金融监管学重点
金融监管学
第一章：
1.金融监管（包括广义和狭义）
狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。
广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
2.金融监管三要素
（1）金融监管的主体，即金融监管当局，是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构。
（2）金融监管的客体，指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构。
（3）金融监管工具（方式、方法、手段）
3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：
（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。
（2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。
（3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。
4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：
（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。
（2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。
5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式：
牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。
“双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚
“伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。如美国。
6.金融监管的一般目标
（1）确保金融稳定、安全，防范金融风险；（2）保护金融消费者权益（3）增进金融体系的效率；（4）规范金融机构的行为，促进公平竞争；
7.金融监管内容的分类：
（1）按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；（2）按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；（3）从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。
第二章：
1.金融风险：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。
2.根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。
3.金融风险的种类：
（1）按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险
（2）按照影响因素可以分为信用风险，市场风险，营业风险，环境风险和行为风险
（3）按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险
（4）按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险
4.金融创新：是指经济发展过程中金融要素的重新组合，以满足经济发展的新的需要，同时获取潜在的金融利润。狭义：仅指金融工具的创新（微观）。广义：包括金融工具、金融市场、金融制度在内的整个金融体系的创新（微观+宏观）。
5.金融创新与金融监管的关系
（1）金融管制刺激了金融创新的产生
随着经济的发展和金融环境的变化，许多对金融机构业务活动的限制规定已经过时，成为金融机构开展正常业务的障碍，甚至成为影响金融体系稳定的因素。金融机构为了避开金融管制而求得自身的自由和发展，千方百计地创造了很多新的金融工具和账户，如NOW、欧洲货币等等。
（2）金融创新对传统金融监管提出了挑战
金融创新有可能使货币政策失灵，表现为货币的定义与计量复杂化、货币需求函数不稳定、中央银行控制货币供给的能力被削弱；金融创新使金融机构所面临的风险加大；金融创新加大了金融管理的难度（3）金融创新促使金融管制进行调整
当银行业务创新的许多工具和做法被越来越多地效仿时，金融管理当局只能被迫进行金融管制的调整，即一方面放松某些管制，另一方面又促使金融管理当局在对银行业务创新本身进行全面慎重的评估基础上，采取一些有利于银行体系走向稳定的措施。
第四章：
1.金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性
2.金融监管模式：
功能监管：按照经营业务的性质来划分监管对象
机构监管：按照不同机构来划分监管对象
3.美国金融监管机构分工
（1）联邦政府批准：财政部货币局；（2）州政府批准：州一级监管部门；（3）参加联邦储备体系：联储银行理事会；（4）参加联邦存款保险制度：联邦存款保险公司
4.中国现行金融监管体制构成（？）
1992年6月，证监会成立；1998年11月，保监会成立；2003年10月，银监会成立；我国垂直分业监管体制正式形成。
（1）我国现阶段的金融监管目标：
一般目标：防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。
具体目标：经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。
（2）中国金融监管体制进一步改革：
①金融对外开放程度加深，国际大型金融控股公司进入，我国金融混业经营大幕拉开。
②“三会”建立磋商协作机制以提高监管的整体效力，在牵头机构内部建立信息库，实现监管信息资源共享。
③自2000年开始，三大机构不定期举办联席会议，表明我国监管当局正在从体制上为逐步向牵头监管过渡进行有益的尝试和积极的准备。
④随着大部制改革的推进，可能会“三会”合一，成立金融部。
第五章：
1.金融机构内部控制
商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制和事后评价的动态过程和机制。
2.金融机构内部控制的主体有：金融机构业务部门、金融机构内审部门、金融监管当局和外部审计机构。
3.巴塞尔委员会提出的金融机构内部控制的三大目标分别是：
运作性目标：各岗位运行的效率和各项经营活动的效果，是否存在无效运作。
信息性目标：银行经营管理信息传递、反馈和财务运行信息全过程，是否可靠和完整。
合规性目标：整体运作是否受制于法律、法规和内部规章制约，依法合规经营。
4.金融机构内部控制机制建立的原则有：
全面：内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。
审慎：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
有效：内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。
独立：内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
5.1997年9月巴塞尔委员会通过的《有效银行监管的核心原则》第一次提出具有普遍意义的内部控制原则，以指导和加强银行业的内部控制。
6.金融风险防范的“三道防线”分别是：建立预防管理、建立和健全风险补偿制度、建立特大风险应急制度。
7.外部监管与金融机构内部控制的联系与区别:
联系：
1.实施目的的一致性
外部监管的目的是维护金融机构的安全、防范金融风险，从而保证国民经济体系健康稳定运行；内部控制制度是金融机构为规避风险、提高自身经营安全性的一项有效制度。
2.实施内容的一致性
