中国太平信用担保业务操作细则(试行意见版0609)

中国太平信用担保业务操作细则

（试行意见版）

中国太平保险公司（以下简称“太平保险”）与联通签订合作协议，为联通发展的“零预存购机”用户提供保险担保服务。各地市分公司必须严格审核被担保人（用户）是审批单位的正式员工；必须严格按照实名制要求受理“零预存购机”入网；必须按照终端发放要求发放终端，夹带造假等行为，客户经理及当事人将承担骗保的法律责任。

一、可担保客户范围

1、党政机关、事业单位

2、国资委下属及省国资委企业

3、在中国上市的公司

4、世界五百强企业（在当地经营三年以上）

5、注册资金高于3000万元的企业

6、注册资金高于300万元的企业（在当地经营三年以上，仅可办理企业公付续约或个人续约客户）

以上1-5条的单位简称五类单位。

二、担保内容

客户与浙江联通签订《浙江联通零预存担保入网协议正本》（见附件1，以下简称“入网协议”），承诺号码使用合约计划套餐、合约期等内容，太平保险对该协议正常履行提供信用保险。

三、资质审批流程及要求

太平保险通过线上审核模式审批客户和用户资质。太平保险在其电商平台为省公司集团客户事业部开放2个管理工号，可统计各地市分公司的审批结果。太平保险为11个分公司集客各销售部门客户经理开放线上报批工号负责上传客户资料和用户身份证明等；为11个地市分公司集客经管开放1-2个审核工号，审核本地客户经理提交的线上资料和纸质材料的一致性。

审核过程：先审核客户资料，客户资质符合的，再审核其员工（用户）资质。

（一）客户资料审核

各地市分公司和太平保险共同审核客户资质。

1、审核要求。

地市分公司负责初步审核企业资质，企业资质必须满足以下条件之一，再提交太平保险审核。

（1）属于党政机关、事业单位、国有企业（省级及以上）、上市公司、世界五百强企业，在当地经营三年以上。未在上述企业范围内的公司，当参考上市公司最低资本金要求，注册资金不低于3000万元。

（2）对于非以上5类企业，注册资金高于300万至3000万元的企业（在当地经营三年以上）地市分公司可以提交特殊企业申请。特殊企业包括但不限于以下类型：

●公付企业（所有手机以企业名称办理登记入网，无需个人

付费）。

●企业资质不符合第（1）条的规定的在网满18个月及以上

手机老用户。

2、单位需要提交的资质材料。

（1）单位资质文件范围及格式要求：

（2）特殊企业材料要求：

未达到企业资质审核标准的企事业单位或者拟做特殊申请的企业，需在标准企业所需提供材料之外，提供特殊企业审批申请表（见附件2 特殊企业审核申请表）：

（3）对于特殊企业申请的审批操作规范（后续6月底太平系统实现线上提交）

（二）用户资质审核

1、审核要求

参加零预存保险担保购机业务的员工，需要同时满足以

下条件：

（1）是审批通过的单位的正式员工，不包括临时工、派遣工等非正式雇员。

（2）员工须持有本人有效信用材料，以下三种选择之一：a）信用卡及近三个月内刷卡小票

b）工资卡及银行打印的资金流水

c）最新18个月连续在网截屏，需分公司集客部审核并签字盖章。

（3）员工《个人承诺书》（模板见附件3）。员工同意在

信用卡或工资卡上授权联通扣取违约后的终端补贴损

失。

注：企业名称入网（公付）模式下，企业通过特殊企业

审批申请流程，无需个人客户审核并无需上传个人信息。

2、员工需要提交的资质材料

（1）员工资质文件范围及格式要求：

（三）审核时间及有效期。

地市分公司客户经理通过太平电商平台向太平保险提交单位和用户的相关材料，太平保险在1个工作日内完成审核并回复结果。

客户资料审核通过后，单位资质有效期一年，即一年内该单位下员工入网，不需要再提交客户资料审核。

用户资料审核通过后，用户资质有效期三个月，即三个月内必须完成用户入网，超过三个月需要重新审核用户资质。

（四）审批流程。

以下是太平保险审批流程：

四、用户入网流程

太平保险审核通过后，地市分公司以工作联系单形式申请保险担保用户信息维护；省公司集团客户事业部通过太平

保险平台审查，确已通过保险公司审批的，给予“零预存购机”相关信息维护材料满足省公司送审要求的，2个工作日内通知地市分公司受理零预存保险担保购机业务。

（一）客户经理与用户签订业务合作协议（附件1：浙江联通零预存担保入网协议正本），填写《集团个人用户入网清单》（单位盖章）（附件4：集团个人用户入网电子版清单格式），向本地集客经管保险担保管理岗发起申请。

1、个人用户入网，用户签订《浙江联通单位整体入网“零预存”赠机活动个人业务协议》，该合同为格式合同，用户填写并签字；

提供信用卡和工资卡账户的用户，需签订《个人承诺书》，用户承诺如发生违约，联通委托第三方有权从用户提供的账户扣款。

客户经理将本次需要受理的用户填写在《集团用户清单》（单位盖章）(附件4)中，用户入网明细作为工作联系单附件，转派地市分公司集客保险担保管理岗。

客户经理将用户入网明细对应的业务协议和个人承诺

书原件交给地市分公司保险担保管理岗。

2、集团客户名称入网，单位签订《浙江联通3G移动业务单位整体入网协议（范本）（零预存赠机）》（含用户入网

明细），该合同需要走电子流程审批后，双方签字盖章。

客户经理需要将《浙江联通3G移动业务单位整体入网

协议（范本）（零预存赠机）》扫描件与用户入网明细一并作为工作联系单附件，转派地市分公司集客保险担保管理岗。

（二）分公司集客保险担保管理岗审核通过后，以工作联系单形式向省公司经管申请保险担保相关信息的系统维护

1、集客保险担保管理岗核实客户经理提交的材料：

1)企业证件和用户证件信息完备；

2)用户入网明细（用户名称、身份证号等信息与保险审

核通过的必须完全一致）；

3)用户入网明细中的用户均按要求签订了业务协议并

提供相关材料（个人承诺书等）。

4)单位入网的《浙江联通3G移动业务单位整体入网协

议（范本）（零预存赠机）》上双方签字并盖章，单位

在用户入网明细每页均完整盖章。

2、分公司集客保险担保管理岗审核通过的，以工作联系单形式向省公司集客部报送担保客户及相关材料，由省公司经管统一完成企业合同录入及信息维护，分公司需上报的材料包括：

