借款人财务报表信息

八、借款人财务报表信息

注：表中带*科目为合并会计报表专用；

表内主要公式：19行＝（1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 + 15 + 16 + 17 + 18）行；20行≥（21 + 22）行；24行＝（20 + 23）行；27行＝（25 – 26）行；29行＝（27 - 28）行；34行＝（29 + 30 + 31 + 32 + 33）行；35行≥ 36行；37行≥（38 + 39）行；40行≥ 41行；42行＝（35 + 37 + 40）行；44行＝（19 + 24 + 34 + 42 +43）行；59行＝（45 + 46 + 47 + 48 + 49 + 50 + 51 + 52 + 53 + 54 + 55 + 56 + 57 + 58）行；64行≥ 65行；66行＝（60 + 61 + 62 + 63 + 64）行；68行＝（59 + 66 + 67）行；70行＝（71 + 72 + 73 + 76 + 77）行；73行≥（74 + 75）行；79行≥（80 + 81 + 82）

行；86行＝（70 + 78 + 79 + 83 + 84 + 85）行；88行＝（68 + 69 + 86）行；88行＝44行

（二）利润及利润分配表

单位：元（保留两位小数）

注：表中带*科目为合并会计报表专用；

表内主要公式：5行＝（1 －4）行；14行＝（5 － 6 －8 －9 －10 + 11 + 12 + 13）行；20行＝（14 + 15 －16 －17 －18 －19）行；23行≥ 24行；25行≥（26 + 27 + 28 + 29）行；30行≥ 31行； 32行≥（33 + 34 + 35 + 36）行；37行≥ 38行；39行＝（20 + 21 + 22 + 23 + 25 + 30 － 32 － 37）行；43行＝（39 － 40 － 41 + 42）行；47行＝（43 + 44 + 45 + 46）行；57行＝（47 － 48 － 49 － 50 － 51 － 52 － 53 － 54 － 55 －56）行；63行＝（57 － 58 － 59 － 60 － 61 － 62）行

（三）现金流量表

单位：元（保留两

财务报表信息表

借款人财务报表信息（公章）财务负责人：王福军制表人：张雪利 （一）资产负债表

注：表中带*科目为合并会计报表专用； 表内主要公式：19行＝（1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 + 15 + 16 + 17 + 18）行；20行≥（21 + 22）行；24行＝（20 + 23）行； 27行＝（25 –26）行；29行＝（27 - 28）行；34行＝（29 + 30 + 31 + 32 + 33）行；35行≥36行；37行≥（38 + 39）行；40行≥41行；42行＝（35 + 37 + 40）行；44行＝（19 + 24 + 34 + 42 +43）行；59行＝（45 + 46 + 47 + 48 + 49 + 50 + 51 + 52 + 53 + 54 + 55 + 56 + 57 + 58）行；64行≥65行； 66行＝（60 + 61 + 62 + 63 + 64）行；68行＝（59 + 66 + 67）行；70行＝（71 + 72 + 73 + 76 + 77）行；73行≥（74 + 75）行；79行≥（80 + 81 + 82）行44行＝88）行；68 + 69 + 86行＝（88）行；70 + 78 + 79 + 83 + 84 + 85行＝（86行； （二）利润及利润分配表（公章） 单位：元（保留两位小数）制表人：张雪利财务负责人：

注：表中带*科目为合并会计报表专用； 表内主要公式：5行＝（1 － 4）行；14行＝（5 － 6 － 8 － 9 － 10 + 11 + 12 + 13）行；20行＝（14 + 15 － 16 － 17 － 18 － 19）行；23行≥ 24行；25行≥（26 + 27 + 28 + 29）行；30行≥ 31行； 32行≥（33 + 34 + 35 + 36）行；37行≥ 38行；39行＝（20 + 21 + 22 + 23 + 25 + 30 － 32 － 37）行；43行＝（39 － 40 － 41 + 42）行；47行＝（43 + 44 + 45 + 46）行；57行＝（47 － 48 － 49 － 50 － 51 － 52 － 53 － 54 － 55 －56））行 62 61 60 59 58 57 63行；行＝（－－－－－ （三）现金流量表（公章）

