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中国人民银行负责人就实行个人存款帐户实名制规定

中国人民银行负责人就实行《个人存款帐户实名制规定》答记者问

问：什么是个人存款账户实名制？我国实行这项制度有什么意义？

答：个人存款账户实名制，是指个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名；金融机构要按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。

实行个人存款账户实名制的主要目的是为了保证个人存款账户的真实性，保护存款人的合法权益。我国现行的储蓄制度已经实行了几十年，金融机构为储户开立账户办理存款业务时，既不需要储户持身份证件，也不要求其使用真实的姓名。尽管存款人不使用实名的只是少数，但也暴露出许多弊端。

1.由于存款人不使用实名开立存款账户，一旦存单（折）遗失或毁损需要到金融机构挂失时，由于本人身份证件上的姓名与要求挂失存单（折）上的户名不一致，按照《储蓄管理条例》的规定，金融机构不能受理其挂失请求，极易造成存款人的实际经济损失。

2.储户不使用真实姓名开立账户办理存款，当定期存款提前支取时，按照《储蓄管理条例》的规定，必须持存单（折）和存款人的法定身份证明办理，如果存单（折）上的户名与存款人出示的身份证件上的姓名不一致，是不能办理提前支取的。

3.我国人口众多，同名同姓的人很多，因而在一些涉及存单纠纷的诉讼中，司法机关无法辨别存单的归属。实行个人存款账户实名制后，可以有效地克服上述弊端，使存款人在遗失存单（折）时切实行使挂失权，定期存款提前支取得以顺利办理，有效减少因同名同姓问题而引发的存单纠纷，提高个人存款的安全性，从而更加有利于保护公民的合法权益。

此外，实行个人存款账户实名制还对健全社会信用，改革现金结算工具，推行个人支票具有积极的促进作用。

问：我国实行个人存款账户实名制有哪些基础？

答：目前，一些经济发达国家，包括我国的香港特别行政区都早已实行了个人金融往来实名制度。从我国情况看，个人参与的金融活动，已有许多实行了实名制，如买卖股票、参加各种保险、申请办理银行卡等；未实行实名制的，主要是个人储蓄存款。但是，对于个人存款的实名问题，1993年3月1日国务院发布施行的《储蓄管理条例》也作了一些间接规定。《储蓄管理条例》第二十九条规定：“未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。”同时还规定，记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失。上述规定，虽然主要是为增加存款安全性而采取的措施，但也是间接地引导存款人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时应使用实名。多年来，这一规定得到了较好地施行，说明个人存款账户使用实名已被存款人接受。

问：哪些身份证件为实名证件？

答：《个人存款账户实名制规定》中的实名证件是指：

（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；

（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

（五）外国公民，为护照。

除上述规定以外的其他情形，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

问：实行个人存款账户实名制后，个人如何办理存款和取款？

答：《个人存款账户实名制规定》施行后，个人在金融机构新开立存款账户办理储蓄存款时，必须出示本人法定身份证件，使用实名。在该账户再次存款或取款时，只需持存单或存折，不需持本人身份证件办理（提前支取、存单挂失等特殊情形除外）。对实名制施行前开立的个人存款账户（包括定期、活期），取款时仍按老办法办理，不用出示身份证件（提前支取、存单挂失等特殊情形除外）。但在原账户续存第一笔个人存款时，原账户没有使用实名的，必须出示本人法定身份证件，将非实名改为实名；原账户已经使用实名的，只需在存款凭条上登记身份证件的号码。

考虑因种种原因部分储户不能亲自到金融机构办理存款的实际情况，《个人存款账户实名制规定》规定了代理存款制度。实名制施行后，代理他人在原账户办理第一笔存款或新开立个人存款账户时，代理人除应当持被代理人的法定身份证件外，同时还要持代理人的法定身份证件办理；以后在该账户再次存款时，不用持代理人和被代理人的身份证件。