1）企业营业执照

2）组织机构代码

3）银行开户许可证

4）税务登记证

5）整体入网协议（需盖有集团客户公章）

6）个人入网协议（需用户本人签字）

7）集团用户清单（需盖有集团客户公章）

8）保险公司审核通过证明

9）办理用户身份证复印件（需正反两面）

10）分公司保险担保客户资质审核表（需相关负责人签字）

11）集团个人用户入网电子版清单（附件4）。

（三）省公司集团客户事业部审核并维护“零预存购机”

集团客户事业部保险担保管理岗审核地市申请的用户入网明细，核对并确认用户是太平保险审批通过的，给予维护基于新险种的保险公司担保“零预存购机”用户信息并将工作联系单回复地市发起人。

要求：

1 如地市分公司申请材料缺失的，不予维护，要求地市严格按照省公司要求补充完整，不得以任何理由晚报、漏报。

2如地市分公司申请维护的用户姓名、身份证号码与保险公司审批通过的不一致，不能维护。

3如审批通过的信息需要变更的，地市分公司必须先联系太平保险在审批通过名单中更改。太平保险不能变更的，

地市分公司应重新报批。

（四）地市分公司在现有3G/4G系统内完成业务受理

1、地市集客保险担保管理岗将省公司审核维护通过的工作联系单（含用户入网明细）转派地市营业受理岗，同时向营业受理岗提供业务协议原件等作为受理依据。

2、个人用户入网的，营业受理岗核实业务协议上用户签字与《用户入网明细》上被用户名称一致，并完整填写身份证号码、用户入网号码、套餐合约期、终端型号等。

单位名称入网的，营业受理岗核实合同正文及用户入网明细的单位名称及合同约定的套餐、合约期、机型。

营业员在现有3G/4G系统内按照实名制要求完成“零预存购机”业务受理。

3、协议与用户身份证复印件一起交营业留存，相关材料电子版一并本地保险担保管理岗留存。

（五）终端发放及签收要求

分公司打印用户入网明细中“终端领取表”的内容，在终端领取表上填写终端串号，用户及相关人员在终端领取表签字后领取终端，终端领取表与营业受理手续等一并保存。签收单与业务合同同时归档，单位户名开户的签收人为企业经办人，个人户名开户的签收人为用户本人或企业经办人。

现场发放终端后，分公司集客部保险担保管理岗留存用

户（或使用人）签字的终端领取表复印件。

五、终端投保流程

省公司集团客户事业部按月核对保险担保入网的用户明细，核对保单，支付保险费。

（一）省公司集团客户事业部向太平保险提交“零预存购机”入网用户信息，为入网用户投保。

1、省公司集团客户事业部向省信息化事业部提交需求，按月提取“零预存购机”生效的用户信息。

2、省集团客户事业部整理入网用户信息，将太平保险担保的用户信息提交给太平保险接口人，联通最晚在合约生效当月15日之前将用户合约信息提交给太平保险，为入网用户投保。

3、每月15日后向财务部门提交保险费资金计划。

（二）太平保险出保单。

1、太平保险核对联通提供的无预存购机用户，出具保单。保单生效时间与合约生效时间一致，失效时间为合约失效月。

2、保险费= 本协议约定手机终端价值×3%。

3、太平保险按月向省公司联通集团客户事业部指定接口人提交保单和保单对应的用户明细（可提供电子保单）。

（三）联通核对保单，支付保险费。

联通集团客户事业部接口人与太平保险核对保单用户，

确保用户已受理无预存购机，终端投保金额正确。

核实无误后，太平保险提供保险费发票，联通接口人走合同支付流程，向保险公司付保费。

六、理赔流程

用户连续三个月欠费（第一月为正常欠费、第二月逾期欠费、第三月欠停），在第四月的1日零时前依然未结清欠费的，则视为出险用户。地市分公司集团客户事业部按月提取出险用户名单，且要求在10个工作日内提供理赔所需提交的资料，地市集客部向保险发起理赔申请，省公司集团客户事业部和保险公司一点对接。

（一）理赔提交资料

1、信用险索赔通知书（附件5），申请理赔金额计算方法如下：

应理赔金额=本协议约定手机终端价值÷合约协议期×合约期内无收益月份数*赔偿比例（90%）。

其中：合约期内无收益月份数为“合约期-用户合约期内正常缴费月份数”，由联通根据其计费系统的数据提供。

2、客户实际缴费明细（系统截屏）及发生欠缴的凭证（地市分公司集客部盖章）

3、催缴记录：地市分公司开展催缴欠费工作的记录或证明材料（地市分公司集客部盖章）

4、权益转让书（附件6）

（二）理赔受理

1、太平保险收到联通理赔申请后，2个工作日内反馈信息，在资料齐备、案情明确前提下，3个工作日完成核赔工作，在完成核赔后10个工作日内，按照合约约定完成理赔支付给投保的联通机构，赔付款打入联通指定账号并通知联通集团客户事业部。

（三）赔付款的处理

在收到保险公司赔付金额后，省公司集团客户事业部对应号码销欠费、销一次性欠款。（后期集团公司出相关规范后，按照集团公司规范执行）

七、业务要求

（一）必须收到保险公司审核通过的相关证明后，集团客户事业部才可以维护用户信息；

（二）太平保险受理投保的用户视为审批通过，发生理赔，应按照合同约定的计算方法给予理赔。如发现联通客户经理或用户骗保等问题，报司法机关处理。

八、省公司集客部人员职责

1、负责售前审批、售中维护、售后投保。

1)审核地市分公司报审的企业和用户资质。

2)与太平保险接口，接收审核通过的用户信息。

3)审核维护“零预存购机”用户信息。

4)按月整理“零预存购机”用户明细，将太平保险担保

的用户信息提交太平保险投保。

5)提交保险费资金计划。

6)核对保险单，办理投保缴费。

2、负责营业受理、保险理赔、赔付款销账。

1)按月跟踪保险担保用户欠费，对太平保险担保的出险

用户，组织分公司提供理赔申请材料，按照理赔流程

办理理赔手续。

2)跟踪理赔进度，理赔款到账后，及时销账处理。

3)按月统计申请理赔用户数量和理赔金额等情况，以掌

握分公司办理担保的用户质量，同时作为公司与太平

保险洽谈后期合作的依据。

3、负责向信息化事业部提交入网用户和欠费用户报表

需求。

1)每月提供4/3G新生效的“零预存购机”用户明细报

表。

2)每月提供“零预存购机”用户欠费名单。

附件1：浙江联通零预存担保入网协议正本

浙江联通零预存担

保入网协议正本

附件2、特殊企业审批申请表

特殊企业审核申请

表.d o c

附件3：个人承诺书

个人承诺书.d o cx

附件4：集团个人用户入网电子版清单格式

附件5

：信用险索赔通知书信用险索赔通知书.