2020年(财务知识)附录六小额贷款公司贷款五级分类实施细则

（财务知识）附录六小额贷款公司贷款五级分类实施细则

小额贷款X公司贷款五级分类实施细则（样本） 第壹章总则 第壹条为提高X公司信贷管理水平，增强风险预警能力，防范和化解信贷风险，根据《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）和有关小额贷款X公司的政策规定，制定本实施细则。 第二条本实施细则适用于X公司所有贷款风险分类。 第三条贷款风险分类（以下简称风险分类），是指按照风险程度将X公司贷款划分为不同档次的过程。通过风险分类应达到以下目的： （壹）促进X公司树立审慎运营、风险为本的管理理念； （二）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量； （三）及时发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存于的问题，提高运营管理水平； （四）为充分提取贷款损失准备金提供依据，增强抗风险能力。 第四条风险分类要坚持风险、真实、审慎、灵活及动态管理的原则。 （壹）风险原则。五级分类应以贷款的内于风险为主要依据，逾期情况只作为壹个重要参考因素。内于风险是指潜于的、已经发生但尚未实现的风险。 （二）真实原则。应当以借款人的财务情况、运营成果、现金流量、信用记录为主要依据，对各类贷款质量准确分类，真实反映出贷款的风险情况。 （三）审慎原则。要按照《贷款风险分类指导原则》和本实施细则要求，通过对影响债务人偿仍债务可能性的诸多因素的定性和定量分析、评估，合理划分风险类别。介于相邻类别之间的贷款原则上归入低级档次。 （四）灵活原则。贷款原则上应逐笔分类。同壹借款人于小额贷款X公司监

管政策规定的最高贷款限额范围内有多笔贷款的，于不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合且分类。 （五）动态管理原则。X公司贷款多为短期（不超过1年），原则上1—2个月必须进行壹次贷后检查，于此基础上进行贷款分类，及时、动态地掌握影响贷款回收关联因素的变化情况，对风险情况已发生重大变化的应及时重新认定。 第五条对贷款进行风险分类应按户分析，根据借款人的整体仍款可能性揭示贷款风险，且以评估借款人的仍款能力为核心，把借款人的正常业务运营收入作为贷款的主要仍款来源，贷款的担保作为次要仍款来源。 第二章核心定义 第六条评估X公司贷款质量，采用以风险为基础的分类方法，按照按时、足额收回的可能性将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中，后三类合称为不良贷款。 （壹）正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿仍。 （二）关注：尽管借款人目前有能力偿仍贷款本息，但存于壹些可能对偿仍产生不利影响的因素。 （三）次级：借款人的仍款能力出现明显问题，完全依靠其正常运营收入无法足额偿仍贷款本息，即使执行担保，也可能会造成壹定损失。 （四）可疑：借款人无法足额偿仍贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 （五）损失：于采取所有可能的措施或壹切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

银行贷款资金需求额度测算

附件1： 流动资金贷款总额度确定方法 流动资金贷款总额度应基于****愿意承担的借款人风险限额、借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金贷款的差额，并充分考虑借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等影响因素综合确定。经办机构应按以下步骤确定借款人的流动资金贷款总额度： 一、测算借款人营运资金需求 （一）测算公式 营运资金需求＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) 周转天数=360/周转次数 应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数＝销售成本/平均存货余额 预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额 （二）关键指标及参数说明 1．存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款一般应基于借款人所能提供的最新年度报表，因非常规因素导致借款人财务数据不能反映其实际生产经营情况的，可根据实际情况合理调整。

2．为确保借款人在波动的经营环境中保持适度流动性，周转天数计算时可根据行业特点考虑一定的保险系数，一般不应超过。 3．预计销售收入年增长率一般应根据过去三年的平均增长率估算。有充分证据证明（例如已有订单和明确意向订单）借款人存在超常发展需求的，可按实际需求估算其销售收入年增长率。 （三）特殊处理 1．对于经营时间不足一年、没有可供测算财务报表的借款人，或有充足证据证明按上述方法测算不符合借款人生产经营特点的，可按分项详细估算法、扩大指标法或其他合理方法测算其营运资金需求。 2．借款人的其他应收款/其他应付款金额较大的，其合理部分应计入增加/减少营运资金占用。 3．对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算营运资金需求（此时贷款期限应根据回款周期合理确定）。 二、测算借款人实际需要的流动资金贷款量 （一）计算公式 借款人实际需要的流动资金贷款量=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金 （二）各项目说明 1．借款人自有资金：指借款人的长期负债和所有者权益在支持借款人长期资产之后剩余的、可用于支持营运资金的部分，即借款人自有资金=非流动负债+所有者权益-非流动资产。 2．现有流动资金贷款：指借款人已经发生的流动资金贷款。原贷款银行为建设银行、或流动资金贷款类额度项下贷款用于置换/归