问：实行实名制后，会不会出现个人存款账户不能保密的问题？

答：为储户保密是金融机构办理个人存款业务的一项基本原则。根据我国法律的规定，个人存款只要是合法的，不仅其所有权受法律保护，而且金融机构还负有为储户保密的义务。《宪法》第十三条规定“国家保护公民的合法的收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权。”《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”《储蓄管理条例》第五条规定：“储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则。”《个人存款账户实名制规定》对此又进一步作了明确规定。目前，我国金融机构已建立了严格的为个人存款保密制度，对没有法律依据或者未按法定程序进行的查询、冻结、扣划个人在金融机构存款的行为，金融机构有权拒绝。金融机构工作人员违反规定泄露个人存款情况的，应予以严肃处理；由此造成严重后果的，要依法追究法律责任。如果存款人发现金融机构违反法律，泄露储户存款账户的情况，可以向其上级主管部门或有关管理机关举报，也可以依法向人民法院提起民事诉讼，维护自身的合法权益。因此，储户不必担心自己的存款不能保密。

问：实行个人存款账户实名制后对金融机构办理储蓄业务有哪些要求？

答：《个人存款账户实名制规定》施行后，凡是经中国人民银行批准设立的，并经批准可以办理对社会公众吸收储蓄存款业务（包括本、外币）的金融机构，包括商业银行、城乡信用合作社、邮政储蓄机构以及经中国人民银行批准开办个人储蓄业务的外资金融机构，都要按照规定的要求，在为个人开立存款账户时，核对、登记存款人提供的法定身份证件的种类、姓名、号码。

问：我国首次在法律上确立了个人存款账户实名制度，有关部门将采取什么措施来保证个人存款账户实名制平稳推行？

答：实行个人存款账户实名制，是我国公民个人参与金融活动的一项重要改革，涉及千家万户，必须让广大群众充分认识和了解实行个人存款账户实名制的必要性及其与自身利益的密切关系，从而得到广大群众的支持和积极参与。《个人存款账户实名制规定》现已由国务院发布施行，中国人民银行将组织各金融机构采取多种形式，积极做好宣传解释工作。各金融机构柜台工作人员要主动、热情、耐心地向群众做好宣传工作；在服务设施上，要求各金融机构加快金融服务电子化建设，扩大营业网点使用计算机操作的覆盖面，为储户提供更加便捷、规范、高效、优质的金融服务，使个人存款账户实名制度平稳推行。

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个人存款账户实名制规定国务院令[2000]第285号

个人存款账户实名制规定国务院令[2000]第285号 Gaooooo 2017-12-01 现发布《个人存款账户实名制规定》，自2000年4月1日起施行。第一条为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，制定本规定。第二条中华人民共和国境内的金融机构和在金融机构开立个人存款账户的个人，应当遵守本规定。第三条本规定所称金融机构，是指在境内依法设立和经营个人存款业务的机构。第四条本规定所称个人存款账户，是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。第五条本规定所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（五）外国公民，为护照。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。第六条个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。第七条在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。第八条金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项；但是，法律另有规定的除外。第九条金融机构违反本规定第七条规定的，由中国人民银行给予警告，可以处1000元以上500 0元以下的罚款；情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第十条本规定施行前，已经在金融机构开立的个人存款账户，按照本规定施行前国家有关规定执行；本规定施行后，在原账户办理第一笔个人存款时，原账户没有使用实名的，应当依照本规定使用实名。第十一条本规定由中国人民银行组织实施。第十二条本规定自2000年4月1日起施行。

中国人民银行征信中心,信用查询范文

篇一:《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》个人信用报告查询业务操作规程中国人民银行征信中心第一章总则第一条为了规范中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的安全合法使用，根据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》等规定，特制订本规程。第二条本规程适用于中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点（以下称查询机构）。第三条查询工作应遵循合规、及时和保密的原则。第二章个人信用报告查询第四条个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。第五条申请查询本人的信用报告时应提供以下材料（一）本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。个人有效身份证件包括身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。（二）如实填写《个人信用报告本人查询申请表》（见附表1）。第六条代理他人提交查询申请时应提供以下材料（一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查；（二）委托人授权查询委托书；（三）代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。