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附件6

：权益转让书

权益转让书.d o c

附件7

：企业承诺函

企业承诺函.d o cx

担保公司的业务操作流程规范标准

担保业务操作规程 第一章总则 第一条：为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。 第二条：担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用 和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条：担保业务程序如下： (一)、企业申请 (二)、担保受理 (三)、项目初审 (四)、项目评审 (五)、签订合同 (六)、抵押登记 (七)、担保收费 (八)、发放贷款 (九)、保后管理 (十)、代偿和追偿 (十一)、担保终结 担保业务程序细化列示： 1、企业申请《信用担保项目申报书》。 2、企业提供担保申请材料，担保受理《担保项目受理登记表》 项目初审确定第一调查人、第二调查人。 3、项目初审基本内容：实地调查、担保调查报告、《担保项目处理表》。 4、项目评审部门评审，审保会评审、《担保项目评审书》。 5、复议项目评审签订合同，《同意担保通知函》。 6、准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）。审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》。 7、正式签订合同、《合同登记表》、《担保费认缴单》 抵押登记准备抵(质)押登记资料。

8、主合同、担保合同、反担保合同、其他资料 ，他项权力证书或（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款《担保贷款业务联系单》；复印借款借据担保收费。 9、保后管理日常检查、重点检查，《担保项目检查表》、保后检查报告。 10、《担保到期通知函》，担保项目展期（逾期）报告，业务档案管理代偿和追偿代偿和追偿方案，提起法律诉讼。 11、担保终结还贷收据复印件，注销抵(质)押登记，退还抵押、代管原件，《免除担保责任确认表》。 第三章担保申请和受理 第四条：企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并 对所提供材料的真实性负责。 (一)、借款人（担保申请人）应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书； 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同； 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13、项目可行性报告及主管部门批件； 14、生产经营情况； 15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 16、其他有关材料。 (二)、反担保第三人应提供的材料：

融资性担保业务管理办法

融资性担保业务管理办法 _____融资担保有限公司 融资性担保业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为了规范融资担保有限公司（以下简称本公司）担保行为，保证融资担保业务的安全，有效防范、控制和化解业务风险，促进公司所属公司融资担保业务积极稳妥地开展，根据《公司所属担保公司管理暂行办法》等公司以及国家有关政策、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称公司所属担保公司是指公司直接管理具有独立法人资格经营融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。（简称：担保公司） 第三条本办法所称公司监管部门是指负责监督管理担保公司的公司监督管理部门。 第四条本办法所称融资担保业务是指《公司所属担保公司管理暂行办法》第八条规定经公司许可并且由政府管理部门批准的业务。第五条担保公司在开展担保业务中，从被担保人提出担保申请开始到担保业务相关权利义务终结的全过程进行管理，包括项目初审、项目评审、担保方案落实、风险监督与防范、风险化解与处置。

第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操作原则，建立规范有效的担保业务风险控制体系。 第二章担保的对象和条件 第七条担保公司的担保对象应符合下列条件： 1.有固定经营场所，在工商行政管理部门合法注册的企事业单位； 2.行业符合国家政策、产业规划，不涉及国家明令禁止的行业； 3.获得贷款银行等金融机构的认可，有充分的还款能力和还款意愿； 4.公司监管部门要求的其他审慎性条件； 第八条对以下担保对象原则上不接受担保委托： 1、企业成立时间不到一年； 2、有资信不良记录者； 3、法定代表人或控股大股东有犯罪记录； 4、企业主要股东有不良信用记录。 第三章担保的申请与受理 第九条凡符合本办法第二章规定条款的企业法人可直接向我公司或由贷款银行等金融机构推荐提出书面担保申请。 第十条企业申请担保应按照担保公司要求填写《委托担保申请书》，同时应根据《融资担保业务资料清单》的标准提供以下类型文件，并保证资料的真实性与合规性： 1、企业和股东法律类型文件 2、企业和关联企业经营类型文件

担保业务操作手册

担保业务操作手册 （第二版） 、八 冃U 言 中小企业在经济社会发展中特别是在扩大社会就业促进社会和谐中居于十 分重要的地位，发挥着不可替代的作用。建立担保体系，缓解中小企业融资困难，是世界各国政府扶持中小企业的通行做法。近年来，我国各级政府和有关部门把担保体系建设作为中小企业服务体系建设的中心内容，制定出台了相关的法规政策，在多个城市开展了担保试点，加强系统培训和行业管理，推动担保机构积极探索，大胆实践，不断创新，培育形成了一批管理先进、运作规范、业绩优良的担保机构，为全国担保业健康发展树立了典范。目前，我国担保业发展方兴未艾，在一些地区开始呈现出投资主体多元化、运作机制市场化和经营管理规范化趋势。但总体上还处在发育阶段，担保机构规模小，担保能力不强，担保业务品种单一，风险补偿机制缺乏，抗风险能力较弱，市场认识和认可程度不高。提高担保业整体素质和运营水平十分必要和迫切，担保体系建设任重道远。 为提高担保人员业务素质，加快建立适应中小企业发展的担保体系，我们选择部分担保机构的先进管理制度和现行政策汇编成册，供担保机构、政府部门和关心担保事业的社会各界人员参考使用。该手册主要包括两部分内容，每一部分是担保机构业务管理制度、综合管理制度、账务管理制度和担保合同文本样式。第二部分是法律法规和现行政策。在手册编写过程中，北京中关村科技担保有限公司张利胜董事长给予了大力支持和指导，在此表示诚挚的感谢，同时对所有提供帮助的同志表示感谢。 由于水平有限和时间仓促，书中错误在所难免，敬请批评指正。 编者 目录