银行会计核算办法-信贷资产减值准备

XX银行信贷资产减值准备核算办法 第一章总则 第一条为提高我行抵御风险的能力，真实核算经营成果，充分体现稳健经营和可持续发展的理念，规范我行贷款减值准备计提方法，满足财务报告信息披露需求，依据中国人民银行《银行贷款损失准备计提指引》、财政部《企业会计准则第22号——金融工具确认与计量》、《企业会计准则第30号——财务报表列报》等规定制定本办法。 第二条本办法所指的信贷资产减值准备计提范围主要包括由我行发放的、提供信用支持以及承担信用风险而形成的各项公司类及个人类信贷资产，具体包括贷款、贴现、垫款等。 第二章主要定义 第三条本办法所称的信贷资产减值损失、信贷资产减值准备、减值迹象分别是指： 信贷资产减值损失是指信贷资产预计未来现金流量现值低于其账面价值的差额。 信贷资产减值准备是指在评估信贷资产减值损失的基础上，按照一定标准、方法和程序计提的，专门用于弥补信贷资产减值损失的准备金。 减值迹象是指该笔贷款发放后实际发生的、对该笔贷款的预计未来现金流量有影响，且能够对该影响进行可靠计量的事项。当发现存在上述事项，应及时评估该信贷资产的减值损失。 第四条信贷资产发生减值的客观证据，包括但不限于以下事项： （一）债务人发生严重财务困难；

（二）债务人违反合同条款，如偿付本金或利息时违约或逾期； （三）债权人因经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人做出让步； （四）债务人很可能倒闭或进行其他财务重组； （五）无法辨认一组信贷资产中的某项资产的现金流量是否已经减少，但根据公开的数据对其进行总体评价后发现，该组信贷资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量，如该组信贷资产的债务人支付能力逐步恶化，或债务人所在国家或地区失业率提高、担保物在其所在地区的价格明显下降、所处行业不景气等； （六）其他表明该笔信贷资产发生减值的迹象。 第三章核算办法及账务处理 第四条信贷资产减值准备的计提方法 我行信贷资产减值准备应按照单项评估和资产组合评估两种方法进行计提。 对单项金额重大的信贷资产，应当单项进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，应当确认减值损失，计入当期损益。对单项金额不重大的信贷资产，可以单项进行减值测试，或包括在具有类似信用风险特征的信贷资产组合中进行减值测试。 单项测试未发生减值的信贷资产（包括单项金额重大和不重大的信贷资产），应当包括在具有类似信用风险特征的信贷资产组合中再进行减值测试。已单项确认减值损失的信贷资产，不应包括在具有类似信用风险特征的信贷资产组合中进行减值测试。

贷款合同

贷款合同（六） 本协议由ABC公司（简称“借款人”或“借款方”），国公司，与银行（简称为"银行”）, 于年月IT订立。 此证： 鉴于借款人已向银行要求基于本协议规定的条件和款项，向借款人提供一笔本金为壹佰万美元（US￥的定期贷款）； 鉴于银行已准备基于本协议规定的条件和款项，向借款人提供此项定期贷款； 据此，以双方相互承诺为对价，就卜?述内容达成一致： 第一条定义 1.1基于本协议之目的，下列词语可定义为： “营业日”:指位于银行开始正常银行业务的任何一天，以及同业银行拆借市场进行美元拆借交易的任何一天。 “承诺”：指银行在本协议生效日即承担向借款人贷款的义务。 " ” :指位于的信贷银行国际分部。 “美元〃:及“￥”符号，指美利坚合众国的法定货币及与本协议项下所有支付有关的现汇。 “违约事件”:指依本协议第八条中所列举的所有事件。 ”担保人”:指银行。 “负债”：任何人或借款人的负债是指依据国通常接受的会计准则所包括的在債务被确认之日该人或借款人之资产负债表负债一?侧所表明的确定负债的全部债务项目，其也包括其他被承继或被担保的，或属借款人次要或偶发的债务（有别于在托收过程中文件背书）在内的债务及负债，无论是源于任何协议所引起的负债或是提供款项及预付款项或其他方式引起的负债均属此范围。 “分期会款日”：指根据4. 1的规定协议生效之日起计达18个月，24个月，30个月, 36个月，42个月，48个月，S4个月和60个月之日。 “付息日”：是指每一个计息期的最后一日。 “计息期”：指自协议生效日起个月这后止的一段期间，第一计息期自上一计息期 最后一日始，到借款人所选择的三个月后或六个月后止，但是⑴，如果每一计息期的