第七条县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料（一）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；（二）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；（三）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》（见附表2）。第八条接到查询申请后，查询机构应根据第五、六、七条的规定对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核。申请人提供资料不符合规定的，查询机构应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因。第九条对于现场受理的查询申请，已开通查询终端的查询机构应当场进行查询，并打印查询结果交申请人签收。第十条未开通查询终端的查询机构应将现场受理的查询申请登记到《个人信用报告查询申请登记表》（见附表3，下称申请登记表）中，并在当日下班前通过专用电子邮箱把申请登记表发送至征信中心。第十一条对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在 2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。第十二条未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。申请人可以事先约定的接收方式包括（一）现场领取，申请人在约定日期内到当初提交申请的查询机构领取查询结果。现场领取查询结果时，申请人要出示有效身份证件和查询申请表，并在申请表接收人处签字。本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，只能由委托人或代理人前往领取。（二）电子邮件或邮寄，查询机构在约定日期内发出电子邮件或特快专递。

对银行储蓄存款实名制的一点探讨_1

对银行储蓄存款实名制的一点探讨暑假期间，我有幸来到了中国工商银行双流县支行进行了为期一具月的会计实习，学到了许多书本以外的知识，受益非浅。下面是我对银行储蓄存款实名制进行的一点简单探讨。一、储蓄存款实名制的含义储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效*明，银行职员有义务赋予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其全然宗旨在于有效爱护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。我国建国五十年来，储蓄存款制度向来实行的是记名(虚名)储蓄制度。其记名能够是真名、假名、代码亦能够是亲友的名字。特别是活期储蓄，银行只认存折别认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码(由取款人开户时约定)银行即按折付款。储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数进展中国家实行的金融制度. 二、什么原因要实储蓄存款实名制我国现行的储蓄存款记名制能够说从源头上造成了一系列社会经济咨询题，差不多影响了改革开放的进程，到了积重难返的地步。1、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财宝转移。截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额(本外币全折人民币)达6．3万亿元。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年突破1万亿元,1994年突破2万亿元,t995年突破3万亿元，到1998年末更是达5．3万亿元，而仅仅半年,1999年6月末已达6．3万亿元。1992年以来，我国gdp 增长率尽管走上了快速增长的通道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，从92年到98年，算术平均数也仅10．76％,gdp的增长与储蓄存款增长别同步，这说明两点，一是国民收入的分配过份向个人倾歪。二是有些个人收入差不多别来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。2、税收征管困难，偷逃税款严峻。纳税是公民的义务，但在现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本领，对很多财务治理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均gdp的比重大约在0．28％左右，远低于进展中国家平均水平的2．1％，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度全然无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的别完善，别利于建立公民的信用体系，别能明确个人对国家应尽的义务，无法经过税收杠杆调节居民收入差距和贫富差距，缓解社会矛盾，使国家集中力量办大事。3、使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。比如，针对我国内需别旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消费的政策，如延续下调利率、鼓舞消费信贷、征收储蓄利息所得税、增加公务员和事业单位人职员资收入、刺激教育消费等等，但这些政策实施效果很别明显，什么原因?因为储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少部分暴富阶层的人士来说(sp;1、加强法律法规配套建设。如“保密法”、“个人财产爱护法”。2、加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、法院、纪检、审计等执法部门内部工作人员进行职业道德教育，严格执法，严格保密。加大对执法部门的监督力度，操纵好执法机构对个人金融财产查询、冻结、划扣的权力。3、反对腐败。某些地点基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比较严峻，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢管理“三乱”效率更高。所以对基层干部要加强知法守法教育，严惩“三乱”，对滥用职权，侵犯存款人利益的要坚定追究其法律责任和经济责任。

个人存款账户实名制规定

个人存款账户实名制规定第一条为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，制定本规定。第二条中华人民共和国境内的金融机构和在金融机构开立个人存款账户的个人，应当遵守本规定。第三条本规定所称金融机构，是指在境内依法设立和经营个人存款业务的机构。第四条本规定所称个人存款账户，是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。第五条本规定所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往