一、业务管理制度 1、信用担保管理办法 2、信用担保业务操作规程 3、项目咨询受理工作规程 4、评审工作程序及业务操作规程 5、评审工作底稿管理规定 6、评审部职责与业绩考核办法 7、项目决策委员会议事规程 8、担保业务风险管理操作规范 9、抵质押登记工作有关规定 10 、反担保管理办法 11 、担保业务合同及反担保有关问题的规定 12 、在保企业统计表填写规范 13 、国民经济行业分类与代码(GB/T4754-20GG) 14 、在担保项目管理暂行规定 15 、直接抵(质)押融资担保业务操作规程 16 、房地产抵押登记有关问题的规定 17 、业务稽核暂行办法 18 、担保项目监管小组工作细则 19 、留学人员创业企业小额担保贷款“绿色通道”实施细则 20 、项目初审报告 21 、担保意向书 22 、反担保（保证）合同

担保公司担保业务操作管理办法

担保公司担保业务操作管理办法

担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司 担保业务操作管理办法 一、总则 目的 为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。 原则 本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。 适用范围 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责

任的行为。 本办法适用于****担保公司担保业务的开展。 二、基本流程 担保业务流程的五大阶段 担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节 担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初

{业务管理}担保公司业务操作规程

（业务管理）担保公司业务 操作规程

担保公司业务作业指导书 第壹章总则 第壹条：为规范我公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《隆化县金诚信用担保服务有限公司章程》，特制定本规程。 第二条：公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条：担保业务程序是 1、担保申请 2、担保初审 3、详细评审 4、担保审批 5、签定合同 6、发放贷款 7、正式担保 8、跟踪管理 9、担保终结 第三章担保申请和受理 第四条：企业申请担保需填写《隆化县金诚信用担保项目申报书》同时应提供以下文件资料，且保证其真实性： 1、营业执照（副本） 2、验资方案

3、当期（季、月）的财务报表和经合法中介机构审验证明的近俩年度的财务报表（附审计方案），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。 4、贷款证 5、资信证明 6、企业《章程》 7、法人代表证明（委托书）和法人代表（或委托人）身份证 8、项目可行性研究方案及主管部门批件 9、企业或项目的有关证明材料 10、反担保有关资料 注： 1、带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验； 2、所提供资料要加盖单位公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、法人代表（授权委托）证明书有效期半年。 第五条：担保公司受理条件 1、累计于保额不超过我公司净资产的10%； 2、申请担保额不超过该企业有效净资产的30%；（有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等。） 3、该企业有效净资产不低于50万元人民币；

4、该企业资产负债率不超过70%。 第六条：担保公司指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件和复印件壹致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部于初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写（项目受理表）。 第四章项目初审 第七条：项目初审由业务部负责，实行项目经理A、B 角制度，对项目及项目承担企业进行全面的调查和评价。项目初审必须由A、B角共同进行，以A角为主，且最终出具《贷款担保项目初审方案书》；B角的责任是协助A角，当A、B意见有分歧时，B角必须于初审方案书上出具自己的意见。 第八条：项目初审内容主要包括： 1、企业基本情况 2、项目基本情况 3、项目及后续产品的技术分析 4、企业财务情况 5、市场预测及销售分析 6、企业资金及仍款来源 7、安全保证措施 8、基本风险度评估 9、其他需要说明的问题 10、结论

担保业务管理制度

投资担保公司担保 业务操作管理制度 第一章总则 第一条投资担保有限公司（以下简称公司）为确保融资担保业务的标准化、规范化、程序化，防范和控制融资担保风险，制定本管理制度。 第二条融资担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章融资担保业务程序 第三条融资担保业务程序 1、申请受理：项目推荐人（项目责任人）推荐 填写《融资担保项目申请受理表》 通知企业按照公司要求提供相关材料 2、项目初审：确定第一调查人（项目负责人）、第二调查人（项目协办人） 确定项目初审基本内容 实地调查 撰写《融资担保项目初审报告》 3、项目评审：融资部审核填写《项目评审表》第一部分 评审会成员评审填写《项目评审表》第二部分 依据权限分别由董事长、总经理审批签字 4、签订合同：准备空白合同文本（委托担保合同、抵（质）押担保合同） 填写空白合同文本 经审核后正式签订合同 5、抵押登记：准备抵押登记资料（委托担保合同、抵押担保合同、其他资料） 他项权力证书或抵押登记表（登记机关签章） 6、担保收费：按照公司规定的担保费收费 按照担保协议收费 7、发放贷款：通知理财部安排出资人放款 借款借据原件交出资人复印件留底 8、保后管理：日常检查、保后检查，填写《融资担保项目检查表》 于到期日前一周内填写《融资担保到期通知函》 融资担保项目展期（逾期）报告 9、代偿追偿：代偿和追偿方案 提起法律诉讼 10、担保终结：注销抵押登记

退还质押物、代管原件 融资担保业务档案归档 第四条反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质押物清单； 2、抵押物、质押物权力凭证； 3、抵押物、质押物评估资料； 4、保险单； 5、所有人（公司）董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押、质押的声明； 7、抵押物、质押物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质押物所有人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。 受理反担保注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、公司受理人可根据融资担保项目和企业实际情况对资料、审核项目进行删除和添加。 第五条公司融资部客服人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性、真实性、合法性、有效性。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，将受理意见填入《担保项目申请受理表》，按公司的资料清单索取担保申请人材料、反担保人材料及其他材料，经融资部项目推荐人、项目负责人审核签字后进入下一个流程。 第三章融资担保受理条件 第六条融资担保受理条件 1、具备企业法人资格并已通过年检； 2、依法经营，经营范围符合国家政策； 3、基本具有偿还借款的能力，并能提供抵押物、质押物或反担保措施； 4、单个企业融资项目金额不能超过我公司实收资本的10%； 5、申请融资金额不超过该企业有效净资产的60%； 6、该企业资产负债率不超过70%。 第四章融资担保项目初审和实地调查 第七条每个项目都应由融资部人员作为项目推荐人，项目推荐人为该项目的第一责任人。公司融资部根据人员和业务量实际情况，确定第一调查人、第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任；

担保业务操作规程培训教材

担保业务操作规程 培训教材 1

目录 第一章总则 第二章担保业务操作流程 第三章担保业务受理细则 第四章担保业务尽职调查细则 第五章担保业务反担保细则 第六章担保业务保后管理细则 第七章担保费收取标准与办法 第八章附则 第一章总则 第一条为了规范担保业务行为,提高工作质量和效率,防范担保业务风险,确保公司持续健康地发展,根据公司章程及有关规定, 2