内控制度建设是金融监管当局进行外部监管的内容之一，内控制度可以看成是外部监管的具体化。
区别：
第六章
1.自律组织的功能
（1）行业保护
行业保护是指同业自律组织作为行业整体利益的代表，对本行业实施国内外市场的保护。
（2）行业协调
行业协调是指同业组织通过自身的工作，协调业内各个银行之间以及同业与外界之间的关系，加强业内银行的联系与合作，并通过业务交流、相互启发指导等方式，促进整个行业的共同进步。
（3）行业监管
银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程。
一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；
二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理
2.市场约束：市场约束是通过信息批露的方式由金融机构所赖以生存的市场和客户来约束其经营行为，影响金融机构的市场份额，以迫使金融机构努力提高经营管理水平和竞争行为，以维持整个金融业的稳健运行。
3.金融机构市场约束的主体包括：债权人、股东、客户、会计师事务所、审计师事务所、市场分析家、新闻媒体等。
4.市场约束发挥作用的条件
（1）提高资本市场的有效性
①增强价格的信号显示功能。当前市场价格并不能真实地反映上市金融机构的经营业绩，规范市场，赋予投资者“用脚投票”的权利。
②规范控制权市场交易机制。控制权市场是资本市场约束机制发挥作用的有效渠道，为此应该规范控制权市场框架，加大法律法规建设力度，减少政府行政干预。
（2）增进社会公众的风险意识
引导公众提高风险意识，将金融机构安全性作为选择服务的决定因素，而非价格和服务。
（3）建立健全市场中介机构
①重建会计师行业在社会公众中的形象
会计师事务所对银行进行外部审计，不仅可以对金融机构的财务状况作出评价，而且可以深入了解金融机构的风险管理和内控状况。
②加强金融机构信用评级体系建设
信用评级制度对金融体系的稳健运行发挥了重要作用，一方面可以使经营不完善的金融机构及时退出市场，另一方面可以对业绩下滑的金融机构提出警告。
我国信用评级机构没有按照市场经济原则建立，独立性差、体系混乱；没有统一的引导和管理，评级指标体系混乱，人员素质低；评级机构运作不规范，恶性竞争激烈。
（4）充分发挥大众传媒的监督作用
①大众传媒传递的金融机构信息以及发表的相关评论，无论是对于金融监管部门还是对于金融机构的客户、债权人以及投资者等都是进行决策的重要参考
②大众传媒可以直接对金融机构进行舆论监督
③大众传媒可以直接对金融监管部门进行监督
5.“金融安全网”三要素：存款保险制度、央行的最后贷款人、官方的审慎监管。
6.存款保险制度：为了保护存款人的合法利益，维护金融体系的安全与稳定，设立专门的存款保险机构，规定经办存款的金融机构必须或自愿根据存款额大小按一定的费率向存款保险机构投保，当投保的存款机构出现经营危机或陷入破产境地时，由存款保险人支付部分或全部存款的一种制度。
7.美国国会在1933年通过《格拉斯--斯蒂格尔法》，联邦存款保险公司（FDIC）作为一家为银行存款保险的政府机构于1934年成立并开始实行存款保险，以避免挤兑，保障银行体系的稳定。
8.存款保险制度的功能和必要性
存款保险制度的功能：
（1）有利于防止银行挤兑，避免因银行破产而引起的整个银行体系发生支付危机，增强金融体系的稳定性；
（2）保护存款人的利益；
（3）为陷入困境的银行提供流动性
但是，存款保险制度容易弱化存款人对金融机构的监督、弱化银行对风险的控制和防范、弱化监管当局的监管作用。
我国建立存款保险制度的必要性分析：
我国目前尚未建立该制度，但金融风险正困扰着我国的商业银行，广大存款人的利益正受到威胁，银行的信誉也正受到前所未有的挑战，因此在提高中央银行监管水平的同时，建立我国的存款保险制度，特别是针对中小金融机构所吸收的存款进行保险，将对保护家庭和中小企业存款者的利益，对稳定金融体系，增强存款人对银行的信心十分重要。
（1）改变目前隐含的存款保险制度的需要；（2）完善金融市场退出机制的需要；（3）建立公平竞争环境的需要；（4）保护存款人的合法利益维护社会稳定的需要；（5）加强和改善金融监管的需要；（6）银行天然的内在不稳定性的需要；（7）完善金融市场的需要：民间资本的金融。
第八章：银行业监管
1.历史上对商业银行的市场准入有过四种不同的原则：自由主义、特许主义、准则主义、核准主义（审批制）。
2.金融机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入、高管人员准入。
3.商业银行贷款损失准备金包括：一般准备、专项准备和特种准备。
一般准备：根据全部贷款余额的一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；
专项准备：根据贷款风险分类原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备；
特种准备：针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。
4.审慎监管：指监管部门以防范和化解银行业风险为目的，通过制定一系列金融机构必须遵守的周密而谨慎的经营规则，客观评价金融机构的风险状况，并及时进行风险监测、预警和控制的监管模式。
5.我国对金融机构的风险类别和风险水平的最后评价主要有加权评价法和特征评价法两种。
6.特征评价法是根据金融机构所表现出来的风险特征与风险水平，将金融机构判断为基本正常机构、关注机构、有问题机构和危机机构。
7.市场退出:指停止办理金融业务,吊销金融营业许可证,取消其作为金融机构的资格。
8.我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。
9. 现场检查与非现场检查的内容及其优缺点比较
现场检查的优点：现场检查对局部、专项的情况具有灵活、高效、准确的特点，有助于监管人员全面、深入了解金融机构的经营和风险状况，核实和查清非现场监管中发现的主要问题和疑点，对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价，因而具有较强的直观性、及时性、灵活性、深入性。
现场检查缺点:对宏观风险的分析和把握明显不足，并且成本较高，容易影响到银行的正常经营
非现场检查的优点:对风险的把握能力要强于现场检查，而且对实施现场检查具有指导作用，能够及时和连续监测金融机构的经营和风险状况；运用非现场分析，有助于明确现场检查的对象和重点，从而有利于合理分配监管力量，提高监管的质量和效率。同时它不会干扰银行的正常运营，所花费的成本也较少。非现场检查缺点:属于一种静态的分析，不能很好地揭示问题的深层次内容；它不能提供直接的管理评估，不具有及时性特征。
10.2004年6月，巴塞尔银行监管委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，建立了有效资本监管的三大支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查、信息披露。
11.处理问题银行的一般措施：贷款挽救、担保、并购、设立过渡银行、设立专门的问题银行处理机构。
12.我国对问题银行的处理办法有：接管、兼并、破产。
13.银行监管的骆驼评级体系：
通过对商业银行的自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营管理能力、盈利数量和质量、流动性等五项指标数量化，逐渐形成一套统一的、规范化的商业银行业务综合等级评价体系。五个方面C（capital，资本状况）、A（asset quality，资产质量）、M（management ，管理水平）、E（earnings，盈利状况）、L（liquidity，流动性），这五个部分的英文词组成了CAMEL（骆驼），因此，世界各国通常就将美国评级制度称为“骆驼评级体系”
14.我国如何对银行进行评级：
参照骆驼评级体系，目前对我国商业银行评价的基本要素确定为以下六个方面（我国《股份制商业银行风险评级体系》中的规定）