大陆通行证或者其他有效旅行证件；（五）外国公民，为护照。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。第六条个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。第七条在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。第八条金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项；但是，法律另有规定的除外。第九条金融机构违反本规定第七条规定的，由中国人民银行给予警告，可以处1000元以上5000元以下的罚款；情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

银行个人银行账户管理办法

银行个人银行账户管理办法第一章总则第一条为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，便利存款人开立和使用个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户），切实落实银行账户实名制，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285号）、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发【】号）及《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（银监发【号）等法律、行政法规的规定，制定本办法。第二条本办法所称个人银行账户，是指个人在金融机构开立的人民币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。第三条本办法适用于我行辖内各支行。第二章个人银行账户实名制规定第四条本办法所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名，要求社会公众用真实身份参与各类社会活动。银行账户实名制的核心包括核验开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人的真实开户意愿三方面。支行在落实银行账户实名制时应围绕上述核心要素开展工作：一是开户申请人申请开立银行账户，必须向银行提交合法的身份证件和资料。二是支行应利用多种有效手段核验开户申请人提供身份证件的合法性，确保开户申请人与身份证件的一致性。三是核实开户申请人开户意愿的真实性。第五条审核身份证件。支行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。（一）有效身份证件包括： 1

银行存款实名制管理暂行办法

11农村33银行存款实名制管理暂行办法第一条为保护存款人合法利益，依据《个人存款账户实名制规定》，制定本管理办法。第二条在我行开立个人存款账户的个人，均应当遵守本办法。第三条严格执行为储户保密的原则，不得向任何单位或个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划个人的存款（法律另有规定的除外）。第四条本办法所称个人存款账户，是指个人在我行开立的人民币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。第五条本办法所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件： (一)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证； (二)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；居住在境内的16周岁以上的中国公民，在开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件除居民身份证或者临时居民身份证外，还包括户口簿、护照。 (三)中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；军队（武装警察）离退休干部以及

在解放军军事院校学习的现役军人，在开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件还包括：离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。 (四)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；居住在境内或境外的中国籍的华侨在开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证可以是中国护照。 (五)外国公民，为护照。外国边民在我国边境地区的金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件除护照外，还可是所在国制发的《边民出入境通行证》。学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。第六条个人在开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。代理他人在开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。第七条开立个人存款账户的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的

实名制自查报告

竭诚为您提供优质文档/双击可除实名制自查报告篇一：个人存款账户实名制专项检查自查报告个人存款账户实名制专项检查自查报告根据省联社通知要求，认真领会文件精神，我社开展了个人存款账户实名制专项检查，现将自查情况报告如下：（一）成立个人存款账户实名制专项检查工作领导小组：组长：成员：为确保高质量完成核实工作，积极推动此次工作的开展。对辖内所有网点个人存款账户实名制进行全面摸底，了解了账户种类及数量、开户时间、金额大小、留存身份证件种类等情况，确保核实工作平稳开展。（二）按照指导意见中的核实工作措施，逐条对个人存款账户实名制进行核实。各网点对前来办理开户等业务的客户，均要求出示其身份证或其他有效证件进行核对，核对为真实的，在系统中为其办理相关业务。对客户暂不能提供有效证件的，均要求客户在下次办理业务时携带身份证件进行身份核实工作。

（三）存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件的，我们通过联网核查系统或公安部门对存款人及代理人的身份信息进行核查。经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息核实。留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，要求存款人重新提交居民身份证原件进行核查。存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。经核查，信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，并留存有效身份证件的复印件。对于20XX年1月1日以后在本系统开立业务的，各社都以提供的真实身份证件核实，对于办理新开户业务的客户，根据要求，16周岁以上中国公民必须提供真实身份证，16 周岁以下中国公民，应由监护人代理开立银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。通过此次检查，未发现我联社个人存款账户实名制中存在问题。以上核实工作，实现了在我社业务系统中标识、查询、统计核实结果，切实落实了个人存款账户实名制，维护