借款人财务报表信息

八、借款人财务报表信息

注：表中带*科目为合并会计报表专用； 表内主要公式：19行＝（1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 + 15 + 16 + 17 + 18）行；20行≥（21 + 22）行；24行＝（20 + 23）行；27行＝（25 – 26）行；29行＝（27 - 28）行；34行＝（29 + 30 + 31 + 32 + 33）行；35行≥ 36行；37行≥（38 + 39）行；40行≥ 41行；42行＝（35 + 37 + 40）行；44行＝（19 + 24 + 34 + 42 +43）行；59行＝（45 + 46 + 47 + 48 + 49 + 50 + 51 + 52 + 53 + 54 + 55 + 56 + 57 + 58）行；64行≥ 65行；66行＝（60 + 61 + 62 + 63 + 64）行；68行＝（59 + 66 + 67）行；70行＝（71 + 72 + 73 + 76 + 77）行；73行≥（74 + 75）行；79行≥（80 + 81 + 82） 行；86行＝（70 + 78 + 79 + 83 + 84 + 85）行；88行＝（68 + 69 + 86）行；88行＝44行

（二）利润及利润分配表 单位：元（保留两位小数）

注：表中带*科目为合并会计报表专用； 表内主要公式：5行＝（1 －4）行；14行＝（5 － 6 －8 －9 －10 + 11 + 12 + 13）行；20行＝（14 + 15 －16 －17 －18 －19）行；23行≥ 24行；25行≥（26 + 27 + 28 + 29）行；30行≥ 31行； 32行≥（33 + 34 + 35 + 36）行；37行≥ 38行；39行＝（20 + 21 + 22 + 23 + 25 + 30 － 32 － 37）行；43行＝（39 － 40 － 41 + 42）行；47行＝（43 + 44 + 45 + 46）行；57行＝（47 － 48 － 49 － 50 － 51 － 52 － 53 － 54 － 55 －56）行；63行＝（57 － 58 － 59 － 60 － 61 － 62）行

最新项目贷款管理办法资料

项目贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范项目贷款操作，加强项目贷款管理，有效防范信贷风险，促进项目贷款业务的健康发展，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《项目融资业务指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》等有关法规，特制定本办法。 第二条本办法所称项目贷款，是指（以下简称本行）向企、事业法人或其他经济组织（以下统称借款人）发放的，用于新建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的本外币贷款，不含房地产开发贷款。 第三条项目贷款发放应符合国家产业政策和信贷政策，遵循安全性、流动性、效益性的原则。 第四条贷款条件。借款人申请项目贷款应具备以下条件： （一）借款人具备贷款申请资格； （二）借款人达到本行客户质量评级D级及以上。如借款人为新设法人，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录，借款人质量评级不应低于E级； （三）项目必须符合国家的产业、国土、环保及节能减排、资源、城市总体规划、区域控制性详细规划及其他相关政策和本行的信贷准入要求与投向政策； （四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，应符合要求； （五）项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续； （六）需要申请使用土地的项目已依法取得用地批准手续； （七）项目资本金比例符合国家和本行有关规定。项目各项资金来源明确并得到落实； （八）借款用途及还款来源明确、合法； （九）能够提供本行认可的合法、有效的担保。 第五条贷款期限。 （一）项目贷款期限是指从项目第一笔贷款发放之日起至合同约定借款人应还清全部贷款本息之日止的时间。应在审慎评估项目风险和偿债能力的基础上，根据项目预期现金流、投资回收期、项目融资金额等因素合理确定。 （二）对于仅能以项目产生的收益作为主要还款来源的项目贷款，可根据客户和项目具体情况给予宽限期。宽限期应与项目贷款同时申请。建设期超过1年的项目，宽限期不得超过项目实际建设期。在宽限期内借款人只偿还贷款利息，不归还贷款本金。建设期不超过1年的项目，不给予宽限期。给予贷款宽限期应满足：宽限期内所建设项目无法投产，或即使部分投产，但产生的收益不足以归还贷款本金。 （三）项目融资应实行分期还款。还款计划应与项目预期现金流情况相匹配，不得集中在项目融资到期前偿还。对项目建造完成后，借款人直接将项目资产转让，并一次性获得转让对价的除外。 第六条贷款利率。项目贷款利率依据中国人民银行利率政策和本行贷款定价政策确定。 第七条贷款额度。项目贷款额度应综合考虑借款人的实际资金需求、偿债能力、风险保障措施、本行的风险承受能力以及国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定。

贷前调查及调查报告(参考)

授信融资业务调查报告 报送单位： 借款人全称： 申请授信金额： 授信种类：授信期限： 担保单位名称： 抵（质）押物名称： 主调查人：辅调查人： 调查报告审核人（团队负责人）：日期：年月日