特制订本规程。 第二条本规程所称业务行为,系指公司员工按照”为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨,按照<担保法>及相关法律的有关规定,本着安全、有效、合法的原则,为全市中小企业提供担保服务的行为。 第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬,按”职责明确,便于操作;相互制约,便于控制”原则编制,并制订了一系列的表格,实现了业务操作流程的格式化。 第二章担保业务操作流程 第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程(附件1:<担保业务操作流程表>)。 第五条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请,在向公司提交所需基本资料后,业务部依据业务受理条件,对担保项目做出初步判断和筛选,决定是否受理担保项目。 时间要求:从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。 （一）担保客户由业务部指定专人负责接待,填写<担保项目按流程办理情况登记表>(附件2),由业务部总经理确定项目经理A 角(以下简称”A角”)负责跟踪办理; 3

（二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项,宣传公司服务宗旨、服务对象、条件和要求,指导客户填写<委托担保申请书>(附件3)和<客户基本情况表>(附件4),按<申请人提交资料清单>(附件5)上的要求提供相关资料,客户按A角要求完成上述工作后,应要求客户在<担保项目按流程办理情况登记表>上签字,注明提交资料时间; （三）A角依据业务受理条件、客户提交的<委托担保申请书>和<客户基本情况表>及基本资料,对担保项目做出初步判断和筛选,于半个工作日内决定是否受理,填写好<担保项目审批表>(附件6)后,连同客户填写的表格及提交的资料报业务部总经理,同时要求客户按公司规定缴纳部分评审费; （四）业务部总经理在<担保项目审批表>上签署意见,进行担保项目受理编号后按受理审批权限履行报批程序; （五）经批准的担保项目进入尽职调查流程;未经批准的担保项目,A角一式两份填写<致客户函>(附件7),一份发送给客户,一份归档; （六）未被批准的项目档案,由业务部自己保存,年终整理后将统计表交综合部备案;该档案保存一年后由业务部自行处理。 第六条尽职调查流程——A角对客户进行尽职调查,收集和核查相关资料,撰写<担保项目调查报告>(附件10);风险部指派项目经理B角(以下简称”B角”)参与调查并稽核A角的履职情况。 4

担保公司业务操作规程

担保公司业务操作规程 第一章总则第一条：为规范我公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《隆化县金诚信用担保服务有限公司章程》，特制定本规程。 第二条：公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条：担保业务程序是 1、担保申请 2、担保初审 3、详细评审 4、担保审批 5、签定合同 6 、发放贷款 7、正式担保 8、跟踪管理 9、担保终结 第三章担保申请与受理 第四条：企业申请担保需填写《隆化县金诚信用担保项 目申报书》同时应提供以下文件资料，并保证其真实性： 1、营业执照（副本）

2、验资报告 3、当期（季、月）的财务报表和经合法中介机构审验证明的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。 4、贷款证 5、资信证明 6 、企业《章程》 7、法人代表证明（委托书）和法人代表（或委托人）身份证 8、项目可行性研究报告及主管部门批件 9、企业或项目的有关证明材料 10 、反担保有关资料 注： 1、带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验； 2、所提供资料要加盖单位公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、法人代表（授权委托）证明书有效期半年。第五条：担保公司受 理条件 1、累计在保额不超过我公司净资产的10% ； 2、申请担保额不超过该企业有效净资产的30% ；（有效 净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐，待摊费用，本公 司无法确认的无形资产，递延资产等。） 3、该企业有效净资产不低于50 万元人民币；

4、该企业资产负债率不超过70% 。第六条：担保公司指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写（项目受理表）。 第四章项目初审第七条：项目初审由业务部负责，实行项目经理A、B 角制度，对项目及项目承担企业进行全面的调查和评价。项目初审必须由A、B 角共同进行，以A 角为主，并最终出具《贷款担保项目初审报告书》；B 角的责任是协助A 角，当A 、B 意见有分歧时，B 角必须在初审报告书上出具自己的意见。 第八条：项目初审内容主要包括： 1、企业基本情况 2、项目基本情况 3、项目及后续产品的技术分析 4、企业财务状况 5、市场预测及销售分析 6、企业资金及还款来源 7、安全保证措施 8 、基本风险度评估 9、其他需要说明的问题 10 、结论第九条：初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题或者企业主动要撤回担保申请等影响到初审工

审贷及风控业务操作细则

审贷及风控业务操作细则

审贷及风控业务操作细则 一、贷款申请条件 1、具有稳定的收入来源和还本付息的经济能力及明确的贷款用途。 2、具有稳定的居住场所和经营场地。 3、遵纪守法，无不良的信用记录。 4、在符合上述条件后，就可以将个人身份证、收入证明、工作证明、社保或公积金证明、 居住证明、经营场地证明等资料提交给经办审贷员。 5、公司根据借款人提交的资料进行审查，之后根据实际情况给予借款额度和期限。 6、抵押条件：①借款30万元以下1位公务员担保或2位以上事业单位正式工人担保； ②借款50万元以下2位公务员担保； ③借款50万元以上需抵押物（房产、车产、预告登记、等有价物品）； ④借款100万元以上抵押物需齐备，且需评审会通过； ⑤担保人资料与借款人一样需夫妻双方签字。 二、贷款流程 1．贷款业务咨询 借款人向审贷员咨询借款所需的材料：如利率、还款方式、需要哪些材料等问题。同时审贷员向客户了解借款人的基本情况（参考公司产品大纲要求）：如借款用途、还款来源、个人及企业的经营收入和其他隐形负债情况、有无被执行记录、信用记录是否良好、能否提供抵押物等问题。审贷员根据沟通了解的情况提供所需资料明细给借款人准备贷款资料。 2．受理借款申请 借款人填写贷款申请表及相关资料文件。将咨询时审贷员要求提供的资料提交给审贷员，由经办的审贷员受理借款业务。 3．前端筛选 经办审贷员对借款人提供的资料进行整理。根据有关规定采取合理的手段对客户提交资 料的真实性进行网查和电核。 4、催收外访 内容包括经营状况、厂房面积、员工规模，并与借款人及财务负责人进行面对面交流， 了解客户创业历程、贷款目的、上下游企业的合作关系及今后的发展方向，给予授信额 度提供客观评价。（附件一《外访调查要点》） 5、风控反欺诈调查 风控反欺诈调查员会收集分析欺诈信息及电核过程中发现的问题，对存在欺诈嫌疑的用户进行调查，若判定欺诈行为属实，将直接拒绝。评估风险点及风控措施方案。（附件二《反欺诈审核要点》） 6、终审授信额度 由终审委员会根据借款人提交的资信材料，结合分审团队的审核结果，给借款人核定一个授信额度和期限。 7、现场签订借款合同