一图一解央行个人征信报告

一图一解央行征信报告 (链家抵押贷款温馨提示：个人征信真的真的很重要~~！！) 征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。征信报告主要包含3类信息，分别是： ?一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等； ?二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息； ?三是其他信息，如个人公积金、养老金信息等。个人基本信息 ?个人信息第一部分是身份信息，包括本人及配偶信息。涵盖个人基本状况、联系方式、教育背景、户籍地址、通讯地址

?配偶信息比较少，因为不是主要的查询对象。有些已婚个人由于没有提供过配偶信息所以也是空白的。 ?居住信息有可能是多条的，涵盖个人居住数据的所有更新记录。 ?居住状况是对居住地点房产性质进行的说明，包括自置、按揭、租房、亲属楼宇、未知、其他等。 ?编号排列顺序是由近到远进行排序，具体时间显示在信息更新日期。 ?职业信息上办部分是个人单位和地址信息，时间排序也是由近到远。所以最近更新的总在第一行。 ?职业信息下半部分是与上半部分对应的个人职务信息，是按照人行的分类标准填写的。

?职业信息基本反映了个人职业经历，但不是最准确的。贷款信息概要（一）信用提示 ?贷款汇总信息反映了个人使用贷款的整体情况。 ?笔数，是指被征信人有几笔贷款。 ?贷款法人机构数，是被征信人所有的贷款所属的不同贷款法人机构数量的合计。 ?贷款合同金额及贷款余额，都是贷款本金金额。 ?信用卡汇总信息反映了被征信人使用信用卡（包括准贷记卡和贷记卡）的整体情况。?信用额度，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡的信用额度的合计。

征信相关知识复习指引个人征信系统个人征信系统是由中国人民银行

征信相关知识复习指南个人征信系统个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用信息系统。它的信息包括三大类:一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款金额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。2006年1月，中国人民银行宣布中国个人信用信息基础数据库已在全国范围正式运行。根据国家相关文件规定，对没有按照协约定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违约贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入金融机构个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。大学生助学贷款的相关信息也将进入个人征信系统中，并成为其以后信贷业务的重要考虑因素。 1.什么是征信? 征信在本质上就是信用信息服务。“征信”的“征”可理解为“征集”，“信”可理解为“信用”，指为了满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。征信体系是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险，保持金融稳定，促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。 2.什么是个人信用信息基础数据库? 个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信服务中心承担。该数据库采集、保存、整理个人信用信息，为商业银行和本人提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其它法定用途提供有关信息服务。 3.什么是个人信用报告? 个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件。目前个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基本产品，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。 4.个人信用报告包括哪些内容? 个人信用报告反映的信息首先是告诉商业银行“你是谁”，即个人基本信息，包括个人身份信息、居住信息、职业信息等，提醒你再办理银行业务时，准确填写个人基本信息，及时更新你的基本信息，以便商业银行对你作出快速、准确的

对银行储蓄存款实名制的一点探讨会计实习报告

对银行储蓄存款实名制的一点探讨（会计实习报告）暑假期间，我有幸来到了中国工商银行双流县支行进行了为期一个月的会计实习，学到了许多书本以外的知识，受益非浅。下面是我对银行储蓄存款实名制进行的一点简单探讨。一、储蓄存款实名制的含义储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名储蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码银行即按折付款。储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数发展中国家实行的金融制度. 二、为什么要实储蓄存款实名制我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经妨碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。 1、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财富转移。截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额达亿元。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年突破1万亿元,1994年突破2万亿元,t995年突破3万亿元，到1998年末更是达5.3万亿元，而仅仅半年,1999年6月末已达6.3万亿元。1992年以来，我国GDP增长率虽然走上了快速增长的通