（1）资本充足性；（2）资产质量；（3）管理状况；（4）盈利指标；（5）流动性状况；（6）风险综合评级。
第九章：证券业监管
1.三公原则:
公开原则：中介机构和有关人员必须全面履行信息披露, 保证投资者及时、充分、全面和准确地了解证券发行人的各种信息从而增强证券发行和交易的透明度。
公正原则：证券业监管机构及其工作人员行为必须公正，禁止欺诈、操纵、内幕交易等违法行为。
公平原则：要求证券市场为各类投资者提供获得信息和进行交易的同等机会。公平原则要求证券监管机构按照相同的尺度规范其监管范围内的行为，同样的违法行为应受到同样的处罚结果。
2.信息披露制度：又称信息公开制度或公示制度，指证券发行公司在证券的发行与流通诸环节中，依法将其经营、财务信息向证券管理部门、社会公众予以充分、完整、准确、及时地公开，以供证券投资者作投资价值判断的法律制度。
3.证券业监管的三个目标是：保护投资者合法权益、确保市场公平高效和透明、降低系统性风险。
金融监管学简答、论述
金融监管学简答、论述 1.金融监管为什么必要？ 因为存在金融市场失灵，法律体系失灵 金融发展史表明，资本流动的自由化与规模扩张既预示着金融业的兴旺发达，也意味着金融动荡的加剧。金融安全十分重要，然而世界进入了一个金融危机的频频发生的多事之秋 现实中，司法不独立，腐败司空见惯，效率地下，司法体系不健全时，只能通过银监会等专业监管机构来处理银行方面的合同争议或违规问题，作为对效率低下的司法体系的补充 2.金融监管的目标 通过构建一定的制度框架，避免市场和政府的“双重失灵”。随着金融监管理论的不断深化，监管目标走向多元化，可以分为稳定、效率和公平三方面 3.导致金融监管失灵的原因 金融监管体制本身也不完美，“旋转门”现象就是一个明显证据 观念俘获：被一种错误观念俘获，由此可能引发一系列崩溃。例如对于自由市场的肤浅理解。。 政治游说：金融机构可以通过游说指出来获取他们想要的政策，从这种角度看，监管者往往代表的是金融机构的利益，而非公众的利益。 主场效应：对于金融监管机构的官员，金融机构就是“主场观众”。由于“旋转门”的存在，监管者们自然更加亲近金融机构，而普通公众缺乏对金融监管的信息和专业知识，这样就成了“客场观众” 这些理论都指向了监管者自身的缺陷。 需要人民卫士来改善，这些人民卫士特点为：
不受短期政治影响干扰，不受经营金融机构诱惑的干扰，有获取关于监管决策和金融市场决策和金融市场环境信息的权力，具备评估信息的专业知识，有足够的影响力发布评估结果 4.金融监管发展脉络 初始形成期：金融监管的正式萌芽为18世纪英国政府出台的《泡沫法》，货币中性理论认为货币由中央银行统一发行，但也非政府干预，而是尊重市场选择，强调自律。 严格监管期：凯恩斯主义成为主流经济学思想。1929-1933金融危机，各国开始实行更严格的监管 放松监管期：20世纪70年代主张经济自由主义重新成为经济学理论的主流思想，反对政府对经济的过度干预，认为政府的主要作用是制定市场规则，维护市场秩序 重新监管期：20世纪90年代后，全球金融业发展呈现新趋势：银行混业经营，金融信息化和金融全球化，各国金融市场联系日益紧密。人们逐渐意识到金融自由化似乎走到了定点，面对金融业新的发展趋势，更为有效的金融监管急需实施。 5.金融创新的诱因 降低金融组织交易成本，提高金融组织收益 内因说：导致金融创新活动的主要原因是金融企业为了追求更大利润降低自身风险，满足市场对金融服务的新需求 外因说：主要从外部环境的变化对金融制度调整和生产技术调整的影响方面解释金融创新 观点一：金融创新是适应外部经营环境变化的结果 观点二：金融创新是对科技进步的积极吸收 观点三：金融组织规避管制是形成20世纪70年代金融创新风潮的最主要原因 6.金融市场失灵的原因？ 一是委托-代理问题，客户股东与金融组织关系式委托-代理关系，信息不对称时，
管理学概论考试试题及答案
管理学概论考试试题及 答案 集团标准化小组：[VVOPPT-JOPP28-JPPTL98-LOPPNN]
一、判断（10个，每个 1分，共 10分） 1、从生产过程来看，技术创新可划分为要素创新、要素组合创新和产品创新。 2、甘特图是在霍桑试验基础上提出的横道图。 3、力场分析理论是波特提出来的。 4、技术技能对管理人员非常重要，因为它能使管理人员通过分析，确定问题所在，得出解决问题的方法。 5、权力的分配可以通过两个途径来实现，制度分权和授权。 6、当一个人以他人的期望为行为准则时，那么他的道德阶段处在惯例阶段。 7、管理幅度、管理层次与组织规模存在着相互制约的关系，当组织规模一定时，管理幅度与管理层次成正比关系。 8、现代企业管理学认为，企业管理的重点在于经营，而经营的核心是计划。 9、外部招聘比内部招聘的选择范围更大，因此，更容易找到优秀的人才。 10、决策理论学派是从Barnard创始的社会系统学派中独立出来的。 二、单选题（ 20个，每个 1分，20分） 1、一个管理者所处的层次越高。面临的问题越复杂，越无先例可循，就越需要具备（） A、领导技能 B、组织技能 C、概念技能 D、人事技能 2、“管理就是决策”是 ( )的着名观点。
A、赫茨伯格 B、戴尔 C、西蒙 D、亨利 .福特 3、Max Weber的主要贡献在于，提出了（） A、人际关系理论 B、官僚组织理论 C、团体力学理论 D、权变管理理论 4、法约尔管理原则中，组织内每一个人只能服从一个上级并接受他的命令，这一原则是（） A、统一命令原则 B、等级链原则 C、统一指挥原则 D、个人利益服从整体利益原则 5、最先提出科学管理理论的代表人物是（）。 A、法约尔 B、韦伯 C、甘特 D、泰罗 6、19世纪末 20世纪初，（）的出现，是管理学形成的标志
金融市场学难点知识点
金融市场学难点知识点 1、分析金融监管的必要性。 金融业属于资本密集型行业，容易造成自然垄断。这种高垄断很有可能导致金融产品和 金融服务的消费者付出额外的代价，因此，政府从金融产品的定价和金融业的利润水平方面对金融业实施监管应该是有理由的。 另外，由于金融产品或者证券产品的信息特性，使得金融产品或者证券产品的交易双方 之间极有可能出现严重的信息不对称，从而影响金融市场的效率。因此，上市公司或者金融产品发行者的信息披露制度就成为证券监管和金融监管中不可或缺的组成部分，成为证券 监管制度的核心，世界上任何一一个国家的证券法规都赋予上市公司某种持续性信息披露 的义务，即上市后的股份有限公司负有公开、公平、及时地向全体股东披露一切有关其公司重要信息的持续性责任。 最后，虽然个别金融产品或者证券产品的消费效用为购买该金融产品或者证券产品的 个别消费者所享用，是一种私人产品。但是，由全部金融产品或者证券产品的集合所构成的综合效用，却具有强烈的外部性，会影响到每一个金融产品或证券产品消费者(即投资者)的 利益，因此，可以把金融产品或者证券产品的综合效用看成是一种公共产品。因此，对这种带有公共产品特性的金融产品实施必要的政府监管是完全符合经济学原理的。 2、股票的发行方式一般可分为公募和私募两类公募是指向市场上大量的非特定的投资 者公开发行股票。 其优点是：可以扩大股票的发行量，筹资潜力大；无需提供特殊优厚的条件，使发行人具 有较大的经营管理独立性；股票可在二级市场上流通，从而提高发行人的知名度和股票的流动性。其缺点有：工作量大，难度也大，通常需要承销商的协助；发行人必须向证券管理机关办理注册手续；必须在招股说明书中如实公布有关情况以供投资者作出正确决策。 私募是指只向少数特定的投资者发行股票，其对象主要有个人投资者和机构投资者，如 内部职工、大的金融机构或与发行人有密切业务往来的公司.私募具有节省发行费、通常不 必向证券管理机关办理注册手续、有确定的投资者而不必担心发行失败等优点，但存在须向投资者提供高于市场平均条件的特殊优厚条件、发行者的经营管理易受干预、股票难以转让等缺点。 3、金融市场主体之一——企业：企业是经济运行的微观基础，也是金融交易的主体。 需要了解以下要点： 1）．企业的运营是与资金的运营紧密结合的； 2）．从总体讲企业是金融市场上最大的资金需求者，从金融市场上筹措资金来保证企业 的运营和发展。但在特殊时空，企业的短期闲置资金也用于金融市场的投资。 4、金融市场主体之二——政府： 1）．政府是金融市场上主要的资金需求者，一般通过一级市场发行筹措； 2）．政府既是交易者也是监管者的双重身分。 5、金融市场主体之三——金融机构：金融机构在市场上具有特殊地位。它既是市场上 的中介机构，也是资金的供给者和需求者。同时还是政府货币政策的传递和承担者。