关于XX（借款人）申请贷款XX万元的调查报告 融资业务风险评审委员会： XX(借款人)向我公司申请借款XX万元，根据其提供的材料经初审后，认为符合我公司贷款受理条件，因此，我和XX于年月日至年月日对该借款人和担保人进行了实际、实地调查，现将调查情况报告如下，在此我们申明对所调查情况的真实性负责。 一、借款人概况 （一）借款人名称、成立时间、法定代表人、营业执照注册号、营业执照经营范围、实际经营范围、贷款卡编号、企业性质、经营地址、注册资本、股东出资情况及股权结构、经营演变过程。 营业执照经营范围、实际经营项目、经营证照情况、证照是否齐全、年审情况、是否具备借款主体资格等。 （二）借款人组织结构、员工人数、素质（学历、职称）、技术水平、工资待遇、稳定性等，关注关键技术人员发生变动情况。 （三）主要管理人员（或自然人股东、实际控制人）情况。介绍法定代表人（负责人）及其他主要管理人员的基本情况：姓名、性别、出生年月、籍贯、学历、简历、品行、经营管理能力、工作业绩和征信记录等。关注主要管理人员发生的变动情况，必要时说明主要股东（或管理人员）个人征信记录、家庭收支及财产状况。 （四）关联企业情况。各关联企业名称、注册地、注册资本、股权结构、关联关系、法定代表人、实际控制人、高级管理人员情况、经营范围、主要经营项目、经营状况、财务状况（主要说明上年度和报告期的总资产、净资产、资产负债率、销售收入、利润总额、净利润、税收缴纳等）、关联交易、重大资产项目、重要诉讼、融资及担保情况。

财务报表Excel模版操作步骤

财务报表Excel模版操作步骤 1、录入前请先对计算机进行杀毒，确认无病毒后再进行模板录入。 2、借款人财务报表模板分为三个表，包括资产负债表（期初数应填写上二年度数，期末数应填写上一年度数）、利润及利润分配表（上期实际数应填写上二年度数，本期实际数应填写上一年度数）、现金流量表应填写上一年度数）,所填数据应与企业提供的财务报表数据一致。 3、按常规Excel的操作进行录入，彩色部分均设有校对公式，黄色部分为小计项、合计项，所设公式进行了保护，数据自动产生，无需录入，通过自动产生的数据可以与原始报表核对，及时发现录入错误和企业方的抄写错误，其他有色部分也设了校验公式，但需要原始录入数据，报表最后还设了总体平衡公式，可检验报表的平衡情况，如为零，报表即为平衡状态，如有数，需检查报表的录入错误，通过总计栏、小计栏的数据核对，通过原始报表和录入报表的数据差额，可迅速查找错误数据。 4、报表录入完毕并实现平衡后，点击“另存为”，保存位置为：A盘或U盘，文件名为企业名称,保存类型为Excel格式，点击“保存”，最后刻录成光盘即可。 以下是图解：打开模板，分别选择报表。

一、点击资产负债表(如下图)，根据表下平衡公式将表调平。

资产负债表平衡公式: 19行=（1+2+3+4+5+6+7+8+9+10+11+12+15+16+17+18）行；20行≥（21+22）行；24行=（20+23）行；27行=（25-26）行；29行=（27-28）行；34行=（29+30+31+32+33）行；35行≥36行；37行≥（38+39）行；40行≥41行；42行=（35+37+40）行；44行=（19+24+34+42+43）行；59行=（45+46+47+48+49+50+51+52+53+54+55+56+57+58）行；64行≥65行；66行=（60+61+62+63+64）行；68行=（59+66+67）行；70行=（71+72+73+76+77）行；73行≥（74+75）行；79行≥（80+81+82）行；86行=（70+78+79+83+84+85）行；88行=（68+69+86） 行；88行=44行

贷款卡年审报告书填表说明

贷款卡年审报告书填表说明 （1）表中“*”数据项为必填项；其他项为选择项，表示在符合条件的情况下，必须填写该数据项，不符合条件的，可以填写也可以不填写该数据项；个体工商户及事业单位无“上市公司标志、股票代码、上市地、集团客户标志、进出口权标志”数据项，可以不填写。 （2）借款人性质：分为企业法人、企业非法人、个体工商户、事业单位法人、军队、社会团体法人、机关法人、机关非法人、民办非企业单位、工会法人、其他。 （3）登记注册类型：企业申办营业执照时的登记注册类型。具体分为：内资、国有、股份合作、集体、联营、XX公司、股份有限公司、私营、三资、外商投资企业、个体经营、其他。 （4）行业分类：根据企业生产经营内容划分。比如：有色金属矿采选业、食品制造业、批发业、房地产业、商务服务业等。详细分类请参照国标《国民经济行业分类》（GB/T4754-2002）填写。[详见附件一] （5）行政区划：借款人注册地的行政区划，参照国标《中华人民XX国行政区划代码（GB/T2260-2002）。 （6）借款人特征：分为大型、中型、小型、其他。[划分标准见附件二] （7）经营产地所有权：分为自有、租赁、其他。 （8）主要产品情况：营业执照中的经营X围或事业单位登记证的业务X围。 （9）证件类型：分为XX、户口薄、军官证、士兵证、回乡证、通行证、临时XX、外国人居留证、警官证、其他证件。 （10）高管人员类别：分为法定代表人（负责人）、总经理、财务负责人。 （11）家族关系：分为配偶、父母、子女、其他血亲、其他姻亲。