道，最高的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，从92年到98年，算术平均数也仅10.76%,GDP的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的分配过份向个人倾斜。二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。 2、税收征管困难，偷逃税款严重。纳税是公民的义务，但在现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本事，对不少财务管理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均GDP的比重大约在0.28%左右，远低于发展中国家平均水平的1%，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调节居民收入差距和贫富差距，缓解社会矛盾，使国家集中力量办大事。 3、使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。比如，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消费的政策，如连续下调利率、鼓励消费信贷、征收储蓄利息所得税、增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政策实施效果很不明显，为什么?因为储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少部分暴富阶层的人士来说，收入只是数字的增加减少，钱对他们来说几辈子也花不完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。 4、个人信用制度无法建立起来。市场经济就是信用经济，一切经济关系要靠信用来维系，没有好的信用制度，就会产生“交易冷淡”和“投资锁定”现象，由于互不信任，交易方式会向现金交易和以货

实名制管理制度36784

院综合楼建设项目实名制管理和工资一卡通制度华鸿建设集团有限公司敦煌市中医医院门诊住院综合楼建设项目部 2018年3月15日

建设项目实名制管理和工资一卡通制度为进一步加强施工现场作业人员的动态管理，更好的落实施工现场作业人员的教育，管理和服务各项工作，防范民工工资纠纷，维护民工权益和社会稳定，促进本项目工程质量，安全管理水平的提高。实现施工现场人员底数清、基本情况清、工资发放记录清、进出项目时间清等五清目标的管理制度。一、凡进入华鸿建设集团有限公司敦煌市中医医院项目工地的作业人员都必须按规定实施实名制管理。二、施工现场作业人员实名制管理数据通过IC卡进行采集，IC卡由于项目部统一购买进行登记使用。三、施工现场实施封闭管理，明确分隔施工区域与非施工区域。四、施工班组应在作业人员进场前向项目部安全科上报作业人员基本信息，基本信息包括姓名、籍贯、民族、出生年月、身份证号码、学历、工种等情况。五、项目部在作业人员办理进场登记后1天内及时发放IC卡，并在作业人员进场3天内建立或补充完善对应的人员花名册，人员花名册应反应人员基本信息，并注明人员进场和离场时间。六、作业人员遗失IC卡的，项目部应在核实后及时予以重新办理，并负责做好相关数据的衔接。七、作业人员出入施工区域必须刷卡考勤，刷卡考勤记录作为其工资发放和解决劳资纠纷的重要依据。

八、作业人员在本工程项目工作结束，离开项目前应上交IC卡，作业人员退场后，项目部应及时在人员花名册上注明其离场时间，并在花名册上注明工资结算情况。九、为有效预防和解决农民工工资拖欠问题，推行农民工实名制管理制度，为农民工办理实名制工资支付银行卡，委托银行代发农民工工资，以确保农民工工资直接足额支付到位。严格执行实名制管理制度，要求每个项目，建立《实名制管和工资一卡通制度》，记录施工现场作业农民工的身份信息、劳动考勤、工资结算等信息。十、在农民工工资支付上，实行农民工工资委托建筑施工总承包企业直接代发的办法。即分包企业负责为招用的农民工申办农民工工资银行账户和办理实名制工资支付银行卡，按月考核农民工工作量并编制工资支付表，经农民工本人签字确认后，交施工总承包企业委托银行通过其设立的农民工工资（劳务费）专用账户直接将工资划入农民工个人实名制工资支付银行卡。华鸿建设集团有限公司敦煌市中医医院门诊住院综合楼建设项目部 2018年3月15日

(完整版)实名制管理办法(1)