中国商业银行监管的现状
中国商业银行监管的现状、问题与建议 一、我国商业银行监管现状 我国商业银行监管长期以来由中国人民银行负责，多年来中国人民银行不断改革监管方式和手段，采取多种监管措施，为防范和化解金融风险做了大量努力，但随着时代的发展，已经不适应金融监管的需要。2003 年4 月，中国银行业监督管理委员会成立，正式将银行监管职能从中央银行分离出来，打破了过去单一由中国人民银行对商业银行进行监管的格局，建立起证监会、保监会、银监会分业监管模式，标志着我国金融监管进入了一个新阶段。银监会成立以来，我国在银行监管的法律体系、组织体系以及监管手段和方式等各方面均取得成就颇大。另外，审计署在2005 年提高金融机构审计级别，从更高层次上审视金融机构内部运行及管理方面可能存在的问题。 二、我国商业银行监管过程中出现的问题 金融监管体制是为实现特定的社会经济目标而对金融活动进行影像的一整套机制和组织结构。在2003 年，中国银监会正式成立，代替中国人民银行的银行监管职能。但是我国目前正处于经济转轨时期，金融市场发展程度不高，银行监管体制依然不健全。所以对商业银行的监管也存在着很多问题。 （一）我国商业银行监管存在的法律缺陷 在我国现行的商业银行监管法律法规中，存在着大量的法律行政规章，但效率低下，法律法规针对的对象常常过于局限在银行开展的具体业务上，着眼于银行具体业务操作上的规范和限制，监管质量监管效率受到影响。并且，监管的法律体系之间存在着诸多不协调的地方，各监管部门往往站在自身角度制定监管规则并去推动执行，对整体的国民经济利益考虑欠缺。位于法律体系第二层次的行政法规和管理规章并没有有效地起到补充《人民银行法》、《商业银行法》等基本法律的作用。 （二）管理观念滞后、与国际化趋势不适应 目前我国银行管理当局所实行的还是合规性监管，这种监管方法侧重对商业银行执行法规政策情况的监管，但是随着我国银行业发展和面临的不断变化的形势，合规性监管自身固有的缺陷频频出现：合规性监管对市场反应不够灵敏、不能及时全面反映银行风险、相应的监管措施滞后。目前金融发达的国家普遍采用以风险为基础的监管，这种监管方法注重银行本身的风险控制程序和管理水平，能够及时反映银行经营状况，预测潜在的风险。但是由于我国银行业的基础还较差，数据的采集、加工及分析利用还不够高效，信息技术在监管工作中的利用还不强，使得银行监管部门不能及时预警和处理有问题的银行，从而出现成本高与效率低的现象。 从监管法律体系中，我们就可以看出监管当局并没有做好银行跨国经营的法律监管准备。有些监管法律制度还没有办法坚持与国际通用的原则相一致，这势必会使中国银行监管与国际银行监管存在差异。与此同时，我国实行的分业监管也会使本国商业银行在国际竞争中处于不利的地位，国外的商业银行大多实行混业经营，这种差异无疑限制了我国商业银行国际竞争力。这种不适应还表现在对进入我国经营的外资银行的监管上，同时，我国对外资金融机构一年只有两次非现场监管，这种监管力度对于当今日益复杂多变的金融环境也是不相适应的。 （三）商业银行监管信息不透明
货币金融学考试复习题及参考答案
中南大学现代远程教育课程考试复习题及参考答 案 《货币金融学》 一．单项选择题 1．信用起源于（ ） A、商品交换 B、货币流通 C、生产社会化 D、私有制 2．在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（ ） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 3．美国同业拆借市场也称（ ） A、 贴现市场 B、 承兑市场 C、 联邦基金市场 D、 外汇交易市场 4．资本市场是指（ ） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 5．劣币是指实际价值（ ）的货币 A、等于零 B、等于名义价值 C、高于名义价值 D、低于名义价值 6．（ ）是提供金融服务和产品的企业。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融中介 D、金融工具
7．货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（ ）的特点。 A、期限短 B、流动性低 C、收益率高 D、风险大 8．同业拆借市场是金融机构之间为（ ）而相互融通的市场。 A、减少风险 B、提高流动性 C、增加收入 D、调剂短期资金余缺 9．政策性金融机构是（ ）的金融机构。 A、与商业银行没有区别 B、不以营利为目的 C、由政府支持不完全以营利为目的 E、 代表国家财 10．本位货币是指（ ） A、一个国家货币制度规定的标准货币 B、本国货币当局发行的货币 C、以黄金为基础的货币 D、可以与黄金兑换的货币 11．由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（） A、公定利率 B、一般利率 C、官定利率 F、固定利率 12．信托最突出的特征是对信托财产（）的分割 A、使用权 B、租赁权 C、所有权 D、代理权 13．世界上第一家现代银行――英格兰银行产生于（） A、1690年 B、1694年 C、1580年 D、1587年 14．金融监管按大类分可分为证券、保险、（）等监管机构 A、信托
最新《金融监管学》期末考试模拟试卷(一)含参考答案
《金融监管》试卷 A 一、单项选择题(每小题1分，共20分，请将答案写在题后的答案框内) 1、从金融监管的含义中看，一个有效的金融监管体系必须具备三个基本要素：监管的主体、监管的客体和( ) A、监管的工具 B、监管人员 C、监管当局 D、政府 2、下列不是金融监管当局的特性的是（） A、权威性 B、独立性 C、公共性 D、盈利性 3、目前我国金融业实行( ) A、混业经营 B、单独经营 C、分业经营 D、合伙经营 4、下列哪项不是金融创新的主要原因（） A、经营风险的加剧 B、金融垄断因素 C、技术因素 D、金融管制因素 5、我国第一家地方性信用评估机构是（） A、上海资信评估公司 B、上海远东资信评估公司 C、远东资信评估公司 D、上海资信评估公司 6、下列不是金融创新的消极作用的是（） A、金融创新使金融业的经营风险加大。 B、金融创新使金融体系的稳定性下降。 C、金融创新扩大了金融机构资金来源渠道。 D、金融创新给中央银行实施货币政策带来了困难。 7、存款保险制度最早产生于（）A、日本 B、中国 C、德国 D、美国 8、2004年3月1日我国开始实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（） A、4% B、8% C、5% D、10% 9、我国要求商业银行不得向关系人发放信用贷款，但若向关系人发放担保贷款其条件（）其他贷款人的条件。 A、不得优于 B、优于 C、等于 D、小于 10、我国对商业银行流动性规定：存贷款比例指标，规定本外币合并各项贷款与各项存款比例不得超过___，其中外汇各项贷款与各项存款比例不得超过_____（） A、75% ，85% B、85% ，75% C、75% ，75% D、85% ， 85% 11、目前，我国银行间债券市场的监管主体是（）。 A.证监会 B.保监会 C.银监会 D.人民银行 12、我国商业银行一直实行普通准备法，按贷款余额的（）计提普通呆账准备金。 A、8％ B、1％ C、10％ D、18％ 13、《中国人民共和国商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本的最低限额分别为( )。 A、10亿元人民币 B、5000万元人民币 C、1亿元人民币 D、1000万元人民币
管理学试题考试答案