贷款卡年审所需资料 不同类型借款人携带下列证件到发卡机构办理年审手续： １．法人企业 ①贷款卡； ②《中国人民银行贷款卡年审报告书》和电子版《借款人财务报表模板》（该报告书须用16K或B5纸X双面打印（详见附件三），《借款人财务报表模板》（详见“借款人财务报表说明”）； ③已办理当年年检的《企业法人营业执照》副本原件； ④有效的《中华人民XX国组织机构代码证》原件； ⑤税务登记证原件； ⑥上年度资产负债表、损益表和现金流量表，并须加盖单位行政公章(大中型企业须提供现金流量表)； ⑦法定代表人XX件复印件和经办人XX件原件及复印件； ⑧如法人代表为境外投资者且常年在国外、并授权境内人员全权处理相关事宜时，该企业除带上述资料外，还须携带授权委托书。 ２．事业法人单位、非法人企业、个体工商户 ①贷款卡； ②《中国人民银行贷款卡年审报告书》（该报告书须用16K或B5纸X双面打印，详见附件三）； ③已办理当年年检的《事业单位法人登记证》或《营业执照》副本的原件或上级批文原件； ④已办理当年年检的《中华人民XX国组织机构代码证》原件； ⑤税务登记证原件； ⑥法定代表人（或负责人）XX件复印件和经办人XX件原件及复印件。 3．民办非企业单位、机关法人、机关非法人、社会团体法人、工会法人等 ①贷款卡；

贷款卡申请书范文模板.doc

贷款卡申请书 借款人全称： 组织机构代码： 贷款卡（编码）： 申请人承诺 本报告书中所填情况、数据及附送的报表均属实。如有虚假，愿接 受人民银行照章处理。特此承诺。 单位盖章： 法定代表人（负责人）签名：____________ 年月日财务责任人签名： ____________经办填表人签名：__________ 中国人民银行武汉分行印制

贷款卡（编码）申办程序简介 一、领表： 一般情况：企业持有效《营业执照》副本原件( 事业单位持有效《事业法人登记证》副本原件) 和有效代码证副本原件 ( 或代码证电子副本即 IC 卡 ) 。向当地人民银行征信管理部门提出申请，并领取《贷款卡申 请报告书》。 不具法人资格的分支机构：除上款各文件外，还应提交由上级法人出具并经公证机关公证的授权书，【授权书中应包括: ①同意下级分支机构办理贷款卡（编码）;②承诺在下级机构无法偿还金融机构债务时承担还债责任等条款。】 其他单位：确需办理贷款卡（编码）的，应提交编制委员会关于批准该机构成立的批文的复印件、经上 级主管部门签署意见的申请报告、金融机构信贷意向书以及本单位正式介绍信。 二、填表：由企业 ( 单位 ) 法人或财务负责人如实填写各有关表格。法人代表、主管会计、经办填表人分 别在指定处签名( 不得代签 ) ，并加盖企业 ( 单位 ) 公章。有关各表格的填写，应先仔细各表下方有关说明和本《简介》，填写应有根有据，不得凭印象随意从事。 三、送检：申请人准备好下列应出示文件和应提交文件( 材料 ) ，送人民银行有关部门审验: 1、有效的《法人企业营业执照》或《营业执照》或《事业法人登记证》等复印件，并出示副本原件； 2、有效的《组织机构代码证》正本复印件，并出示副本原件； 3、有效的《国税登记证》、《地税登记证》正本复印件，并出示副本原件； 4、有效的《基本帐户开户许可证》复印件，并出示原件； 5、法定代表人( 负责人 ) 、总经理、财务负责人等高级管理人员的身份证件、学历证明材料复印件； 6、企业最新《注册资本验资报告》或《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料复印件， 并出示原件。 【注意：①验资报告中应载明具体出资人和出资额；②若为增资报告则应同时提交原验资报告；③若《注 册资本验资报告》、《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料等均无法提供原件， 可由主管工商行政管理部门出具其有关出资证明文书；④ 以上证明材料中企业名称若与本企业实际名 称不符，需提交工商部门变更证明；股东变更需提交股权转让协议，或者工商部门的出资变更证明。】 7、《企业资本构成情况》表中各出资单位《代码证》复印件和各出资自然人的身份证件复印件。 8、企业对外投资情况证明材料[ 如被投资单位验资报告、( 未验资的 ) 被投资单位公司章程等] ，以及各 被投资单位的《代码证》复印件。 9、上级公司 ( 集团公司 / 母公司 ) 的《代码证》复印件。 10、法人代表家族企业各成员身份证件，以及家族企业各成员单位的《营业执照》复印件。 11、法人企业申请贷款卡前的上年度及最新的季度或半年度资产负债表、损益表及现金流量表。各报 表页须盖企业公章和财务负责人、制表人印章。【事业单位、非法人企业、个体工商户等无须报送 财务报表】 12、申请贷款卡经办人身份证件复印件；