南京市第四建筑工程有限公司施工作业人员实名制管理办法为加强对施工作业人员的管理和服务，规范项目部劳务分包和用工行为，促进项目安全生产、工程质量水平的提升，根据“南京市建筑业施工人员实名制管理办法”等各项文件的规定，结合我公司项目实际情况，制定公司施工作业人员实名制管理办法。一、成立实名制管理小组分管领导：李玥组长：陈亚军副组长：葛启元吕钢组员：张媛吴宁章国兵张国强房寿萍责任部门：人力资源部二、项目进入实名制管理流程方式一：由建设方缴纳社会保障费项目取得中标通知书→建设方缴纳社会保障费（具体缴费要求参照《关于建设工程社会保障费管理的实施意见》实施）→建设方取得施工许可证→施工方向建设方索取社会保障费缴纳收据→施工方前往南京市建筑业施工人员服务管理中心（以下简称工管中心）办理相关登记手续→中标项目正式进入市实名制管理流程。方式二：由施工方缴纳社会保障费项目取得中标通知书→由施工方直接缴交社会保障费（目前缴费比为工程中标价的0.42%，缴纳内容为社会保障费中的大病，

工伤保险部分）→施工方前往工管中心办理相关登记手续→中标项目正式进入市实名制管理流程。三、实名制管理部门职责分工 1、人资部：（1）建立并完善实名制管理制度。（2）与工管中心核实各项目社会保障费缴纳费用及流程。（3）与纳入实名制管理的项目部签订实名制管理协议。（4）落实并监督项目部工资发放、考勤、工伤、体检等实名制日常管理工作。（5）依照工管中心出台的实名制动态评价表（附件一）跟踪项目得分情况。（6）按季度对实名制管理各项目的分数进行评估，不合格项及时向项目部开具整改通知单（附件二）并限期整改。（7）定期组织项目部实名制管理员及负责人召开实名制管理会议，完善项目部实名制管理相关事宜。（8）定期组织召开公司实名制管理小组会议，及时向领导及各部门汇报实名制管理情况。 2、财务部：（1）审核项目部每月工资发放额并汇款至劳务公司账户。（2）社会保障费汇缴及退款相关事宜。（3）项目部季度考核分数不达标导致扣款的，由财务部在项目年底奖金中扣除。（4）定期参加公司实名制管理会议，及时了解公司实名制管理动态。（5）完成部门与实名制相关各项事宜。

个人征信考试题

个人征信部分一、单项选择题 1、（A）承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是。 A. 人民银行及其分支机构 B. 征信服务中心 C.各商业银行Ｄ、中国人民银行征信管理部门 2、个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（C）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。 A.人民银行 B.银监局 C. 商业银行 D.借款人 3、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（C）报送个人信用信息。 A.人民银行征信中心 B.人民银行分支机构 C. 个人信用数据库 D. 企业信用数据库 4、征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起（B）内给予答复。个工作日内个工作日内 C. 2个工作日内 D.当日内 5、个人基本信息是指（A）。Ａ、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息Ｂ、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录Ｃ、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息Ｄ、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录 6、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告（A）。 A、征信服务中心 B、当地人民银行分支机构 C、不准确信息所属主体 D、公安部门 7、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（A） A、书面授权 B、口头授权许可 C、身份证明材料 D、贷款卡 8、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（A）提出书面异议申请。 A、征信服务中心 B、法院及公安部门 C、金融机构 D、地方政府的行政事务办公室 9、异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，（C）应当对个人声明的真实性负责。 A、征信服务中心 B、商业银行 C、异议申请人 D、人民银行征信管理部门 10、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的（B）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。 A、1 B、2 C、5 D、7 11、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以（A）。 A、标注 B、删除 C、关闭，禁止查询 D、不做处理

银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)

【法规名称】银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行) 【颁布部门】中国人民银行【发文字号】银办发[2007]126号【颁布时间】 2007-05-21 【实施时间】 2007-05-21 【效力属性】有效【法规编号】 136289 【正文】银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行) 第一条为规范银行业金融机构(以下简称银行机构)联网核查公民身份信息业务处理，进一步落实银行账户实名制，促进社会征信体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律、法规和部门规章，制定本规定。第二条本规定所称联网核查公民身份信息(以下简称联网核查)，是指通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。第三条银行机构可通过其综合业务系统接入联网核查系统，通过人民币银行结算账户管理系统或个人信用信息基础数据库等系统登录联网核查系统，或直接登录联网核查系统进行联网核查。第四条银行机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查： (一)银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。 (二)支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。本规定将应进行联网核查的银行业务统称为规定业务。银行机构为加强内部管理，在办理除规定业务之外的其他银行业务时也可进行联网核查。第五条银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息。第六条银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若相关个人的姓名、公民身份号