1．在管理的各项职能中,最具有规范性、技术性的职能是（D）。A．计划B．组织C．领导D．控制 2．“管理就是决策”是下列哪位经济学家的观点？（C）A．泰罗B．法约尔 C．西蒙D．韦伯 3．“凡事预则立，不预则废”，说的是（D）的重要性。A．组织B．预测C．预防D．计划 4．组织是管理的基本职能之一，它是由（C）三个基本要素构成。A．目标、原则和结构B．目标、部门和效率C．目标、部门和关系D．目标、部门和人员 5．为了保证计划目标得以实现,就需要有控制职能,控制的实质就是使（A）。A．实践活动符合于计划B．计划接近实际活动C．实践活动具有指标约束D．计划得以严格执行 6. 当管理者接待来访者、参加剪彩仪式等社会活动时，他行使的是（D）的角色。A．发言人B．组织联络者C．领导者D．精神领袖7．对于基层管理者来说，具备良好的（C）是最为重要的。A．人际技能B．概念技能C．技术技能D．管理技能 1．西方早期的管理思想中，（A）是最早研究专业化和劳动分工的经学家。A．亚当斯密B．查尔斯·巴比奇C．弗雷德里克·泰罗D．大卫·李嘉图 2．泰罗科学管理理论的中心问题是（C）。A．科学技术B．加强人的管理C．提高劳动生产率D．增强责任感 3．被称为“组织理论之父”的管理学家是（D）。A．乔治·梅奥B．弗雷德里克·泰罗C．亨利·法约尔D．马克斯·韦伯 4．法约尔提出的管理五项职能或要素是（C）。A．计划、组织、决策、协调和控制B．计划、组织、决策、领导和控制C．计划、组织、指挥、协调和控制D．计划、组织、激励、协调和控制 5．“管理的十四项原则”是由（B）提出来的。A．马克斯·韦伯B．亨利·法约尔C．乔治·梅奥D．弗雷德里克·泰罗 6．古典管理理论对人性的基本假设，认为人是（B）。A．复杂人B．经济人C．社会人D．单纯人 7．系统管理学派认为，组织是由一个相互联系的若干要素组成、为环境所影响的并反过来影响环境的开放的（C）。A．社会经济系统B．社会经济组织C．社会技术系统D．社会生产组织 8．日本经济之所以能在“战后”一片废墟上迅速发展起来，起主导和关键作用的是（A）。A．培养并利用了自己独特的企业文化B．先进的社会制度C．充分利用企业战略管理D．进行了企业流程再造 9．企业在长期的生产经营和管理活动中创造的具有本企业特色的精神文化和物质文化就是（C）。A．企业精神B．企业价值观C．企业文化D．企业形象 10．深层的企业文化是指（D）。A．厂容厂貌B．职工风貌 C．企业制度D．企业精神 1．首先把目标管理作为一套完整的管理思想提出来的是（D）。A．泰罗B．梅奥C．赫伯特·西蒙D．彼得·德鲁克2．企业目标并不是一成不变的，应根据外部环境的变化及时调整与修正，使其更好地实现企业的宗旨，这就是确定企业目标的（B）原则。A．现实性B．权变性C．关键性D．协调性 3．目标的确定要建立在对企业内外环境进行充分分析的基础上，并通过一定的程序加以确定，既要保证目标的科学性又要保证其可行性。这就是确定目标的（A）原则A．现实性B．可行性C．程序性D．权变性 4．目标管理是一个全面的（A），它用系统的方法，使许多关键活动结合起来。 A．管理系统B．评估工具C．指标体系D．激励手段5．一些学者提出，企业在追求利润最大化的过程中，由于各种内外因素的限制，人们只能得到（B）。A．适当利润B．满意利润C．最大利润D．理想利润 6．戴维斯等学者指出，企业目标可以分为主要目标、并行目标和次要目标等多种类型。（B）由企业性质决定，是贡献给企业顾客的目标。A．企业目标B．主要目标C．次要目标D．并行目标 7．有些组织目标不是一成不变的，一般来说，（D）应保持一定的稳定性。A．利润目标B．短期目标C．中期目标D．长期目标8．在德鲁克目标管理概念的基础上，有一位学者提出了新的业绩评价方法，他就是（C）。A．E·C·施勒B．R·利克特C．D·麦格雷戈D．罗宾斯9．目标建立过程中要注意，目标数量要适中。一般地，要把目标限制在（B）以内。A．2个B．5个C．10个D．15个 10．企业管理层次的差异决定了目标体系的垂直高度。这样，企业目标就成了一个有层次的体系和网络，即是目标的（A）。A．层次性B．多重性C．变动性D．重合性 11．（B）以后，在我国一些企业，目标管理思想得到广泛的应用，并在实践中与计划管理、民主管理、经济责任制等管理制度相结合，形成带有中国特点的目标管理制度。A．20世纪60年代B．20世纪70年代C．20世纪80年代D．20世纪80年代初 12．目标管理理论的理论基础是（D）A．科学管理理论B．行为科学理论C．权变管理理论D．科学管理理论与行为科学理论的有效统一 1.计划工作的前提是（B）。A.决策 B.预测 C.管理 D.领导 2.组织的各级管理人员都是计划的编制者，战略性计划是由（A）负责制定的。A.高层管理者 B.中层管理者C.基层管理者 D.所有管理者3．计划工作总是针对需要解决的新问题和可能发生的新变化、新机会而做出决策，这就是它的（C）性质。 A.超前性 B.普遍C.创新性D.灵活性
金融监管学综合测试题二答案(优.选)
《金融监管学》综合测试题二答案 一、单项选择题（共10个，每个1分） 1、金融监管最一般的或根本性的理论是：（A） A、基础理论 B、应用理论 C、相关理论 D、银行财务管理 2、《巴塞尔协议》规定：金融机构的资本充足率规定为不低于：（C ） A、6% B、5% C、8% D、7% 3、互换业务包括利率互换和：（B ） A、结构互换 B、货币互换 C、证券互换 D、信息互换 4、中央银行的第一特征：（C ） A、维护债权人利益 B、规范金融秩序 C、货币发行 D、约束债务人行为 5、中国银监会公布新的《商业银行内部控制指引》是在：（B） A、2005年 B、2006年 C、2004年 D、2008年 6、中国证券业协会成立于：（ C ） A、1993年 B、1992年 C、1991年 D、1990年 7、我国第一部关于金融业监管的专门法律《银行业监督管理法》正式施行是在：（B ） A、2003年 B、2004年 C、2005年
D、2006年 8、我国自2004年3月1日开始实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定：商业银行核心资本充足率不得低于：（ C ）。 A、5% B、3% C、4% D、8% 9、证券公司经营证券自营业务时，自营股票规模不得超过净资本的：（B ） A、90% B、100% C、110% D、120% 10、我国对保险市场监管的方式是：（B ） A、规范管理 B、实体管理 C、公告管理 D、公告主义 二、多项选择题（共10个，每个3分） 1、根据金融监管权力的分配结构和层次不同，金融监管模式大体可分为以下几类：（A、B、C） A、一线多头模式 B、双线多头模式 C、集中单一模式 D、集中统一模式 2、按照影响因素，金融风险可以分为：（A、B、C、D） A、信用风险 B、市场风险 C、营业风险 D、环境风险 3、逃避金融管制型的金融创新包括：（A、B、C、D） A、可转让支付命令账户（NOW） B、自动转账服务账户（A TS） C、大额可转让定期存单（CD） D、货币市场存单（MMC） 4、金融监管是政府行为，其目的是：（A、B、C、D ） A、维护公众对金融体系的信心 B、控制金融体系风险
金融监管现状问题