国际借款合同(2)

【合同标题】国际借款合同（2） 目录 第1条　定义 第2条　借款额度及用途 第3条　借款期限及有效提款期 第4条　先决条件 第5条　提款 第6条　保管帐户及净现金收入的使用 第7条　利息存款帐户 第8条　借款利率及计收利息方法 第9条　承担费 第10条　还款，提前还款及迟延还款 第11条　保险 第12条　税款 第13条　费用 第14条　声明及保证 第15条　约定事项 第16条　违约事件 第17条　修改 第18条　适用的法律及诉讼管辖 附件 1．提款通知书 2．工程超支保证书 3．缴资保证书 4．转让书 5．法律意见书 6．还款担保书 7．还款计划（略） 本借款合同于年月日由下列双方签订： 借款人： 贷款人： 鉴于借款人向贷款人申请贷款，贷款人同意向借款人提供最高限额为法郎和美元的外汇贷款，经借贷双方协商，议定如下： 第1条定义 在本借款合同中，除另有明确规定外，下列词语应具有下列含义： “有效提款期”指本借款合同3．2款中规定的借款人可以提取本“借款额度”的期限； “银行工作日”指1）北京，2）巴黎的法国银行，3）纽约，和4）伦敦都营业的一天； “承包合同”指由借款人与“承包商”签订的关于“本项目”的承包合同（No．）“建设费用”指建筑安装工程费用、设备购置费、海运费以及其他与“本项目”建

设有关的费用； “建设期”指从“承包合同”生效之日起至“初步交付日”为止的一段时间；“承包商”指法国N公司其总部设在法国巴黎，和中国NCC总公司； “美元（US￥）”指美利坚合众国的法定货币； “违约事件”指本借款合同16．1款中规定的任何一个事件或事实； “借款额度”指本借款合同2．1款中规定的可以由借款人提取的和／或已经提取的借款金额，包括“借款额度（1）部分”和“借款额度（2）部分”和“借款额度（3）部分”； “最终机械峻工日”指自“承包合同”生效之日起26个月的最后一天； “法国法郎”指法兰西共和国的法定货币； “利息存款帐户”指专门用于支付“本项目”建设期内银行利息和费用的美元帐户； “付息日”指每一个“利息期”的最后一天； “利息期”指自首次提款日至本借款合同项下全部本金、利息和一切费用全部偿清日止，每六个月为一期； “合营协议”指于年月日在中华人民共和国，北京由（1）NC公司，（2）S公司和（3）P公司三方签订的合资经营的协议； “抵押”指抵押、质押或其他任何形式的担保安排； “净现金收入”指借款人用于偿还本借款的现金收入，其计算方法见本借款合同6．2款的规定； “提款通知书”指借款人按照附件1格式，向贷款人出具的通知书； “人”指自然人、法人、合伙人及其类似的组织； “初步交付日”指自“最终机械竣工日”起四个月的最后一天； “本项目”指由借款人所有的、在中国Q地建设的F工厂； “保管帐户”指借款人为偿还本借款而在贷款人处开立的外汇和人民币帐户；“测量师”指借款人指派的、其资格证明为贷款人满意的、负责向贷款人报告工程进度、质量、预算和决算的项目工程师。 “借款额度（1）部分”指根据协议提供的贷款部分，为法郎； “借款额度（2）部分”指出口信贷部分，为法郎； “借款额度（3）部分”指提供的外汇贷款部分，为美元。 第2条借款额度及用途 2．1根据本借款合同，贷款人向借款人提供总金额不超过法郎和美元的外汇借款金额。 2．2本借款只限用于“建设费用”。 第3条借款期限及有效提款期 3．1本借款的借款期限如下： （1）“借款额度（1）部分”，自首次提款之日起，至偿清全部借款本金、利息和费用为止，为期26年，其中包括宽限期11年。 （2）“借款额度（2）部分”，自“出口信贷协议”生效之日起，至偿清全部借款本金、利息和费用为止，为期13年，其中包括宽限期3年。 （3）“借款额度（3）部分”自本合同生效之日起，至偿清全部借款本金、利息和