个人汽车贷款担保操作规程

个人汽车消费贷款担保业务操作规程 第一章总则 第一条为规范个人汽车消费贷款担保业务、防范业务风险，制定本规程。 第二条个人汽车消费贷款担保业务，是指客户欲购买消费用途车辆，但无法一次性付清全款，根据其申请，由本公司提供担保，银行向申请人发放贷款，用于一次性支付购车 款，申请人再将所购车辆抵押给我司或我司合作银行的业务。担保申请人、借款人、 购车人原则上必须为同一个人。 第三条个人汽车消费贷款担保业务的基本操作流程包括以下环节： 1、担保业务受理 2、担保项目的尽职调查 3、担保项目的审批和担保手续办理 4、担保项目过程控制和保后监管 5、担保项目的风险控制要点及反担保措施 6、担保业务的收费、档案管理及其他 第二章业务受理 第四条申请人及反担保人资料 1、客户申请个人汽车消费贷款担保业务时，需提供以下资料： (1)填写《个人汽车消费贷款担保申请表》； (2)申请人婚姻证明复印件或未婚证明； (3)申请人及其配偶的身份证明复印件； (4)申请人及其配偶户口证明复印件； (5)申请人或其配偶工作及收入证明文件，包括至少最近6 个月银行对账单、存折记 录等； (6)家庭住址证明：近期水、电费单据等原件；

(7)房产资料：《房地产证》、预售买卖合同、有按揭/ 抵押的须提供按揭/ 抵押 贷款合同及供款记录、自建房须提供“历史遗留违法私房申报收件回执” 或“两 证一书”(建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地批准通知书)及其他 房产有效证明文件复印件； (8)驾驶证复印件； (9)申请人为个体工商户、公司股东、法人代表的，需提供营业执照复印件、公司 章程复印件等相关资料信息； (10)申请人及配偶近期免冠照片各一张； (11)申请人及配偶个人信用报告； (12)购车合同复印件； (13)购车首期款复印件 (14)公司要求提供的其它资料。 2、反担保人需提供以下资料： (1)反担保人及配偶身份证明复印件； (2)反担保人及配偶户口证明复印件； (3)反担保人婚姻证明复印件或未婚证明； (4)反担保人或其配偶工作及收入证明文件，包括在职及收入证明、最近6 个月银行 对账单、存折记录等； (5)家庭住址证明：近三个月水、电、燃气、有线电视、电话费单据等原件； (6)房产资料：房地产证，预售房提供买卖合同、购房发票，已抵押房提供借款合同 及抵押合同、供楼记录，以及其他房产有效证明文件复印件； (7)反担保人及配偶近期免冠照片各一张； (8)反担保人及配偶个人信用报告； (9)公司要求提供的其它资料。 第五条符合下列所有条件的业务，客户经理可以受理： 1、原则上要求所购车辆为净车价在7万元以上(含7万元)的非营运的自用车辆，贷 款成数不超过净车价 (指汽车的车身价，即不包括购置税、保险费、附加费、上牌费 等的车辆本身的价格)的70%，贷款期限不超过三年； 2、对申请人户口、房产情况及贷款金额的要求：

中佳担保融资担保业务操作办法

中佳担保融资担保业务操 作办法 Modified by JEEP on December 26th, 2020.

融资担保业务操作办法 第一部分总则 1、为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作 效率，确保中佳（厦门）担保投资有限公司（以下简称“担保公司”）持续健康地发展，制定本操作办法。 2、本办法是指在为客户提供融资担保业务过程中，担保公司有关各岗位的工作步骤和程序，适用于 担保公司的所有融资担保项目（以下简称“担保项目”）； 3、本办法流程包括：担保项目受理流程、担保项目调查流程、反担保资产评估流程、担保项目审核 流程、担保项目评审流程、办理反担保手续流程、签署保证合同流程、办理用款手续流程、担保项目保后监管流程、担保项目解保流程、担保项目档案归档流程，共十一个流程。 第二部分操作流程 一、担保项目受理流程 担保项目受理是指担保客户向担保公司提出委托担保申请，在向担保公司提交所需基本资料后，担保公司业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目。 1、所有担保项目的受理必须由担保公司市场部专人负责登记备案，及时跟踪担保项目进展情况，填 写《担保项目登记簿》（见附件一）。 2、担保客户在向担保公司业务部提出委托担保申请意向后，客户经理（以下简称“A角”）需将《委 托担保申请书》（见附件二）交予担保客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》（见附件三）及担保公司有关对外宣传资料；

3、在担保客户提交《委托担保申请书》及所需基本资料后，A角依据业务受理条件，对担保项目做 出初步判断和筛选，应于半个工作日内决定是否受理，填写《担保项目操作流程表》（见附件四），并开始建立担保项目档案，首页为《担保项目资料清单》（见附件五），按清单内容顺序将《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》及担保客户基本资料装订整齐，上报业务部经理； 4、业务部经理在《担保项目操作流程表》上签署意见，不论业务部门经理意见如何，A角均应携担 保项目档案到市场部备案，取得担保项目受理编号； 5、对不符合业务受理条件的担保项目，A角应及时填写《致客户函》（见附件六）发送给担保客户 （需复印一份归档），同时将担保项目档案报至市场部归档（担保客户如要求取回，A角可将担保项目档案资料复印后归档）； 6、决定受理担保项目后，A角应及时通知担保客户，准备开展担保项目调查； 7、担保客户如向担保公司市场部提出委托担保申请意向，市场部需将《委托担保申请书》交予担保 客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》及担保公司有关对外宣传资料；在担保客户提交《委托担保申请书》及所需基本资料后，市场部应于半个工作日内将担保项目档案转交给业务部经理；业务部经理应于半个工作日内指定负责该担保项目的A角；后续操作流程同上述第2条至第6条； 8、担保公司其他部门或人员接洽担保客户，均需转交给业务部或市场部受理； 9、担保项目受理流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：《担保项目资料清单》、《担保项目 操作流程表》、《委托担保申请书》及担保客户基本资料。如担保项目因不符合业务受理条件而拒绝受理的还应包括《致客户函》。 二、担保项目调查流程 担保项目调查是指担保公司业务部和风险管理部对担保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，撰写《担保项目调查报告》。