金融监管现状问题 所谓金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力,依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理,以维护正常的金融秩序,保护存款人和投资者的利益,保障金融体系安全、健康、高效运行。在市场经济体制下,金融机构依法经营、监管当局依法监管是确保金融体系稳定的前提。金融监管的目的是防范金融风险发生,维护金融秩序稳定,保障金融体系的运行安全,保护资产所有者的利益。 我国金融监管体系的现状与存在的问题 1、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商业银行的发展空间,在分业监管的实施中,缺乏一套合理有效的协调机制也使金融监管不能适应现代金融发展的需要。 目前,我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上,建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架,分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管。这种分业监管的体制在前几年对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”,防范金融风险方面起到了很大作用,但其局限性也是明显的:其一,降低了监管效率,提高了监管成本。我国的存款类机构(银行、信用社)、证券机构和保险机构在资金融通、清算上都由人民银行管理,其外汇业务也由外汇管理局监管,在业务上有一定交叉,由于各监管机构之间的协作和信息交流问题未能很好解决,往往造成有的金融业务得不到有效监管,出现监管“真空”。或有的金融创新得不到监管当局的认可,阻碍了金融业的发展;其二,限制了我国银行业的发展空间。全球金融正呈一体化、综合化发展趋势,分业经营使我国银行不能开展综合业务,今后很难与国外银行平等竞争,制约了国内银行的发展步伐;其三,不符合国际金融业发展和监管趋势。目前,许多国家为适应金融一体化趋势,纷纷对过去的多元化监管体制进行改革,建立了单一的监管机构,如英国、澳大利亚、日本和韩国等。事实表明,这种做法提高了监管效率,降低了监管成本。在我国,已允许证券公司和基金管理公司进入同业拆借市场进行拆借、债券回购,以股票质押从商业银行取得贷款;允
金融学期末考试题库及答案
题库中客观题的答案已全部附上，主观题的答案学生自己看书，全在书上 ：期末考试的选择题、判断题大部分来源于题库；名词解释、简答与论述全部出自于题库。第一章货币与货币制度 一、不定项选择题 1、与货币的出现紧密相联的是（ B ） A、金银的稀缺性 B、交换产生与发展 C、国家的强制力 D、先哲的智慧 2、商品价值形式最终演变的结果是（ D ） A、简单价值形式 B、扩大价值形式 C、一般价值形式 D、货币价值形式 3、中国最早的铸币金属是（ A ） A、铜 B、银 C、铁 D、贝 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ C ） A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 5、中华人民国货币制度建立于（ A ） A、1948年 B、1949年 C、1950年 D、1951年 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（ B ） A、1998年 B、1999年 C、2001年 D、2002年 7、金银复本位制的不稳定性源于（ D ） A、金银的稀缺 B、生产力的迅猛提高 C、货币发行管理混乱 D、金银同为本位币 8、中国本位币的最小规格是（ C ） A、1分 B、1角 C、1元 D、10元 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（ C ） A、金属货币的稀缺性 B、金属货币的价值稳定 C、金属货币的自由铸造和熔化 D、金属货币的易于保存 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力（ B ） A、上升20% B、下降20% C、上升25% D、下降25% 11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（ C ） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、贮藏手段 12、下列货币制度中最稳定的是（ C ） A、银本位制 B、金银复本位制 C、金铸币本位制 D、金汇兑本位制 13、马克思的货币本质观的建立基础是（ A ） A、劳动价值说 B、货币金属说
金融监管学复习提纲
第一章： 1.金融监管：包括广义和狭义 2.金融监管三要素 3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类： （1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。 （2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。 （3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。 4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类： （1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。 （2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。 5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式： 牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。 “双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚 “伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。如美国。 6.金融监管的一般目标
7.金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。 第二章： 1.金融风险：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。 2.根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。 3.金融风险的种类： 按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险 按照影响因素可以分为信用风险，市场风险，营业风险，环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险 4.金融创新：是指经济发展过程中金融要素的重新组合，以满足经济发展的新的需要，同时获取潜在的金融利润。狭义：仅指金融工具的创新（微观）。广义：包括金融工具、金融市场、金融制度在内的整个金融体系的创新（微观+宏观）。 5.金融创新与金融监管的关系 第四章： 1.金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性 2.金融监管模式： 功能监管：按照经营业务的性质来划分监管对象 机构监管：按照不同机构来划分监管对象
管理学原理题库考试试题及答案
管理学原理题库考试试题及答案
（*题库均为研究生院出,答案为历年学长提供,仅供学员参考*）
一、名词解释 A 类 MA1 差别化 在满足顾客全部需求过程中，确定在哪些环节形成与竞争对手的差别，形成竞争优势。 MA2 动机 是在需要基础上产生的，引起和维持着个人行为，并将其导向一定目标的心理机制。 MA3 多种经营战略 多种经营又叫多角化经营战略，就是指把新产品开发经营与市场开拓相结合的一种经营战略。 在经营战略中与市场渗透、市场开拓、产品开发同属产品----市场战略，即与企业从事经营 的产品领域的配合有关的经营战略。多种经营是新产品和新市场相配合，即增加新产品和增 加新市场两者同时并进的战略。多种经营的理论基础是范围经济和分散风险。 MA4 非正式组织 所谓非正式组织，是两个或两个以上个人的无意识地体系化了的多种心理因素的系统。 MA5 风险管理 风险管理是对风险的识别，适应和处置。风险管理的目的是避免风险或使损失减至最小。 MA6 风险识别 即在损失风险刚出现或出现之前，就予以识别，一准确把握各种风险信号及其产生原因。 MA7 负强化 负强化又称消极强化，即利用强化物抑制不良行为重复出现的可能性。包括批评、惩罚、降 职降薪等。 MA8 个人惯性 个人惯性是指个人在长期的组织生活中形成的固定观念、准则和思维方式、工作习惯等。 MA9 管理