并购贷款风险评估报告模板

并购贷款风险评估报告 授信审查部： 日前，我们接受XX分行委托，对XX有限公司收购XX 有限公司股权的情况进行了审慎性调查，为此我们组建XX 人的专业团队，对并购双方情况进行尽职调查，现将此次调查结果报告如下： 第一章并购主体概况 一、并购方概况 （一）公司基本情况 （二）控股股东基本情况 （三）主要管理人员简历 （四）公司信用情况 （五）公司财务状况 借款人财务报表分析 借款人财务重要科目分项分析具体如下: 二、目标企业概况 （一）公司基本情况 公司名称：XXX 成立时间：XXX 注册资本：XXX万元 公司类型：有限责任公司 注册地址：XXXX 法定代表人：XXX 经营范围：XXXX。 设立情况： 对外投资： （二）公司信用情况 （三）公司财务状况 （四）公司运营情况及业务发展规划 第二章并购方案评价

一、并购方案概述 （一）并购目的 （二）并购交易方案 1、并购交易作价依据 2、并购的交易背景 3、并购的交易对价 4、并购的交易计划 5、并购总体融资安排 二、并购事项的风险评估 1、并购交易主体资格 2、并购方案程序合规性 3、并购交易资金的合规性 第三章并购贷款方案分析 一、贷款方案概述（贷款金额、期限、利率、担保方式等） 二、并购后经营及财务风险分析评价 （一）市场分析 1、国家政策 2、市场情况 3、项目投资环境评估 4、项目市场定位评估 5、项目销售情况评估 （1）总体供求情况 （2）市场销售情况 （3）销售前景分析 （二）盈利能力分析 1、基础数据的确定 2、财务效益评估 （三）还贷能力测算

（四）不确定性分析 第四章、银行效益与风险防范措施评估（1）贷款效益评估 （2）贷款担保措施评估 （3）风险防范评估

贷款卡申领及年审申请书2012版

贷款卡申领及年审申请书
申请人全称： 组织机构代码： 贷款卡编码： _
申 请 人 承 诺
本申请书中所填情况、数据及所附的报表、资料均真实有效。如有 虚假之处，愿承担相应的法律责任。 特此承诺。 法定代表人签字： 单位公章： 财务责任人签字：
经 办 人 签 字：
年
月
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受理机关审查意见
经办人签字： 受理时间：
审批人签字：
年
月
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核准时间：
年
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中国人民银行成都分行 制
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贷款卡申领须知
一、凡欲与金融机构发生信贷业务的企（事）业单位（包括 法人和非法人） 、其他组织，应当先向经营所在地贷款卡管理机关申 领贷款卡。 二、申请人需持已录入数据的《贷款卡申领及年审申请书》电 子版（可登录人民银行成都分行网站下载）和填妥的《贷款卡申领 及年审申请书》 （须用A4纸格式打印） ，连同以下材料向经营所在地 贷款卡管理机关提出书面申请： （一）最近年度年审合格的《企业法人营业执照》正、副本复 印件，或《营业执照》正、副本复印件，或《事业单位法人证书》 复印件，或其他能证明申请人身份、并经国家有关行政主管部门认 可的有效证件复印件，并出示原件。 （二）最近年度年审合格的《中华人民共和国组织机构代码证》 正、副本复印件，并出示原件。 （三） 《税务登记证》 （国税或地税）正、副本复印件，并出示 原件。 （四）出资股东为自然人的，须提供有效身份证件复印件；为 境内机构的，须提供《中华人民共和国组织机构代码证》复印件， 办理了贷款卡的还须提供贷款卡复印件；为境外机构的，须提供境 外登记注册证书复印件。 （五）对外投资情况的证明材料（如被投资单位验资报告、或 未验资的被投资单位公司章程等） ，以及各被投资单位的《中华人民 共和国组织机构代码证》复印件、或贷款卡编码复印件。 （六）法定代表人 (负责人)、总经理、财务负责人等高级管理
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