担保业务操作规程

担保业务操作规程

目录 第一章总则 第二章担保业务操作流程 第三章担保业务受理细则 第四章担保业务尽职调查细则 第五章担保业务反担保细则 第六章担保业务保后管理细则 第七章担保费收取标准与办法 第八章附则 第一章总则 第一条为了规范担保业务行为,提高工作质量和效率,防范担保业务风险,确保公司持续健康地发展,根据公司章程及有关规定,特制订本规程。

第二条本规程所称业务行为,系指公司员工按照”为客户创造价值为股东创造利益为员工创造财富为社会创造繁荣”的宗旨,按照<担保法>及相关法律的有关规定,本着安全、有效、合法的原则,为全市中小企业提供担保服务的行为。 第三条本规程以担保业务操作规程为经、以相关流程操作细则为纬,按”职责明确,便于操作;相互制约,便于控制”原则编制,并制订了一系列的表格,实现了业务操作流程的格式化。 第二章担保业务操作流程 第四条担保业务操作包括受理、尽职调查、反担保资产评估、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及合同、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个流程(附件1:<担保业务操作流程表>)。 第五条项目受理流程——客户向公司提出委托担保申请,在向公司提交所需基本资料后,业务部依据业务受理条件,对担保项目做出初步判断和筛选,决定是否受理担保项目。 时间要求:从客户填写相关表格、提交基本资料之日起1个工作日内完成。 （一）担保客户由业务部指定专人负责接待,填写<担保项目按流程办理情况登记表>(附件2),由业务部总经理确定项目经理A 角(以下简称”A角”)负责跟踪办理; （二）A角向客户讲解担保业务操作流程及其注意事项,宣传

担保业务管理办法和操作流程..

担保业务管理办法 第一章总则 第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化，有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间，银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。 第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。 第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。 第二章担保业务范围 第五条公司担保业务主要范围是：借款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保；兼营：投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务。

第三章担保业务受理条件 第六条担保业务应遵守的基本规定 担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。不准从事下列活动：不得吸收存款；不得发放贷款；不得受托投资；不得从事未经政府金融办批准的其他业务。 第七条担保客户应具备的条件 一、公司类客户应具备的条件 1、企业依法设立。 2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。 3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好。借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。 4、企业申请担保的资金用途明确合法。 5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。 6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。 二、个人类客户应具备的条件 1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。 2、依法经营，经营范围符合国家政策。 3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所。 4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。

担保业务操作手册.套

担保业务操作手册. 作：编委会 中国知识出版社 2010年9月 16开精装 全二卷 光盘：0 定价：580元

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信用担保管理办法 信用担保业务操作规程 项目咨询受理工作规程 评审工作程序及业务操作规程 评审工作底稿管理规定 工作底稿目录(代资料移交清单) 评审项目计划 企业重要事项记录(谈话记录) 状况核实表 财务报告重要项目核实记录 评审部职责与业绩考核办法 项目决策委员会议事规程 担保业务风险管理操作规范 在保企业月度分析报告 担保项目管理报告 在保项目风险关注报告 在保项目风险预警报告 房地产抵押管理办法

城市房地产抵押管理办法 北京市公安局公安交通管理机动车登记业务规定(第二部分) 企业动产抵押物登记管理办法 专利权质押合同登记管理暂行办法 国家工商行政管理局 关于印发《商标专用权质押登记程序》的通知 关于印发《证券公司股票质押贷款 管理办法》的通知 证券公司股票质押贷款管理办法 反担保管理办法 担保业务合同及反担保有关问题的规定 关于规范填写在保企业统计表的指导意见 国民经济行业分类与代码(GB/T4754—2002) 在担保项目管理暂行规定 直接抵(质)押融资担保业务操作规程 房地产抵押登记委托书 业务稽核暂行办法

担保项目监管小组工作细则 留学人员创业企业小额担保贷款 “绿色通道”实施细则 项目初审报告 担保意向书 反担保(保证)合同 反担保(抵押)合同 反担保(机动车抵押)合同 反担保(房地产抵押)合同 反担保(股份质押)合同 反担保(股票质押)合同 反担保(软件著作权质押)合同 最高额反担保(保证)合同 最高额反担保(抵押)合同 最高额反担保(房地产抵押)合同 最高额反担保(流动库存商品抵押)合同最高额反担保(存单质押)合同 最高额反担保(专利权质押)合同

担保公司培训考试题资料

姓名：计分 担保业务操作规程 一、填空（15分、每小题3分）： 1、公司优先为符合公司条件的中小微企业、企业业主提供担保及配套优质服务。原则上不得为（）、（）、（）提供担保和投资。 2、公司融资、履约担保对象应当是符合（），有（）、有（）、有（）、有（）、有（）的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小微企业和企业业主。 3、项目评审工作从正式受理开始在本市的一般应在（）个工作日内完成，如在市外的则在（）个工作日内完成；超过上述时间的，项目经理应及时向部门负责人说明原因，部门负责人应向公司总经理报告。 4、业务受理初期，项目经理A角必须按照公司( )等文件要求对所接触项目进行筛选；核实企业提交材料的完整性和真实性，与企业洽商，审核受理条件，提出初步受理意见；经独立审查认为符合担保条件时，方可上报部门负责人，并对所推荐的项目负责。对初审合格拟新受理的融资担保项目，经部门负责人同意后填写( )，报担保项目预审会审批。 5、对担保项目预审会对表决结果为“通过”事项，由风险管理部负责指派( )配合A角进行正式调查评审。正式受理项目，项目经理A角应及时从GMS中打印( )，并附( )和企业提交的申报材料一并建立( )档案。 二、选择（请将你认为正确的答案填在在括号内；15分、每小题3分）： 1、公司所开展的业务范围是：（） ①为全省中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁及债券发行等金融方式提供担保； ②为中小企业及自然人提供工程招投标、工程履约、业主支付、预付款担保及诉讼保全、贸易履约担保； ③国家政策允许的投资及本公司担保客户因流动性原因需要而产生的主动代偿业务等；

融资担保业务操作管理办法

河南国行投资担保有限公司担保业务操作管理办法 第一章总则 第一条为防范担保业务风险，提高工作质量，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律规定，结合本公司实际，特制定本操作管理办法。 第二条本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指通过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责任的行为。 第三条本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。 第四条公司依法开展业务，与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则 第二章业务范围及反担保 第五条本公司可以经营下列融资性担保业务：（一）贷款担保。（二）票据承兑担保。（三）贸易融资担保。（四）项目融资担保。（五）信用证担保。（六）其他融资性担保业务。 第六条本公司可以兼营下列业务：（一）诉讼保全担保。（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。（三）与担保业务有关的融