管理是组织中维持集体协作行为延续发展的有意识的协调行为。管理行为是一种分解和综合、 协调其他行为的一般职能，是组织的一部分职能，是组织的特殊器官，离开组织或协作行为，
不存在管理。管理的实质是协调，围绕共同目标，解决矛盾、协调力量，形成一致。 MA10 管理制度 是对企业管理各基本方面规定活动框架，调节集体协作行为的制度。管理制度是比企业基本 制度层次略低的制度规范。它是用来约束集体性行为的成体系的活动和行为规范，主要针对 集体而非个人。 MA11 激励 所谓激励，是指人类活动的一种内心状态，它具有激发和加强动机，推动并引导行为使之朝 向预定目标的作用。一般认为，一切内心要争取的条件一欲求、需要、希望、动力等都构成 人的激励。激励与人的行为呈正相关关系。激励在企业管理中具有多方面的重要功能：有助 于激发和调动职工的工作积极性；有助于将职工的个人目标导向现实企业目的轨道；有助于 增强企业的凝聚力。 MA12 计划 计划是事先对未来应采取的行动所做的规范和安排。计划工作贯穿企业经营管理全过程 MA13 技术规范 技术规范是涉及某些技术标准、技术规程的规定。它反映生产和流通过程中客观事物的内在 技术要求、科学性和规律性，是经济活动中心须予以尊重的。P163
第 1 页
我国地方金融监管的现状与问题
我国地方金融监管的现状与问题 我国各省的金融监管职责和组织框架差异性较大，地方金融监管分散于多个部门，不同地方的金融办具体职责不尽相同，组织架构也不同。相对于庞大复杂的监管对象，地方金融监管资源相当有限，且主要集中在省市两级，县级资源极度缺乏，与地方金融机构的分布严重错配，监管手段严重不足。在现实中，地方经济金融发展、地方金融监管与地方金融风险救助之间的职责不完全一致，地方金融办更关注本地的金融发展，部分金融监管措施，尤其是打击非法金融行为方面，还缺乏明确的法律依据，但地方政府却需要对本地的金融机构、类金融机构承担绝大部分的风险处置责任。 1.各省的金融监管职责和组织框架差异性较大 一是地方金融监管分散于多个部门。绝大部分省份的地方金融机构、准金融机构及非金融机构的管理权限散落于多个部门。如一些地方的典当行的管理由经贸委或者商务部门负责；私募股权基金由证监会系统监管；小额贷款公司和融资性担保公司，政策由央行、银监会出，具体操作由地方政府金融办负责（部分地区由工信厅负责）；非融资性担保公司、网络贷款公司等机构，目前尚未明确监管机构。 山东省将分散于多个部门的监管职能集中于金融办。山东省政府于2013 年12 月制定出台了《关于建立健全地方金融监管体制的意见》（以下简称《意见》）。为避免与中央驻鲁金融监管部门职能交叉，《意见》明确，“针对中央驻鲁金融监管部门法定监管范围之外的，吸收少数客户资金、限定业务范围、风险外溢性较小的新型金融组织和金融活动，包括辖区小额贷款公司、融资性担保公司、民间资本管理机构、民间融资登记服务机构等新型金融组织和权益类、大宗商品类（中远期）等具有金融属性的交易场所，以及融资租赁、典当、拍卖、股权投资、创业投资、农业保险等金融业务，在中央统一制定监管规则的前提下，地方承担相应的监管分工。地方政府要加强对民间借贷、新型农村合作金融组织的引导和规范，有效防范和打击金融欺诈、非法集资等各类违法违规行为，不断强化金融消费者保护职责。” 二是不同地方的金融办具体职责不尽相同。地方金融监管缺失国家层面的法律依据和授权，各个地方在相应权限内尝试和探索，导致各地的金融办具体职责不尽相同。绝大部分省市的金融办都拥有执行金融法律法规、协助金融监管、区域金融发展规划、统筹协调金融机构和统筹企业融资。上海、辽宁和四川等地的金融办还有监管金融国资的职能。 三是金融办的组织架构不同。在组织架构上，部分省建立了省、市、县三级地方金融监管体系，如山东省、江西省等，但大部分省份只有省市两级。山东省地方金融监管实行以本级政府管理为主、上级地方金融监管部门进行业务指导和监督的管理体制。市、县（市、区）地方金融监管部门主要负责人的任免，须事先征求上级地方金融监管部门意见。市县两级政府单独设置“金融工作办公室”，加挂“地方金融监督管理局”牌子。市、县（市、区）金融工作办公室在规定的机构限额内可列入同级政府工作部门；不能列入的，可作为同级政府直属事业单位由省政府授权负
(完整版)金融学期末考试题库
第1章货币 模拟训练题(一) 一、单项选择：有4个备选答案，只有1 个正确答案，共10题。 1、货币结晶是（D ）的必然产物。 A社会劳动 B私人劳动 C国家法律 D商品交换发展 2、认为货币就是商品，它必须有实质价值，金银天然是货币的货币本质学说是（ C） A实物货币论 B名目货币论 C金属货币论 D马克思货币本质说 3、历史上最早出现形态是（ A ） A.实物货币 B金属货币 C银行券 D信用货币 4、与信用关系的产生和发展密切相关的是（ 。 A支付手段 B价值手段 C流通手段 D贮藏手段 5、本位货币在商品流通和债务支付中具有（B ）的特点。 A 有限法偿 B 无限法偿 C 债权人可以选择是否接受 D 债务人必须支付 6 A平行本位制 B双本位制 C跛行本位制 D单本位制 7、人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和 其他金融机构现金业务库的过程，称为（ 。 A现金投放B现金回笼C现金归还D现金发行 8、我国M1 ） A.M1=流通中现金 B.M1=流通中现金+企业单位活期存款+企业单位定期 C.M1=流通中现金+企业单位活期存款+个人储蓄存款 D.M1=流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款 9. 。 A 现金 B 短期国库券 C 活期存款 D 存款货币 10、提出货币交换将为“精密的物物交换” 所取代这一观点 的是（）。 A重商主义者 B 古典学派 C 货币主义学派 D新货币主义学派 二、多项选择题：有5个备选答案，有2个或2个以上的 正确答案，共10题。 1、金银具有的天然属性最适合于充当一般等价物，主要表 现为(ABD )。 A 便于携带和分割 B 体积小，价值高 C 具有无限法偿能力，并强制流通 D 质地均匀，内在价值稳定 E 具有十足的内在价值 2、货币的两个基本职能是（AB ） A价值尺度 B流通手段 C支付手段 D贮藏手段 E世界货币 3。 A信用货币是一种价值符号 B发行程序是银行信贷程序 C具备有限法偿的能力 D信用货币具有管理货币性质 E强制流通 4、我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（ AC ）。 A、是不可兑现的银行券 B、是可兑现的银行券 C、与黄金没有直接联系 D、可以兑换黄金 E、法偿能力是有限的 5。 A 复本位制 B 金块本位制 C 金汇兑本位制 D 跛行本位制 E 金币本位制 6. 下列不属于中央银行投放基础货币的渠道包括 （ACE ）。 A. 对个人贷款 B. 收购金、银、外汇 C. 对工商企业贷款 D. 对金融机构贷款
管理学考试题及答案
