比较，若市场利率低于固定利率，买方（借款者）将获得两者间的差额（×）” 7.拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险，而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险。（√）” 8.一种金融资产的预期收益率的方差小，说明其收益的平均变动幅度小，则投资的风险也越小（√） 三、简答题 1．如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？ A L L A P P D D ?-