中国人民银行征信中心

中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则第一章总则第一条为规范应收账款质押登记，根据《中华人民共和国物权法》和《应收账款质押登记办法》（以下简称《办法》），制定本规则。第二条本规则适用于中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）和征信分中心，以及办理应收账款质押登记的当事人和查询人。第二章用户第三条质权人或其代理人办理应收账款质押登记，应当注册为应收账款质押登记公示系统（以下简称登记公示系统）的用户。用户对登记的真实性、完整性和合法性承担责任。用户应当签署并遵守《应收账款质押登记公示系统用户协议》（以下简称《用户协议》）。第四条登记公示系统的用户分为普通用户和常用户。普通用户自行在登记公示系统互联网页面完成用户注册。普通用户可以进行查询操作。常用户在登记公示系统互联网页面进行注册、通过征信分中心身份资料真实性形式审查后完成用户注册。常用户可以进行登记和查询操作。第五条用户应当如实填写注册资料，注册资料发生变化的，用户应及时更新。

第六条申请常用户的单位，应向所在地中国人民银行征信分中心提交以下材料：（一）单位的注册文件，具体指： 1、金融机构提供经营金融业务许可证和工商营业执照副本的复印件，并出示工商营业执照副本原件； 2、企业提供工商营业执照副本复印件并出示原件； 3、事业单位提供事业单位法人登记证复印件并出示原件； 4、其它单位提供注册管理部门颁发的注册登记证书复印件并出示原件；（二）已经签署的《用户协议》；（三）组织机构代码证书复印件，并出示原件；（四）法定代表人或负责人的身份证件复印件；（五）经办人的身份证件复印件，并出示原件；（六）单位介绍信。常用户为金融机构的，无需提交第（三）项所指材料。上述单位的注册文件复印件、《用户协议》、组织机构代码证书复印件、单位介绍信应加盖公章。第七条征信分中心对常用户身份资料的真实性进行形式审查，并将审查结果录入登记公示系统，告知申请单位。第八条常用户应当在登记公示系统设置用户管理员，由用户管理员负责管理本机构的操作员。操作员以用户管理员为其设定的用户登录名登录登记公示系统，

中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知

中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发[2008]191号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》(国务院令第285号)、《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号发布)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布)等法律制度，各类个人人民币银行存款账户(含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等，以下简称个人银行账户)必须以实名开立，即存款人开立各类个人银行账户时，必须提供真实、合法和完整的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。为进一步做好个人银行账户实名制工作，现就有关事项通知如下：一、明确职责，切实落实个人银行账户实名制人民银行各分支机构要认真履行对个人银行账户的监督管理职责，加强对银行业金融机构(以下简称银行)落实账户实名制的指导、监督、检查。各银行要严格按照相关法律制度要求，加强对个人银行账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名账户；建立个人银行账户的跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况；建立健全个人银行账户开立和管理的内控制度，建立客户身份识别制度及责任制，加强对临柜人员的培训和检查。各银行应加强对存款人的信用管理，逐步完善存款人信用记录档案，对于不正当使用银行账户和存在不良信用记录的存款人，银行有权实施更严格的身份认证措施；逐步实现同一存款人的各类银行账户在行内系统统一管理，鼓励存款人在同一银行账户下办理多种银行业务；在严格遵守对存款人身份认证基本规定的基础上，可以对不同的存款人确定差别身份认证标准，并按照账户余额、交易频率、交易金额及风险程度等进行分类管理。存款人应以实名开立个人银行账户，并对其出具的开户申请资料的真实性和有效性负责。存款人开户信息资料发生变更时，应及时通知开户银行。二、关于开立个人银行账户须出具的有效证件银行为存款人开立个人银行账户，存款人应出具以下有效证件： (一)居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。 (二)居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。 (三)香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。 (四)外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)。