一、选择题 1.需要层次理论的代表人物是( A ) A.马斯洛 B.赫兹伯格 C.亚当斯 D.斯金纳 2．佛光广告公司是一家大型广告公司，业务包括广告策划、制作和发行。考虑到一个电视广告设计至少要经过创意、文案、导演、美工、音乐合成、制作等专业的合作才能完成，下列何种组织结构能最好地支撑佛光公司的业务要求？（C） A．直线型B．职能型C．矩阵结构D．事业部制 3．药品销售公司收购制药企业属于（B） A．前向一体化B．后向一体化C．横向一体化D．合资经营 4．通过听取有关专家意见进行预测的方法是（B ） A．回归分析法B．德尔菲法C．关连树法D．先行指导法 5．管理层次少而管理宽度大的组织结构被称为（B ） A．直线型组织结构B．扁平式结构C．职能型组织结构D事业部制组织结构 6．梅奥通过其领导的霍桑试验建立了人际关系学说，该学说属于（A） A．行为管理理论B．古典管理理论C．系统管理理论D．权变管理理论 7．人员的配备工作，属于（B ） A．现场控制B．前馈控制C．反馈控制D．直接控制 8．下列选项中，属于集权制组织特点的是（A ） A．中下层可以有日常的决策权限B．中下层在统一规划下可独立经营C．中下层有一定的财务支配权D、以上都是 9．曹雪芹虽食不果腹，仍然坚持《红楼梦》的创作是出于其（D） A．安全的需求B．社交的需求C．自尊与受人尊敬的需求D．自我实现的需求 10.按照管理方格理论的观点，对工作和人都高度关心的领导行为类型是(D ) A.乡村俱乐部式管理 B.任务式管理 C.中间型管理 D.团队式管理 11.关于冲突观念的现代观点认为( D ) A.冲突有害无益 B.冲突应当避免 C.冲突有利无害 D.冲突保持在适度水平是有益的 12.不同层次领导者所需能力结构是有差异的。对于高层领导者而言，最重要的能力是(C ) A.技术能力 B.交际能力 C.行政管理能力 D.沟通能力 13.按照管理方格理论的观点，对工作和人都高度关心的领导行为类型是( D) A.乡村俱乐部式管理 B.任务式管理 C.中间型管理 D.团队式管理 14.菲德勒的权变领导理论认为，在团体情况极有利和极不利的情况下，效果较好的领导类型是(B ) A.人际关系导向型 B.任务导向型 C.目标达成型 D.任务结构型 15.需要层次理论的代表人物是( A) A.马斯洛 B.赫兹伯格 C.亚当斯 D.斯金纳 16．佛光广告公司是一家大型广告公司，业务包括广告策划、制作和发行。考虑到一个电视广告设计至少要经过创意、文案、导演、美工、音乐合成、制作等专业的合作才能完成，下列何种组织结构能最好地支撑佛光公司的业务要求？（C） A．直线型B．职能型C．矩阵结构D．事业部制 17．药品销售公司收购制药企业属于（B ） A．前向一体化B．后向一体化C．横向一体化D．合资经营 18．通过听取有关专家意见进行预测的方法是（B ）
金融监管学重点
金融监管学 第一章： 1.金融监管（包括广义和狭义） 狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。 广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 2.金融监管三要素 （1）金融监管的主体，即金融监管当局，是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构。 （2）金融监管的客体，指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构。 （3）金融监管工具（方式、方法、手段） 3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类： （1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。 （2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。 （3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。 4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类： （1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。 （2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。 5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式： 牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。 “双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚 “伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。如美国。 6.金融监管的一般目标 （1）确保金融稳定、安全，防范金融风险；（2）保护金融消费者权益（3）增进金融体系的效率；（4）规范金融机构的行为，促进公平竞争； 7.金融监管内容的分类： （1）按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；（2）按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；（3）从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。 第二章：
金融学网考练习题目及答案讲解学习
金融学（本）网考练习题 （供会计学和工商管理本科学生练习） 1. 美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（B ）的特点。 A. 国际金本位制 B. 布雷顿森林体系 C. 牙买加体系 D. 国际金块本位制 2. 信用的基本特征是（D ）。 A. 平等的价值交换 B. 无条件的价值单方面让渡 C. 无偿的赠于或援助 D. 以偿还为条件的价值单方面转移 3. 经济泡沫最初的表现是（ C ）。 A. 利率的大幅波动 B. 金融市场的动荡不安 C. 资产或商品的价格暴涨 D. 资本外逃 4. 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ A）。 A. 基准利率 B. 差别利率 C. 实际利率 D. 公定利率 5. 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B ）。 A. 融通资金 B. 支付结算服务 C. 降低交易成本 D. 风险转移与管理 6. 一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（B ）。 A. 5% B. 10% C. 2.56% D. 5.12% 7. 长期金融市场又称（ C）。 A. 初级市场 B. 次级市场 C. 资本市场 D. 货币市场 8. 下列属于所有权凭证的金融工具是（B ） A. 商业票据 B. 股票 C. 政府债券 D. 可转让大额定期存单 9. 票据到期前，票据付款人或指定银行确认记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（ D ）。 A. 贴现 B. 再贴现 C. 转贴现 D. 承兑 10. "证券市场是经济晴雨表"是因为（B ） A. 证券市场走势滞后于经济周期 B. 证券市场走势比经济周期提前 C. 证券市场走势经济周期时间完全吻合 D. 证券价格指数能事后反映 11. 下列属于非系统性风险的是（ A ）。 A. 信用风险 B. 市场风险 C. 购买力风险 D. 政策风险 12. 目前各国的国际储备构成中主体是（ B ）。 A. 黄金储备 B. 外汇储备 C. 特别提款权 D. 在IMF中的储备头寸 13. 国际外汇市场最核心的主体是（B ）。 A. 外汇经纪商 B. 外汇银行 C. 外汇交易商 D. 中央银行 14. 经济全球化的先导和首要标志是（ A）。 A. 贸易一体化 B. 生产一体化 C. 金融全球化 D. 货币一体化 15. 中央银行握有证券并进行买卖的目的不是_A___________。 A. 盈利 B. 投放基础货币 C. 回笼基础货币 D. 对货币供求进行调节 16. 通过影响商业银行借款成本而发挥作用的货币政策工具是（ B ）。 A. 公开市场业务 B. 再贴现政策 C. 流动性比率 D. 存款准备政策 17. 弗里德曼的货币需求函数强调的是（ A ）。 A. 恒久收入的影响 B. 人力资本的影响 C. 利率的主导作用 D. 汇率的主导作用 18. 货币市场上的货币供给曲线和货币需求曲线的交点（E点）决定的利率称之为（ C ）。 A. 市场利率 B. 实际利率 C. 均衡利率 D. 名义利率