资咨询、财务顾问等中介服务。（四）以自有资金进行投资。（五）监管部门规定的其他业务。 第七条本公司在为债务人向债权人提供担保时，为了保证追偿权的实现，要求债务人提供反担保。反担保方式包括：抵押反担保、质押反担保、企业或个人的保证反担保、保证金反担保等。根据项目的风险程度、担保金额大小等实际情况确定采用其中一种或几种反担方式。 第三章基本流程 第八条担保业务基本操作流程包括受理、调查评价、审查审批、签约及担保费收取、保后管理五大阶段。 第九条受理。自客户向本公司提出担保申请，就进入受理阶段。在此阶段，对客户进行资格审查，要求客户提交有关材料，对客户的材料进行初步审查等。受理客户申请时需要注意两点：一是对未作过客户评价的客户和已作过客户评价的客户要区别对待；二是对不同的担保业务类型，要求客户提交的有关材料应有所区别。 客户受理阶段由业务拓展部负责。 第十条调查评价。受理客户申请后，经初步审查合格进入调查评价阶段。调查评价包括： 一、客户评价，指对客户的资信状况进行分析和评价，对客户的偿债能力作出全面的评价； 二、业务评价，指对客户申请的该单业务的风险点和成

融资担保业务操作手册

融资担保业务操作手册 目录 第一章目标客户基本条件 第二章项目受理与沟通 第三章项目调查及报告撰写 第四章项目审查与审批 第五章签署担保及相关协议、落实反担保 第六章担保业务收费、债权人核保 第七章保后管理 第八章担保责任解除 第一章目标客户基本条件 1、生产经营符合国家及所属地区产业政策和环保政策。 2、经营者有三年以上本行业从业经验、无不良信用记录。 3、申请担保贷款的用途真实、合法，金额适当（已有贷款+拟新增贷款）/净资产原则上不高于70%）。 4、企业正常生产、经营一年以上，有较好的经营业绩，预期的销售收入 和利润足以支付到期本息，第一还款来源充足。 5、企业及主要管理人员未陷入重大的民事、经济纠纷。 6、年销售收入1000万元以上，资产负债率低于70%，净资产300万元以 上。 7、产权清晰，主业突出，不盲目扩张，资产优良，发展前景良好。 8、能够提供有意义的反担保措施。

限制进入行业： （1）娱乐行业：酒吧、迪吧、夜总会、KTV、浴场等； （2）两高一低行业（高耗能、高污染、低水平重复建设）和产能过剩行业中竞争力较弱的企业（具体以国家和地方政策公布为准）。 第二章项目受理与沟通 一、项目受理 客户经理受理业务申请后，及时上报至市场部经理，市场部经理根据实际情况调配项目，安排项目负责人、B角及初次沟通时间。 二、项目沟通目的 1、初步了解客户的实力与担保的可行性，决定是否介入； 2、了解客户对担保费率、操作时间、手续简繁程度等不同方面的关注度，确定介入后的操作重点； 3、对客户的反担保资源做简单了解，介绍认可的反担保措施要求； 4、通过客户的口述与保前调查结果的对比，判断客户的诚信度。 三、公司参与人员：项目负责人、市场部经理。 四、客户参与人员 原则上法定代表人需参与，法定代表人因故不能参加时，客户的主要管理人员或财务负责人须参与。 五、客户须携带资料 营业执照副本复印件、上年度及近期财务报表、财务报表附注。 六、项目沟通要点 1、企业基本情况；

信用担保业务操作规程.

信用担保业务操作规程 第一章总则 第一条为明确信用担保业务操作程序,加强内部控制与管理力度,确立业务环节间的制衡关系与岗位责任,提高工作质量与效率,特制订本规程。 第二条本规程用以规范协议担保义务的项目受理、评审、法律性文件审查、决策委员会评议、决策后的执行与监管以及在保项目管理六个主要工作环境,使各环节、各岗位有章可循、各司其职,保证担保业务有序、高效进行。 第三条本规程适用于公司（以下简称公司）各类担保业务,适用于各部门。 第四条各部门、各岗位在执行中,应在业务制衡的基础上,相互协作、配合,坚持公司利益高于一切的原则:以高度的责任心和饱满的热情履行公司即定的岗位职责;除公司决策委员会批推的特殊项目及业务外,一般性担保业务应严格按照本规程所规定的操作程序办理,各部门、各岗位不得越权或违反程序操作。 第二章受理 第五条本规程所称项目受理,系指公司接受担保企业客户的申请,启动担保项目评审程序。项目受理阶段从通过各种条件与申请拒保客户接触始至《企业借款担保基本情况调查表》等初审资料送达评审责任人止. 第六条受理阶段主责任人为综合管理部业务助理，公司其它部门各岗位人员在综合部统一管理下亦也有业务接侍和受理相关的客户。 综合部业务助理直接负责向客户提供咨询和受理服务,本着申请客户依法注册、符合担保服务范围和提高基础资料的能力三项条件,确定是否受理,并对受理的项目进行登记,建立与客户的沟通渠道。对于暂时不符合条件的客户，不予受理,但应采集客户可提供的信息,建立联系渠道。 受理阶段的职责是登记、整理担保初审资料(包括《调查表》及相关文件资料),并按受理时间顺序登记项目并顺次分配至评审责任人；建立相应的项目进程跟踪和基础数据库。 第七条其他岗位人员主动争取的客户以及与自身业务领域有关的客户,在通知综合部经理后可自行接受受理,并按照综合部统一规范进行登记和数据处理，同时办理项目分配手续。 第三章评审 第八条本规程所称项目评审,系指评审部门对申请担保客户的技术水平、财务状况、经营状况和个人资信状况等方面进行深入调查和分析,提出明确评审结论,协调与贷款银行的合作关系,确定合同要约,落实反担保措施等诸项事务项目评审阶段从评审责任人接受待审项目始至完成《对被调查评审报告》和《担保合同制依据报告》止。 第九条评审阶段主责任人为担保业务部经理、项目经理和助理以及其他有资格的评审责任人，对于评审阶段主责任人,本规程中统称“评审责任人” 评审阶段主责任人职责是按照规定的评审规范和程序,高效率地完成担保项目的初审和祥审工作,做出明确结论,并完成签约前合同准备及反担保方案的落实,为决策提供全面、详实、准确的依据。 第十条项目评审分初审和祥审两个阶段,评审工作任务由项目组承担,项目